Skip to content

Відкриття корпоративного банківського рахунку в ОАЕ

Дирхам ОАЕEmirates NBD

Відкриття місцевого корпоративного банківського рахунку для компанії в ОАЕ вимагає ретельної перевірки та експертних знань. Це включає перевірку законності діяльності компанії, надання документації, такої як контракти або рахунки-фактури, та відповідність вимогам комплаєнсу, встановленим банком. Наша команда корпоративного банкінгу має відмінні відносини з місцевими та міжнародними банками в ОАЕ, і ми виконуємо необхідні банківські кроки від імені наших Клієнтів. Golden Fish співпрацює з міжнародно визнаними банками, такими як HSBC, Barclays, Standard Chartered та Citibank, а також з провідними банками ОАЕ, такими як Emirates NBD, Emirates Islamic, Mashreq Bank, ADCB та DIB.

Корпоративний банківський сектор ОАЕ

Перш ніж відкривати корпоративний банківський рахунок для компанії в ОАЕ, наші Клієнти повинні знати наступне:

  • ОАЕ є глобальним фінансовим центром зі стабільною, добре регульованою банківською системою. Історично ОАЕ розглядалися як 'податково нейтральна' територія для руху капіталу із зон конфліктів на Близькому Сході, в Африці, Західній Азії, Росії та Індії. 'Податково нейтральний' означає, що ОАЕ накладає мінімальні податки на іноземні інвестиції, що робить його привабливою юрисдикцією для міжнародного бізнесу, який прагне уникнути високого податкового навантаження. Центральний банк ОАЕ відомий підтримкою стабільності фінансової системи країни. Дирхам ОАЕ підтримує фіксований обмінний курс з доларом США з 1980 року.

  • В ОАЕ відсутній валютний контроль. Рух коштів не обмежений для багатьох фінансових операцій, включаючи перекази прибутків, дивідендів, обслуговування боргу, капіталу, приросту капіталу, прибутків філій, роялті та доходів від інтелектуальної власності чи імпорту. Іноземні фізичні та юридичні особи також можуть відкривати особисті або корпоративні мультивалютні банківські рахунки.

  • Економіка та банківська система ОАЕ вразливі до:

    • Регіональних конфліктів та невизначеності
    • Міжнародних зусиль з протидії фінансуванню тероризму та відмиванню грошей
    • Низьких цін на нафту
    • Зниження цін на нерухомість у місті
    • Витрат іноземних відвідувачів у місті
    • Здорової світової економіки Банки в ОАЕ добре капіталізовані, впевнено перевищуючи мінімальні регуляторні вимоги.

    Згідно з прогнозом S&P Global Ratings щодо банківського сектору ОАЕ на 2023 рік, банки ОАЕ підтримують достатню ліквідність на своїх балансах для підтримки зростання кредитування, залишаючись стійкими до непередбачуваних рухів на міжнародних ринках капіталу. У 2023 році загальні активи банків, що працюють в ОАЕ, зросли на 11% у річному обчисленні, досягнувши рекордного рівня в 4,1 трильйона AED.

  • У січні 2024 року валютні резерви ОАЕ зросли до 184,4 мільярда доларів США порівняно з 180,5 мільярда доларів США попереднього місяця. Міжнародні кредитні рейтингові агентства, такі як Moody's та Fitch Ratings, також високо оцінюють ОАЕ. Уряд має суверенний кредитний рейтинг Aa2 від Moody's та рейтинг AA зі стабільним прогнозом від Fitch.

  • Хоча депозити в банках ОАЕ не застраховані, уряд послідовно втручався для захисту грошей вкладників у минулому і навряд чи допустить крах будь-якого місцевого банку. Наприклад, під час світової фінансової кризи 2008 року уряд ОАЕ надав фінансову підтримку місцевим банкам для забезпечення стабільності (джерело).

  • У місті з'являються спеціалізовані цифрові банки, що пропонують послуги через мобільні додатки, як правило, з нижчими комісіями за транзакції та обслуговування. Банківський сектор ОАЕ також переходить до мобільних платежів, штучного інтелекту та послуг на основі блокчейну.

  • Банки ОАЕ пропонують ощадні, депозитні, поточні рахунки, онлайн-банкінг, обмін валют, банківські операції в іноземній валюті, грошові перекази, послуги банкоматів, управління капіталом, кредити, акредитиви, казначейські послуги, хеджування та консультаційні послуги.

  • Навіть найдрібніші транзакції можна здійснити в ОАЕ за допомогою місцевих та міжнародних дебетових і кредитних карток та таких методів, як Apple Pay та інші платіжні шлюзи. Майже всі банкомати в Дубаї приймають міжнародні картки, багато з них пропонують зняття готівки в доларах США, а деякі мають високі денні ліміти зняття щонайменше 5 000 AED.

  • Більшість співробітників відділень банків ОАЕ говорять англійською; листування та послуги онлайн-банкінгу доступні англійською та арабською мовами.

  • ОАЕ є підписантом Common Reporting Standard (CRS) та Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), які є глобальними ініціативами щодо зменшення ухилення від сплати податків.

  • Усі мандрівники, які в'їжджають до країни, повинні заповнити декларацію при ввезенні готівкових сум, еквівалентних або більших за 60 000 AED.

💙 ПОРАДА

Дізнайтеся, як наша команда експертів гарантує схвалення корпоративного банківського рахунку.

Що потрібно враховувати при відкритті банківського рахунку для бізнесу в ОАЕ

Уряд ОАЕ вимагає від місцевих банків впровадження суворих процедур 'Know Your Client' (KYC). Тому перед відкриттям банківського рахунку наш Клієнт повинен надати:

  • Детальну інформацію про діяльність компанії (включаючи підтвердження ведення бізнесу в Дубаї, наприклад, контракти або рахунки-фактури).
  • Інформацію про клієнтів та постачальників компанії.
  • Довідкову інформацію про акціонерів та директорів.
  • Фінансові прогнози.

Наша команда корпоративного банкінгу допоможе підготувати необхідні документи компанії відповідно до вимог банку.

Кожен банк ОАЕ вимагатиме від нашого Клієнта подання легалізованих та засвідчених іноземних документів компанії перед відкриттям корпоративного рахунку. Місцева компанія повинна передбачити приблизно 2 000 доларів США на оплату послуг засвідчення. Іноземна компанія, що відкриває корпоративний банківський рахунок в Еміратах, повинна передбачити близько 5 000 доларів США на оплату послуг засвідчення (сім документів по 800 доларів США кожен). Якщо іноземна компанія має складну структуру, Клієнт повинен передбачити понад 6 000 доларів США на оплату послуг засвідчення.

Деякі free zone вимагають внесення сплаченого статутного капіталу. Цей депозит повинен бути внесений на місцевий банківський рахунок ОАЕ в місцевій валюті (AED). Після налаштування основного рахунку в AED можна відкривати додаткові рахунки за межами ОАЕ.

Окрім рахунків у дирхамах ОАЕ, місцеві банки пропонують рахунки в різних валютах, включаючи долари США, євро, фунти стерлінгів та інші світові валюти.

Банки ОАЕ зазвичай вимагають мінімальний депозит та підтримку балансу близько 130 000 доларів США. Якщо рахунок не відповідає цій вимозі щомісячного балансу, стягується комісія.

Банки в ОАЕ вимагають особистої зустрічі з директорами та підписантами організації перед схваленням заявки на відкриття банківського рахунку для бізнесу. Ця вимога гарантує, що банк може перевірити особу ключових осіб та оцінити законність бізнесу, тим самим зменшуючи ризик шахрайства та забезпечуючи відповідність нормативним стандартам. Тому потрібна подорож.

Все частіше банки ОАЕ можуть також вимагати від Клієнта:

  • Забезпечення фізичного офісу в ОАЕ
  • Отримання робочої візи/візи на проживання в ОАЕ для підписанта.

За необхідності Golden Fish може допомогти в:

  • Пошуку відповідного офісного приміщення
  • Отриманні віз ОАЕ.

У більшості випадків юридичні відділи та відділи комплаєнсу банків ОАЕ не оцінюють початкові документи due diligence до прибуття нашого Клієнта в ОАЕ. Натомість це завдання виконує співробітник фронт-офісу. В результаті банки часто запитують додаткову документацію на різних етапах процесу відкриття рахунку.

💚 В середньому банкам ОАЕ потрібно близько восьми тижнів для видачі номерів корпоративних банківських рахунків після подання повного пакету документів та KYC.

Банки ОАЕ не вимагають від іноземних компаній наявності місцевої юридичної особи для відкриття рахунку. Однак відкриття банківських рахунків для офшорних компаній може бути складним і дорогим, оскільки банки посилили свої вимоги.

Таблиця проблем та рішень корпоративного банкінгу в ОАЕ

Проблема корпоративного банкінгу в ОАЕРішення
Банки ОАЕ вимагають особистої присутності підписанта для відкриття корпоративного банківського рахунку. Проте, приїзд для зустрічі з банком не гарантує успішного відкриття рахунку.Наша Фірма шукатиме банки з філіями для нерезидентів ОАЕ. У деяких випадках це може дозволити бенефіціару відвідати філію ближче до себе або у своїй країні. Якщо потрібна поїздка до ОАЕ, ми 1️⃣ заздалегідь отримаємо принципову згоду та 2️⃣ заплануємо зустрічі з кількома банками як резервний варіант.
З 2019 року відкриття корпоративного банківського рахунку в ОАЕ для офшорної компанії стало складнішим. Це переважно тому, що офшорним компаніям може бракувати економічної присутності чи співробітників в ОАЕ, що ускладнює виконання всіх банківських вимог.Golden Fish побудувала якісні банківські відносини з банками ОАЕ та світовими банками. Ці банки довіряють і вітають наших міжнародних Клієнтів. Якісний бізнес-план дуже допомагає. Крім того, Golden Fish допоможе нашим Клієнтам відповідати вимогам економічної присутності в ОАЕ.
Банки ОАЕ, як і багато міжнародних банків, часто закривають корпоративні рахунки без пояснення причин. Закриття банківського рахунку клієнта без надання можливості банківському підписанту пояснити 'незвичайну активність транзакцій на корпоративному рахунку' є несправедливою, необґрунтованою дією, яка може зашкодити бізнесу наших міжнародних Клієнтів.Ми рекомендуємо нашим міжнародним Клієнтам відкривати кілька резервних мультивалютних корпоративних рахунків у різних банках. Не рекомендується відкривати один корпоративний рахунок і залежати від одного банку.
Банки ОАЕ та банківські регулятори продовжують посилювати та проводити ретельну перевірку, вимагають суворого дотримання вимог та процедур Know Your Customer (KYC).Golden Fish забезпечить своєчасне надання всіх необхідних документів відповідно до вимог банків ОАЕ та регулюючих органів.
Банки Дубая можуть бути вибагливими щодо прийняття компаній, не зареєстрованих в ОАЕ, що робить процес складним і дорогим. Вони зазвичай віддають перевагу клієнтам з місцевою присутністю та економічною субстанцією.Golden Fish розвинула міцні відносини з банками в ОАЕ. Ці установи довіряють і відкриті до наших міжнародних клієнтів, особливо коли їх підтримує якісний бізнес-план.
Банки Дубая вимагатимуть від іноземних компаній легалізації корпоративних документів KYC в посольстві ОАЕ в їхній країні походження. Це може бути дорого, оскільки консульські збори можуть сягати 800 доларів США за кожен документ.Як резервний варіант, Golden Fish одночасно звертається до 3-5 банків для мінімізації термінів виконання.
Більшість банків Дубая надають телефонну підтримку лише в робочий час Дубая. Це незручно для міжнародних Клієнтів з Азіатсько-Тихоокеанського регіону або США.Співробітники Golden Fish допомагають нашим міжнародним Клієнтам у спілкуванні з банком, незалежно від часових поясів. Потрібна засвідчена довіреність (POA).

Як відкрити корпоративний банківський рахунок в ОАЕ

Наша Фірма зв'яжеться з декількома банками, щоб підтвердити їхню зацікавленість у бізнесі нашого Клієнта та організувати зустріч у відділенні.

Банківська команда Golden Fish заповнить форми заявки на мультивалютний корпоративний банківський рахунок для перегляду та підпису нашим Клієнтом. Ми також зберемо документи належної перевірки Know Your Customer (KYC).

Ми складемо якісний бізнес-план, щоб підвищити шанси на отримання мультивалютного корпоративного банківського рахунку в обраному банку.

Наша команда підтримає наших Клієнтів у Дубаї, приєднавшись до них на особистих зустрічах з місцевими банками для відкриття мультивалютних корпоративних банківських рахунків.

Після завершення вищезазначеного, банківський працівник представить повне досьє потенційного клієнта до Юридичного департаменту та Департаменту комплаєнс банку. Цей департамент може вимагати додаткові документи та інформацію від кожного банківського підписанта, директора та UBO компаній, а також інформацію про бізнес та транзакції нашого Клієнта.

Якщо банк вирішить не приймати бізнес нашого Клієнта, Golden Fish негайно повідомить про це нашого Клієнта та запропонує альтернативні банківські рішення.

Через три тижні після початку співпраці ми надамо нашому Клієнту зведену таблицю з переліком банків, які попередньо висловили зацікавленість у співпраці. Через чотири тижні після поїздки нашого Клієнта до ОАЕ вони можуть очікувати отримання номерів своїх мультивалютних корпоративних банківських рахунків.

Дані для входу в інтернет-банкінг зазвичай надходять протягом одного-двох тижнів після видачі номерів банківських рахунків. Ми також можемо допомогти нашим клієнтам активувати послуги інтернет-банкінгу.

Після отримання номерів корпоративного банківського рахунку Golden Fish готова допомогти нашому Клієнту додати нових акціонерів та директорів, якщо це необхідно. Однак затвердження цих осіб як банківських підписантів зазвичай залежить від особистої зустрічі з банком та подальшого розгляду й затвердження їхніх заявок.

Інші корпоративні банківські послуги в ОАЕ

Брокерський рахунок в ОАЕ

Багато Клієнтів обирають брокерський рахунок в ОАЕ як свою преференційну торгову платформу на Близькому Сході. Хоча фондові біржі на Близькому Сході можуть бути не такими розвиненими, як у Європі, США чи Азії, інтерес до брокерських рахунків в ОАЕ зріс разом зі збільшенням обсягів торгівлі.

Брокерський рахунок в ОАЕ також відкриває можливості для торгівлі на європейських та американських фондових біржах.

Оскільки інвестиційні можливості зростають у таких містах як Дубай та Абу-Дабі, відкриття брокерського рахунку в ОАЕ стає цінною стратегією для наших Клієнтів щодо взаємодії з цими ринками.

Послуги, що пропонуються при відкритті брокерського рахунку в ОАЕ, включають торгівлю акціями на Близькому Сході, оптимальний грошовий рахунок, маржинальний торговий рахунок, маржинальну торгівлю FX та ф'ючерсами, кредитування та позичання цінних паперів, фонди та пайові трасти, інвестиції з фіксованим доходом, дослідницькі продукти, включаючи щоденні та щотижневі оновлення, звіти досліджень компаній та галузеві огляди.

Брокерський рахунок в ОАЕ підлягає брокерським комісіям, платі за дані, зборам за переказ акцій, котируванням цін у реальному часі, інструментам дослідження, процентним ставкам за маржинальними кредитами та комісіям за управління дискреційними рахунками.

Торгове фінансування

Банки ОАЕ готові надавати фінансування місцевим компаніям за наступних умов:

  • подання якісного бізнес-плану
  • наявність забезпечення
  • досвід власників бізнесу
  • аудит фінансової звітності за останні три роки
  • наявність реалістичного техніко-економічного обґрунтування
  • звіт про аналіз сильних та слабких сторін проекту (SWOT)

Торгове фінансування охоплює кілька фінансових інструментів, включаючи банківські гарантії, акредитиви, фінансування під довірчу розписку та документи проти платежу та акцепту.

Варіанти корпоративного фінансування включають позики, овердрафти або преференційні умови кредитування (наприклад, знижені процентні ставки для лояльних клієнтів або подовжені графіки погашення).

Деякі міжнародні Клієнти шукають торгове фінансування для збільшення оборотного капіталу, кращого управління грошовими потоками, отримання вигоди від економії масштабу при закупівлі великими обсягами та зменшення ризиків банкрутства.

Замовте безкоштовну консультацію щодо корпоративного банкінгу