Aprobaciones garantizadas de cuentas bancarias corporativas en 2025
Golden Fish ha ayudado a clientes multinacionales a obtener aprobaciones para cuentas bancarias corporativas multidivisa. Somos los expertos en la apertura de dichas cuentas en los EAU.
La apertura de cuentas bancarias corporativas internacionales multidivisa puede ser un desafío. Por esta razón, los clientes multinacionales recurren a Golden Fish para obtener soluciones garantizadas.
Nuestra Garantía
Garantía de Dos Meses: Siempre que se cumplan todos los requisitos, nuestros clientes pueden esperar recibir números de cuenta bancaria corporativa multimoneda de al menos un banco dentro de los dos meses posteriores a la presentación de una solicitud precisa y completa.
Garantía de Tres Meses: Dentro de los tres meses posteriores a la presentación de una solicitud precisa y completa, nuestros clientes pueden esperar recibir números de cuenta bancaria corporativa multimoneda de al menos dos bancos.
Sin Requisito de Viaje: Para la mayoría de nuestros clientes multinacionales, el firmante bancario no necesita viajar para reunirse con el oficial del banco.
Nuestra Estrategia
Nuestra Estrategia
Para maximizar la probabilidad de aprobación exitosa y oportuna de una cuenta bancaria corporativa multidivisa, Golden Fish emplea las siguientes estrategias prácticas:
Preparación de Plan de Negocios de Calidad: Junto con nuestros clientes, preparamos un plan de negocios de calidad que explica claramente las actividades comerciales existentes y futuras, incluyendo:
- Productos y servicios
- Clientes y proveedores internacionales
- Detalles de accionistas, directores y beneficiarios finales
Debida Diligencia Integral: Con la cooperación de nuestros clientes, recopilamos toda la documentación requerida de debida diligencia Know Your Customer (KYC). Proporcionar al Departamento Legal y de Cumplimiento interno del banco documentos de respaldo abundantes y transparentes ayuda a los oficiales bancarios a evaluar el perfil de riesgo de un cliente potencial.
Documento de Estrategia Personalizado: Enviamos por correo electrónico a los clientes un documento de estrategia personalizado para la apertura de cuenta bancaria corporativa multidivisa.
Aprovechamiento de Nuestra Red Bancaria: Proporcionamos a nuestros oficiales bancarios el plan de negocios y todos los documentos relevantes de debida diligencia KYC. Obtenemos confirmación escrita de múltiples bancos—un correo electrónico de bienvenida invitando a nuestros clientes a presentar una solicitud formal de apertura de cuenta bancaria corporativa.
Actualizaciones de Comunicación Regulares: Cada semana, nuestro personal incluye a nuestros clientes multinacionales en las comunicaciones por correo electrónico con bancos internacionales. Esto permite a nuestros clientes ver el progreso en tiempo real, incluyendo problemas de participación, soluciones y retroalimentación bancaria.
Negociación de Exención de Viaje: Nuestro personal negocia agresiva y hábilmente una exención de viaje para el firmante bancario con bancos internacionales.
Primera Aprobación de Cuenta: Siempre que se cumplan todos los requisitos, esperamos aprobar al menos una cuenta bancaria corporativa multidivisa dentro de dos meses.
Cuentas Adicionales: Nuestros clientes multinacionales nos informan cuántas cuentas bancarias corporativas multidivisa adicionales necesitan y posteriormente liquidan las tarifas de compromiso restantes.
Aprobación de Segunda o Tercera Cuenta: Siempre que todo vaya bien, esperamos la aprobación de una segunda o tercera cuenta bancaria dentro de tres meses.
Paquete Bancario Completo: Después de asegurar todas las cuentas bancarias corporativas que nuestros clientes requieren, Golden Fish enviará por mensajería un paquete bancario completo a nuestros clientes para su acceso a la banca electrónica.
Tarifas de Golden Fish
Tarifas de Golden Fish
Para empresas no reguladas con un perfil de riesgo bajo a medio, nuestras tarifas de apertura de cuenta bancaria corporativa oscilan entre US$6.950 y US$9.950 para la primera aprobación de cuenta bancaria corporativa multimoneda. La aprobación de cada cuenta bancaria corporativa adicional después de esa para la misma entidad de bajo riesgo cuesta US$2.950.
Por motivos de transparencia, las tarifas de apertura de cuenta bancaria corporativa multimoneda se detallan en la tabla siguiente y se pueden pagar a plazos (haga clic aquí para detalles de los plazos).
| Tarea | Nuestra tarifa / US$ | Comentarios |
|---|---|---|
| Tarifa de apertura de cuenta bancaria corporativa, junto con el registro de la empresa | 4.950 | Tarifa estándar para negocios de bajo riesgo establecidos con Golden Fish |
| Tarifa de apertura de cuenta bancaria corporativa, con registro de empresa y viaje del firmante | 4.000 | Tarifa aplicable cuando el firmante debe viajar al extranjero para reunirse con el banco |
| Tarifa de apertura de cuenta bancaria corporativa para empresas no reguladas de riesgo bajo a medio | 6.950 a 9.950 | Para empresas de riesgo estándar de nuestros Clientes, independientemente de la jurisdicción |
| Tarifa de apertura de cuenta bancaria corporativa para negocios de alto riesgo | Según el perfil de riesgo | Por ejemplo: PSP, fintech, corredurías, FSP, negocios de juegos |
| Tarifa de apertura de cuenta bancaria de depósito en garantía | 4.950 | Para recibir y liquidar fondos en múltiples jurisdicciones globalmente |
| Tarifa de apertura de cuenta bancaria corporativa para criptomonedas | 9.950 | Consulte esta página web (haga clic en el enlace) para más información sobre los requisitos y el proceso de apertura de una cuenta bancaria de criptomonedas |
| Tarifas de apertura de cuenta bancaria personal | 8.950 | Para la banca personal de nuestros Clientes |
| Tarifa de apertura de cuenta bancaria corresponsal | 14.950 | Consulte esta página web (haga clic en el enlace) para más información |
| Tarifa de apertura de cuenta comercial corporativa para empresas de riesgo bajo a medio | 8.950 | Para la empresa existente de nuestro Cliente, independientemente de la jurisdicción |
| Apertura de cuenta comercial corporativa solo para negocios de alto riesgo | Según el perfil de riesgo | Para la empresa existente de nuestro Cliente, independientemente de la jurisdicción |
Política de reembolso de tarifas de cuenta bancaria corporativa
Política de reembolso de tarifas de cuenta bancaria corporativa
Para cumplir con las expectativas de los Clientes multinacionales y minimizar confusiones y desacuerdos durante el compromiso, la siguiente tabla describe los posibles problemas y soluciones.
En el desafortunado caso de que Golden Fish no logre proporcionar a nuestro Cliente al menos un número de cuenta bancaria corporativa multicurrency dentro de los dos meses posteriores a la presentación de una solicitud precisa y completa, se aplican las siguientes políticas de reembolso:
| No | Evento Desafortunado | Resultado |
|---|---|---|
| 1. | Golden Fish no logra proporcionar números de cuenta bancaria corporativa a nuestro Cliente debido a un descuido del personal. | ✓ Nuestro Cliente recibe un reembolso completo de las tarifas de apertura de cuenta bancaria corporativa ya pagadas, o ✓ Nuestro Cliente solicita a Golden Fish continuar negociando con instituciones financieras para asegurar una solución de cuenta bancaria corporativa multicurrency. |
| 2. | Nuestro Cliente no logra proporcionar información suficiente, precisa y completa al banco. | ✓ Nuestro Cliente no tiene derecho a ningún reembolso de la tarifa de compromiso; y ✓ Si se acuerda, Golden Fish continuará nuestra búsqueda de una solución de cuenta bancaria corporativa multicurrency. |
| 3. | El departamento de cumplimiento del banco rechaza la solicitud de cuenta bancaria corporativa de nuestros Clientes. | ✓ Nuestro Cliente no tiene derecho a ningún reembolso de la tarifa de compromiso; y ✓ Durante un período de 3 meses, Golden Fish continuará nuestra búsqueda de una solución de cuenta bancaria corporativa multicurrency sin cobrar tarifas adicionales. |
| 4. | El departamento de cumplimiento del banco exige que el firmante bancario viaje al extranjero para una entrevista de una hora con el oficial del banco. | ✓ Nuestro Cliente tiene derecho a un reembolso de hasta US$950 de la tarifa de compromiso, de acuerdo con nuestra política de viajes para firmantes bancarios. |
| 5. | Dentro de los 2 meses posteriores a la firma de nuestra carta de compromiso, ningún banco proporciona un correo electrónico de bienvenida para el negocio de nuestro Cliente. | ✓ Golden Fish retendrá US$950 y reembolsará el resto de las tarifas de apertura de cuenta bancaria corporativa pagadas por nuestro Cliente. |
| 6. | En la carta de compromiso, nuestro Cliente revela voluntariamente información negativa sobre su negocio (por ejemplo, quiebras pasadas y condenas pasadas de directores y accionistas). | ✓ Golden Fish continuará el compromiso y ajustará nuestra estrategia bancaria; o ✓ Dentro de los 3 meses posteriores a la firma de nuestra carta de compromiso, si Golden Fish no logra obtener un correo electrónico de bienvenida del banco para nuestro Cliente, retendremos US$1,950 y reembolsaremos todas las demás tarifas de apertura de cuenta bancaria corporativa pagadas por nuestro Cliente. |
| 7. | Durante el compromiso, Golden Fish o el banco descubre información negativa no revelada sobre el negocio de nuestro Cliente. | ✓ Golden Fish puede terminar el compromiso sin reembolso de tarifa a nuestro Cliente; o ✓ Golden Fish continuará y ajustará nuestra estrategia bancaria; o ✓ Nuestra Firma continuará el compromiso pero cobrará tarifas adicionales. |
| 8. | Durante los últimos seis meses, nuestro personal se ha acercado a múltiples instituciones financieras internacionales pero no ha logrado obtener un correo electrónico de bienvenida de un banco interesado en el negocio de nuestro Cliente. Nuestro Cliente rechaza estas posibles soluciones, por ejemplo, porque sus tarifas son demasiado altas o no lo suficientemente altas. | ✓ Nuestro Cliente no tiene derecho a ningún reembolso de la tarifa de compromiso, y ✓ Nuestro Cliente puede solicitarnos continuar negociando con instituciones financieras internacionales. Se aplican tarifas adicionales. |
| 9. | Nuestro personal prometió plazos demasiado optimistas para obtener una cuenta bancaria corporativa (menos de 2 meses sin viaje, menos de 1 mes con viaje). | ✓ Nuestro Cliente recibe un reembolso completo de la tarifa de compromiso; o ✓ Nuestro Cliente puede solicitarnos continuar negociando con los bancos y otros proveedores de servicios de pago (PSP) licenciados para asegurar una solución de cuenta bancaria corporativa multicurrency. |
| 10. | Nuestro personal expresó confianza en la capacidad de Golden Fish para proporcionar entregables dentro de plazos razonables, pero los retrasos inesperados son causados por los bancos o nuestro Cliente. | ✓ Nuestro Cliente no tiene derecho a ningún reembolso de la tarifa de compromiso, y ✓ Nuestro Cliente puede solicitarnos continuar negociando con los bancos y otros proveedores de servicios de pago (PSP) licenciados para asegurar una solución de cuenta bancaria corporativa multicurrency. |
| 11. | Nuestro Cliente se siente incómodo o no puede proporcionar la documentación KYC solicitada por los bancos. | ✓ Nuestro Cliente no tiene derecho a ningún reembolso de la tarifa de compromiso. |
| 12. | Nuestro personal omitió informar a nuestro Cliente que los bancos requieren documentación KYC detallada sobre cada uno de los siguientes: Firmante, Accionista, Director, Beneficiario Final (UBO) del negocio que solicita una cuenta bancaria corporativa. | ✓ Nuestro Cliente recibe un reembolso completo de la tarifa de compromiso; o ✓ Nuestro Cliente puede solicitarnos continuar negociando con los bancos y otros proveedores de servicios de pago (PSP) licenciados para asegurar una solución de cuenta bancaria corporativa multicurrency. |
Desafíos Bancarios Comunes para Emprendedores Internacionales
Desafíos Bancarios Comunes para Emprendedores Internacionales
Bancos Principales (Nivel 1) - Limitaciones Clave:
Resistencia a Trabajar con Clientes Internacionales
- Prefieren empresas establecidas con presencia local sustancial
- Se centran en empresas que operan en el país de origen del banco
- Menos receptivos a PYMES y startups no residentes
Requisitos Estrictos de Ubicación
- Fuerte preferencia por empresas constituidas en el país donde opera el banco
- Mayor escrutinio de empresas registradas en el extranjero
Soluciones y Consideraciones:
- Opciones Bancarias Alternativas
- Los bancos de Nivel 2 pueden ofrecer soluciones más flexibles
- Soluciones PSP (Proveedor de Servicios de Pago) disponibles mundialmente
- Estas alternativas pueden adaptarse mejor a emprendedores internacionales
Aviso Importante sobre Expectativas del Cliente:
Al buscar la apertura de una cuenta bancaria corporativa multi-divisa, pueden surgir varios desafíos. Es crucial entender estas limitaciones desde el principio para establecer expectativas apropiadas e identificar la solución bancaria más adecuada para la situación específica de cada cliente.
| No | Desafío | Solución |
|---|---|---|
| 1. | Durante la revisión de la solicitud de apertura de cuenta bancaria corporativa, el Departamento Legal y de Cumplimiento interno del banco solicita repetidamente información adicional, causando retrasos en el proceso; | ✓ Nuestro Cliente y el personal de Golden Fish trabajan rápidamente para recopilar y enviar los documentos adicionales al banco; |
| 2. | El Departamento Legal y de Cumplimiento interno del banco preferido por nuestro Cliente solicita una reunión (hacer clic en el enlace) con el firmante bancario, causando retrasos en el proceso; | ✓ El personal de Golden Fish negocia con el oficial del banco una exención de viaje, permitiendo que nuestro personal visite el banco en nombre de nuestro Cliente con un poder (pueden aplicarse reembolsos de viaje). ✓ Alternativamente, negociar una videollamada por Skype o una visita a una sucursal bancaria local cerca de nuestro Cliente. ✓ Si ninguna opción tiene éxito, nuestro Cliente puede necesitar viajar, o encontraremos un banco alternativo y presentaremos hasta dos solicitudes adicionales sin costo extra. |
| 3. | Más de 20 bancos rechazan una solicitud formal de cuenta bancaria corporativa multi-divisa para el negocio de nuestro Cliente, causando retrasos en el proceso; | ✓ Golden Fish contactará a 10 bancos más en ubicaciones más flexibles; ✓ Si lo anterior falla, Golden Fish aplicará nuestra política de reembolso; |
| 4. | El Departamento Legal y de Cumplimiento interno del banco requiere copias físicas certificadas, traducidas y apostilladas de la debida diligencia del Cliente, causando así retrasos en el proceso; | ✓ Golden Fish negociará una exención; ✓ Si esta exención no se concede y con la ayuda de Golden Fish, nuestro Cliente completará esta tarea administrativa. Nuestro Cliente debe presupuestar costos adicionales de terceros; |
| 5. | El banco impone altas tarifas de incorporación y mantenimiento; | ✓ Debido a la fortaleza de nuestras relaciones bancarias, Golden Fish negociará agresiva y hábilmente con el banco para obtener una exención de tarifas. ✓ Si lo anterior falla, nuestra Firma buscará un banco alternativo y presentará hasta dos solicitudes adicionales sin cargos adicionales; |
| 6. | El Departamento Legal y de Cumplimiento interno del banco preferido por nuestro Cliente rechaza la solicitud de apertura de cuenta bancaria corporativa multi-divisa, causando así retrasos en el proceso; | ✓ Nuestro equipo bancario busca oportunamente un banco alternativo flexible de similar calidad, instalaciones y reputación; ✓ Nuestra Firma buscará un banco alternativo y presentará hasta dos solicitudes adicionales sin cargos adicionales; |
| 7. | El Departamento Legal y de Cumplimiento interno del banco exige que nuestro Cliente registre una subsidiaria local para cumplir con el requisito de 'presencia comercial local', causando así retrasos en el proceso; | ✓ Golden Fish negociará agresiva y hábilmente con el oficial del banco una exención de este costoso requisito; o ✓ Nuestro Cliente considerará soluciones adicionales de apertura de cuenta bancaria corporativa internacional; |
| 8. | El Departamento Legal y de Cumplimiento interno del banco descubre información negativa no revelada sobre el negocio de nuestro Cliente (por ejemplo, disputas legales no resueltas o problemas financieros), causando retrasos significativos en el proceso; | ✓ Golden Fish puede terminar el compromiso sin reembolso de tarifa a nuestro Cliente; o ✓ Golden Fish continuará el compromiso y ajustará nuestra estrategia bancaria; o ✓ Mi Firma continuará el compromiso por tarifas adicionales; |
| 9. | El banco solicita evidencia de la fuente de prueba de negocio en el país donde i) se abrirá la cuenta bancaria corporativa, incluyendo contratos de venta y facturas con negocios locales, y ii) jurisdicción de constitución de la empresa, incluyendo contrato de arrendamiento y contratos laborales; | ✓ Nuestro Cliente y el personal de Golden Fish trabajan rápidamente para recopilar y enviar los documentos adicionales al banco; ✓ Nuestro Cliente considera soluciones alternativas de apertura de cuenta bancaria corporativa internacional; |
Lo que debe saber sobre la banca internacional
Lo que debe saber sobre la banca internacional
Debido a las bajas tasas de interés globales, los bancos internacionales obtienen ganancias mínimas de las cuentas corrientes, reduciendo su disposición para nuevas solicitudes de cuentas bancarias corporativas multidivisa, lo que lleva a mayores tasas de rechazo.
Debido a lo anterior, la demanda de los clientes por nuevas cuentas bancarias corporativas es mayor que la oferta de soluciones bancarias internacionales. En consecuencia, los bancos internacionales eligen clientes de bajo riesgo que cumplan con todos los criterios para minimizar riesgos. Estos típicamente incluyen empresas registradas en el mismo país, con personal local, instalaciones de oficina y facturas locales de clientes y proveedores. Por ejemplo, los bancos dan la bienvenida a las solicitudes de apertura de cuentas bancarias corporativas multidivisa de una empresa registrada en el mismo país con i) personal local e instalaciones de oficina y ii) facturas locales de clientes y proveedores;
Desafortunadamente, los bancos internacionales clasifican a los siguientes Clientes de calidad como Clientes de Alto Riesgo debido a los riesgos percibidos de cumplimiento y regulatorios asociados con estos escenarios:
- Una empresa extranjera que abre una cuenta bancaria corporativa multidivisa en un país diferente. Por ejemplo, una LLC de Singapur que desea abrir una cuenta bancaria corporativa multidivisa en Alemania;
- Una entidad fiscalmente neutral que abre una cuenta bancaria corporativa multidivisa con un banco internacional. Por ejemplo, una IBC de BVI quiere una cuenta bancaria corporativa multidivisa con HSBC Londres;
- Una empresa extranjera con relaciones comerciales con jurisdicciones de alto riesgo, es decir, Cliente/Proveedor que es de o está en cualquier país o jurisdicción conocida por tener medidas inadecuadas para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, jurisdicciones sancionadas y jurisdicciones identificadas por tener corrupción significativa y/o actividad criminal;
Al tratar con bancos internacionales, el gerente de relaciones de la oficina frontal del banco está dispuesto a ayudar a Golden Fish y a nuestros Clientes multinacionales.
El papel de este oficial bancario es recopilar información y asegurar que se presente una solicitud precisa y completa de apertura de cuenta bancaria corporativa multidivisa al Departamento Legal y de Cumplimiento interno del banco.
Desafortunadamente, el Departamento Legal y de Cumplimiento interno del banco tiene el poder de aprobación final sobre las nuevas solicitudes de cuentas bancarias corporativas multidivisa. Este Departamento es altamente adverso al riesgo y a menudo carece de contacto con la realidad comercial. Además, las regulaciones bancarias no permiten que el Departamento Legal y de Cumplimiento interno hable con los clientes o Golden Fish. Todas las comunicaciones deben pasar por el oficial bancario de la oficina frontal. En consecuencia, nuestros Clientes y nuestro equipo a menudo no tienen la oportunidad de comunicarse directamente con los tomadores de decisiones del banco para explicar adecuadamente su negocio y los riesgos que el banco percibe.
Tras la aprobación exitosa de la cuenta bancaria corporativa multidivisa y una vez que se ha establecido la relación comercial con el cliente, el Departamento Legal y de Cumplimiento interno del banco continúa monitoreando la cuenta bancaria corporativa del cliente. Por lo tanto, Golden Fish recomienda a nuestros Clientes implementar sistemas y procesos internos, como auditorías internas regulares, herramientas de monitoreo de transacciones y capacitación en cumplimiento para el personal, para asegurar el cumplimiento continuo con cada transacción bancaria de sus cuentas bancarias corporativas para mantener la relación corporativa estable y saludable con el banco;