2025年保证公司银行账户审批
Golden Fish 已协助跨国客户成功获得多币种公司银行账户的审批。我们是在阿联酋开设此类账户的专家。
开设国际多币种公司银行账户可能具有挑战性。因此，跨国客户选择与 Golden Fish 合作，以获得保证解决方案。
我们的保证
两个月保证：在满足所有要求的情况下，我们的客户应该在提交准确完整的申请后两个月内，从至少一家银行获得多币种公司银行账号。
三个月保证：在提交准确完整的申请后三个月内，我们的客户应该从至少两家银行获得多币种公司银行账号。
无需亲自前往：对于我们大多数的跨国客户，银行账户签字人无需亲自前往与银行职员会面。
我们的策略
我们的策略
为了最大限度地提高成功和及时获得多币种公司银行账户的批准概率，Golden Fish采用以下实用策略：
优质商业计划准备：我们与客户一起准备高质量的商业计划，清晰说明现有和未来的业务活动，包括：
- 产品和服务
- 国际客户和供应商
- 股东、董事和实益所有人的详细信息
全面尽职调查：在客户配合下，我们收集所有必需的KYC尽职调查文件。向银行内部法律和合规部门提供充分、透明的支持文件，帮助银行职员评估潜在新客户的风险状况。
定制策略文件：我们通过电子邮件向客户发送定制的多币种公司银行账户开户策略文件。
利用我们的银行网络：我们向银行职员提供商业计划和所有相关KYC尽职调查文件。我们从多家银行获得书面确认——欢迎邮件邀请我们的客户提交正式的公司银行账户开户申请。
定期沟通更新：每周，我们的员工将跨国客户纳入与国际银行的电子邮件沟通中。这使我们的客户能够实时看到进展，包括参与问题、解决方案和银行反馈。
出行豁免谈判：我们的员工积极熟练地与国际银行为银行签字人争取出行豁免。
首个账户批准：在满足所有要求的情况下，我们预计在两个月内至少批准一个多币种公司银行账户。
额外账户：我们的跨国客户告知我们他们需要多少额外的多币种公司银行账户，随后支付剩余的服务费用。
第二或第三个账户批准：如果一切顺利，我们预计在三个月内批准第二个或第三个银行账户。
完整银行服务包：在为客户获得所有所需的公司银行账户后，Golden Fish将通过快递向客户发送完整的银行服务包，以供其电子银行访问。
Golden Fish费用
金鱼公司费用
对于风险状况低至中等的非监管公司，我们的首个多币种公司银行账户开户费用范围在US$6,950至US$9,950之间。同一低风险实体的每个额外公司银行账户审批费用为US$2,950。
为了保持透明度，多币种公司银行账户开户费用在下表中列出，可分期付款（点击此处查看分期详情）。
| 服务项目 | 我们的费用 / 美元 | 备注说明 |
|---|---|---|
| 公司注册附带银行账户开户费用 | 4,950 | Golden Fish标准低风险业务设立费用 |
| 公司注册附带银行账户开户及银行签字人出行费用 | 4,000 | 适用于银行签字人需要出国与银行见面的情况 |
| 低至中等风险非监管公司的银行账户开户费用 | 6,950 至 9,950 | 适用于我们客户现有的标准风险公司，不限司法管辖区 |
| 高风险业务的公司银行账户开户费用 | 取决于风险状况 | 例如：支付服务提供商、金融科技、经纪公司、金融服务提供商、博彩业务 |
| 托管银行账户开户费用 | 4,950 | 用于在全球多个司法管辖区接收和结算资金 |
| 加密货币公司银行账户开户费用 | 9,950 | 请参考此网页（点击链接）了解开设加密货币公司银行账户的要求和流程详情 |
| 个人银行账户开户费用 | 8,950 | 适用于我们客户的个人银行业务 |
| 代理银行账户开户费用 | 14,950 | 请参考此网页（点击链接）了解更多信息 |
| 低至中等风险公司的商户账户开户费用 | 8,950 | 适用于我们客户现有的公司，不限司法管辖区 |
| 仅限高风险业务的公司商户账户开户费用 | 取决于风险状况 | 适用于我们客户现有的公司，不限司法管辖区 |
公司银行账户费用退款政策
公司银行账户费用退款政策
为了满足跨国客户的期望，并最大程度地减少在合作过程中的混淆和分歧，下表列出了潜在问题和解决方案。
如果在提交准确完整的公司银行账户申请后的两个月内，Golden Fish未能为客户提供至少一个多币种公司银行账户，将适用以下退款政策：
| 序号 | 不利情况 | 处理结果 |
|---|---|---|
| 1. | 由于Golden Fish员工疏忽导致未能为客户提供公司银行账户号码。 | ✓ 客户可获得已支付的公司银行开户费用的全额退款，或者 ✓ 客户可要求Golden Fish继续与金融机构协商，以获取多币种公司银行账户解决方案。 |
| 2. | 客户未能向银行提供充分、准确和完整的信息。 | ✓ 客户无权获得任何服务费用退款；且 ✓ 如果双方同意，Golden Fish将继续寻找多币种公司银行账户解决方案。 |
| 3. | 银行合规部门拒绝了客户的公司银行账户申请。 | ✓ 客户无权获得任何服务费用退款；且 ✓ 在3个月内，Golden Fish将继续寻找多币种公司银行账户解决方案，且不收取额外费用。 |
| 4. | 银行合规部门要求银行签字人出国进行一小时的银行面谈。 | ✓ 根据我们的银行签字人差旅政策，客户有权获得最高950美元的服务费用退款。 |
| 5. | 在签署服务协议后2个月内，没有银行为客户的企业发出欢迎邮件。 | ✓ Golden Fish将保留950美元，并退还客户已支付的其余公司银行开户费用。 |
| 6. | 客户在服务协议中主动披露了关于其业务的负面信息（如董事和股东的过往破产和定罪记录）。 | ✓ Golden Fish将继续提供服务并调整银行策略；或者 ✓ 如果在签署服务协议后3个月内，Golden Fish未能为客户获得银行欢迎邮件，我们将保留1,950美元，并退还客户已支付的所有其他公司银行开户费用。 |
| 7. | 在服务期间，Golden Fish或银行发现了客户未披露的业务负面信息。 | ✓ Golden Fish可以终止服务且不退还客户费用；或者 ✓ Golden Fish将继续并调整银行策略；或者 ✓ 我们公司将继续提供服务但收取额外费用。 |
| 8. | 在过去六个月内，我们的员工已接触多家国际金融机构，但未能获得对客户业务感兴趣的银行的欢迎邮件。客户拒绝这些可能的解决方案，例如因为费用太高或不够高。 | ✓ 客户无权获得任何服务费用退款，且 ✓ 客户可要求我们继续与国际金融机构协商。需支付额外费用。 |
| 9. | 我们的员工承诺了过于乐观的开设公司银行账户时间表（无需差旅少于2个月，需要差旅少于1个月）。 | ✓ 客户可获得全额服务费用退款；或者 ✓ 客户可要求我们继续与银行和其他持牌支付服务提供商(PSP)协商，以获取多币种公司银行账户解决方案。 |
| 10. | 我们的员工对Golden Fish在合理时间内提供服务的能力表示有信心，但由银行或客户造成了意外延误。 | ✓ 客户无权获得任何服务费用退款，且 ✓ 客户可要求我们继续与银行和其他持牌支付服务提供商(PSP)协商，以获取多币种公司银行账户解决方案。 |
| 11. | 客户对提供银行要求的KYC文件感到不适或无法提供。 | ✓ 客户无权获得任何服务费用退款。 |
| 12. | 我们的员工未告知客户银行需要以下各方的详细KYC文件：签字人、股东、董事、申请公司银行账户的企业的最终受益人(UBO)。 | ✓ 客户可获得全额服务费用退款；或者 ✓ 客户可要求我们继续与银行和其他持牌支付服务提供商(PSP)协商，以获取多币种公司银行账户解决方案。 |
国际企业家常见的银行业务挑战
国际企业家常见的银行业务挑战
大型银行（一级银行）- 主要限制：
不愿与国际客户合作
- 倾向于与当地有实质性业务的成熟企业合作
- 主要关注在银行所在国运营的公司
- 对非居民中小企业和初创企业较不友好
严格的地域要求
- 强烈偏好在银行运营国注册的公司
- 对外国注册企业审查更严格
解决方案和注意事项：
- 替代银行选择
- 二级银行可能提供更灵活的解决方案
- 全球范围内可使用PSP（支付服务提供商）解决方案
- 这些替代方案可能更适合国际企业家
客户期望重要提示：
在申请多币种公司银行账户时，可能会遇到各种挑战。提前了解这些限制至关重要，以便设定适当的期望，并为每个客户的具体情况找到最合适的银行解决方案。
| 序号 | 挑战 | 解决方案 |
|---|---|---|
| 1. | 在审查公司银行账户开户申请期间，银行内部法律和合规部门反复要求提供额外信息，导致业务延迟； | ✓ 我们的客户和Golden Fish员工迅速收集并向银行提交额外文件； |
| 2. | 我们客户首选银行的内部法律和合规部门要求与银行签字人会面，导致业务延迟； | ✓ Golden Fish员工与银行职员协商豁免出行要求，允许我们的员工通过授权书代表客户访问银行（可能产生差旅费用报销）。 ✓ 或者，协商通过Skype视频通话或访问客户附近的当地银行分行。 ✓ 如果这两个选项都不成功，我们的客户可能需要亲自前往，或者我们将寻找替代银行并免费提交最多两份额外申请。 |
| 3. | 超过20家银行拒绝了我们客户企业的正式多币种公司银行账户申请，导致业务延迟； | ✓ Golden Fish将联系10家更灵活地区的银行； ✓ 如果上述方案失败，Golden Fish将执行我们的退款政策； |
| 4. | 银行内部法律和合规部门要求经认证、翻译和认证的客户尽职调查实体文件，从而导致业务延迟； | ✓ Golden Fish将协商豁免； ✓ 如果未获得豁免，在Golden Fish的帮助下，我们的客户将完成这项行政任务。客户应预算额外的第三方费用； |
| 5. | 银行收取高额开户和维护费用； | ✓ 由于我们与银行关系的优势，Golden Fish将积极熟练地与银行协商费用豁免。 ✓ 如果上述方案失败，我们公司将寻找替代银行并免费提交最多两份额外申请； |
| 6. | 我们客户首选银行的内部法律和合规部门拒绝了多币种公司银行账户开户申请，从而导致业务延迟； | ✓ 我们的银行团队及时寻找具有类似质量、设施和声誉的替代灵活银行； ✓ 我们公司将寻找替代银行并免费提交最多两份额外申请； |
| 7. | 银行内部法律和合规部门要求我们的客户注册当地子公司以满足"当地业务存在"的要求，从而导致业务延迟； | ✓ Golden Fish积极熟练地与银行职员协商豁免这项昂贵要求；或 ✓ 我们的客户考虑其他国际公司银行账户开户解决方案； |
| 8. | 银行内部法律和合规部门发现我们客户企业未披露的负面信息（如未解决的法律纠纷或财务问题），导致重大业务延迟； | ✓ Golden Fish可能终止业务且不向客户退还费用；或 ✓ Golden Fish将继续业务并调整我们的银行策略；或 ✓ 我们公司将收取额外费用继续业务； |
| 9. | 银行要求提供业务来源证明，包括：i) 将开立公司银行账户所在国的业务证明，包括销售合同和与当地企业的发票，以及 ii) 公司注册地的租赁协议和雇佣合同； | ✓ 我们的客户和Golden Fish员工迅速收集并向银行提交额外文件； ✓ 我们的客户考虑替代国际公司银行账户开户解决方案； |
关于国际银行业务您需要了解的事项
关于国际银行业务您需要了解的事项
由于全球利率较低，国际银行从活期账户获得的利润微薄，这降低了他们对新多币种公司银行账户申请的兴趣，导致拒绝率上升。
基于上述原因，企业对新银行账户的需求超过了国际银行解决方案的供给。因此，国际银行选择符合所有风险最小化标准的低风险客户。这些通常包括在同一国家注册的公司，具有当地员工、办公场所以及当地客户和供应商发票。例如，银行欢迎来自同一国家注册的公司的多币种公司银行账户开户申请，这些公司需具备：i) 当地员工和办公场所，以及 ii) 当地客户和供应商发票；
不幸的是，由于以下情况所涉及的合规和监管风险，国际银行将这些优质客户归类为高风险客户：
- 外国公司在不同国家开设多币种公司银行账户。例如，一家新加坡有限责任公司希望在德国开设多币种公司银行账户；
- 税收中性实体在国际银行开设多币种公司银行账户。例如，一家BVI国际商业公司想在汇丰银行伦敦分行开设多币种公司银行账户；
- 与高风险司法管辖区有业务关系的外国公司，即客户/供应商来自或位于任何已知在防止洗钱和恐怖主义融资方面措施不足的国家或司法管辖区、受制裁的司法管辖区，以及被认定存在重大腐败和/或犯罪活动的司法管辖区；
在与国际银行打交道时，银行前台关系经理愿意帮助Golden Fish和我们的跨国客户。
该银行职员的职责是收集信息并确保向银行内部法律和合规部门提交准确完整的多币种公司银行账户开户申请。
遗憾的是，银行内部法律和合规部门对新的多币种公司银行账户申请拥有最终审批权。该部门极度规避风险，往往缺乏商业现实感。此外，银行规定不允许内部法律和合规部门与客户或Golden Fish直接对话。所有沟通必须通过前台银行职员进行。因此，我们的客户和团队往往没有机会直接与银行的决策者沟通，无法充分解释他们的业务和银行所认为的风险。
在多币种公司银行账户获得成功批准并与客户建立业务关系后，银行内部法律和合规部门会继续监控客户的公司银行账户。因此，Golden Fish建议我们的客户建立内部系统和流程，如定期内部审计、交易监控工具和员工合规培训，以确保其公司银行账户的每笔银行交易持续合规，维持与银行的稳定健康的企业关系；