2025 میں کارپوریٹ بینک اکاؤنٹس کی یقینی منظوری

Golden Fish نے بین الاقوامی کلائنٹس کو ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹس کی منظوری حاصل کرنے میں مدد فراہم کی ہے۔ ہم متحدہ عرب امارات میں ایسے اکاؤنٹس کھولنے کے ماہر ہیں۔

بین الاقوامی ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹس کھولنا ایک چیلنجنگ کام ہو سکتا ہے۔ اس وجہ سے، بین الاقوامی کلائنٹس یقینی حل کے لیے Golden Fish کی خدمات حاصل کرتے ہیں۔

ہماری ضمانت

دو ماہ کی ضمانت: تمام شرائط پوری ہونے کی صورت میں، ہمارے کلائنٹس کو درست اور مکمل درخواست جمع کرانے کے دو ماہ کے اندر کم از کم ایک بینک سے ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ نمبرز موصول ہونے کی توقع کرنی چاہیے۔

تین ماہ کی ضمانت: درست اور مکمل درخواست جمع کرانے کے تین ماہ کے اندر، ہمارے کلائنٹس کو کم از کم دو بینکوں سے ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ نمبرز موصول ہونے کی توقع کرنی چاہیے۔

سفر کی ضرورت نہیں: ہمارے زیادہ تر بین الاقوامی کلائنٹس کے لیے، بینک دستخط کنندہ کو بینک افسر سے ملنے کے لیے سفر کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔

ہماری حکمت عملی

ہماری حکمت عملی

کثیر کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی کامیاب اور بروقت منظوری کے امکان کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لیے، Golden Fish درج ذیل عملی حکمت عملیوں کو استعمال کرتا ہے:

معیاری کاروباری منصوبہ کی تیاری: ہم اپنے کلائنٹس کے ساتھ مل کر ایک معیاری کاروباری منصوبہ تیار کرتے ہیں جو موجودہ اور مستقبل کی کاروباری سرگرمیوں کی واضح وضاحت کرتا ہے، بشمول:

1. مصنوعات اور خدمات
2. بین الاقوامی گاہک اور سپلائرز
3. حصص یافتگان، ڈائریکٹرز اور فائدہ اٹھانے والے مالکان کی تفصیلات

جامع ڈیو ڈیلیجنس: اپنے کلائنٹس کے تعاون سے، ہم تمام مطلوبہ Know Your Customer (KYC) ڈیو ڈیلیجنس دستاویزات جمع کرتے ہیں۔ بینک کے اندرونی قانونی اور تعمیل کے محکمہ کو وافر، شفاف معاون دستاویزات فراہم کرنا بینک افسران کو ممکنہ نئے کسٹمر کے خطرے کی پروفائل کا جائزہ لینے میں مدد کرتا ہے۔

مخصوص حکمت عملی دستاویز: ہم کلائنٹس کو ایک مخصوص کثیر کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی حکمت عملی دستاویز ای میل کرتے ہیں۔

ہمارے بینکنگ نیٹ ورک کا استعمال: ہم اپنے بینک افسران کو کاروباری منصوبہ اور تمام متعلقہ KYC ڈیو ڈیلیجنس دستاویزات فراہم کرتے ہیں۔ ہم متعدد بینکوں سے تحریری تصدیق حاصل کرتے ہیں—ایک خوش آمدیدی ای میل جو ہمارے کلائنٹس کو باضابطہ کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی درخواست جمع کرانے کی دعوت دیتی ہے۔

باقاعدہ مواصلاتی اپڈیٹس: ہر ہفتے، ہمارا عملہ بین الاقوامی بینکوں کے ساتھ ای میل مواصلات میں ہمارے کثیر الملکی کلائنٹس کو شامل کرتا ہے۔ یہ ہمارے کلائنٹس کو حقیقی وقت میں پیشرفت دیکھنے کی اجازت دیتا ہے، بشمول مشغولیت کے مسائل، حل اور بینک کی رائے۔

سفری استثنیٰ کی مذاکرات: ہمارا عملہ بین الاقوامی بینکوں کے ساتھ بینک دستخط کنندہ کے لیے سفری استثنیٰ کے لیے جارحانہ اور مہارت سے مذاکرات کرتا ہے۔

پہلے اکاؤنٹ کی منظوری: تمام تقاضوں کی تکمیل کی صورت میں، ہم دو ماہ کے اندر کم از کم ایک کثیر کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی منظوری کی توقع رکھتے ہیں۔

اضافی اکاؤنٹس: ہمارے کثیر الملکی کلائنٹس ہمیں مشورہ دیتے ہیں کہ انہیں کتنے اضافی کثیر کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹس کی ضرورت ہے اور اس کے بعد باقی مشغولیت فیس کی ادائیگی کرتے ہیں۔

دوسرے یا تیسرے اکاؤنٹ کی منظوری: اگر سب کچھ ٹھیک رہا تو، ہم تین ماہ کے اندر دوسرے یا تیسرے بینک اکاؤنٹ کی منظوری کی توقع رکھتے ہیں۔

مکمل بینکنگ پیکج: اپنے کلائنٹس کے مطلوبہ تمام کارپوریٹ بینک اکاؤنٹس کو محفوظ کرنے کے بعد، Golden Fish اپنے کلائنٹس کی ای-بینکنگ رسائی کے لیے ایک مکمل بینکنگ پیکج کوریئر کرے گا۔

Golden Fish کی فیس

گولڈن فش فیس

غیر ریگولیٹڈ کمپنیوں کے لیے جن کا رسک پروفائل کم سے اوسط ہے، ہماری کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس پہلے ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی منظوری کے لیے US$6,950 سے US$9,950 تک ہے۔ اسی کم خطرے والی کمپنی کے لیے ہر اضافی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی منظوری کی قیمت US$2,950 ہے۔

شفافیت کے مقاصد کے لیے، ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس نیچے دی گئی ٹیبل میں بیان کی گئی ہے اور قسطوں میں ادا کی جا سکتی ہے (قسطوں کی تفصیلات کے لیے یہاں کلک کریں)۔

کام	ہماری فیس / امریکی ڈالر	تبصرے
کمپنی رجسٹریشن کے ساتھ کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس	4,950	گولڈن فش کے ساتھ کم خطرے والے کاروبار کے لیے معیاری فیس
کمپنی رجسٹریشن اور بینک سگنیٹری کے سفر کے ساتھ کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس	4,000	جب بینک سگنیٹری کو بینک سے ملنے کے لیے بیرون ملک سفر کرنا پڑے تو لاگو ہونے والی فیس
غیر ریگولیٹڈ کمپنیوں کے لیے کم سے اوسط خطرے والے پروفائل کے ساتھ کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس	6,950 سے 9,950	ہمارے کلائنٹ کی موجودہ معیاری خطرے والی کمپنی کے لیے، قانونی دائرہ کار سے قطع نظر
زیادہ خطرے والے کاروبار کے لیے کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس	خطرے کے پروفائل پر منحصر ہے	مثال کے طور پر: PSP، فنٹیک، بروکریج، FSP، گیمنگ کاروبار
ایسکرو بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس	4,950	عالمی سطح پر متعدد دائرہ اختیار میں فنڈز وصول کرنے اور نمٹانے کے لیے
کرپٹو-کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس	9,950	کرپٹو-کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کے تقاضوں اور عمل کے بارے میں مزید معلومات کے لیے اس ویب پیج پر جائیں (لنک پر کلک کریں)
ذاتی بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس	8,950	ہمارے کلائنٹ کی ذاتی بینکنگ کے لیے
کریسپونڈنٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس	14,950	مزید معلومات کے لیے اس ویب پیج پر جائیں (لنک پر کلک کریں)
کم سے اوسط خطرے والے پروفائل کے ساتھ کارپوریٹ مرچنٹ اکاؤنٹ کھولنے کی فیس	8,950	ہمارے کلائنٹ کی موجودہ کمپنی کے لیے، قانونی دائرہ کار سے قطع نظر
زیادہ خطرے والے کاروبار کے لیے صرف کارپوریٹ مرچنٹ اکاؤنٹ کھولنا	خطرے کے پروفائل پر منحصر ہے	ہمارے کلائنٹ کی موجودہ کمپنی کے لیے، قانونی دائرہ کار سے قطع نظر

کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی فیس کی واپسی کی پالیسی

<translated_markdown>

کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ فیس واپسی کی پالیسی

ملٹی نیشنل کلائنٹس کی توقعات کو پورا کرنے اور مصروفیت کے دوران الجھن اور اختلافات کو کم سے کم کرنے کے لیے، نیچے دی گئی میز ممکنہ مسائل اور حل کی وضاحت کرتی ہے۔

اگر بدقسمتی سے Golden Fish ہمارے کلائنٹ کو کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی درخواست کی درست اور مکمل جمع کرانے کے دو ماہ کے اندر کم از کم ایک ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ نمبر فراہم نہیں کرتا، تو مندرجہ ذیل واپسی کی پالیسیاں لاگو ہوتی ہیں:

نمبر	بدقسمتی کا واقعہ	نتیجہ
1.	Golden Fish ہمارے کلائنٹ کو کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ نمبر فراہم کرنے میں ناکام رہتا ہے جس کی وجہ عملے کی غفلت ہوتی ہے۔	✓ ہمارے کلائنٹ کو پہلے سے ادا کی گئی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس کی مکمل واپسی ہوگی، یا ✓ ہمارے کلائنٹ Golden Fish سے کہتے ہیں کہ وہ مالیاتی اداروں کے ساتھ مذاکرات جاری رکھیں تاکہ ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کا حل حاصل کیا جا سکے۔
2.	ہمارے کلائنٹ کی جانب سے بینک کو کافی، درست اور مکمل معلومات فراہم نہیں کی جاتیں۔	✓ ہمارے کلائنٹ کو کسی بھی مصروفیت کی فیس کی واپسی کا حق نہیں ہوگا؛ اور ✓ اگر متفق ہوا، تو Golden Fish ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کا حل تلاش کرنے کے لیے ہماری تلاش جاری رکھے گا۔
3.	بینک کے تعمیل شعبے کی جانب سے ہمارے کلائنٹس کی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی درخواست کو مسترد کر دیا جاتا ہے۔	✓ ہمارے کلائنٹ کو کسی بھی مصروفیت کی فیس کی واپسی کا حق نہیں ہوگا؛ اور ✓ 3 ماہ کی مدت کے لیے، Golden Fish اضافی فیس کے بغیر ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کا حل تلاش کرنے کے لیے ہماری تلاش جاری رکھے گا۔
4.	بینک کے تعمیل شعبے کی جانب سے بینک کے دستخط کنندہ کو بیرون ملک سفر کر کے بینک افسر کے ساتھ ایک گھنٹے کے انٹرویو کی ضرورت ہوتی ہے۔	✓ ہمارے کلائنٹ کو ہماری بینک دستخط کنندہ سفر پالیسی کے مطابق US$950 تک کی مصروفیت کی فیس کی واپسی کا حق ہوگا۔
5.	ہمارے مصروفیت کے خط پر دستخط کرنے کے دو ماہ کے اندر، کوئی بھی بینک ہمارے کلائنٹ کے کاروبار کے لیے خوش آمدیدی ایمیل فراہم نہیں کرتا۔	✓ Golden Fish US$950 رکھے گا اور ہمارے کلائنٹ کی جانب سے ادا کی گئی باقی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس واپس کر دے گا۔
6.	مصروفیت کے خط میں، ہمارے کلائنٹ اپنے کاروبار کے بارے میں منفی معلومات (مثلاً، ماضی کی دیوالیہ پن اور ڈائریکٹرز اور شیئر ہولڈرز کی ماضی کی سزائیں) رضاکارانہ طور پر ظاہر کرتے ہیں۔	✓ Golden Fish مصروفیت جاری رکھے گا اور ہماری بینک حکمت عملی کو ایڈجسٹ کرے گا؛ یا ✓ ہمارے مصروفیت کے خط پر دستخط کرنے کے 3 ماہ کے اندر، اگر Golden Fish ہمارے کلائنٹ کے لیے بینک کی خوش آمدیدی ایمیل حاصل کرنے میں ناکام رہتا ہے، تو ہم US$1,950 رکھیں گے اور ہمارے کلائنٹ کی جانب سے ادا کی گئی تمام دیگر کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی فیس واپس کر دیں گے۔
7.	مصروفیت کے دوران، Golden Fish یا بینک ہمارے کلائنٹ کے کاروبار کے بارے میں غیر اعلانیہ منفی معلومات دریافت کرتا ہے۔	✓ Golden Fish مصروفیت کو بغیر کسی فیس کی واپسی کے ختم کر سکتا ہے؛ یا ✓ Golden Fish جاری رکھے گا اور ہماری بینک حکمت عملی کو ایڈجسٹ کرے گا؛ یا ✓ ہماری فرم مصروفیت جاری رکھے گی لیکن اضافی فیس وصول کرے گی۔
8.	گزشتہ چھ ماہ کے دوران، ہمارے عملے نے متعدد بین الاقوامی مالیاتی اداروں سے رابطہ کیا لیکن ہمارے کلائنٹ کے کاروبار میں دلچسپی رکھنے والے کسی بھی بینک سے خوش آمدیدی ایمیل حاصل کرنے میں ناکام رہے۔ ہمارے کلائنٹ ان ممکنہ حلوں کو مسترد کر دیتے ہیں، مثلاً کیونکہ ان کی فیسیں بہت زیادہ ہیں یا کافی نہیں ہیں۔	✓ ہمارے کلائنٹ کو کسی بھی مصروفیت کی فیس کی واپسی کا حق نہیں ہوگا، اور ✓ ہمارے کلائنٹ ہم سے کہہ سکتے ہیں کہ ہم بین الاقوامی مالیاتی اداروں کے ساتھ مذاکرات جاری رکھیں۔ اضافی فیس لاگو ہوتی ہے۔
9.	ہمارے عملے نے کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ حاصل کرنے کے لیے بہت زیادہ پر امید وقت کی حدود کا وعدہ کیا (سفر کے بغیر 2 ماہ سے کم، سفر کے ساتھ 1 ماہ سے کم)۔	✓ ہمارے کلائنٹ کو مکمل مصروفیت کی فیس کی واپسی ہوگی؛ یا ✓ ہمارے کلائنٹ ہم سے کہہ سکتے ہیں کہ ہم بینکوں اور دیگر لائسنس یافتہ ادائیگی خدمات فراہم کرنے والے (PSP) کے ساتھ مذاکرات جاری رکھیں تاکہ ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کا حل حاصل کیا جا سکے۔
10.	ہمارے عملے نے Golden Fish کی جانب سے معقول وقت کی حدود کے اندر ترسیلات کی فراہمی کی صلاحیت پر اعتماد کا اظہار کیا، لیکن بینکوں یا ہمارے کلائنٹ کی جانب سے غیر متوقع تاخیر ہوتی ہے۔	✓ ہمارے کلائنٹ کو کسی بھی مصروفیت کی فیس کی واپسی کا حق نہیں ہوگا، اور ✓ ہمارے کلائنٹ ہم سے کہہ سکتے ہیں کہ ہم بینکوں اور دیگر لائسنس یافتہ ادائیگی خدمات فراہم کرنے والے (PSP) کے ساتھ مذاکرات جاری رکھیں تاکہ ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کا حل حاصل کیا جا سکے۔
11.	ہمارے کلائنٹ بینکوں کی جانب سے مطلوبہ KYC دستاویزات فراہم کرنے میں غیر آرام دہ یا قاصر ہیں۔	✓ ہمارے کلائنٹ کو کسی بھی مصروفیت کی فیس کی واپسی کا حق نہیں ہوگا۔
12.	ہمارے عملے نے ہمارے کلائنٹ کو یہ معلومات فراہم نہیں کیں کہ بینکوں کو کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کے لیے درخواست دینے والے کاروبار کے ہر ایک کے بارے میں درج ذیل کی تفصیلی KYC دستاویزات کی ضرورت ہوتی ہے: دستخط کنندہ، شیئر ہولڈر، ڈائریکٹر، کاروبار کے اصل فائدہ مند مالک (UBO)۔	✓ ہمارے کلائنٹ کو مکمل مصروفیت کی فیس کی واپسی ہوگی؛ یا ✓ ہمارے کلائنٹ ہم سے کہ

بین الاقوامی کاروباری افراد کے لیے بینکنگ کے عام چیلنجز

بڑے بینک (ٹائیر 1) - اہم محدودیات:

1. بین الاقوامی کلائنٹس کے ساتھ کام کرنے میں عدم دلچسپی

   • مقامی موجودگی کے ساتھ قائم شدہ کاروباروں کو ترجیح دیتے ہیں
   • بینک کے ہوم ملک میں کام کرنے والی کمپنیوں پر فوکس
   • غیر مقیمی ایس ایم ایز اور اسٹارٹ اپس کے لیے کم خیرمقدمی

2. سخت مقامی ضروریات

   • بینک کے آپریٹنگ ملک میں شامل کمپنیوں کو مضبوط ترجیح
   • غیر ملکی رجسٹرڈ کاروباروں کی زیادہ جانچ پڑتال

حل اور غور طلب باتیں:

1. متبادل بینکنگ آپشنز
   • ٹائیر 2 بینک زیادہ لچکدار حل فراہم کر سکتے ہیں
   • پی ایس پی (Payment Service Provider) حل دنیا بھر میں دستیاب ہیں
   • یہ متبادل بین الاقوامی کاروباری افراد کے لیے بہتر موزوں ہو سکتے ہیں

کلائنٹ کی توقعات کے لیے اہم نوٹس:

جب ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی کوشش کی جاتی ہے، مختلف چیلنجز پیش آ سکتے ہیں۔ ان محدودیات کو پہلے سے سمجھنا ضروری ہے تاکہ مناسب توقعات قائم کی جا سکیں اور ہر کلائنٹ کی خاص صورتحال کے لیے سب سے موزوں بینکنگ حل کی شناخت کی جا سکے۔

نمبر	چیلنج	حل
1.	کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی درخواست کے جائزے کے دوران، بینک کے اندرونی قانونی اور تعمیل شعبہ بار بار اضافی معلومات کی درخواست کرتا ہے، جس سے مصروفیت میں تاخیر ہوتی ہے؛	✓ ہمارے کلائنٹ اور گولڈن فش کا عملہ تیزی سے اضافی دستاویزات جمع کرکے بینک کو پاس کرتے ہیں؛
2.	ہمارے کلائنٹ کے پسندیدہ بینک کے اندرونی قانونی اور تعمیل شعبہ کی جانب سے بینک کے دستخط کنندہ کے ساتھ میٹنگ (لنک پر کلک کریں) کی درخواست کی جاتی ہے، جس سے مصروفیت میں تاخیر ہوتی ہے؛	✓ گولڈن فش کا عملہ بینک افسر کے ساتھ سفری استثناء کے لیے مذاکرات کرتا ہے، تاکہ ہمارا عملہ ہمارے کلائنٹ کی جانب سے پی او اے کے ساتھ بینک کا دورہ کر سکے (سفری معاوضہ لاگو ہو سکتا ہے)۔ ✓ بصورت دیگر، اسکائپ ویڈیو کال یا ہمارے کلائنٹ کے قریبی مقامی بینک شاخ کا دورہ کے لیے مذاکرات کریں۔ ✓ اگر کوئی بھی آپشن کامیاب نہ ہو، تو ہمارے کلائنٹ کو سفر کرنا پڑے گا، یا ہم ایک متبادل بینک تلاش کریں گے اور اضافی لاگت کے بغیر دو اضافی درخواستیں جمع کرائیں گے۔
3.	20 سے زیادہ بینک ہمارے کلائنٹ کے کاروبار کے لیے ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی رسمی درخواست کو مسترد کر دیتے ہیں، جس سے مصروفیت میں تاخیر ہوتی ہے؛	✓ گولڈن فش زیادہ لچکدار مقامات میں 10 اور بینکوں سے رابطہ کرے گا؛ ✓ اگر مذکورہ بالا ناکام ہو جائے، تو گولڈن فش ہماری ریفنڈ پالیسی کا اطلاق کرے گا؛
4.	بینک کے اندرونی قانونی اور تعمیل شعبہ کلائنٹ کی دیکھ بھال کی تصدیق شدہ، ترجمہ شدہ، اور اپوسٹل شدہ فزیکل کاپیاں مانگتا ہے، جس سے مصروفیت میں تاخیر ہوتی ہے؛	✓ گولڈن فش اس چھوٹ کے لیے مذاکرات کرے گا؛ ✓ اگر یہ چھوٹ نہیں دی جاتی ہے اور گولڈن فش کی مدد سے، ہمارے کلائنٹ اس انتظامی کام کو مکمل کریں گے۔ ہمارے کلائنٹ کو اضافی تیسرے فریق کے اخراجات کے لیے بجٹ بنانا چاہیے؛
5.	بینک اون بورڈنگ اور برقراری کی زیادہ فیسیں عائد کرتا ہے؛	✓ ہمارے بینکنگ تعلقات کی مضبوطی کی وجہ سے، گولڈن فش فیس معافی کے لیے بینک کے ساتھ جارحانہ اور ماہرانہ مذاکرات کرے گا۔ ✓ اگر مذکورہ بالا ناکام ہو جائے، تو ہماری فرم ایک متبادل بینک کی تلاش کرے گی اور اضافی فیس کے بغیر دو اضافی درخواستیں جمع کرائے گی؛
6.	ہمارے کلائنٹ کے پسندیدہ بینک کے اندرونی قانونی اور تعمیل شعبہ ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی درخواست کو مسترد کر دیتا ہے، جس سے مصروفیت میں تاخیر ہوتی ہے؛	✓ ہماری بینکنگ ٹیم بروقت ایک متبادل لچکدار بینک کی تلاش کرے گی جس کی معیار، سہولیات، اور شہرت ملتی جلتی ہو؛ ✓ ہماری فرم ایک متبادل بینک کی تلاش کرے گی اور اضافی فیس کے بغیر دو اضافی درخواستیں جمع کرائے گی؛
7.	بینک کے اندرونی قانونی اور تعمیل شعبہ ہمارے کلائنٹ سے 'مقامی کاروباری موجودگی' کی ضرورت کو پورا کرنے کے لیے مقامی ذیلی ادارہ رجسٹر کرنے کا مطالبہ کرتا ہے، جس سے مصروفیت میں تاخیر ہوتی ہے؛	✓ گولڈن فش بینک افسر کے ساتھ اس مہنگی ضرورت سے چھوٹ کے لیے جارحانہ اور ماہرانہ مذاکرات کرے گا؛ یا ✓ ہمارے کلائنٹ بین الاقوامی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کے متبادل حلوں پر غور کریں گے؛
8.	بینک کے اندرونی قانونی اور تعمیل شعبہ ہمارے کلائنٹ کے کاروبار کے بارے میں غیر اعلان شدہ منفی معلومات (مثلاً حل نہ ہونے والے قانونی تنازعات یا مالی مسائل) دریافت کرتا ہے، جس سے اہم مصروفیت میں تاخیر ہوتی ہے؛	✓ گولڈن فش ہمارے کلائنٹ کو فیس ریفنڈ کے بغیر مصروفیت ختم کر سکتا ہے؛ یا ✓ گولڈن فش مصروفیت جاری رکھے گا اور ہماری بینک حکمت عملی کو ایڈجسٹ کرے گا؛ یا ✓ میری فرم مصروفیت کو اضافی فیس کے ساتھ جاری رکھے گی؛
9.	بینک واپسی کرتے ہوئے کاروبار کے ملک میں ثبوت کے ماخذ کی درخواست کرتا ہے جہاں i) کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ شامل ہوگا جس میں مقامی کاروبار کے ساتھ سیلز معاہدے اور انوائسز شامل ہیں، اور ii) کمپنی کے انکارپوریشن کے جریڈیکشن میں، جس میں لیز معاہدہ اور ملازمت کے معاہدے شامل ہیں؛	✓ ہمارے کلائنٹ اور گولڈن فش کا عملہ تیزی سے اضافی دستاویزات جمع کرکے بینک کو پاس کرتے ہیں؛ ✓ ہمارے کلائنٹ بین الاقوامی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کے متبادل حلوں پر غور کریں گے؛

بین الاقوامی بینکنگ کے بارے میں آپ کو کیا جاننا چاہیے

بین الاقوامی بینکنگ کے بارے میں آپ کو کیا جاننا چاہیے

عالمی سطح پر کم شرح سود کی وجہ سے، بین الاقوامی بینک موجودہ اکاؤنٹس سے کم منافع کماتے ہیں، جس سے نئے ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی درخواستوں کے لیے ان کی دلچسپی کم ہو جاتی ہے، جس کے نتیجے میں مسترد کرنے کی شرح زیادہ ہوتی ہے۔

مندرجہ بالا وجوہات کی بنا پر، نئے کارپوریٹ بینک اکاؤنٹس کے لیے صارفین کی طلب بین الاقوامی بینکنگ حل کی فراہمی سے زیادہ ہے۔ نتیجتاً، بین الاقوامی بینک کم خطرے والے صارفین کو منتخب کرتے ہیں جو خطرے کو کم کرنے کے لیے تمام معیار پر پورا اترتے ہیں۔ ان میں عام طور پر وہ کمپنیاں شامل ہیں جو اسی ملک میں رجسٹرڈ ہیں، جہاں مقامی عملہ، دفتری احاطہ، اور مقامی گاہک اور سپلائر کے بل موجود ہوں۔ مثال کے طور پر، بینک اسی ملک میں رجسٹرڈ کمپنی سے ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی درخواستوں کا خیرمقدم کرتے ہیں جن کے پاس i) مقامی عملہ اور دفتری احاطہ اور ii) مقامی گاہک اور سپلائر کے بل موجود ہوں؛

بدقسمتی سے، بین الاقوامی بینک درج ذیل معیاری کلائنٹس کو ان منظرناموں سے وابستہ تعمیل اور ریگولیٹری خطرات کی وجہ سے زیادہ خطرے والے گاہکوں کے طور پر درجہ بندی کرتے ہیں:

• ایک غیر ملکی کمپنی کسی مختلف ملک میں ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھول رہی ہے۔ مثال کے طور پر، ایک سنگاپور کی LLC جرمنی میں ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنا چاہتی ہے؛
• ایک ٹیکس نیوٹرل ادارہ بین الاقوامی بینک کے ساتھ ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھول رہا ہے۔ مثال کے طور پر، ایک BVI IBC لندن HSBC کے ساتھ ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ چاہتا ہے؛
• ایک غیر ملکی کمپنی جس کے زیادہ خطرے والے دائرہ اختیار کے ساتھ کاروباری تعلقات ہیں، یعنی کلائنٹ/سپلائر جو کسی ایسے ملک یا دائرہ اختیار سے ہے جہاں منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کو روکنے کے لیے ناکافی اقدامات ہیں، پابندی شدہ دائرہ اختیار، اور وہ دائرہ اختیار جہاں نمایاں کرپشن اور/یا مجرمانہ سرگرمیاں پائی جاتی ہیں؛

بین الاقوامی بینکوں سے نمٹتے وقت، بینک کا فرنٹ آفس ریلیشن شپ مینیجر Golden Fish اور ہمارے کثیر الملکی کلائنٹس کی مدد کرنے کے لیے تیار ہوتا ہے۔

اس بینک افسر کا کردار معلومات جمع کرنا اور یہ یقینی بنانا ہے کہ بینک کے اندرونی لیگل اینڈ کمپلائنس ڈیپارٹمنٹ کو درست اور مکمل ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کھولنے کی درخواست جمع کرائی جائے۔

بدقسمتی سے، بینک کے اندرونی لیگل اینڈ کمپلائنس ڈیپارٹمنٹ کے پاس نئے ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی درخواستوں پر حتمی منظوری کا اختیار ہوتا ہے۔ یہ محکمہ انتہائی خطرہ سے گریز کرتا ہے اور اکثر تجارتی حقیقت سے دور ہوتا ہے۔ مزید برآں، بینکنگ ضوابط اندرونی لیگل اینڈ کمپلائنس ڈیپارٹمنٹ کو گاہکوں یا Golden Fish سے بات کرنے کی اجازت نہیں دیتے۔ تمام مواصلات فرنٹ آفس بینک افسر کے ذریعے ہونی چاہئے۔ نتیجتاً، ہمارے کلائنٹس اور ہماری ٹیم کو اکثر بینک کے فیصلہ سازوں سے براہ راست رابطہ کرنے کا موقع نہیں ملتا تاکہ وہ اپنے کاروبار اور بینک کے تصور کردہ خطرات کی مناسب وضاحت کر سکیں۔

ملٹی کرنسی کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی کامیاب منظوری کے بعد اور گاہک کے ساتھ کاروباری تعلقات قائم ہونے کے بعد، بینک کا اندرونی لیگل اینڈ کمپلائنس ڈیپارٹمنٹ گاہک کے کارپوریٹ بینک اکاؤنٹ کی نگرانی جاری رکھتا ہے۔ لہٰذا، Golden Fish اپنے کلائنٹس کو مشورہ دیتا ہے کہ وہ اندرونی نظام اور عمل درآمد کو یقینی بنائیں، جیسے باقاعدہ اندرونی آڈٹ، لین دین کی نگرانی کے آلات، اور عملے کے لیے تعمیل کی تربیت، تاکہ ان کے کارپوریٹ بینک اکاؤنٹس کے ہر بینکنگ لین دین میں مسلسل تعمیل کو یقینی بنایا جا سکے اور بینک کے ساتھ مستحکم اور صحت مند کارپوریٹ تعلقات برقرار رکھے جا سکیں؛