Гарантоване відкриття корпоративних банківських рахунків у 2025 році

Golden Fish допомогла міжнародним клієнтам отримати схвалення на відкриття мультивалютних корпоративних банківських рахунків. Ми є експертами з відкриття таких рахунків в ОАЕ.

Відкриття міжнародних мультивалютних корпоративних банківських рахунків може бути складним завданням. Саме тому міжнародні клієнти звертаються до Golden Fish для отримання гарантованих рішень.

Наша Гарантія

Двомісячна Гарантія: За умови виконання всіх вимог, наші клієнти можуть розраховувати на отримання номерів корпоративних банківських рахунків у кількох валютах щонайменше від одного банку протягом двох місяців після подання точної та повної заявки.

Тримісячна Гарантія: Протягом трьох місяців після подання точної та повної заявки, наші клієнти можуть розраховувати на отримання номерів корпоративних банківських рахунків у кількох валютах щонайменше від двох банків.

Без Необхідності Подорожувати: Для більшості наших міжнародних клієнтів, підписанту банківських документів не потрібно подорожувати для особистої зустрічі з банківським працівником.

Наша Стратегія

Наша Стратегія

Щоб максимізувати ймовірність успішного та своєчасного схвалення корпоративного банківського рахунку в різних валютах, Golden Fish використовує такі практичні стратегії:

Підготовка якісного бізнес-плану: Разом з нашими клієнтами ми готуємо якісний бізнес-план, який чітко пояснює наявну та майбутню бізнес-діяльність, включаючи:

1. Продукти та послуги
2. Міжнародних клієнтів та постачальників
3. Дані про акціонерів, директорів та бенефіціарних власників

Комплексна перевірка: За співпраці з нашими клієнтами ми збираємо всю необхідну документацію для перевірки KYC (Know Your Customer). Надання юридичному та комплаєнс-відділу банку достатньої кількості прозорих підтверджуючих документів допомагає банківським працівникам оцінити профіль ризику потенційного нового клієнта.

Індивідуальний стратегічний документ: Ми надсилаємо клієнтам електронною поштою індивідуальний документ стратегії відкриття корпоративного мультивалютного рахунку.

Використання нашої банківської мережі: Ми надаємо нашим банківським працівникам бізнес-план та всі відповідні документи перевірки KYC. Ми отримуємо письмове підтвердження від кількох банків — вітальний електронний лист із запрошенням нашим клієнтам подати офіційну заявку на відкриття корпоративного банківського рахунку.

Регулярні оновлення комунікації: Щотижня наші співробітники включають наших міжнародних клієнтів у електронне листування з міжнародними банками. Це дозволяє нашим клієнтам бачити прогрес у реальному часі, включаючи проблеми взаємодії, рішення та відгуки банків.

Переговори щодо звільнення від подорожей: Наші співробітники активно та вміло ведуть переговори щодо звільнення від подорожей для банківського підписанта з міжнародними банками.

Схвалення першого рахунку: За умови виконання всіх вимог, ми очікуємо схвалення принаймні одного мультивалютного корпоративного банківського рахунку протягом двох місяців.

Додаткові рахунки: Наші міжнародні клієнти повідомляють нам, скільки додаткових мультивалютних корпоративних банківських рахунків їм потрібно, і згодом сплачують решту комісійних за послуги.

Схвалення другого або третього рахунку: За умови успішного проходження всіх етапів, ми очікуємо схвалення другого або третього банківського рахунку протягом трьох місяців.

Повний банківський пакет: Після забезпечення всіх необхідних корпоративних банківських рахунків, Golden Fish надішле кур'єром повний банківський пакет нашим клієнтам для доступу до електронного банкінгу.

Комісії Golden Fish

Тарифи Golden Fish

Для нерегульованих компаній з низьким та середнім рівнем ризику наші тарифи на відкриття корпоративного банківського рахунку становлять від US$6,950 до US$9,950 за перше схвалення мультивалютного корпоративного рахунку. Схвалення кожного додаткового корпоративного рахунку після цього для тієї ж компанії з низьким ризиком коштує US$2,950.

З метою прозорості, тарифи на відкриття мультивалютного корпоративного банківського рахунку наведені в таблиці нижче і можуть бути оплачені частинами (натисніть тут для деталей про розстрочку).

Послуга	Наш тариф / US$	Коментарі
Відкриття корпоративного банківського рахунку разом з реєстрацією компанії	4,950	Стандартний тариф для бізнесу з низьким ризиком при реєстрації в Golden Fish
Відкриття корпоративного банківського рахунку з реєстрацією компанії та виїздом підписанта	4,000	Тариф застосовується, коли підписант має виїхати за кордон для зустрічі з банком
Відкриття корпоративного банківського рахунку для нерегульованих компаній з низьким та середнім ризиком	6,950 to 9,950	Для існуючої компанії нашого Клієнта зі стандартним ризиком, незалежно від юрисдикції
Відкриття корпоративного банківського рахунку для бізнесу з високим ризиком	Залежно від профілю ризику	Наприклад: PSP, фінтех, брокерські компанії, FSP, ігровий бізнес
Відкриття ескроу рахунку	4,950	Для отримання та розрахунків коштів у різних юрисдикціях по всьому світу
Відкриття корпоративного банківського рахунку для криптовалютних операцій	9,950	Перейдіть на цю веб-сторінку (натисніть посилання) для отримання додаткової інформації про вимоги та процес відкриття криптовалютного корпоративного рахунку
Відкриття особистого банківського рахунку	8,950	Для особистого банкінгу нашого Клієнта
Відкриття кореспондентського банківського рахунку	14,950	Перейдіть на цю веб-сторінку (натисніть посилання) для отримання додаткової інформації
Відкриття корпоративного торгового рахунку для компаній з низьким та середнім ризиком	8,950	Для існуючої компанії нашого Клієнта, незалежно від юрисдикції
Відкриття корпоративного торгового рахунку тільки для бізнесу з високим ризиком	Залежно від профілю ризику	Для існуючої компанії нашого Клієнта, незалежно від юрисдикції

Політика повернення коштів за корпоративний банківський рахунок

Політика повернення коштів за відкриття корпоративного банківського рахунку

Щоб відповідати очікуванням міжнародних Клієнтів та мінімізувати непорозуміння під час співпраці, таблиця нижче описує потенційні проблеми та рішення.

У випадку, якщо Golden Fish не зможе надати нашому Клієнту хоча б один мультивалютний корпоративний банківський рахунок протягом двох місяців з моменту подання точної та повної заявки на відкриття корпоративного банківського рахунку, застосовуються наступні правила повернення коштів:

№	Несприятлива подія	Результат
1.	Golden Fish не надає корпоративні банківські рахунки нашому Клієнту через недогляд персоналу.	✓ Наш Клієнт отримує повне відшкодування вже сплачених комісій за відкриття корпоративного рахунку, або ✓ Наш Клієнт просить Golden Fish продовжити переговори з фінансовими установами для забезпечення мультивалютного корпоративного банківського рішення.
2.	Наш Клієнт не надає достатню, точну та повну інформацію банку.	✓ Наш Клієнт не має права на повернення комісії за послуги; та ✓ За згодою, Golden Fish продовжить пошук рішення для мультивалютного корпоративного банківського рахунку.
3.	Відділ комплаєнсу банку відхиляє заявку нашого Клієнта на корпоративний банківський рахунок.	✓ Наш Клієнт не має права на повернення комісії за послуги; та ✓ Протягом 3 місяців Golden Fish продовжуватиме пошук рішення для мультивалютного корпоративного банківського рахунку без стягнення додаткових комісій.
4.	Відділ комплаєнсу банку вимагає, щоб підписант банку виїхав за кордон для годинного інтерв'ю з банківським працівником.	✓ Наш Клієнт має право на повернення комісії за послуги до US$950, відповідно до нашої політики щодо виїзду банківських підписантів.
5.	Протягом 2 місяців після підписання нашого договору про надання послуг жоден банк не надає вітального листа для бізнесу нашого Клієнта.	✓ Golden Fish утримає US$950 та поверне решту сплачених Клієнтом комісій за відкриття корпоративного банківського рахунку.
6.	У договорі про надання послуг наш Клієнт добровільно розкриває негативну інформацію про свій бізнес (наприклад, минулі банкрутства та судимості директорів і акціонерів).	✓ Golden Fish продовжить співпрацю та скоригує банківську стратегію; або ✓ Якщо протягом 3 місяців з моменту підписання договору Golden Fish не зможе отримати вітальний лист від банку для нашого Клієнта, ми утримаємо US$1,950 та повернемо всі інші сплачені комісії.
7.	Під час співпраці Golden Fish або банк виявляє нерозкриту негативну інформацію про бізнес нашого Клієнта.	✓ Golden Fish може припинити співпрацю без повернення комісії нашому Клієнту; або ✓ Golden Fish продовжить та скоригує банківську стратегію; або ✓ Наша Фірма продовжить співпрацю, але стягне додаткові комісії.
8.	За останні шість місяців наші співробітники звернулися до кількох міжнародних фінансових установ, але не змогли отримати вітальний лист від банку, зацікавленого в бізнесі нашого Клієнта. Наш Клієнт відхиляє ці можливі рішення, наприклад, через занадто високі або недостатньо високі комісії.	✓ Наш Клієнт не має права на повернення комісії за послуги, та ✓ Наш Клієнт може попросити нас продовжити переговори з міжнародними фінансовими установами. Застосовуються додаткові комісії.
9.	Наші співробітники пообіцяли надто оптимістичні терміни для отримання корпоративного банківського рахунку (менше 2 місяців без виїзду, менше 1 місяця з виїздом).	✓ Наш Клієнт отримує повне повернення комісії за послуги; або ✓ Наш Клієнт може попросити нас продовжити переговори з банками та іншими ліцензованими платіжними сервіс-провайдерами (PSP) для забезпечення мультивалютного корпоративного банківського рішення.
10.	Наші співробітники висловили впевненість у здатності Golden Fish надати послуги в розумні терміни, але неочікувані затримки спричинені банками або нашим Клієнтом.	✓ Наш Клієнт не має права на повернення комісії за послуги, та ✓ Наш Клієнт може попросити нас продовжити переговори з банками та іншими ліцензованими платіжними сервіс-провайдерами (PSP) для забезпечення мультивалютного корпоративного банківського рішення.
11.	Наш Клієнт відчуває дискомфорт або не може надати документацію KYC, яку вимагають банки.	✓ Наш Клієнт не має права на повернення комісії за послуги.
12.	Наші співробітники не повідомили нашому Клієнту, що банки вимагають детальну документацію KYC для кожного з наступних осіб: Підписанта, Акціонера, Директора, Кінцевого бенефіціарного власника (UBO) бізнесу, що подає заявку на корпоративний банківський рахунок.	✓ Наш Клієнт отримує повне повернення комісії за послуги; або ✓ Наш Клієнт може попросити нас продовжити переговори з банками та іншими ліцензованими платіжними сервіс-провайдерами (PSP) для забезпечення мультивалютного корпоративного банківського рішення.

Поширені банківські виклики для міжнародних підприємців

Поширені банківські проблеми для міжнародних підприємців

Основні банки (Рівень 1) - Ключові обмеження:

1. Небажання працювати з міжнародними клієнтами

   • Надають перевагу усталеним компаніям зі значною локальною присутністю
   • Зосереджуються на компаніях, що працюють у країні банку
   • Менш привітні до нерезидентних МСП та стартапів

2. Суворі вимоги щодо місцезнаходження

   • Сильна перевага компаніям, зареєстрованим у країні діяльності банку
   • Підвищена перевірка іноземних компаній

Рішення та міркування:

1. Альтернативні банківські опції
   • Банки другого рівня можуть надавати гнучкіші рішення
   • Рішення PSP (Провайдерів платіжних послуг) доступні по всьому світу
   • Ці альтернативи можуть краще підходити міжнародним підприємцям

Важливе повідомлення щодо очікувань клієнтів:

При відкритті корпоративного банківського рахунку в різних валютах можуть виникнути різні проблеми. Важливо розуміти ці обмеження заздалегідь, щоб встановити відповідні очікування та визначити найбільш підходяще банківське рішення для конкретної ситуації кожного клієнта.

№	Проблема	Рішення
1.	Під час розгляду заявки на відкриття корпоративного банківського рахунку юридичний відділ та відділ комплаєнсу банку неодноразово запитують додаткову інформацію, що спричиняє затримки;	✓ Наш Клієнт та персонал Golden Fish швидко збирають та передають додаткові документи до банку;
2.	Юридичний відділ та відділ комплаєнсу обраного банку вимагають зустрічі з підписантом банку, що спричиняє затримки;	✓ Персонал Golden Fish веде переговори з банківським працівником щодо звільнення від подорожі, дозволяючи нашому персоналу відвідати банк від імені Клієнта з довіреністю (можуть застосовуватися компенсації за подорож). ✓ Альтернативно, переговори щодо відеодзвінка через Skype або відвідування місцевого відділення банку поблизу нашого Клієнта. ✓ Якщо жоден варіант не вдається, наш Клієнт може потребувати подорожі, або ми знайдемо альтернативний банк і подамо до двох додаткових заявок без додаткової оплати.
3.	Більше 20 банків відхиляють формальну заявку на відкриття корпоративного мультивалютного рахунку для бізнесу нашого Клієнта, що спричиняє затримки;	✓ Golden Fish зв'яжеться з 10 додатковими банками в більш гнучких локаціях; ✓ Якщо вищезазначене не вдається, Golden Fish застосує нашу політику повернення коштів;
4.	Юридичний відділ та відділ комплаєнсу банку вимагають засвідчені, перекладені та апостильовані фізичні копії документів належної перевірки Клієнта, що спричиняє затримки;	✓ Golden Fish буде вести переговори щодо відмови; ✓ Якщо ця відмова не надається, за допомогою Golden Fish наш Клієнт виконає це адміністративне завдання. Наш Клієнт повинен передбачити додаткові витрати третіх сторін;
5.	Банк встановлює високі комісії за відкриття рахунку та обслуговування;	✓ Завдяки силі наших банківських відносин, Golden Fish буде агресивно та вміло вести переговори з банком щодо звільнення від комісій. ✓ Якщо вищезазначене не вдається, наша Фірма знайде альтернативний банк і подасть до двох додаткових заявок без додаткової оплати;
6.	Юридичний відділ та відділ комплаєнсу обраного банку відхиляють заявку на відкриття корпоративного мультивалютного рахунку, що спричиняє затримки;	✓ Наша банківська команда своєчасно знаходить альтернативний гнучкий банк подібної якості, можливостей та репутації; ✓ Наша Фірма знайде альтернативний банк і подасть до двох додаткових заявок без додаткової оплати;
7.	Юридичний відділ та відділ комплаєнсу банку вимагають від нашого Клієнта зареєструвати місцеву дочірню компанію для виконання вимоги "місцевої присутності бізнесу", що спричиняє затримки;	✓ Golden Fish агресивно та вміло веде переговори з банківським працівником щодо звільнення від цієї дорогої вимоги; або ✓ Наш Клієнт розглядає додаткові рішення щодо відкриття міжнародного корпоративного банківського рахунку;
8.	Юридичний відділ та відділ комплаєнсу банку виявляє нерозкриту негативну інформацію про бізнес нашого Клієнта (наприклад, невирішені правові спори або фінансові проблеми), що спричиняє значні затримки;	✓ Golden Fish може припинити співпрацю без повернення коштів нашому Клієнту; або ✓ Golden Fish продовжить співпрацю та скоригує нашу банківську стратегію; або ✓ Наша Фірма продовжить співпрацю за додаткову плату;
9.	Банк повертається з запитом доказів джерела бізнесу в країні, де i) буде відкрито корпоративний банківський рахунок, включаючи договори продажу та рахунки-фактури з місцевим бізнесом, та ii) юрисдикція реєстрації компанії, включаючи договір оренди та трудові договори;	✓ Наш Клієнт та персонал Golden Fish швидко збирають та передають додаткові документи до банку; ✓ Наш Клієнт розглядає альтернативні рішення щодо відкриття міжнародного корпоративного банківського рахунку;

Що вам потрібно знати про міжнародний банкінг

Що варто знати про міжнародний банкінг

Через низькі глобальні процентні ставки міжнародні банки отримують мінімальний прибуток від поточних рахунків, що зменшує їхню зацікавленість у нових заявках на корпоративні мультивалютні банківські рахунки та призводить до вищого рівня відмов.

Через вищезазначене, попит клієнтів на нові корпоративні банківські рахунки перевищує пропозицію міжнародних банківських рішень. Як наслідок, міжнародні банки обирають клієнтів з низьким рівнем ризику, які відповідають усім критеріям мінімізації ризиків. Зазвичай це компанії, зареєстровані в тій самій країні, з місцевим персоналом, офісними приміщеннями та рахунками місцевих клієнтів і постачальників. Наприклад, банки охоче приймають заявки на відкриття мультивалютних корпоративних рахунків від компаній, зареєстрованих у тій самій країні, що мають і) місцевий персонал та офісні приміщення, та іі) рахунки місцевих клієнтів і постачальників;

На жаль, міжнародні банки класифікують наступних якісних клієнтів як клієнтів з високим ризиком через передбачувані комплаєнс та регуляторні ризики, пов'язані з такими сценаріями:

• Іноземна компанія відкриває мультивалютний корпоративний банківський рахунок в іншій країні. Наприклад, сінгапурська LLC бажає відкрити мультивалютний корпоративний банківський рахунок у Німеччині;
• Податково-нейтральна організація відкриває мультивалютний корпоративний банківський рахунок у міжнародному банку. Наприклад, BVI IBC хоче відкрити мультивалютний корпоративний банківський рахунок в HSBC London;
• Іноземна компанія з діловими відносинами з юрисдикціями високого ризику, тобто клієнт/постачальник, який походить або знаходиться в будь-якій країні чи юрисдикції, відомій недостатніми заходами щодо запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму, підсанкційних юрисдикціях та юрисдикціях, визначених як такі, що мають значний рівень корупції та/або кримінальної діяльності;

При роботі з міжнародними банками менеджер з відносин фронт-офісу банку готовий допомогти Golden Fish та нашим багатонаціональним клієнтам.

Роль цього банківського службовця полягає в зборі інформації та забезпеченні подання точної та повної заявки на відкриття мультивалютного корпоративного банківського рахунку до внутрішнього юридичного відділу та відділу комплаєнсу банку.

На жаль, внутрішній юридичний відділ та відділ комплаєнсу банку має остаточну владу щодо схвалення нових заявок на мультивалютні корпоративні банківські рахунки. Цей відділ дуже обережний щодо ризиків і часто втрачає зв'язок з комерційною реальністю. Крім того, банківські правила не дозволяють внутрішньому юридичному відділу та відділу комплаєнсу спілкуватися з клієнтами або Golden Fish. Вся комунікація повинна проходити через банківського службовця фронт-офісу. Як наслідок, наші клієнти та наша команда часто не мають можливості безпосередньо спілкуватися з особами, які приймають рішення в банку, щоб належним чином пояснити свій бізнес та ризики, які банк вбачає.

Після успішного схвалення мультивалютного корпоративного банківського рахунку та встановлення ділових відносин з клієнтом, внутрішній юридичний відділ та відділ комплаєнсу банку продовжує моніторинг корпоративного банківського рахунку клієнта. Тому Golden Fish рекомендує нашим клієнтам впроваджувати внутрішні системи та процеси, такі як регулярні внутрішні аудити, інструменти моніторингу транзакцій та навчання персоналу з питань комплаєнсу, щоб забезпечити постійну відповідність кожної банківської операції їхніх корпоративних рахунків для підтримки стабільних та здорових корпоративних відносин з банком;