ضمان موافقات الحسابات المصرفية للشركات في ٢٠٢٥

قدمت Golden Fish المساعدة للعملاء متعددي الجنسيات في تأمين الموافقات على حسابات مصرفية للشركات متعددة العملات. نحن الخبراء في فتح مثل هذه الحسابات في دولة الإمارات العربية المتحدة.

يمكن أن يكون فتح حسابات مصرفية دولية متعددة العملات للشركات أمراً صعباً. لهذا السبب، يلجأ العملاء متعددو الجنسيات إلى Golden Fish لتقديم حلول مضمونة.

ضماننا

ضمان لمدة شهرين: شريطة استيفاء جميع المتطلبات، يمكن لعملائنا توقع الحصول على أرقام حسابات مصرفية للشركات متعددة العملات من بنك واحد على الأقل خلال شهرين من تقديم طلب دقيق وكامل.

ضمان لمدة ثلاثة أشهر: خلال ثلاثة أشهر من تقديم طلب دقيق وكامل، يمكن لعملائنا توقع الحصول على أرقام حسابات مصرفية للشركات متعددة العملات من بنكين على الأقل.

لا حاجة للسفر: بالنسبة لمعظم عملائنا متعددي الجنسيات، لا يحتاج المفوض بالتوقيع عن البنك إلى السفر لمقابلة مسؤول البنك.

استراتيجيتنا

استراتيجيتنا

لتعظيم احتمالية الموافقة الناجحة وفي الوقت المناسب على حساب مصرفي للشركات متعدد العملات، تستخدم Golden Fish الاستراتيجيات العملية التالية:

إعداد خطة عمل عالية الجودة: نقوم بالتعاون مع عملائنا بإعداد خطة عمل عالية الجودة تشرح بوضوح الأنشطة التجارية الحالية والمستقبلية، بما في ذلك:

1. المنتجات والخدمات
2. العملاء والموردين الدوليين
3. تفاصيل المساهمين والمديرين والمستفيدين الحقيقيين

العناية الواجبة الشاملة: بالتعاون مع عملائنا، نجمع جميع وثائق العناية الواجبة المطلوبة (KYC). تقديم مستندات داعمة وافية وشفافة لإدارة الشؤون القانونية والامتثال الداخلية في البنك يساعد مسؤولي البنك في تقييم ملف المخاطر للعميل المحتمل الجديد.

وثيقة استراتيجية مخصصة: نرسل للعملاء وثيقة استراتيجية مخصصة لفتح حساب مصرفي للشركات متعدد العملات عبر البريد الإلكتروني.

الاستفادة من شبكتنا المصرفية: نزود مسؤولي البنك لدينا بخطة العمل وجميع وثائق العناية الواجبة ذات الصلة. نحصل على تأكيد خطي من بنوك متعددة - رسالة ترحيب تدعو عملائنا لتقديم طلب رسمي لفتح حساب مصرفي للشركات.

تحديثات التواصل المنتظمة: يقوم موظفونا أسبوعياً بإشراك عملائنا متعددي الجنسيات في المراسلات مع البنوك الدولية. هذا يتيح لعملائنا رؤية التقدم في الوقت الفعلي، بما في ذلك قضايا المشاركة والحلول وردود فعل البنك.

التفاوض على إعفاء السفر: يتفاوض موظفونا بمهارة وحزم للحصول على إعفاء من السفر للمفوض بالتوقيع مع البنوك الدولية.

الموافقة على الحساب الأول: شريطة استيفاء جميع المتطلبات، نتوقع الموافقة على حساب مصرفي واحد على الأقل متعدد العملات للشركات خلال شهرين.

حسابات إضافية: يخبرنا عملاؤنا متعددو الجنسيات بعدد الحسابات المصرفية الإضافية متعددة العملات التي يحتاجون إليها ويقومون بعد ذلك بتسوية رسوم المشاركة المتبقية.

الموافقة على الحساب الثاني أو الثالث: شريطة أن تسير الأمور على ما يرام، نتوقع الموافقة على حساب مصرفي ثانٍ أو ثالث خلال ثلاثة أشهر.

حزمة مصرفية كاملة: بعد تأمين جميع الحسابات المصرفية للشركات التي يحتاجها عملاؤنا، ستقوم Golden Fish بإرسال حزمة مصرفية كاملة إلى عملائنا للوصول إلى الخدمات المصرفية الإلكترونية.

Golden Fish fees

رسوم Golden Fish

بالنسبة للشركات غير المنظمة ذات المخاطر المنخفضة إلى المتوسطة، تتراوح رسوم فتح الحساب المصرفي للشركات لدينا من 6,950 دولار أمريكي إلى 9,950 دولار أمريكي للموافقة على أول حساب مصرفي متعدد العملات للشركات. تكلف الموافقة على كل حساب مصرفي إضافي للشركات بعد ذلك لنفس الكيان منخفض المخاطر 2,950 دولار أمريكي.

لأغراض الشفافية، يتم توضيح رسوم فتح الحساب المصرفي متعدد العملات للشركات في الجدول أدناه ويمكن دفعها على أقساط (انقر هنا للحصول على تفاصيل الأقساط).

المهمة	رسومنا / بالدولار الأمريكي	التعليقات
رسوم فتح الحساب المصرفي للشركات مع تسجيل الشركة	4,950	رسوم قياسية لإنشاء الأعمال منخفضة المخاطر مع Golden Fish
رسوم فتح الحساب المصرفي للشركات مع تسجيل الشركة وسفر المفوض بالتوقيع	4,000	رسوم تنطبق عندما يجب على المفوض بالتوقيع السفر للخارج لمقابلة البنك
رسوم فتح الحساب المصرفي للشركات غير المنظمة ذات المخاطر المنخفضة إلى المتوسطة	6,950 إلى 9,950	لشركة عميلنا القائمة ذات المخاطر القياسية، بغض النظر عن الولاية القضائية
رسوم فتح الحساب المصرفي للأعمال عالية المخاطر	حسب مستوى المخاطر	على سبيل المثال: PSP، fintech، الوساطة، FSP، أعمال الألعاب
رسوم فتح حساب الضمان	4,950	لاستلام وتسوية الأموال في ولايات قضائية متعددة عالمياً
رسوم فتح الحساب المصرفي للعملات المشفرة	9,950	راجع هذه الصفحة (انقر على الرابط) لمزيد من المعلومات حول المتطلبات والعملية
رسوم فتح الحساب المصرفي الشخصي	8,950	للخدمات المصرفية الشخصية لعميلنا
رسوم فتح الحساب المصرفي المراسل	14,950	راجع هذه الصفحة (انقر على الرابط) لمزيد من المعلومات
رسوم فتح حساب التاجر للشركات ذات المخاطر المنخفضة إلى المتوسطة	8,950	لشركة عميلنا القائمة، بغض النظر عن الولاية القضائية
رسوم فتح حساب التاجر للأعمال عالية المخاطر فقط	حسب مستوى المخاطر	لشركة عميلنا القائمة، بغض النظر عن الولاية القضائية

سياسة استرداد رسوم الحساب المصرفي للشركات

سياسة رد رسوم الحساب المصرفي للشركات

لتلبية توقعات العملاء متعددي الجنسيات ولتقليل الالتباس والخلافات خلال فترة التعاقد، يوضح الجدول أدناه المشكلات المحتملة والحلول.

في حالة عدم تمكن Golden Fish من تزويد عميلنا برقم حساب مصرفي للشركات متعدد العملات خلال شهرين من تقديم طلب حساب مصرفي للشركات دقيق ومكتمل، تنطبق سياسات رد الرسوم التالية:

الرقم	الحالة غير المرغوب فيها	النتيجة
1.	فشل Golden Fish في تزويد أرقام حسابات مصرفية للشركات لعميلنا بسبب إهمال الموظفين.	✓ يحصل عميلنا على رد كامل لرسوم فتح الحساب المصرفي للشركات المدفوعة مسبقاً، أو ✓ يطلب عميلنا من Golden Fish مواصلة التفاوض مع المؤسسات المالية لتأمين حل حساب مصرفي متعدد العملات للشركات.
2.	فشل عميلنا في تقديم معلومات كافية ودقيقة وكاملة للبنك.	✓ لا يحق لعميلنا استرداد أي رسوم تعاقد؛ و ✓ إذا تم الاتفاق، ستواصل Golden Fish البحث عن حل حساب مصرفي متعدد العملات للشركات.
3.	رفض قسم الامتثال في البنك طلب الحساب المصرفي لشركة عملائنا.	✓ لا يحق لعميلنا استرداد أي رسوم تعاقد؛ و ✓ لمدة 3 أشهر، ستواصل Golden Fish البحث عن حل حساب مصرفي متعدد العملات للشركات دون فرض رسوم إضافية.
4.	يطلب قسم الامتثال في البنك سفر المفوض بالتوقيع إلى الخارج لإجراء مقابلة لمدة ساعة مع مسؤول البنك.	✓ يحق لعميلنا استرداد رسوم تعاقد تصل إلى 950 دولار أمريكي، وفقاً لسياسة سفر المفوض بالتوقيع لدينا.
5.	خلال شهرين من توقيع خطاب التعاقد، لم يقدم أي بنك رسالة ترحيب لأعمال عميلنا.	✓ ستحتفظ Golden Fish بمبلغ 950 دولار أمريكي وترد باقي رسوم فتح الحساب المصرفي للشركات التي دفعها عميلنا.
6.	في خطاب التعاقد، يكشف عميلنا طواعية عن معلومات سلبية حول أعماله (مثل حالات الإفلاس السابقة والإدانات السابقة للمديرين والمساهمين).	✓ ستواصل Golden Fish التعاقد وتعدل استراتيجيتها المصرفية؛ أو ✓ خلال 3 أشهر من توقيع خطاب التعاقد، إذا فشلت Golden Fish في تأمين رسالة ترحيب مصرفية لعميلنا، سنحتفظ بمبلغ 1,950 دولار أمريكي ونرد جميع رسوم فتح الحساب المصرفي للشركات الأخرى التي دفعها عميلنا.
7.	خلال التعاقد، تكتشف Golden Fish أو البنك معلومات سلبية غير مفصح عنها حول أعمال عميلنا.	✓ قد تنهي Golden Fish التعاقد دون رد الرسوم لعميلنا؛ أو ✓ ستواصل Golden Fish وتعدل استراتيجيتها المصرفية؛ أو ✓ ستواصل شركتنا التعاقد ولكن مع فرض رسوم إضافية.
8.	خلال الأشهر الستة الماضية، تواصل موظفونا مع مؤسسات مالية دولية متعددة لكن فشلوا في تأمين رسالة ترحيب من بنك مهتم بأعمال عميلنا. يرفض عميلنا هذه الحلول الممكنة، على سبيل المثال، لأن رسومها مرتفعة جداً أو غير مرتفعة بما يكفي.	✓ لا يحق لعميلنا استرداد أي رسوم تعاقد، و ✓ يمكن لعميلنا أن يطلب منا مواصلة التفاوض مع المؤسسات المالية الدولية. تطبق رسوم إضافية.
9.	وعد موظفونا بجداول زمنية متفائلة للغاية لتأمين حساب مصرفي للشركات (أقل من شهرين بدون سفر، أقل من شهر مع السفر).	✓ يحصل عميلنا على رد كامل لرسوم التعاقد؛ أو ✓ يمكن لعميلنا أن يطلب منا مواصلة التفاوض مع البنوك ومزودي خدمات الدفع (PSP) المرخصين الآخرين لتأمين حل حساب مصرفي متعدد العملات للشركات.
10.	أبدى موظفونا ثقة في قدرة Golden Fish على تقديم النتائج ضمن جداول زمنية معقولة، ولكن حدثت تأخيرات غير متوقعة بسبب البنوك أو عميلنا.	✓ لا يحق لعميلنا استرداد أي رسوم تعاقد، و ✓ يمكن لعميلنا أن يطلب منا مواصلة التفاوض مع البنوك ومزودي خدمات الدفع (PSP) المرخصين الآخرين لتأمين حل حساب مصرفي متعدد العملات للشركات.
11.	عميلنا غير مرتاح أو غير قادر على تقديم وثائق KYC التي تطلبها البنوك.	✓ لا يحق لعميلنا استرداد أي رسوم تعاقد.
12.	أغفل موظفونا إخبار عميلنا بأن البنوك تتطلب وثائق KYC مفصلة عن كل من: المفوض بالتوقيع، المساهم، المدير، المالك المستفيد النهائي (UBO) للشركة المتقدمة للحصول على حساب مصرفي للشركات.	✓ يحصل عميلنا على رد كامل لرسوم التعاقد؛ أو ✓ يمكن لعميلنا أن يطلب منا مواصلة التفاوض مع البنوك ومزودي خدمات الدفع (PSP) المرخصين الآخرين لتأمين حل حساب مصرفي متعدد العملات للشركات.

التحديات المصرفية الشائعة لرواد الأعمال الدوليين

التحديات المصرفية الشائعة لرواد الأعمال الدوليين

البنوك الكبرى (الفئة الأولى) - القيود الرئيسية:

1. التردد في التعامل مع العملاء الدوليين

   • تفضيل الأعمال المستقرة ذات الحضور المحلي الكبير
   • التركيز على الشركات التي تعمل في البلد الأم للبنك
   • استقبال أقل ترحيبًا للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة غير المقيمة

2. متطلبات الموقع الصارمة

   • تفضيل قوي للشركات المسجلة في بلد تشغيل البنك
   • فحص أكثر صرامة للأعمال المسجلة في الخارج

الحلول والاعتبارات:

1. خيارات مصرفية بديلة
   • قد توفر البنوك من الفئة الثانية حلولًا أكثر مرونة
   • حلول مزودي خدمات الدفع (PSP) متاحة عالميًا
   • هذه البدائل قد تناسب رواد الأعمال الدوليين بشكل أفضل

إشعار هام لتوقعات العملاء:

عند السعي لفتح حساب بنكي تجاري متعدد العملات، قد تظهر تحديات مختلفة. من الضروري فهم هذه القيود مسبقًا لتحديد التوقعات المناسبة وتحديد الحل المصرفي الأنسب لكل حالة عميل على حدة.

رقم	التحدي	الحل
1.	خلال مراجعة طلب فتح الحساب البنكي التجاري، يطلب قسم الشؤون القانونية والامتثال بالبنك معلومات إضافية بشكل متكرر، مما يتسبب في تأخيرات في العملية؛	✓ يعمل عميلنا وطاقم Golden Fish بسرعة لجمع وتمرير الوثائق الإضافية إلى البنك؛
2.	يطلب قسم الشؤون القانونية والامتثال بالبنك المفضل لعميلنا اجتماعًا (انقر على الرابط) مع الموقع على البنك، مما يتسبب في تأخيرات في العملية؛	✓ يتفاوض طاقم Golden Fish مع موظف البنك للحصول على إعفاء من السفر، مما يسمح لطاقمنا بزيارة البنك نيابة عن عميلنا بتوكيل (قد تنطبق تكاليف السفر). ✓ بديلًا عن ذلك، التفاوض لإجراء مكالمة فيديو عبر Skype أو زيارة فرع بنك محلي بالقرب من عميلنا. ✓ إذا لم تنجح أي من الخيارات، قد يحتاج عميلنا إلى السفر، أو سنجد بنكًا بديلًا ونقدم ما يصل إلى طلبين إضافيين دون تكلفة إضافية.
3.	يرفض أكثر من 20 بنكًا طلبًا رسميًا لفتح حساب بنكي تجاري متعدد العملات لأعمال عميلنا، مما يتسبب في تأخيرات في العملية؛	✓ Golden Fish للاتصال بـ10 بنوك أخرى في مواقع أكثر مرونة؛ ✓ إذا فشل ما سبق، ستطبق Golden Fish سياسة الاسترداد؛
4.	يطلب قسم الشؤون القانونية والامتثال بالبنك نسخًا مادية مصدقة ومترجمة ومصدقة بالأبوستيل للعناية الواجبة للعميل، مما يتسبب في تأخيرات في العملية؛	✓ Golden Fish ستتفاوض للحصول على إعفاء؛ ✓ إذا لم يتم منح هذا الإعفاء وبمساعدة Golden Fish، سيكمل عميلنا هذه المهمة الإدارية. يجب على عميلنا تخصيص ميزانية لتكاليف الطرف الثالث الإضافية؛
5.	يفرض البنك رسوم تأسيس وصيانة عالية؛	✓ بسبب قوة علاقاتنا المصرفية، ستتفاوض Golden Fish بقوة ومهارة مع البنك للحصول على إعفاء من الرسوم. ✓ إذا فشل ما سبق، ستبحث شركتنا عن بنك بديل وتقدم ما يصل إلى طلبين إضافيين دون رسوم إضافية؛
6.	يرفض قسم الشؤون القانونية والامتثال بالبنك المفضل لعميلنا طلب فتح الحساب البنكي التجاري متعدد العملات، مما يتسبب في تأخيرات في العملية؛	✓ يبحث فريقنا المصرفي في الوقت المناسب عن بنك بديل مرن ذو جودة ومرافق وسمعة مماثلة؛ ✓ ستبحث شركتنا عن بنك بديل وتقدم ما يصل إلى طلبين إضافيين دون رسوم إضافية؛
7.	يطالب قسم الشؤون القانونية والامتثال بالبنك بأن يسجل عميلنا شركة فرعية محلية لتلبية متطلب 'الوجود التجاري المحلي'، مما يتسبب في تأخيرات في العملية؛	✓ Golden Fish للتفاوض بقوة ومهارة مع موظف البنك للحصول على إعفاء من هذا المتطلب المكلف؛ أو ✓ يفكر عميلنا في حلول إضافية لفتح حسابات بنكية تجارية دولية؛
8.	يكتشف قسم الشؤون القانونية والامتثال بالبنك معلومات سلبية غير معلنة عن أعمال عميلنا (مثل النزاعات القانونية غير المحلولة أو المشاكل المالية)، مما يتسبب في تأخيرات كبيرة في العملية؛	✓ قد تنهي Golden Fish الالتزام دون استرداد الرسوم لعميلنا؛ أو ✓ تستمر Golden Fish في الالتزام وتعدل استراتيجيتنا المصرفية؛ أو ✓ تستمر شركتي في الالتزام مقابل رسوم إضافية؛
9.	يعود البنك بطلب أدلة مصدر الإثبات عن وجود الأعمال في البلد الذي i) سيتضمن الحساب البنكي التجاري عقود المبيعات والفواتير مع الأعمال المحلية، و ii) الولاية القضائية لتأسيس الشركة، بما في ذلك عقد الإيجار وعقود العمل؛	✓ يعمل عميلنا وطاقم Golden Fish بسرعة لجمع وتمرير الوثائق الإضافية إلى البنك؛ ✓ يفكر عميلنا في حلول بديلة لفتح حسابات بنكية تجارية دولية؛

ما يجب أن تعرفه عن الخدمات المصرفية الدولية

ما يجب أن تعرفه عن الخدمات المصرفية الدولية

نظراً لانخفاض أسعار الفائدة العالمية، تحقق البنوك الدولية أرباحاً ضئيلة من الحسابات الجارية، مما يقلل من رغبتها في طلبات فتح حسابات مصرفية للشركات متعددة العملات، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات الرفض.

بسبب ما سبق، فإن طلب العملاء على الحسابات المصرفية للشركات الجديدة أعلى من عرض الحلول المصرفية الدولية. ونتيجة لذلك، تختار البنوك الدولية العملاء منخفضي المخاطر الذين يستوفون جميع معايير تقليل المخاطر. وتشمل هذه عادةً الشركات المسجلة في نفس البلد، مع موظفين محليين، ومكاتب، وفواتير عملاء وموردين محليين. على سبيل المثال، ترحب البنوك بطلبات فتح حسابات مصرفية للشركات متعددة العملات من شركة مسجلة في نفس البلد مع: ١) موظفين محليين ومكاتب و٢) فواتير عملاء وموردين محليين؛

للأسف، تصنف البنوك الدولية العملاء التاليين كعملاء عالي المخاطر بسبب مخاطر الامتثال والتنظيم المتصورة المرتبطة بهذه السيناريوهات:

• شركة أجنبية تفتح حساباً مصرفياً للشركات متعدد العملات في بلد مختلف. على سبيل المثال، شركة LLC سنغافورية ترغب في فتح حساب مصرفي للشركات متعدد العملات في ألمانيا؛
• كيان محايد ضريبياً يفتح حساباً مصرفياً للشركات متعدد العملات مع بنك دولي. على سبيل المثال، شركة BVI IBC تريد حساباً مصرفياً للشركات متعدد العملات مع HSBC لندن؛
• شركة أجنبية لديها علاقات تجارية مع ولايات قضائية عالية المخاطر، أي عميل/مورد من أو في أي بلد أو ولاية قضائية معروفة بعدم كفاية تدابير منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والولايات القضائية الخاضعة للعقوبات، والولايات القضائية المعروفة بوجود فساد كبير و/أو نشاط إجرامي؛

عند التعامل مع البنوك الدولية، يكون مدير علاقات المكتب الأمامي للبنك على استعداد لمساعدة Golden Fish وعملائنا متعددي الجنسيات.

دور هذا المسؤول المصرفي هو جمع المعلومات وضمان تقديم طلب دقيق وكامل لفتح حساب مصرفي للشركات متعدد العملات إلى إدارة الشؤون القانونية والامتثال الداخلية للبنك.

للأسف، تمتلك إدارة الشؤون القانونية والامتثال الداخلية للبنك السلطة النهائية للموافقة على طلبات فتح الحسابات المصرفية الجديدة للشركات متعددة العملات. هذه الإدارة متحفظة للغاية تجاه المخاطر وغالباً ما تفتقر إلى التواصل مع الواقع التجاري. علاوة على ذلك، لا تسمح اللوائح المصرفية لإدارة الشؤون القانونية والامتثال الداخلية بالتحدث مع العملاء أو Golden Fish. يجب أن تمر جميع الاتصالات عبر مسؤول البنك في المكتب الأمامي. ونتيجة لذلك، غالباً لا يحصل عملاؤنا وفريقنا على فرصة التواصل المباشر مع صناع القرار في البنك لشرح أعمالهم والمخاطر التي يتصورها البنك بشكل كافٍ.

عند الموافقة الناجحة على الحساب المصرفي للشركات متعدد العملات وبمجرد إنشاء العلاقة التجارية مع العميل، تستمر إدارة الشؤون القانونية والامتثال الداخلية للبنك في مراقبة الحساب المصرفي للعميل. لذلك، توصي Golden Fish عملاءنا بوضع أنظمة وعمليات داخلية، مثل عمليات التدقيق الداخلي المنتظمة، وأدوات مراقبة المعاملات، وتدريب الموظفين على الامتثال، لضمان الامتثال المستمر لكل معاملة مصرفية لحساباتهم المصرفية للحفاظ على علاقة مستقرة وصحية مع البنك؛