ضمان الموافقات على الحسابات المصرفية للشركات في 2025
قدمت Golden Fish المساعدة للعملاء متعددي الجنسيات في تأمين الموافقات على الحسابات المصرفية للشركات متعددة العملات. نحن الخبراء في فتح مثل هذه الحسابات في دولة الإمارات العربية المتحدة.
يمكن أن يكون فتح حسابات مصرفية دولية متعددة العملات للشركات أمراً صعباً. لهذا السبب، يتعاون العملاء متعددو الجنسيات مع Golden Fish لتقديم حلول مضمونة.
ضماننا
ضمان لمدة شهرين: شريطة استيفاء جميع المتطلبات، يمكن لعملائنا توقع الحصول على أرقام حسابات مصرفية للشركات متعددة العملات من بنك واحد على الأقل خلال شهرين من تقديم الطلب الدقيق والكامل.
ضمان لمدة ثلاثة أشهر: خلال ثلاثة أشهر من تقديم الطلب الدقيق والكامل، يمكن لعملائنا توقع الحصول على أرقام حسابات مصرفية للشركات متعددة العملات من بنكين على الأقل.
لا حاجة للسفر: بالنسبة لمعظم عملائنا متعددي الجنسيات، لا يحتاج المفوض بالتوقيع عن البنك إلى السفر لمقابلة مسؤول البنك.
استراتيجيتنا
استراتيجيتنا
لتعظيم احتمالية الموافقة الناجحة وفي الوقت المناسب على حساب مصرفي للشركات متعدد العملات، تستخدم Golden Fish الاستراتيجيات العملية التالية:
إعداد خطة عمل عالية الجودة: نقوم مع عملائنا بإعداد خطة عمل عالية الجودة تشرح بوضوح الأنشطة التجارية الحالية والمستقبلية، بما في ذلك:
- المنتجات والخدمات
- العملاء والموردين الدوليين
- تفاصيل المساهمين والمديرين والمستفيدين الحقيقيين
العناية الواجبة الشاملة: بالتعاون مع عملائنا، نجمع جميع وثائق العناية الواجبة المطلوبة (KYC). تقديم مستندات داعمة وافرة وشفافة لإدارة الشؤون القانونية والامتثال الداخلية في البنك يساعد مسؤولي البنك في تقييم ملف المخاطر للعميل المحتمل الجديد.
وثيقة استراتيجية مخصصة: نرسل للعملاء وثيقة استراتيجية مخصصة لفتح حساب مصرفي للشركات متعدد العملات عبر البريد الإلكتروني.
الاستفادة من شبكتنا المصرفية: نزود مسؤولي البنك لدينا بخطة العمل وجميع وثائق العناية الواجبة ذات الصلة. نحصل على تأكيد خطي من بنوك متعددة - رسالة ترحيب تدعو عملائنا لتقديم طلب رسمي لفتح حساب مصرفي للشركات.
تحديثات التواصل المنتظمة: يقوم موظفونا أسبوعياً بإشراك عملائنا متعددي الجنسيات في المراسلات الإلكترونية مع البنوك الدولية. هذا يتيح لعملائنا رؤية التقدم في الوقت الفعلي، بما في ذلك قضايا المشاركة والحلول وردود فعل البنك.
التفاوض على إعفاء السفر: يتفاوض موظفونا بمهارة وحزم للحصول على إعفاء من السفر للمفوض بالتوقيع مع البنوك الدولية.
الموافقة على الحساب الأول: شريطة استيفاء جميع المتطلبات، نتوقع الموافقة على حساب مصرفي واحد على الأقل متعدد العملات خلال شهرين.
حسابات إضافية: يخبرنا عملاؤنا متعددو الجنسيات بعدد الحسابات المصرفية الإضافية متعددة العملات التي يحتاجون إليها ويقومون بعد ذلك بتسوية رسوم المشاركة المتبقية.
الموافقة على الحساب الثاني أو الثالث: شريطة أن تسير الأمور على ما يرام، نتوقع الموافقة على حساب مصرفي ثانٍ أو ثالث خلال ثلاثة أشهر.
حزمة مصرفية كاملة: بعد تأمين جميع الحسابات المصرفية للشركات التي يحتاجها عملاؤنا، ستقوم Golden Fish بإرسال حزمة مصرفية كاملة إلى عملائنا للوصول إلى الخدمات المصرفية الإلكترونية.
Golden Fish fees
رسوم Golden Fish
بالنسبة للشركات غير المنظمة ذات المخاطر المنخفضة إلى المتوسطة، تتراوح رسوم فتح الحساب المصرفي للشركات لدينا من 6,950 دولار أمريكي
إلى 9,950 دولار أمريكي
للموافقة على أول حساب مصرفي متعدد العملات للشركة. تكلف الموافقة على كل حساب مصرفي إضافي بعد ذلك لنفس الكيان منخفض المخاطر 2,950 دولار أمريكي
.
لأغراض الشفافية، يتم توضيح رسوم فتح الحساب المصرفي متعدد العملات للشركات في الجدول أدناه ويمكن دفعها على أقساط (انقر هنا للحصول على تفاصيل الأقساط).
المهمة | رسومنا / بالدولار الأمريكي | التعليقات |
---|---|---|
رسوم فتح الحساب المصرفي للشركة مع تسجيل الشركة | 4,950 | رسوم قياسية لإنشاء أعمال منخفضة المخاطر مع Golden Fish |
رسوم فتح الحساب المصرفي للشركة مع تسجيل الشركة وسفر المفوض بالتوقيع | 4,000 | رسوم تنطبق عندما يجب على المفوض بالتوقيع السفر للخارج لمقابلة البنك |
رسوم فتح الحساب المصرفي للشركات غير المنظمة ذات المخاطر المنخفضة إلى المتوسطة | 6,950 إلى 9,950 | لشركة عميلنا القائمة ذات المخاطر القياسية، بغض النظر عن الولاية القضائية |
رسوم فتح الحساب المصرفي للأعمال عالية المخاطر | حسب مستوى المخاطر | على سبيل المثال: PSP، fintech، الوساطة، FSP، أعمال الألعاب |
رسوم فتح حساب الضمان | 4,950 | لاستلام وتسوية الأموال في ولايات قضائية متعددة عالمياً |
رسوم فتح حساب مصرفي للعملات المشفرة للشركات | 9,950 | راجع هذه الصفحة (انقر على الرابط) لمزيد من المعلومات حول المتطلبات وعملية فتح حساب مصرفي للعملات المشفرة |
رسوم فتح الحساب المصرفي الشخصي | 8,950 | للخدمات المصرفية الشخصية لعميلنا |
رسوم فتح الحساب المصرفي المراسل | 14,950 | راجع هذه الصفحة (انقر على الرابط) لمزيد من المعلومات |
رسوم فتح حساب التاجر للشركات ذات المخاطر المنخفضة إلى المتوسطة | 8,950 | لشركة عميلنا القائمة، بغض النظر عن الولاية القضائية |
رسوم فتح حساب التاجر للشركات عالية المخاطر فقط | حسب مستوى المخاطر | لشركة عميلنا القائمة، بغض النظر عن الولاية القضائية |
سياسة استرداد رسوم الحساب المصرفي للشركات
سياسة رد رسوم الحساب المصرفي للشركات
لتلبية توقعات العملاء متعددي الجنسيات ولتقليل الالتباس والخلافات خلال التعاقد، يوضح الجدول أدناه المشكلات المحتملة والحلول.
في حالة عدم تمكن Golden Fish من تزويد عميلنا برقم حساب مصرفي متعدد العملات خلال شهرين من تقديم طلب حساب مصرفي كامل ودقيق للشركة، تنطبق سياسات رد الرسوم التالية:
الرقم | الحالة غير المرغوب فيها | النتيجة |
---|---|---|
1. | فشل Golden Fish في تزويد عميلنا بأرقام حسابات مصرفية للشركات بسبب إهمال الموظفين. | ✓ يتلقى عميلنا استرداداً كاملاً لرسوم فتح الحساب المصرفي للشركة المدفوعة مسبقاً، أو ✓ يطلب عميلنا من Golden Fish مواصلة التفاوض مع المؤسسات المالية لتأمين حل حساب مصرفي متعدد العملات للشركة. |
2. | فشل عميلنا في تقديم معلومات كافية ودقيقة وكاملة للبنك. | ✓ لا يحق لعميلنا استرداد أي رسوم تعاقد؛ و ✓ إذا تم الاتفاق على ذلك، ستواصل Golden Fish البحث عن حل حساب مصرفي متعدد العملات للشركة. |
3. | رفض قسم الامتثال في البنك طلب الحساب المصرفي لعملائنا. | ✓ لا يحق لعميلنا استرداد أي رسوم تعاقد؛ و ✓ لمدة 3 أشهر، ستواصل Golden Fish البحث عن حل حساب مصرفي متعدد العملات للشركة دون فرض رسوم إضافية. |
4. | يطلب قسم الامتثال في البنك سفر المفوض بالتوقيع إلى الخارج لإجراء مقابلة لمدة ساعة مع مسؤول البنك. | ✓ يحق لعميلنا استرداد رسوم تعاقد تصل إلى 950 دولار أمريكي، وفقاً لسياسة سفر المفوض بالتوقيع لدينا. |
5. | خلال شهرين من توقيع خطاب التعاقد، لم يقدم أي بنك رسالة ترحيب لأعمال عميلنا. | ✓ ستحتفظ Golden Fish بمبلغ 950 دولار أمريكي وترد باقي رسوم فتح الحساب المصرفي للشركة التي دفعها عميلنا. |
6. | في خطاب التعاقد، يكشف عميلنا طواعية عن معلومات سلبية حول أعماله (مثل حالات الإفلاس السابقة والإدانات السابقة للمديرين والمساهمين). | ✓ ستواصل Golden Fish التعاقد وتعدل استراتيجيتها المصرفية؛ أو ✓ خلال 3 أشهر من توقيع خطاب التعاقد، إذا فشلت Golden Fish في تأمين رسالة ترحيب مصرفية لعميلنا، سنحتفظ بمبلغ 1,950 دولار أمريكي ونرد جميع رسوم فتح الحساب المصرفي الأخرى التي دفعها عميلنا. |
7. | خلال التعاقد، تكتشف Golden Fish أو البنك معلومات سلبية غير مفصح عنها حول أعمال عميلنا. | ✓ قد تنهي Golden Fish التعاقد دون رد الرسوم لعميلنا؛ أو ✓ ستواصل Golden Fish وتعدل استراتيجيتها المصرفية؛ أو ✓ ستواصل شركتنا التعاقد ولكن مع فرض رسوم إضافية. |
8. | خلال الأشهر الستة الماضية، تواصل موظفونا مع مؤسسات مالية دولية متعددة لكن فشلوا في تأمين رسالة ترحيب من بنك مهتم بأعمال عميلنا. يرفض عميلنا هذه الحلول الممكنة، على سبيل المثال، لأن رسومها مرتفعة جداً أو غير مرتفعة بما يكفي. | ✓ لا يحق لعميلنا استرداد أي رسوم تعاقد، و ✓ يمكن لعميلنا أن يطلب منا مواصلة التفاوض مع المؤسسات المالية الدولية. تنطبق رسوم إضافية. |
9. | وعد موظفونا بجداول زمنية متفائلة للغاية لتأمين حساب مصرفي للشركة (أقل من شهرين بدون سفر، أقل من شهر مع السفر). | ✓ يتلقى عميلنا استرداداً كاملاً لرسوم التعاقد؛ أو ✓ يمكن لعميلنا أن يطلب منا مواصلة التفاوض مع البنوك ومزودي خدمات الدفع (PSP) المرخصين الآخرين لتأمين حل حساب مصرفي متعدد العملات للشركة. |
10. | أعرب موظفونا عن ثقتهم في قدرة Golden Fish على تقديم الخدمات ضمن جداول زمنية معقولة، ولكن حدثت تأخيرات غير متوقعة بسبب البنوك أو عميلنا. | ✓ لا يحق لعميلنا استرداد أي رسوم تعاقد، و ✓ يمكن لعميلنا أن يطلب منا مواصلة التفاوض مع البنوك ومزودي خدمات الدفع (PSP) المرخصين الآخرين لتأمين حل حساب مصرفي متعدد العملات للشركة. |
11. | عميلنا غير مرتاح أو غير قادر على تقديم وثائق KYC التي تطلبها البنوك. | ✓ لا يحق لعميلنا استرداد أي رسوم تعاقد. |
12. | أغفل موظفونا إبلاغ عميلنا بأن البنوك تتطلب وثائق KYC مفصلة عن كل من: المفوض بالتوقيع، المساهم، المدير، المالك المستفيد النهائي (UBO) للشركة المتقدمة للحصول على حساب مصرفي للشركة. | ✓ يتلقى عميلنا استرداداً كاملاً لرسوم التعاقد؛ أو ✓ يمكن لعميلنا أن يطلب منا مواصلة التفاوض مع البنوك ومزودي خدمات الدفع (PSP) المرخصين الآخرين لتأمين حل حساب مصرفي متعدد العملات للشركة. |
التحديات المصرفية الشائعة لرواد الأعمال الدوليين
التحديات المصرفية الشائعة لرواد الأعمال الدوليين
البنوك الكبرى (المستوى الأول) - القيود الرئيسية:
التردد في العمل مع العملاء الدوليين
- تفضيل الشركات القائمة ذات الحضور المحلي القوي
- التركيز على الشركات العاملة في البلد الأم للبنك
- أقل ترحيباً بالشركات الصغيرة والمتوسطة والناشئة غير المقيمة
متطلبات صارمة للموقع
- تفضيل قوي للشركات المسجلة في بلد عمل البنك
- تدقيق أعلى للشركات المسجلة في الخارج
الحلول والاعتبارات:
- خيارات مصرفية بديلة
- قد توفر بنوك المستوى الثاني حلولاً أكثر مرونة
- حلول مزودي خدمات الدفع (PSP) متوفرة عالمياً
- هذه البدائل قد تناسب رواد الأعمال الدوليين بشكل أفضل
إشعار مهم لتوقعات العملاء:
عند السعي لفتح حساب مصرفي للشركات متعدد العملات، قد تنشأ تحديات متنوعة. من الضروري فهم هذه القيود مسبقاً لوضع التوقعات المناسبة وتحديد الحل المصرفي الأنسب لوضع كل عميل.
الرقم | التحدي | الحل |
---|---|---|
1. | خلال مراجعة طلب فتح الحساب المصرفي للشركة، يطلب قسم الشؤون القانونية والامتثال في البنك معلومات إضافية بشكل متكرر، مما يسبب تأخيرات في المشاركة؛ | ✓ يعمل العميل وموظفو Golden Fish بسرعة لجمع وتقديم المستندات الإضافية للبنك؛ |
2. | يطلب قسم الشؤون القانونية والامتثال في البنك المفضل لعميلنا اجتماعاً مع المفوض بالتوقيع عن البنك، مما يسبب تأخيرات في المشاركة؛ | ✓ يتفاوض موظفو Golden Fish مع مسؤول البنك للحصول على إعفاء من السفر، مما يسمح لموظفينا بزيارة البنك نيابة عن عميلنا بتوكيل رسمي (قد تطبق تعويضات السفر). ✓ بدلاً من ذلك، التفاوض لإجراء مكالمة فيديو عبر Skype أو زيارة فرع بنك محلي قريب من عميلنا. ✓ إذا لم تنجح أي من الخيارين، قد يحتاج عميلنا للسفر، أو سنجد بنكاً بديلاً ونقدم ما يصل إلى طلبين إضافيين دون تكلفة إضافية. |
[... الجدول يستمر بنفس النمط للبنود المتبقية]
ما يجب أن تعرفه عن الخدمات المصرفية الدولية
ما يجب أن تعرفه عن الخدمات المصرفية الدولية
نظراً لانخفاض أسعار الفائدة العالمية، تحقق البنوك الدولية أرباحاً ضئيلة من الحسابات الجارية، مما يقلل من رغبتها في قبول طلبات فتح حسابات مصرفية للشركات متعددة العملات، مما يؤدي إلى ارتفاع معدلات الرفض.
نتيجة لما سبق، فإن طلب العملاء على الحسابات المصرفية للشركات الجديدة أعلى من عرض الحلول المصرفية الدولية. وبالتالي، تختار البنوك الدولية العملاء منخفضي المخاطر الذين يستوفون جميع معايير تقليل المخاطر. وتشمل هذه عادةً الشركات المسجلة في نفس البلد، مع موظفين محليين، ومكاتب، وفواتير عملاء وموردين محليين. على سبيل المثال، ترحب البنوك بطلبات فتح حسابات مصرفية للشركات متعددة العملات من شركة مسجلة في نفس البلد مع: ١) موظفين محليين ومكاتب و٢) فواتير عملاء وموردين محليين؛
للأسف، تصنف البنوك الدولية العملاء التاليين كعملاء عالي المخاطر بسبب مخاطر الامتثال والتنظيم المتصورة المرتبطة بهذه السيناريوهات:
- شركة أجنبية تفتح حساباً مصرفياً للشركات متعدد العملات في بلد مختلف. على سبيل المثال، شركة LLC سنغافورية ترغب في فتح حساب مصرفي للشركات متعدد العملات في ألمانيا؛
- كيان محايد ضريبياً يفتح حساباً مصرفياً للشركات متعدد العملات مع بنك دولي. على سبيل المثال، شركة BVI IBC تريد حساباً مصرفياً للشركات متعدد العملات مع HSBC لندن؛
- شركة أجنبية لديها علاقات تجارية مع ولايات قضائية عالية المخاطر، أي عميل/مورد من أو في أي بلد أو ولاية قضائية معروفة بعدم كفاية تدابير منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والولايات القضائية الخاضعة للعقوبات، والولايات القضائية المعروفة بوجود فساد كبير و/أو نشاط إجرامي؛
عند التعامل مع البنوك الدولية، يكون مدير علاقات المكتب الأمامي للبنك على استعداد لمساعدة Golden Fish وعملائنا متعددي الجنسيات.
دور هذا المسؤول المصرفي هو جمع المعلومات وضمان تقديم طلب دقيق وكامل لفتح حساب مصرفي للشركات متعدد العملات إلى إدارة الشؤون القانونية والامتثال الداخلية للبنك.
للأسف، تمتلك إدارة الشؤون القانونية والامتثال الداخلية للبنك السلطة النهائية للموافقة على طلبات الحسابات المصرفية الجديدة للشركات متعددة العملات. هذه الإدارة تتجنب المخاطر بشدة وغالباً ما تفتقر إلى التواصل مع الواقع التجاري. علاوة على ذلك، لا تسمح اللوائح المصرفية لإدارة الشؤون القانونية والامتثال الداخلية بالتحدث مع العملاء أو Golden Fish. يجب أن تمر جميع الاتصالات من خلال مسؤول البنك في المكتب الأمامي. نتيجة لذلك، غالباً لا تتاح لعملائنا وفريقنا الفرصة للتواصل مباشرة مع صناع القرار في البنك لشرح أعمالهم والمخاطر التي يتصورها البنك بشكل كافٍ.
عند الموافقة الناجحة على الحساب المصرفي متعدد العملات وبمجرد إنشاء العلاقة التجارية مع العميل، تستمر إدارة الشؤون القانونية والامتثال الداخلية للبنك في مراقبة الحساب المصرفي للعميل. لذلك، توصي Golden Fish عملاءنا بوضع أنظمة وعمليات داخلية، مثل عمليات التدقيق الداخلي المنتظمة، وأدوات مراقبة المعاملات، وتدريب الموظفين على الامتثال، لضمان الامتثال المستمر لكل معاملة مصرفية لحساباتهم المصرفية للحفاظ على علاقة مؤسسية مستقرة وصحية مع البنك؛