تأییدیه‌های تضمینی حساب بانکی شرکتی در سال ۲۰۲۵
Golden Fish به مشتریان چندملیتی در دریافت تأییدیه برای حساب‌های بانکی شرکتی چند ارزی کمک کرده است. ما متخصصان افتتاح این‌گونه حساب‌ها در امارات متحده عربی هستیم.
افتتاح حساب‌های بانکی شرکتی چند ارزی بین‌المللی می‌تواند چالش‌برانگیز باشد. به همین دلیل، مشتریان چندملیتی با Golden Fish همکاری می‌کنند تا راه‌حل‌های تضمینی دریافت کنند.
تضمین ما
تضمین دو ماهه: در صورت برآورده شدن تمام الزامات، مشتریان ما می‌توانند انتظار داشته باشند که حداقل از یک بانک، شماره حساب‌های شرکتی چند ارزی را ظرف مدت دو ماه پس از ارائه درخواست دقیق و کامل دریافت کنند.
تضمین سه ماهه: ظرف مدت سه ماه پس از ارائه درخواست دقیق و کامل، مشتریان ما می‌توانند انتظار داشته باشند که از حداقل دو بانک، شماره حساب‌های شرکتی چند ارزی را دریافت کنند.
بدون نیاز به سفر: برای اکثر مشتریان چند ملیتی ما، صاحب امضای بانک نیازی به سفر برای ملاقات با مسئول بانک ندارد.
استراتژی ما
استراتژی ما
برای به حداکثر رساندن احتمال موفقیت و تأیید به موقع حساب بانکی شرکتی چند ارزی، Golden Fish از استراتژی‌های عملی زیر استفاده می‌کند:
تهیه طرح تجاری با کیفیت: ما با همکاری مشتریان خود، یک طرح تجاری با کیفیت تهیه می‌کنیم که به وضوح فعالیت‌های تجاری موجود و آینده را توضیح می‌دهد، از جمله:
- محصولات و خدمات
- مشتریان و تأمین‌کنندگان بین‌المللی
- جزئیات سهامداران، مدیران و ذینفعان نهایی
بررسی جامع صلاحیت: با همکاری مشتریان خود، تمام مدارک لازم برای احراز هویت مشتری (KYC) را جمع‌آوری می‌کنیم. ارائه اسناد پشتیبان شفاف و کافی به بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک، به کارمندان بانک در ارزیابی پروفایل ریسک مشتری جدید احتمالی کمک می‌کند.
سند استراتژی اختصاصی: ما یک سند استراتژی اختصاصی برای افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی را برای مشتریان ایمیل می‌کنیم.
بهره‌گیری از شبکه بانکی: ما طرح تجاری و تمام اسناد مربوط به احراز هویت را در اختیار مسئولان بانکی خود قرار می‌دهیم. ما تأییدیه کتبی از چندین بانک دریافت می‌کنیم - ایمیل خوش‌آمدگویی که از مشتریان ما دعوت می‌کند درخواست رسمی افتتاح حساب بانکی شرکتی را ارائه دهند.
به‌روزرسانی‌های منظم: هر هفته، کارکنان ما مشتریان چندملیتی ما را در مکاتبات ایمیلی با بانک‌های بین‌المللی مشارکت می‌دهند. این امر به مشتریان ما امکان می‌دهد پیشرفت را در زمان واقعی مشاهده کنند، از جمله مسائل مربوط به تعامل، راه‌حل‌ها و بازخورد بانک.
مذاکره معافیت سفر: کارکنان ما به طور جدی و ماهرانه برای معافیت سفر صاحب امضای بانک با بانک‌های بین‌المللی مذاکره می‌کنند.
تأیید اولین حساب: به شرط رعایت تمام الزامات، انتظار داریم حداقل یک حساب بانکی شرکتی چند ارزی را ظرف دو ماه تأیید کنیم.
حساب‌های اضافی: مشتریان چندملیتی ما به ما اطلاع می‌دهند که به چه تعداد حساب بانکی شرکتی چند ارزی اضافی نیاز دارند و متعاقباً هزینه‌های باقیمانده را تسویه می‌کنند.
تأیید حساب دوم یا سوم: به شرط پیشرفت مطلوب امور، انتظار داریم تأیید حساب بانکی دوم یا سوم را ظرف سه ماه دریافت کنیم.
بسته کامل بانکی: پس از تأمین تمام حساب‌های بانکی شرکتی مورد نیاز مشتریان، Golden Fish یک بسته کامل بانکی را برای دسترسی به بانکداری الکترونیکی مشتریان ارسال خواهد کرد.
هزینه‌های Golden Fish
تعرفه‌های گلدن فیش
برای شرکت‌های غیر نظارت‌شده با پروفایل ریسک کم تا متوسط، هزینه‌های افتتاح حساب بانکی شرکتی ما از ۶,۹۵۰ دلار آمریکا تا ۹,۹۵۰ دلار آمریکا برای اولین تأیید حساب بانکی شرکتی چند ارزی است. تأیید هر حساب بانکی شرکتی اضافی پس از آن برای همان شرکت کم‌ریسک ۲,۹۵۰ دلار آمریکا هزینه دارد.
برای شفافیت، هزینه‌های افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی در جدول زیر آمده است و می‌تواند به صورت اقساطی پرداخت شود (برای جزئیات اقساط اینجا کلیک کنید).
| وظیفه | هزینه ما / دلار آمریکا | توضیحات |
|---|---|---|
| هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی همراه با ثبت شرکت | ۴,۹۵۰ | هزینه استاندارد برای راه‌اندازی کسب و کار کم‌ریسک با Golden Fish |
| هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی همراه با ثبت شرکت و سفر صاحب امضا | ۴,۰۰۰ | هزینه قابل اعمال زمانی که صاحب امضای بانک باید برای ملاقات با بانک به خارج از کشور سفر کند |
| هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی برای شرکت‌های غیر نظارت‌شده با پروفایل ریسک کم تا متوسط | ۶,۹۵۰ تا ۹,۹۵۰ | برای شرکت با ریسک استاندارد مشتری ما، صرف نظر از حوزه قضایی |
| هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی برای کسب و کار پرریسک | بسته به پروفایل ریسک | به عنوان مثال: PSP، فینتک، کارگزاری‌ها، FSP، کسب و کارهای بازی |
| هزینه افتتاح حساب بانکی امانی | ۴,۹۵۰ | برای دریافت و تسویه وجوه در چندین حوزه قضایی جهانی |
| هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی ارز دیجیتال | ۹,۹۵۰ | برای اطلاعات بیشتر در مورد الزامات و فرآیند افتتاح حساب بانکی شرکتی ارز دیجیتال به این صفحه وب مراجعه کنید (روی لینک کلیک کنید) |
| هزینه‌های افتتاح حساب بانکی شخصی | ۸,۹۵۰ | برای بانکداری شخصی مشتری ما |
| هزینه افتتاح حساب بانکی کارگزاری | ۱۴,۹۵۰ | برای اطلاعات بیشتر به این صفحه وب مراجعه کنید (روی لینک کلیک کنید) |
| هزینه افتتاح حساب تجاری شرکتی برای شرکت‌های با پروفایل ریسک کم تا متوسط | ۸,۹۵۰ | برای شرکت موجود مشتری ما، صرف نظر از حوزه قضایی |
| افتتاح حساب تجاری شرکتی فقط برای کسب و کار پرریسک | بسته به پروفایل ریسک | برای شرکت موجود مشتری ما، صرف نظر از حوزه قضایی |
سیاست بازپرداخت هزینه حساب بانکی شرکتی
سیاست بازپرداخت هزینه حساب بانکی شرکتی
برای برآورده کردن انتظارات مشتریان چند ملیتی و به حداقل رساندن سردرگمی و اختلافات در طول همکاری، جدول زیر مشکلات و راه‌حل‌های احتمالی را مشخص می‌کند.
در صورت عدم موفقیت Golden Fish در ارائه حداقل یک شماره حساب بانکی شرکتی چند ارزی به مشتری در مدت دو ماه از زمان ارسال درخواست کامل و دقیق حساب بانکی شرکتی، سیاست‌های بازپرداخت زیر اعمال می‌شود:
| شماره | رویداد ناخوشایند | نتیجه |
|---|---|---|
| ۱. | Golden Fish به دلیل غفلت کارکنان در ارائه شماره حساب بانکی شرکتی به مشتری ناموفق است. | ✓ مشتری ما بازپرداخت کامل هزینه‌های افتتاح حساب بانکی شرکتی پرداخت شده را دریافت می‌کند، یا ✓ مشتری ما از Golden Fish می‌خواهد به مذاکره با موسسات مالی برای تأمین راه‌حل حساب بانکی شرکتی چند ارزی ادامه دهد. |
| ۲. | مشتری ما در ارائه اطلاعات کافی، دقیق و کامل به بانک ناموفق است. | ✓ مشتری ما مستحق هیچگونه بازپرداخت هزینه همکاری نیست؛ و ✓ در صورت توافق، Golden Fish به جستجوی راه‌حل حساب بانکی شرکتی چند ارزی ادامه خواهد داد. |
| ۳. | بخش انطباق بانک درخواست حساب بانکی شرکتی مشتریان ما را رد می‌کند. | ✓ مشتری ما مستحق هیچگونه بازپرداخت هزینه همکاری نیست؛ و ✓ برای مدت ۳ ماه، Golden Fish بدون دریافت هزینه اضافی به جستجوی راه‌حل حساب بانکی شرکتی چند ارزی ادامه خواهد داد. |
[جدول ادامه می‌یابد با همان فرمت برای موارد ۴-۱۲]
چالش‌های رایج بانکی برای کارآفرینان بین‌المللی
چالش‌های رایج بانکی برای کارآفرینان بین‌المللی
بانک‌های عمده (درجه یک) - محدودیت‌های کلیدی:
بی‌میلی به کار با مشتریان بین‌المللی
- ترجیح به کسب‌وکارهای مستقر با حضور قابل توجه محلی
- تمرکز بر شرکت‌هایی که در کشور محل بانک فعالیت می‌کنند
- کمتر استقبال از SMEهای غیرساکن و استارتاپ‌ها
الزامات سخت‌گیرانه مکانی
- تمایل شدید به شرکت‌هایی که در کشور فعالیت بانک ثبت شده‌اند
- بررسی دقیق‌تر کسب‌وکارهای ثبت‌شده در خارج
راه‌حل‌ها و نکات قابل توجه:
- گزینه‌های جایگزین بانکی
- بانک‌های درجه دو ممکن است راه‌حل‌های انعطاف‌پذیرتری ارائه دهند
- راه‌حل‌های PSP (ارائه‌دهنده خدمات پرداخت) در سراسر جهان موجود است
- این جایگزین‌ها می‌توانند بهتر به کارآفرینان بین‌المللی خدمت کنند
اطلاعیه مهم برای انتظارات مشتری:
هنگام تلاش برای افتتاح حساب بانکی شرکتی چندارزی، ممکن است چالش‌های مختلفی پیش آید. درک این محدودیت‌ها از پیش برای تنظیم انتظارات مناسب و شناسایی بهترین راه‌حل بانکی برای وضعیت خاص هر مشتری حیاتی است.
| شماره | چالش | راه‌حل |
|---|---|---|
| 1. | در طول بررسی درخواست افتتاح حساب بانکی شرکتی، بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک به طور مکرر درخواست اطلاعات اضافی می‌کند که باعث تاخیر در انجام کار می‌شود؛ | ✓ کارکنان مشتری و Golden Fish به سرعت برای جمع‌آوری و ارسال اسناد اضافی به بانک تلاش می‌کنند؛ |
| 2. | بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک مورد نظر مشتری درخواست ملاقات (کلیک کنید) با امضاکننده بانک را دارد که باعث تاخیر در انجام کار می‌شود؛ | ✓ کارکنان Golden Fish با افسر بانک برای معافیت از سفر مذاکره می‌کنند، که اجازه می‌دهد کارکنان ما به نمایندگی از مشتری با PoA (هزینه‌های سفر ممکن است اعمال شود) به بانک مراجعه کنند. ✓ به عنوان جایگزین، مذاکره برای تماس تصویری اسکایپ یا مراجعه به شعبه بانک محلی نزدیک به مشتری. ✓ اگر هیچ یک از گزینه‌ها موفق نباشد، ممکن است مشتری ما نیاز به سفر داشته باشد، یا ما به دنبال بانک جایگزینی خواهیم بود و تا دو درخواست اضافی بدون هزینه اضافی ارائه می‌دهیم. |
| 3. | بیش از 20 بانک درخواست رسمی افتتاح حساب بانکی شرکتی چندارزی برای کسب‌وکار مشتری ما را رد می‌کنند که باعث تاخیر در انجام کار می‌شود؛ | ✓ Golden Fish با 10 بانک دیگر در مکان‌های انعطاف‌پذیرتر تماس می‌گیرد؛ ✓ اگر موارد فوق شکست بخورد، Golden Fish سیاست بازپرداخت خود را اعمال می‌کند؛ |
| 4. | بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک نیاز به نسخه‌های فیزیکی تأییدشده، ترجمه‌شده و ممهور به آپوستیل از اسناد احراز هویت مشتری دارد که باعث تاخیر در انجام کار می‌شود؛ | ✓ Golden Fish برای معافیت مذاکره می‌کند؛ ✓ اگر این معافیت اعطا نشود و با کمک Golden Fish، مشتری ما این کار اداری را انجام خواهد داد. مشتری ما باید برای هزینه‌های اضافی طرف‌های ثالث بودجه‌بندی کند؛ |
| 5. | بانک هزینه‌های بالایی برای پذیرش و نگهداری اعمال می‌کند؛ | ✓ به دلیل قدرت روابط بانکی ما، Golden Fish با مهارت و به شدت با بانک برای معافیت از هزینه مذاکره می‌کند. ✓ اگر موارد فوق شکست بخورد، شرکت ما به دنبال بانک جایگزینی خواهد بود و تا دو درخواست اضافی بدون هزینه‌های اضافی ارائه می‌دهد؛ |
| 6. | بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک مورد نظر مشتری درخواست افتتاح حساب بانکی شرکتی چندارزی را رد می‌کند که باعث تاخیر در انجام کار می‌شود؛ | ✓ تیم بانکی ما به موقع یک بانک جایگزین انعطاف‌پذیر با کیفیت، امکانات و شهرت مشابه جستجو می‌کند؛ ✓ شرکت ما به دنبال بانک جایگزینی خواهد بود و تا دو درخواست اضافی بدون هزینه‌های اضافی ارائه می‌دهد؛ |
| 7. | بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک از مشتری ما می‌خواهد که برای برآورده کردن الزام 'حضور تجاری محلی' یک شرکت فرعی محلی ثبت کند که باعث تاخیر در انجام کار می‌شود؛ | ✓ Golden Fish به شدت و با مهارت با افسر بانک برای معافیت از این الزام هزینه‌بر مذاکره می‌کند؛ یا ✓ مشتری ما باید راه‌حل‌های جایگزین افتتاح حساب بانکی شرکتی بین‌المللی را در نظر بگیرد؛ |
| 8. | بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک اطلاعات منفی ناگفته‌ای در مورد کسب‌وکار مشتری ما کشف می‌کند (مثلاً اختلافات حقوقی حل‌نشده یا مشکلات مالی) که باعث تاخیر قابل توجه در انجام کار می‌شود؛ | ✓ Golden Fish ممکن است بدون بازپرداخت هزینه، تعهد را خاتمه دهد؛ یا ✓ Golden Fish تعهد را ادامه داده و استراتژی بانکی خود را تنظیم می‌کند؛ یا ✓ شرکت من تعهد را با هزینه‌های اضافی ادامه می‌دهد؛ |
| 9. | بانک بازگشت داده و درخواست مدارک اثبات منبع کسب‌وکار در کشوری را دارد که i) حساب بانکی شرکتی شامل قراردادهای فروش و فاکتورها با کسب‌وکار محلی خواهد بود، و ii) قضایای ثبت شرکت، شامل قرارداد اجاره و قراردادهای استخدام؛ | ✓ مشتری ما و کارکنان Golden Fish به سرعت برای جمع‌آوری و ارسال اسناد اضافی به بانک تلاش می‌کنند؛ ✓ مشتری ما باید راه‌حل‌های جایگزین افتتاح حساب بانکی شرکتی بین‌المللی را در نظر بگیرد؛ |
:::جزئیات آنچه شما باید در مورد بانکداری بین‌المللی بدانید
آنچه باید درباره بانکداری بین‌المللی بدانید
به دلیل نرخ‌های پایین بهره جهانی، بانک‌های بین‌المللی سود اندکی از حساب‌های جاری کسب می‌کنند که این امر منجر به کاهش تمایل آنها برای پذیرش درخواست‌های جدید حساب بانکی شرکتی چند ارزی و افزایش نرخ رد درخواست‌ها می‌شود.
به دلیل موارد فوق، تقاضای مشتریان برای حساب‌های بانکی شرکتی جدید بیشتر از عرضه راهکارهای بانکداری بین‌المللی است. در نتیجه، بانک‌های بین‌المللی مشتریان کم‌ریسکی را انتخاب می‌کنند که تمام معیارهای کاهش ریسک را دارا باشند. این معیارها معمولاً شامل شرکت‌های ثبت شده در همان کشور، با کارمندان محلی، دفتر کار و صورتحساب‌های مشتریان و تأمین‌کنندگان محلی می‌شود. برای مثال، بانک‌ها از درخواست‌های افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی از شرکتی که در همان کشور ثبت شده و دارای i) کارمندان محلی و دفتر کار و ii) صورتحساب‌های مشتریان و تأمین‌کنندگان محلی است، استقبال می‌کنند.
متأسفانه، بانک‌های بین‌المللی مشتریان با کیفیت زیر را به دلیل ریسک‌های انطباقی و نظارتی ادراک شده مرتبط با این سناریوها، به عنوان مشتریان پرریسک طبقه‌بندی می‌کنند:
- یک شرکت خارجی که قصد افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی در کشوری دیگر را دارد. برای مثال، یک LLC سنگاپوری که می‌خواهد در آلمان حساب بانکی شرکتی چند ارزی افتتاح کند؛
- یک نهاد مالیاتی خنثی که قصد افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی در یک بانک بین‌المللی را دارد. برای مثال، یک BVI IBC که می‌خواهد با HSBC لندن حساب بانکی شرکتی چند ارزی داشته باشد؛
- یک شرکت خارجی با روابط تجاری با حوزه‌های قضایی پرریسک، یعنی مشتری/تأمین‌کننده‌ای که از یا در کشور یا حوزه قضایی شناخته شده با اقدامات ناکافی برای جلوگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم، حوزه‌های تحت تحریم، و حوزه‌های شناسایی شده با فساد و/یا فعالیت‌های مجرمانه قابل توجه است؛
در تعامل با بانک‌های بین‌المللی، مدیر روابط دفتر جلویی بانک مایل به کمک به Golden Fish و مشتریان چندملیتی ما است.
نقش این مقام بانکی جمع‌آوری اطلاعات و اطمینان از ارائه درخواست دقیق و کامل افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی به بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک است.
متأسفانه، بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک قدرت نهایی تأیید درخواست‌های جدید حساب بانکی شرکتی چند ارزی را دارد. این بخش بسیار ریسک‌گریز است و اغلب ارتباط خود را با واقعیت تجاری از دست می‌دهد. علاوه بر این، مقررات بانکی اجازه نمی‌دهد بخش حقوقی و انطباق داخلی مستقیماً با مشتریان یا Golden Fish صحبت کند. تمام ارتباطات باید از طریق مقام بانکی دفتر جلویی انجام شود. در نتیجه، مشتریان و تیم ما اغلب فرصت ارتباط مستقیم با تصمیم‌گیرندگان بانک را برای توضیح کافی کسب و کار خود و ریسک‌هایی که بانک درک می‌کند، ندارند.
پس از تأیید موفق حساب بانکی شرکتی چند ارزی و پس از برقراری رابطه تجاری با مشتری، بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک به نظارت بر حساب بانکی شرکتی مشتری ادامه می‌دهد. بنابراین، Golden Fish به مشتریان خود توصیه می‌کند سیستم‌ها و فرآیندهای داخلی مانند حسابرسی‌های داخلی منظم، ابزارهای نظارت بر تراکنش و آموزش انطباق برای کارکنان را برای اطمینان از تداوم انطباق با هر تراکنش بانکی حساب‌های شرکتی خود برای حفظ رابطه شرکتی پایدار و سالم با بانک ایجاد کنند.
:::