تضمین تایید حساب های بانکی شرکتی در سال ۲۰۲۵
Golden Fish به مشتریان چندملیتی در تضمین تایید حساب های بانکی شرکتی چند ارزی کمک کرده است. ما متخصص افتتاح این نوع حساب ها در امارات هستیم.
افتتاح حساب های بانکی شرکتی بین المللی چند ارزی می تواند چالش برانگیز باشد. به همین دلیل، مشتریان چندملیتی برای دریافت راه حل های تضمینی با Golden Fish همکاری می کنند.
تضمین ما
تضمین دو ماهه: در صورت برآورده شدن تمام الزامات، مشتریان ما باید انتظار داشته باشند که شماره‌های حساب بانکی شرکتی چند ارزی را از حداقل یک بانک در مدت دو ماه پس از ارائه درخواست دقیق و کامل دریافت کنند.
تضمین سه ماهه: در مدت سه ماه پس از ارائه درخواست دقیق و کامل، مشتریان ما باید انتظار داشته باشند که شماره‌های حساب بانکی شرکتی چند ارزی را از حداقل دو بانک دریافت کنند.
بدون نیاز به سفر: برای اکثر مشتریان چند ملیتی ما، صاحب امضای بانک نیازی به سفر برای ملاقات با مسئول بانک ندارد.
استراتژی ما
استراتژی ما
برای به حداکثر رساندن احتمال موفقیت و تأیید به موقع حساب بانکی شرکتی چند ارزی، Golden Fish از استراتژی‌های عملی زیر استفاده می‌کند:
تهیه طرح تجاری با کیفیت: ما با همکاری مشتریان خود، یک طرح تجاری با کیفیت تهیه می‌کنیم که به وضوح فعالیت‌های تجاری موجود و آینده را توضیح می‌دهد، از جمله:
- محصولات و خدمات
- مشتریان و تأمین‌کنندگان بین‌المللی
- جزئیات سهامداران، مدیران و ذینفعان نهایی
بررسی جامع صلاحیت: با همکاری مشتریان خود، تمام مدارک لازم برای احراز هویت مشتری (KYC) را جمع‌آوری می‌کنیم. ارائه اسناد پشتیبان شفاف و کافی به بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک به کارمندان بانک کمک می‌کند تا پروفایل ریسک مشتری بالقوه جدید را ارزیابی کنند.
سند استراتژی اختصاصی: ما یک سند استراتژی اختصاصی برای افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی را برای مشتریان ایمیل می‌کنیم.
بهره‌گیری از شبکه بانکی: ما طرح تجاری و تمام اسناد مربوط به احراز هویت را در اختیار مسئولان بانکی خود قرار می‌دهیم. ما تأییدیه کتبی از چندین بانک دریافت می‌کنیم - ایمیل خوش‌آمدگویی که از مشتریان ما دعوت می‌کند درخواست رسمی افتتاح حساب بانکی شرکتی را ارائه دهند.
به‌روزرسانی‌های منظم: هر هفته، کارکنان ما مشتریان چندملیتی ما را در مکاتبات ایمیلی با بانک‌های بین‌المللی مشارکت می‌دهند. این امر به مشتریان ما اجازه می‌دهد پیشرفت را در زمان واقعی مشاهده کنند، از جمله مسائل مربوط به تعامل، راه‌حل‌ها و بازخورد بانک.
مذاکره معافیت سفر: کارکنان ما به طور جدی و ماهرانه برای معافیت سفر صاحب امضای بانک با بانک‌های بین‌المللی مذاکره می‌کنند.
تأیید اولین حساب: به شرط رعایت تمام الزامات، انتظار داریم حداقل یک حساب بانکی شرکتی چند ارزی ظرف دو ماه تأیید شود.
حساب‌های اضافی: مشتریان چندملیتی ما به ما اطلاع می‌دهند که به چه تعداد حساب بانکی شرکتی چند ارزی اضافی نیاز دارند و متعاقباً هزینه‌های باقیمانده را تسویه می‌کنند.
تأیید حساب دوم یا سوم: به شرط پیشرفت مطلوب امور، انتظار داریم تأیید حساب بانکی دوم یا سوم ظرف سه ماه انجام شود.
بسته کامل بانکی: پس از تأمین تمام حساب‌های بانکی شرکتی مورد نیاز مشتریان، Golden Fish یک بسته کامل بانکی را برای دسترسی به بانکداری الکترونیکی مشتریان ارسال خواهد کرد.
هزینه‌های Golden Fish
هزینه‌های Golden Fish
برای شرکت‌های غیر نظارت‌شده با پروفایل ریسک کم تا متوسط، هزینه‌های افتتاح حساب بانکی شرکتی ما از ۶،۹۵۰ دلار آمریکا تا ۹،۹۵۰ دلار آمریکا برای اولین تأیید حساب بانکی شرکتی چند ارزی است. تأیید هر حساب بانکی شرکتی اضافی پس از آن برای همان نهاد کم‌ریسک ۲،۹۵۰ دلار آمریکا هزینه دارد.
برای شفافیت، هزینه‌های افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی در جدول زیر آمده است و می‌تواند به صورت اقساطی پرداخت شود (برای جزئیات اقساط اینجا کلیک کنید).
| وظیفه | هزینه ما / دلار آمریکا | توضیحات |
|---|---|---|
| هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی، همراه با ثبت شرکت | ۴،۹۵۰ | هزینه استاندارد برای راه‌اندازی کسب و کار کم‌ریسک با Golden Fish |
| هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی، همراه با ثبت شرکت و سفر صاحب امضا بانکی | ۴،۰۰۰ | هزینه قابل اعمال زمانی که صاحب امضا بانکی باید برای ملاقات با بانک به خارج از کشور سفر کند |
| هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی برای شرکت‌های غیر نظارت‌شده با پروفایل ریسک کم تا متوسط | ۶،۹۵۰ تا ۹،۹۵۰ | برای شرکت موجود مشتری ما با ریسک استاندارد، صرف نظر از حوزه قضایی |
| هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی برای کسب و کار پرریسک | بسته به پروفایل ریسک | به عنوان مثال: PSP، فینتک، کارگزاری‌ها، FSP، کسب و کارهای بازی |
| هزینه افتتاح حساب بانکی امانی | ۴،۹۵۰ | برای دریافت و تسویه وجوه در حوزه‌های قضایی مختلف در سراسر جهان |
| هزینه افتتاح حساب بانکی شرکتی ارز دیجیتال | ۹،۹۵۰ | برای اطلاعات بیشتر در مورد الزامات و فرآیند افتتاح حساب بانکی شرکتی ارز دیجیتال به این صفحه وب مراجعه کنید (روی لینک کلیک کنید) |
| هزینه‌های افتتاح حساب بانکی شخصی | ۸،۹۵۰ | برای بانکداری شخصی مشتری ما |
| هزینه افتتاح حساب بانکی کارگزاری | ۱۴،۹۵۰ | برای اطلاعات بیشتر به این صفحه وب مراجعه کنید (روی لینک کلیک کنید) |
| هزینه افتتاح حساب تجاری شرکتی برای شرکت‌های با پروفایل ریسک کم تا متوسط | ۸،۹۵۰ | برای شرکت موجود مشتری ما، صرف نظر از حوزه قضایی |
| افتتاح حساب تجاری شرکتی فقط برای کسب و کار پرریسک | بسته به پروفایل ریسک | برای شرکت موجود مشتری ما، صرف نظر از حوزه قضایی |
سیاست بازپرداخت هزینه حساب بانکی شرکتی
سیاست بازپرداخت هزینه حساب بانکی شرکتی
برای برآورده کردن انتظارات مشتریان چند ملیتی و به حداقل رساندن سردرگمی و اختلافات در طول همکاری، جدول زیر مشکلات و راه‌حل‌های احتمالی را مشخص می‌کند.
در صورتی که Golden Fish نتواند حداقل یک شماره حساب بانکی شرکتی چند ارزی را در مدت دو ماه از زمان ارائه درخواست کامل و دقیق حساب بانکی شرکتی برای مشتری فراهم کند، سیاست‌های بازپرداخت زیر اعمال می‌شود:
| شماره | رویداد ناخوشایند | نتیجه |
|---|---|---|
| ۱. | Golden Fish به دلیل غفلت کارکنان در ارائه شماره حساب بانکی شرکتی به مشتری ناموفق است. | ✓ مشتری ما بازپرداخت کامل هزینه‌های افتتاح حساب بانکی شرکتی پرداخت شده را دریافت می‌کند، یا ✓ مشتری ما از Golden Fish می‌خواهد به مذاکره با موسسات مالی برای تامین راه‌حل حساب بانکی شرکتی چند ارزی ادامه دهد. |
| ۲. | مشتری ما در ارائه اطلاعات کافی، دقیق و کامل به بانک ناموفق است. | ✓ مشتری ما مستحق هیچگونه بازپرداخت هزینه همکاری نیست؛ و ✓ در صورت توافق، Golden Fish به جستجوی راه‌حل حساب بانکی شرکتی چند ارزی ادامه خواهد داد. |
| ۳. | بخش انطباق بانک درخواست حساب بانکی شرکتی مشتریان ما را رد می‌کند. | ✓ مشتری ما مستحق هیچگونه بازپرداخت هزینه همکاری نیست؛ و ✓ برای مدت ۳ ماه، Golden Fish بدون دریافت هزینه اضافی به جستجوی راه‌حل حساب بانکی شرکتی چند ارزی ادامه خواهد داد. |
| ۴. | بخش انطباق بانک خواستار سفر صاحب امضای بانک به خارج از کشور برای مصاحبه یک ساعته با مسئول بانک است. | ✓ مشتری ما مطابق با سیاست سفر صاحب امضای بانک، مستحق بازپرداخت هزینه همکاری تا سقف ۹۵۰ دلار آمریکا است. |
| ۵. | در مدت ۲ ماه پس از امضای نامه همکاری، هیچ بانکی ایمیل خوش‌آمدگویی برای کسب و کار مشتری ما ارسال نمی‌کند. | ✓ Golden Fish مبلغ ۹۵۰ دلار آمریکا را نگه می‌دارد و باقی هزینه‌های افتتاح حساب بانکی شرکتی پرداخت شده توسط مشتری را بازپرداخت می‌کند. |
[ادامه جدول با همان فرمت برای موارد ۶ تا ۱۲]
چالش‌های رایج بانکی برای کارآفرینان بین‌المللی
چالش‌های رایج بانکی برای کارآفرینان بین‌المللی
بانک‌های اصلی (رده ۱) - محدودیت‌های کلیدی:
بی‌میلی به همکاری با مشتریان بین‌المللی
- ترجیح کسب‌وکارهای تثبیت‌شده با حضور قابل توجه محلی
- تمرکز بر شرکت‌های فعال در کشور مبدأ بانک
- پذیرش کمتر شرکت‌های کوچک و متوسط و استارتاپ‌های غیرمقیم
الزامات سختگیرانه مکانی
- ترجیح قوی برای شرکت‌های ثبت شده در کشور فعالیت بانک
- بررسی دقیق‌تر کسب‌وکارهای ثبت شده خارجی
راه‌حل‌ها و ملاحظات:
- گزینه‌های بانکی جایگزین
- بانک‌های رده ۲ ممکن است راه‌حل‌های انعطاف‌پذیرتری ارائه دهند
- راه‌حل‌های PSP (ارائه‌دهنده خدمات پرداخت) در سراسر جهان در دسترس است
- این جایگزین‌ها می‌توانند برای کارآفرینان بین‌المللی مناسب‌تر باشند
اطلاعیه مهم برای انتظارات مشتری:
هنگام اقدام برای افتتاح حساب بانکی شرکتی چند ارزی، چالش‌های مختلفی ممکن است بروز کند. درک این محدودیت‌ها از ابتدا برای تنظیم انتظارات مناسب و شناسایی مناسب‌ترین راه‌حل بانکی برای وضعیت خاص هر مشتری ضروری است.
| شماره | چالش | راه‌حل |
|---|---|---|
| ۱. | در طول بررسی درخواست افتتاح حساب بانکی شرکتی، بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک مکرراً درخواست اطلاعات تکمیلی می‌کند که باعث تأخیر در روند کار می‌شود؛ | ✓ مشتری ما و کارکنان Golden Fish سریعاً اسناد تکمیلی را جمع‌آوری و به بانک ارسال می‌کنند؛ |
| ۲. | بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک منتخب مشتری درخواست جلسه (کلیک روی لینک) با صاحب امضای بانک می‌کند که باعث تأخیر در روند کار می‌شود؛ | ✓ کارکنان Golden Fish برای معافیت از سفر مذاکره می‌کنند و اجازه می‌دهند کارکنان ما از طرف مشتری با وکالت‌نامه به بانک مراجعه کنند (هزینه‌های سفر ممکن است اعمال شود). ✓ به عنوان جایگزین، برای تماس تصویری اسکایپ یا مراجعه به شعبه محلی بانک نزدیک مشتری ما مذاکره می‌کنند. ✓ اگر هیچ یک از گزینه‌ها موفق نباشد، مشتری ما باید سفر کند یا ما یک بانک جایگزین پیدا می‌کنیم و تا دو درخواست اضافی بدون هزینه اضافی ارسال می‌کنیم. |
[ادامه جدول با همان فرمت برای موارد ۳-۹]
آنچه باید درباره بانکداری بین‌المللی بدانید
آنچه باید درباره بانکداری بین‌المللی بدانید
به دلیل نرخ‌های پایین بهره جهانی، بانک‌های بین‌المللی سود بسیار کمی از حساب‌های جاری به دست می‌آورند که این امر منجر به کاهش تمایل آنها برای پذیرش درخواست‌های جدید حساب‌های شرکتی چند ارزی و افزایش نرخ رد درخواست‌ها می‌شود.
به دلیل موارد فوق، تقاضای مشتریان برای حساب‌های بانکی شرکتی جدید بیشتر از عرضه راهکارهای بانکداری بین‌المللی است. در نتیجه، بانک‌های بین‌المللی مشتریان کم‌ریسکی را انتخاب می‌کنند که تمام معیارهای کاهش ریسک را دارا باشند. این معیارها معمولاً شامل شرکت‌های ثبت شده در همان کشور، با کارمندان محلی، دفتر کار و صورتحساب‌های مشتریان و تأمین‌کنندگان محلی می‌شود. برای مثال، بانک‌ها از درخواست‌های افتتاح حساب شرکتی چند ارزی از شرکتی که در همان کشور ثبت شده و دارای i) کارمندان محلی و دفتر کار و ii) صورتحساب‌های مشتریان و تأمین‌کنندگان محلی است، استقبال می‌کنند.
متأسفانه، بانک‌های بین‌المللی مشتریان با کیفیت زیر را به دلیل ریسک‌های نظارتی و انطباقی مرتبط با این سناریوها، به عنوان مشتریان پرریسک طبقه‌بندی می‌کنند:
- یک شرکت خارجی که قصد افتتاح حساب شرکتی چند ارزی در کشوری دیگر را دارد. برای مثال، یک LLC سنگاپوری که می‌خواهد در آلمان حساب شرکتی چند ارزی افتتاح کند؛
- یک نهاد معاف از مالیات که قصد افتتاح حساب شرکتی چند ارزی در یک بانک بین‌المللی را دارد. برای مثال، یک IBC جزایر ویرجین بریتانیا که می‌خواهد در HSBC لندن حساب شرکتی چند ارزی افتتاح کند؛
- یک شرکت خارجی با روابط تجاری با حوزه‌های قضایی پرریسک، یعنی مشتری/تأمین‌کننده‌ای که از یا در کشور یا حوزه قضایی شناخته شده با اقدامات ناکافی برای جلوگیری از پولشویی و تأمین مالی تروریسم، حوزه‌های تحت تحریم و حوزه‌های شناخته شده با فساد و/یا فعالیت‌های مجرمانه قابل توجه است؛
در تعامل با بانک‌های بین‌المللی، مدیر روابط دفتر جلویی بانک مایل به کمک به Golden Fish و مشتریان چندملیتی ما است.
نقش این مقام بانکی جمع‌آوری اطلاعات و اطمینان از ارائه درخواست کامل و دقیق افتتاح حساب شرکتی چند ارزی به بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک است.
متأسفانه، بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک قدرت نهایی تأیید درخواست‌های جدید حساب شرکتی چند ارزی را دارد. این بخش بسیار ریسک‌گریز است و اغلب درک درستی از واقعیت تجاری ندارد. علاوه بر این، مقررات بانکی اجازه نمی‌دهد بخش حقوقی و انطباق داخلی با مشتریان یا Golden Fish صحبت کند. تمام ارتباطات باید از طریق مقام بانکی دفتر جلویی انجام شود. در نتیجه، مشتریان و تیم ما اغلب فرصت ارتباط مستقیم با تصمیم‌گیرندگان بانک را برای توضیح کافی کسب و کار خود و ریسک‌هایی که بانک درک می‌کند، ندارند.
پس از تأیید موفق حساب شرکتی چند ارزی و پس از برقراری رابطه تجاری با مشتری، بخش حقوقی و انطباق داخلی بانک به نظارت بر حساب شرکتی مشتری ادامه می‌دهد. بنابراین، Golden Fish به مشتریان خود توصیه می‌کند سیستم‌ها و فرآیندهای داخلی مانند حسابرسی‌های داخلی منظم، ابزارهای نظارت بر تراکنش و آموزش انطباق برای کارکنان را برای اطمینان از تداوم انطباق با هر تراکنش بانکی حساب‌های شرکتی خود برای حفظ رابطه شرکتی پایدار و سالم با بانک ایجاد کنند.