تأییدیههای تضمینی حساب بانکی شرکتی در سال ۲۰۲۵
Golden Fish به مشتریان چندملیتی در تضمین تأییدیههای حسابهای بانکی شرکتی چند ارزی کمک کرده است. ما متخصصان افتتاح اینگونه حسابها در امارات هستیم.
افتتاح حسابهای بانکی شرکتی بینالمللی چند ارزی میتواند چالشبرانگیز باشد. به همین دلیل، مشتریان چندملیتی برای دریافت راهحلهای تضمینی با Golden Fish همکاری میکنند.
تضمین ما
تضمین دو ماهه: در صورت برآورده شدن تمام الزامات، مشتریان ما باید انتظار داشته باشند که شمارههای حساب بانکی شرکتی چند ارزی را از حداقل یک بانک در مدت دو ماه پس از ارائه درخواست دقیق و کامل دریافت کنند.
تضمین سه ماهه: در مدت سه ماه پس از ارائه درخواست دقیق و کامل، مشتریان ما باید انتظار داشته باشند که شمارههای حساب بانکی شرکتی چند ارزی را از حداقل دو بانک دریافت کنند.
بدون نیاز به سفر: برای اکثر مشتریان چند ملیتی ما، صاحب امضای بانک نیازی به سفر برای ملاقات با مسئول بانک ندارد.
استراتژی ما
استراتژی ما
برای به حداکثر رساندن احتمال موفقیت و تأیید به موقع حساب بانکی شرکتی چند ارزی، Golden Fish از استراتژیهای عملی زیر استفاده میکند:
تهیه طرح تجاری با کیفیت: ما با همکاری مشتریان خود، یک طرح تجاری با کیفیت تهیه میکنیم که به وضوح فعالیتهای تجاری موجود و آینده را توضیح میدهد، از جمله:
- محصولات و خدمات
- مشتریان و تأمینکنندگان بینالمللی
- جزئیات سهامداران، مدیران و مالکان ذینفع
بررسی جامع صلاحیت: با همکاری مشتریان خود، تمام مدارک لازم برای بررسی صلاحیت Know Your Customer (KYC) را جمعآوری میکنیم. ارائه اسناد پشتیبان شفاف و کافی به بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک به افسران بانک کمک میکند تا پروفایل ریسک مشتری بالقوه جدید را ارزیابی کنند.
سند استراتژی اختصاصی: ما یک سند استراتژی افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی اختصاصی را برای مشتریان ایمیل میکنیم.
بهرهگیری از شبکه بانکی: ما طرح تجاری و تمام اسناد بررسی صلاحیت KYC مربوطه را به افسران بانک خود ارائه میدهیم. ما تأیید کتبی از چندین بانک دریافت میکنیم - ایمیل خوشآمدگویی که از مشتریان ما دعوت میکند درخواست رسمی افتتاح حساب بانکی شرکتی را ارائه دهند.
بهروزرسانیهای منظم ارتباطی: هر هفته، کارکنان ما مشتریان چندملیتی ما را در ارتباطات ایمیلی با بانکهای بینالمللی شامل میکنند. این به مشتریان ما اجازه میدهد پیشرفت را در زمان واقعی مشاهده کنند، از جمله مسائل تعامل، راهحلها و بازخورد بانک.
مذاکره معافیت سفر: کارکنان ما به طور جدی و ماهرانه برای معافیت سفر صاحب امضای بانک با بانکهای بینالمللی مذاکره میکنند.
تأیید اولین حساب: به شرط برآورده شدن تمام الزامات، انتظار داریم حداقل یک حساب بانکی شرکتی چند ارزی را ظرف دو ماه تأیید کنیم.
حسابهای اضافی: مشتریان چندملیتی ما به ما اطلاع میدهند که به چه تعداد حساب بانکی شرکتی چند ارزی اضافی نیاز دارند و متعاقباً هزینههای تعامل باقیمانده را تسویه میکنند.
تأیید حساب دوم یا سوم: به شرط پیش رفتن همه چیز به خوبی، انتظار داریم تأیید حساب بانکی دوم یا سوم را ظرف سه ماه دریافت کنیم.
بسته بانکی کامل: پس از تأمین تمام حسابهای بانکی شرکتی که مشتریان ما نیاز دارند، Golden Fish یک بسته بانکی کامل را برای دسترسی به بانکداری الکترونیکی مشتریان ما پیک خواهد کرد.
هزینههای Golden Fish
هزینههای Golden Fish
برای شرکتهای غیر نظارتشده با پروفایل ریسک کم تا متوسط، هزینههای افتتاح حساب بانکی شرکتی ما از US$6,950
تا US$9,950
برای اولین تأیید حساب بانکی شرکتی چند ارزی است. تأیید هر حساب بانکی شرکتی اضافی پس از آن برای همان شرکت کمریسک US$2,950
هزینه دارد.
برای شفافیت، هزینههای افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی در جدول زیر آمده است و میتواند به صورت اقساطی پرداخت شود (برای جزئیات اقساط اینجا کلیک کنید).
وظیفه | هزینه ما / دلار آمریکا | توضیحات |
---|---|---|
هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی، همراه با ثبت شرکت | 4,950 | هزینه استاندارد برای راهاندازی کسب و کار کمریسک با Golden Fish |
هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی، همراه با ثبت شرکت و سفر صاحب امضا بانک | 4,000 | هزینه قابل اعمال زمانی که صاحب امضا بانک باید برای ملاقات با بانک به خارج از کشور سفر کند |
هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی برای شرکتهای غیر نظارتشده با پروفایل ریسک کم تا متوسط | 6,950 تا 9,950 | برای شرکت با ریسک استاندارد مشتری ما، صرف نظر از حوزه قضایی |
هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی برای کسب و کار پرریسک | بسته به پروفایل ریسک | به عنوان مثال: PSP، فینتک، کارگزاریها، FSP، کسب و کارهای بازی |
هزینه افتتاح حساب بانکی امانی | 4,950 | برای دریافت و تسویه وجوه در حوزههای قضایی مختلف جهانی |
هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی ارز دیجیتال | 9,950 | برای اطلاعات بیشتر در مورد الزامات و فرآیند افتتاح حساب بانکی شرکتی ارز دیجیتال به این صفحه وب مراجعه کنید (روی لینک کلیک کنید) |
هزینههای افتتاح حساب بانکی شخصی | 8,950 | برای بانکداری شخصی مشتری ما |
هزینه افتتاح حساب بانکی کارگزاری | 14,950 | برای اطلاعات بیشتر به این صفحه وب مراجعه کنید (روی لینک کلیک کنید) |
هزینه افتتاح حساب تجاری شرکتی برای شرکتهای با پروفایل ریسک کم تا متوسط | 8,950 | برای شرکت موجود مشتری ما، صرف نظر از حوزه قضایی |
افتتاح حساب تجاری شرکتی فقط برای کسب و کار پرریسک | بسته به پروفایل ریسک | برای شرکت موجود مشتری ما، صرف نظر از حوزه قضایی |
سیاست بازپرداخت هزینه حساب بانکی شرکتی
سیاست بازپرداخت هزینه حساب بانکی شرکتی
برای برآورده کردن انتظارات مشتریان چند ملیتی و به حداقل رساندن سردرگمی و اختلافات در طول همکاری، جدول زیر مشکلات و راهحلهای احتمالی را مشخص میکند.
در صورتی که Golden Fish نتواند حداقل یک شماره حساب بانکی شرکتی چند ارزی را در مدت دو ماه از زمان ارائه درخواست کامل و دقیق حساب بانکی شرکتی برای مشتری فراهم کند، سیاستهای بازپرداخت زیر اعمال میشود:
شماره | رویداد ناخوشایند | نتیجه |
---|---|---|
۱. | Golden Fish به دلیل غفلت کارکنان در ارائه شماره حساب بانکی شرکتی به مشتری ناموفق است. | ✓ مشتری ما بازپرداخت کامل هزینههای افتتاح حساب بانکی شرکتی پرداخت شده را دریافت میکند، یا ✓ مشتری ما از Golden Fish میخواهد به مذاکره با موسسات مالی برای تامین راهحل حساب بانکی شرکتی چند ارزی ادامه دهد. |
۲. | مشتری ما در ارائه اطلاعات کافی، دقیق و کامل به بانک ناموفق است. | ✓ مشتری ما مستحق هیچ بازپرداخت هزینه همکاری نیست؛ و ✓ در صورت توافق، Golden Fish به جستجوی راهحل حساب بانکی شرکتی چند ارزی ادامه خواهد داد. |
۳. | بخش انطباق بانک درخواست حساب بانکی شرکتی مشتریان ما را رد میکند. | ✓ مشتری ما مستحق هیچ بازپرداخت هزینه همکاری نیست؛ و ✓ برای مدت ۳ ماه، Golden Fish بدون دریافت هزینه اضافی به جستجوی راهحل حساب بانکی شرکتی چند ارزی ادامه خواهد داد. |
۴. | بخش انطباق بانک خواستار سفر امضاکننده بانک به خارج از کشور برای مصاحبه یک ساعته با مسئول بانک است. | ✓ مشتری ما مطابق با سیاست سفر امضاکننده بانک، مستحق بازپرداخت هزینه همکاری تا سقف ۹۵۰ دلار آمریکا است. |
۵. | در مدت ۲ ماه پس از امضای نامه همکاری ما، هیچ بانکی ایمیل خوشآمدگویی برای کسب و کار مشتری ما ارسال نمیکند. | ✓ Golden Fish مبلغ ۹۵۰ دلار آمریکا را نگه میدارد و باقیمانده هزینههای افتتاح حساب بانکی شرکتی پرداخت شده توسط مشتری را بازپرداخت میکند. |
۶. | در نامه همکاری، مشتری ما داوطلبانه اطلاعات منفی درباره کسب و کار خود را افشا میکند (مانند ورشکستگیهای گذشته و محکومیتهای گذشته مدیران و سهامداران). | ✓ Golden Fish به همکاری ادامه داده و استراتژی بانکی خود را تنظیم میکند؛ یا ✓ در مدت ۳ ماه از امضای نامه همکاری ما، اگر Golden Fish در دریافت ایمیل خوشآمدگویی بانک برای مشتری ما ناموفق باشد، مبلغ ۱,۹۵۰ دلار آمریکا را نگه داشته و تمام هزینههای دیگر افتتاح حساب بانکی شرکتی پرداخت شده توسط مشتری را بازپرداخت میکند. |
۷. | در طول همکاری، Golden Fish یا بانک اطلاعات منفی افشا نشده درباره کسب و کار مشتری ما کشف میکند. | ✓ Golden Fish ممکن است همکاری را بدون بازپرداخت هزینه به مشتری ما خاتمه دهد؛ یا ✓ Golden Fish ادامه داده و استراتژی بانکی خود را تنظیم میکند؛ یا ✓ شرکت ما به همکاری ادامه میدهد اما هزینههای اضافی دریافت میکند. |
۸. | در شش ماه گذشته، کارکنان ما با چندین موسسه مالی بینالمللی تماس گرفتهاند اما در دریافت ایمیل خوشآمدگویی از بانکی که به کسب و کار مشتری ما علاقهمند باشد ناموفق بودهاند. مشتری ما این راهحلهای ممکن را رد میکند، مثلاً به این دلیل که هزینههای آنها بسیار بالا یا به اندازه کافی بالا نیست. | ✓ مشتری ما مستحق هیچ بازپرداخت هزینه همکاری نیست، و ✓ مشتری ما میتواند از ما بخواهد به مذاکره با موسسات مالی بینالمللی ادامه دهیم. هزینههای اضافی اعمال میشود. |
۹. | کارکنان ما جدول زمانی بیش از حد خوشبینانه برای تامین حساب بانکی شرکتی وعده دادهاند (کمتر از ۲ ماه بدون سفر، کمتر از ۱ ماه با سفر). | ✓ مشتری ما بازپرداخت کامل هزینه همکاری را دریافت میکند؛ یا ✓ مشتری ما میتواند از ما بخواهد به مذاکره با بانکها و سایر ارائهدهندگان خدمات پرداخت (PSP) مجاز برای تامین راهحل حساب بانکی شرکتی چند ارزی ادامه دهیم. |
۱۰. | کارکنان ما به توانایی Golden Fish در ارائه خدمات در چارچوب زمانی معقول اطمینان نشان دادهاند، اما تاخیرهای غیرمنتظره توسط بانکها یا مشتری ما ایجاد شده است. | ✓ مشتری ما مستحق هیچ بازپرداخت هزینه همکاری نیست، و ✓ مشتری ما میتواند از ما بخواهد به مذاکره با بانکها و سایر ارائهدهندگان خدمات پرداخت (PSP) مجاز برای تامین راهحل حساب بانکی شرکتی چند ارزی ادامه دهیم. |
۱۱. | مشتری ما در ارائه مدارک KYC درخواستی بانکها ناراحت یا ناتوان است. | ✓ مشتری ما مستحق هیچ بازپرداخت هزینه همکاری نیست. |
۱۲. | کارکنان ما فراموش کردهاند به مشتری ما اطلاع دهند که بانکها نیاز به مدارک دقیق KYC برای هر یک از موارد زیر دارند: امضاکننده، سهامدار، مدیر، مالک نهایی ذینفع (UBO) کسب و کار متقاضی حساب بانکی شرکتی. | ✓ مشتری ما بازپرداخت کامل هزینه همکاری را دریافت میکند؛ یا ✓ مشتری ما میتواند از ما بخواهد به مذاکره با بانکها و سایر ارائهدهندگان خدمات پرداخت (PSP) مجاز برای تامین راهحل حساب بانکی شرکتی چند ارزی ادامه دهیم. |
چالشهای رایج بانکی برای کارآفرینان بینالمللی
چالشهای رایج بانکی برای کارآفرینان بینالمللی
بانکهای اصلی (رده ۱) - محدودیتهای کلیدی:
بیمیلی به همکاری با مشتریان بینالمللی
- ترجیح کسبوکارهای تثبیتشده با حضور قابل توجه محلی
- تمرکز بر شرکتهای فعال در کشور مبدأ بانک
- استقبال کمتر از SMEها و استارتاپهای غیرمقیم
الزامات سختگیرانه مکانی
- ترجیح قوی برای شرکتهای ثبت شده در کشور فعالیت بانک
- بررسی دقیقتر کسبوکارهای ثبت شده خارجی
راهحلها و ملاحظات:
- گزینههای بانکی جایگزین
- بانکهای رده ۲ ممکن است راهحلهای انعطافپذیرتری ارائه دهند
- راهحلهای PSP (ارائهدهنده خدمات پرداخت) در سراسر جهان در دسترس است
- این جایگزینها میتوانند برای کارآفرینان بینالمللی مناسبتر باشند
اطلاعیه مهم برای انتظارات مشتری:
هنگام اقدام برای افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی، چالشهای مختلفی ممکن است پیش آید. درک این محدودیتها از ابتدا برای تنظیم انتظارات مناسب و شناسایی مناسبترین راهحل بانکی برای موقعیت خاص هر مشتری ضروری است.
شماره | چالش | راهحل |
---|---|---|
۱. | در طول بررسی درخواست افتتاح حساب بانکی شرکتی، بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک مکرراً درخواست اطلاعات اضافی میکند که باعث تأخیر در تعامل میشود؛ | ✓ مشتری ما و کارکنان Golden Fish سریعاً برای جمعآوری و ارسال مدارک اضافی به بانک همکاری میکنند؛ |
۲. | بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک منتخب مشتری ما درخواست جلسه (روی لینک کلیک کنید) با صاحب امضای بانک میکند که باعث تأخیر در تعامل میشود؛ | ✓ کارکنان Golden Fish برای معافیت از سفر مذاکره میکنند و به نمایندگی از مشتری ما با وکالتنامه از بانک بازدید میکنند (هزینههای سفر ممکن است اعمال شود). ✓ به عنوان جایگزین، برای تماس تصویری اسکایپ یا بازدید از شعبه محلی بانک نزدیک مشتری ما مذاکره میکنند. ✓ اگر هیچ یک از این گزینهها موفق نباشد، مشتری ما باید سفر کند یا ما یک بانک جایگزین پیدا کرده و تا دو درخواست اضافی بدون هزینه اضافی ارسال خواهیم کرد. |
۳. | بیش از ۲۰ بانک درخواست رسمی افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی را برای کسبوکار مشتری ما رد میکنند که باعث تأخیر در تعامل میشود؛ | ✓ Golden Fish با ۱۰ بانک دیگر در مکانهای انعطافپذیرتر تماس میگیرد; ✓ اگر موارد فوق ناموفق باشد، Golden Fish سیاست بازپرداخت خود را اعمال خواهد کرد؛ |
[ادامه جدول به همین شکل برای موارد ۴-۹]
آنچه باید درباره بانکداری بینالمللی بدانید
آنچه باید درباره بانکداری بینالمللی بدانید
به دلیل نرخهای پایین بهره جهانی، بانکهای بینالمللی سود اندکی از حسابهای جاری به دست میآورند که این امر منجر به کاهش تمایل آنها برای پذیرش درخواستهای جدید حساب بانکی شرکتی چند ارزی و افزایش نرخ رد درخواستها میشود.
به دلیل موارد فوق، تقاضای مشتریان برای حسابهای بانکی شرکتی جدید بیشتر از عرضه راهکارهای بانکداری بینالمللی است. در نتیجه، بانکهای بینالمللی مشتریان کمریسکی را انتخاب میکنند که تمام معیارهای کاهش ریسک را دارا باشند. این معیارها معمولاً شامل شرکتهای ثبت شده در همان کشور، با کارمندان محلی، دفتر کار و صورتحسابهای مشتریان و تأمینکنندگان محلی میشود. برای مثال، بانکها از درخواستهای افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی از شرکتی که در همان کشور ثبت شده و دارای i) کارمندان محلی و دفتر کار و ii) صورتحسابهای مشتریان و تأمینکنندگان محلی است، استقبال میکنند.
متأسفانه، بانکهای بینالمللی مشتریان با کیفیت زیر را به دلیل ریسکهای انطباقی و نظارتی ادراک شده مرتبط با این سناریوها، به عنوان مشتریان پرریسک طبقهبندی میکنند:
- یک شرکت خارجی که قصد افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی در کشوری دیگر را دارد. برای مثال، یک LLC سنگاپوری که میخواهد در آلمان حساب بانکی شرکتی چند ارزی افتتاح کند؛
- یک نهاد مالیاتی خنثی که قصد افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی در یک بانک بینالمللی را دارد. برای مثال، یک IBC جزایر ویرجین بریتانیا که میخواهد حساب بانکی شرکتی چند ارزی در HSBC لندن داشته باشد؛
- یک شرکت خارجی با روابط تجاری با حوزههای قضایی پرریسک، یعنی مشتری/تأمینکنندهای که از یا در هر کشور یا حوزه قضایی شناخته شده با اقدامات ناکافی برای جلوگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم، حوزههای تحریم شده و حوزههای شناسایی شده با فساد و/یا فعالیتهای مجرمانه قابل توجه است؛
در تعامل با بانکهای بینالمللی، مدیر روابط دفتر جلویی بانک مایل به کمک به Golden Fish و مشتریان چندملیتی ما است.
نقش این مقام بانکی جمعآوری اطلاعات و اطمینان از ارائه درخواست دقیق و کامل افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی به بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک است.
متأسفانه، بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک قدرت نهایی تأیید درخواستهای جدید حساب بانکی شرکتی چند ارزی را دارد. این بخش بسیار ریسکگریز است و اغلب با واقعیت تجاری ارتباط ندارد. علاوه بر این، مقررات بانکی اجازه نمیدهد بخش حقوقی و انطباق داخلی با مشتریان یا Golden Fish صحبت کند. تمام ارتباطات باید از طریق مقام بانکی دفتر جلویی انجام شود. در نتیجه، مشتریان ما و تیم ما اغلب فرصت ارتباط مستقیم با تصمیمگیرندگان بانک را برای توضیح کافی کسب و کار خود و ریسکهایی که بانک درک میکند، ندارند.
پس از تأیید موفق حساب بانکی شرکتی چند ارزی و پس از برقراری رابطه تجاری با مشتری، بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک به نظارت بر حساب بانکی شرکتی مشتری ادامه میدهد. بنابراین، Golden Fish به مشتریان خود توصیه میکند سیستمها و فرآیندهای داخلی مانند حسابرسیهای داخلی منظم، ابزارهای نظارت بر تراکنش و آموزش انطباق برای کارکنان را برقرار کنند تا از انطباق مداوم با هر تراکنش بانکی حسابهای شرکتی خود برای حفظ رابطه شرکتی پایدار و سالم با بانک اطمینان حاصل کنند؛