BAE'de kurumsal banka hesabı açma

BAE'de bir şirket için yerel kurumsal banka hesabı açmak, kapsamlı bir durum tespiti ve uzmanlık gerektirir. Bu süreç, şirketin operasyonlarının meşruiyetinin doğrulanmasını, sözleşmeler veya faturalar gibi belgelerin sağlanmasını ve bankanın belirlediği uyumluluk gereksinimlerinin karşılanmasını içerir. Kurumsal bankacılık ekibimiz, BAE'deki yerel ve uluslararası bankalarla mükemmel ilişkilere sahiptir ve müşterilerimiz adına gerekli bankacılık adımlarını üstlenmektedir. Golden Fish, HSBC, Barclays, Standard Chartered ve Citibank gibi uluslararası alanda tanınmış bankalarla ve Emirates NBD, Emirates Islamic, Mashreq Bank, ADCB ve DIB gibi önde gelen BAE bankalarıyla işbirliği yapmaktadır.

BAE Kurumsal Bankacılık Sektörü

BAE şirketi için kurumsal banka hesabı açmadan önce, Müşterilerimizin aşağıdaki hususların farkında olması gerekmektedir:

• BAE, iyi düzenlenmiş, istikrarlı bir bankacılık sistemine sahip küresel bir finans merkezidir. Tarihsel olarak BAE, Orta Doğu, Afrika, Batı Asya, Rusya ve Hindistan'daki çatışma bölgelerinden gelen sermaye akışları için 'vergi nötr' olarak görülmüştür. 'Vergi nötr', BAE'nin yabancı yatırımlara minimum vergi uyguladığı anlamına gelir, bu da onu ağır vergi yüklerinden kaçınmak isteyen uluslararası işletmeler için cazip bir yargı alanı haline getirir. BAE Merkez Bankası, ülkenin finansal sisteminin istikrarını korumakla tanınır. BAE dirhemi, 1980'den beri ABD doları ile sabit bir döviz kurunu korumuştur.

• BAE'de döviz kontrolü yoktur. Kar, temettü, borç servisi, sermaye, sermaye kazançları, şube karları, telif hakları ve fikri mülkiyet veya ithalat getirileri dahil olmak üzere çeşitli finansal işlemler için fon hareketi kısıtlanmamıştır. Yabancı bireyler ve şirketler de kişisel veya kurumsal çok para birimli banka hesapları açabilirler.

• BAE'nin ekonomisi ve bankacılık sistemi şunlara karşı savunmasızdır:

  • Bölgesel çatışma ve belirsizlik
  • Terör finansmanı ve kara para aklamayla mücadele için uluslararası çabalar
  • Düşük petrol fiyatları
  • Şehirdeki gayrimenkul fiyatlarının düşmesi
  • Yurt dışından gelen ziyaretçilerin şehirde para harcaması
  • Sağlıklı bir küresel ekonomi BAE'deki bankalar iyi sermayeleştirilmiş olup, minimum düzenleyici gereklilikleri rahatça aşmaktadır.

  S&P Global Ratings'in BAE Bankacılık Sektörü 2023 Görünümü'ne göre, BAE bankaları kredi büyümesini sürdürmek için bilançolarında yeterli likidite bulundurmakta, uluslararası sermaye piyasalarındaki öngörülemeyen hareketlere karşı dirençli kalmaktadır. 2023'te, BAE'de faaliyet gösteren bankaların toplam varlıkları yıllık bazda %11 artarak rekor seviye olan 4,1 trilyon AED'ye ulaştı.

• Ocak 2024'te, BAE'nin döviz rezervleri önceki aydaki 180,5 milyar ABD dolarından 184,4 milyar ABD dolarına yükseldi. Moody's ve Fitch Ratings gibi uluslararası kredi derecelendirme kuruluşları da BAE'yi yüksek notla değerlendirmektedir. Hükümet, Moody's'den Aa2 ve Fitch'ten istikrarlı görünümle AA kredi notuna sahiptir.

• BAE bankalarındaki mevduatlar sigortalı olmasa da, hükümet geçmişte tutarlı bir şekilde mevduat sahiplerinin parasını korumak için müdahale etmiş ve herhangi bir yerel bankanın çökmesine izin vermesi pek olası değildir. Örneğin, 2008 küresel mali krizi sırasında, BAE hükümeti istikrarı sağlamak için yerel bankalara finansal destek sağlamıştır (kaynak).

• Şehirde özel dijital bankalar ortaya çıkmakta, genellikle daha düşük işlem ücretleri ve hizmet bedelleriyle mobil uygulamalar üzerinden hizmet sunmaktadır. BAE bankacılık sektörü ayrıca mobil ödemeler, yapay zeka ve blockchain tabanlı hizmetlere doğru yönelmektedir.

• BAE bankaları tasarruf, mevduat, çek hesapları, online bankacılık, döviz alım-satımı, yabancı para bankacılığı, havale işlemleri, ATM hizmetleri, varlık yönetimi, krediler, akreditif, hazine hizmetleri, riskten korunma ve danışmanlık hizmetleri sunmaktadır.

• En küçük işlemler bile BAE'de yerel ve uluslararası banka ve kredi kartları ile Apple Pay ve diğer ödeme ağ geçitleri gibi yöntemlerle gerçekleştirilebilir. Dubai'deki neredeyse tüm ATM'ler uluslararası kartları kabul eder, birçoğu ABD doları cinsinden para çekme imkanı sunar ve bazıları en az 5.000 AED günlük para çekme limiti sunar.

• BAE banka şubelerindeki personelin çoğu İngilizce konuşur; yazışmalar ve online bankacılık hizmetleri İngilizce ve Arapça olarak mevcuttur.

• BAE, vergi kaçakçılığını azaltmaya yönelik küresel girişimler olan Common Reporting Standard (CRS) ve Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)'nın imzacısıdır.

• Ülkeye giren tüm yolcular, 60.000 AED'ye eşit veya daha yüksek nakit miktarları getirirken beyanname doldurmak zorundadır.

💙 İPUCU

Uzman ekibimizin kurumsal banka hesabı onayını nasıl garanti ettiğini öğrenin.

BAE'de İş Banka Hesabı Açarken Dikkat Edilmesi Gerekenler

BAE hükümeti, yerel bankaların sıkı 'Müşterini Tanı' (KYC) prosedürlerini uygulamasını zorunlu kılar. Bu nedenle, banka hesabı açmadan önce Müşterimizin aşağıdakileri sunması gerekecektir:

• Şirket faaliyetleri hakkında detaylı bilgi (Dubai'deki iş kanıtları dahil, sözleşmeler veya faturalar gibi).
• Şirketin Müşterileri ve tedarikçileri hakkında bilgi.
• Hissedarlar ve yöneticiler hakkında geçmiş bilgileri.
• Finansal projeksiyonlar.

Kurumsal bankacılık ekibimiz, gerekli şirket belgelerinin bankanın memnuniyetine uygun şekilde hazırlanmasında yardımcı olacaktır.

Her BAE bankası, kurumsal hesap açılmadan önce Müşterimizin yabancı şirket belgelerini yasal hale getirmesini ve onaylatmasını talep edecektir. Yerel bir şirket, onay ücretleri için yaklaşık 2.000 ABD Doları bütçe ayırmalıdır. Emirliklerde kurumsal banka hesabı açan yabancı bir kuruluş, onay ücretleri için yaklaşık 5.000 ABD Doları bütçe ayırmalıdır (her biri 800 ABD Doları olan yedi belge). Yabancı şirketin karmaşık bir yapısı varsa, Müşteri onay ücretleri için 6.000 ABD Dolarının üzerinde bütçe ayırmalıdır.

Bazı free zone'lar ödenmiş sermayenin yatırılmasını gerektirir. Bu yatırım, yerel para birimi (AED) kullanılarak yerel bir BAE banka hesabına yapılmalıdır. Ana AED hesabı kurulduktan sonra, BAE dışında ek hesaplar açılabilir.

BAE dirhem hesaplarına ek olarak, yerel bankalar ABD doları, euro, sterlin ve diğer global para birimlerinde hesaplar sunmaktadır.

BAE bankaları genellikle yaklaşık 130.000 ABD Doları minimum mevduat ve bakiye tutarı talep eder. Hesap bu aylık bakiye gereksinimini karşılamazsa, alt limit ücreti uygulanır.

BAE'deki bankalar, bir iş banka hesabı başvurusunu onaylamadan önce kuruluşun yöneticileri ve imza yetkilileri ile yüz yüze görüşme talep eder. Bu gereklilik, bankanın kilit bireylerin kimliğini doğrulamasını ve işin meşruiyetini değerlendirmesini sağlayarak dolandırıcılık riskini azaltır ve düzenleyici standartlara uyumu sağlar. Bu nedenle, seyahat gereklidir.

BAE bankaları giderek artan bir şekilde Müşteriden şunları da talep edebilir:

• BAE'de fiziksel bir ofis edinmek
• İmza yetkilisi için BAE çalışma/ikamet vizesi almak.

Gerekirse, Golden Fish şu konularda yardımcı olabilir:

• Uygun ofis alanı belirleme
• BAE vizelerinin alınması.

Çoğu durumda, BAE bankalarının hukuk ve uyum departmanları, Müşterimiz BAE'ye gelmeden önce ilk durum tespiti belgelerini değerlendirmez. Bunun yerine, ön büro görevlisi bu görevi üstlenir. Sonuç olarak, bankaların hesap açma sürecinin çeşitli aşamalarında ek belgeler talep etmesi yaygındır.

💚 Ortalama olarak, BAE bankaları eksiksiz bir başvuru ve KYC belge seti sunulduktan sonra kurumsal banka hesap numaralarını vermek için yaklaşık sekiz hafta süre alır.

BAE bankaları, yabancı şirketlerin hesap açmak için yerel bir kuruluşa sahip olmasını gerektirmez. Ancak, bankalar gereksinimlerini sıkılaştırdığından offshore şirket banka hesaplarının açılması zor ve maliyetli olabilir.

BAE Kurumsal Bankacılık Sorunları ve Çözümleri Tablosu

BAE Kurumsal Bankacılık Sorunu	Çözüm
BAE bankaları, kurumsal banka hesabı açmak için imza yetkilisinin fiziksel olarak hazır bulunmasını gerektirir. Ancak, bankaya görüşmeye gitmek başarılı bir hesap açılışını garanti etmez.	Firmamız, BAE'de yerleşik olmayan kişiler için şubesi olan bankalar arayacaktır. Bazı durumlarda, bu lehtarın kendilerine daha yakın bir şubeye veya kendi ülkelerindeki bir şubeye gitmesine olanak tanıyabilir. BAE'ye seyahat gerekirse, 1️⃣ önceden prensipte onay alacağız ve 2️⃣ yedek olarak birden fazla bankayla görüşme planlayacağız.
2019'dan bu yana, offshore şirket olarak BAE'de kurumsal banka hesabı açmak daha zorlaşmıştır. Bu, temel olarak offshore şirketlerin BAE'de varlık veya çalışan eksikliğinden kaynaklanmakta ve tüm banka gereksinimlerini karşılamayı zorlaştırmaktadır.	Golden Fish, BAE ve global bankalarla kaliteli bankacılık ilişkileri kurmuştur. Bu bankalar çok uluslu Müşterilerimize güvenir ve onları memnuniyetle karşılar. Kaliteli bir iş planı büyük yardımcıdır. Ayrıca, Golden Fish Müşterilerimizin BAE ekonomik madde gereksinimlerini karşılamasına yardımcı olacaktır.
BAE bankaları, birçok uluslararası banka gibi, genellikle herhangi bir neden göstermeden kurumsal hesapları kapatır. Banka yetkilisinin 'kurumsal banka hesabındaki olağandışı işlem faaliyetlerini' açıklamasına izin vermeden müşterinin banka hesabını kapatmak, çok uluslu Müşterilerimizin işletmelerini strese sokabilen haksız ve mantıksız bir eylemdir.	Çok uluslu Müşterilerimize farklı bankalarla birden fazla yedek çok para birimli kurumsal banka hesabı açmalarını öneriyoruz. Tek bir kurumsal banka hesabı açıp işletmenizi tek bir bankaya bağımlı kılmak tavsiye edilmez.
BAE bankaları ve bankacılık düzenlemeleri sıkılaşmaya devam ediyor ve kapsamlı durum tespiti yapıyor, sıkı uyum ve Müşterini Tanı (KYC) gereksinimleri talep ediyor.	Golden Fish, BAE bankaları ve düzenleyici otoritelerle uyumlu olarak gerekli tüm belgelerin zamanında sağlanmasını temin edecektir.
Dubai bankaları, BAE dışında kayıtlı kuruluşların müşteri kabulü konusunda özel olabilir, bu da süreci zor ve maliyetli hale getirebilir. Genellikle yerel varlığı ve ekonomik özü olan müşterileri tercih ederler.	Golden Fish, BAE'deki bankalarla güçlü ilişkiler geliştirmiştir. Bu kurumlar, özellikle kaliteli bir iş planıyla desteklendiğinde çok uluslu müşterilerimize güvenir ve onlara açıktır.
Dubai bankaları, yabancı kayıtlı şirketlerden kurumsal KYC belgelerini kendi ülkelerindeki BAE büyükelçiliğinde yasal hale getirmelerini isteyecektir. Bu maliyetli olabilir, çünkü büyükelçilik ücretleri her belge için 800 ABD Dolarına kadar çıkabilir.	Yedek olarak, Golden Fish tamamlanma süresini en aza indirmek için aynı anda 3-5 bankayla iletişime geçer.
Dubai bankalarının çoğu yalnızca Dubai çalışma saatleri içinde telefon desteği sağlar. Bu, Asya Pasifik veya ABD'deki çok uluslu Müşteriler için uygun değildir.	Golden Fish personeli, saat dilimlerinden bağımsız olarak çok uluslu Müşterilerimize banka iletişiminde yardımcı olur. Onaylı bir vekaletname gerekecektir.

BAE kurumsal banka hesabı nasıl açılır

Firmamız, Müşterimizin işine olan ilgilerini teyit etmek ve şube görüşmesi ayarlamak için çeşitli bankalarla iletişime geçecektir.

Golden Fish'in Bankacılık Ekibi, Müşterimizin incelemesi ve imzası için çok para birimli kurumsal banka hesabı başvuru formlarını dolduracaktır. Ayrıca Know Your Customer (KYC) durum tespiti belgelerini de bir araya getireceğiz.

Tercih edilen bankada çok para birimli kurumsal banka hesabı açma şansını artırmak için kaliteli bir iş planı hazırlayacağız.

Ekibimiz, çok para birimli kurumsal banka hesapları açmak için yerel bankalarla yapılacak yüz yüze görüşmelerde Dubai'deki Müşterilerimize eşlik ederek destek olacaktır.

Yukarıdakiler tamamlandıktan sonra, banka görevlisi bankanın Hukuk ve Uyum Departmanına eksiksiz bir potansiyel müşteri dosyası sunacaktır. Bu departman, her banka imza yetkilisinden, yöneticiden ve şirketlerin UBO'sundan ek belgeler ve bilgiler talep edebileceği gibi, Müşterimizin işi ve işlemleri hakkında da bilgi isteyebilir.

Bir bankanın Müşterimizin işini kabul etmeme kararı alması durumunda, Golden Fish derhal Müşterimizi bilgilendirecek ve alternatif bankacılık çözümleri uygulayacaktır.

Sözleşmenin başlamasını takip eden üç hafta içinde, Müşterimize ön onay veren bankaların listelendiği bir özet tablo sunacağız. Müşterimizin BAE'ye seyahatinden dört hafta sonra, çok para birimli kurumsal banka hesap numaralarını almaları beklenebilir.

İnternet bankacılığı giriş bilgileri genellikle banka hesap numaralarının verilmesinden bir ila iki hafta sonra gelir. Müşterilerimizin İnternet bankacılığı hizmetlerini aktive etmelerine de yardımcı olabiliriz.

Kurumsal banka hesap numaralarını aldıktan sonra, Golden Fish gerekirse Müşterimize yeni hissedarlar ve yöneticiler eklemesi konusunda yardımcı olabilir. Ancak, bu kişilerin banka imza yetkilileri olarak onaylanması genellikle bankayla yüz yüze görüşme yapılmasına ve başvurularının incelenip onaylanmasına bağlıdır.

Diğer BAE kurumsal bankacılık hizmetleri

BAE aracı kurum hesabı

Birçok Müşteri, Orta Doğu'daki tercih ettikleri ticaret platformu olarak BAE aracı kurum hesabını seçmektedir. Orta Doğu'daki borsalar Avrupa, ABD veya Asya'dakiler kadar gelişmiş olmasa da, artan işlem hacimleriyle birlikte BAE aracı kurum hesaplarına olan ilgi de artmıştır.

BAE'de bir aracı kurum hesabı, Avrupa ve Amerikan borsalarında işlem yapma imkanı da sağlar.

Dubai ve Abu Dabi gibi şehirlerde yatırım fırsatları arttıkça, BAE aracı kurum hesabı açmak, Müşterilerimizin bu pazarlarla etkileşime girmesi için değerli bir strateji haline gelmektedir.

BAE aracı kurum hesabı açarken sunulan hizmetler arasında Orta Doğu'da hisse senedi ticareti, optimal nakit hesabı, marjin ticaret hesabı, FX ve vadeli işlem marjin ticareti, menkul kıymet ödünç alma ve verme, fonlar ve yatırım ortaklıkları, sabit getirili yatırımlar, günlük ve haftalık güncellemeler dahil araştırma ürünleri, şirket araştırma raporları ve sektör odaklı raporlar bulunmaktadır.

BAE aracı kurum hesabı; aracılık komisyonları, veri ücretleri, hisse senedi transfer ücretleri, gerçek zamanlı fiyat kotasyonları, araştırma araçları, marjin kredileri için faiz oranları ve isteğe bağlı hesaplar için yönetim ücretlerine tabi olacaktır.

Ticaret finansmanı

BAE bankaları, aşağıdaki koşulların karşılanması halinde yerel şirketlere finansman sağlamaya isteklidir:

• iyi bir iş planı sunulması
• teminat bulunması
• işletme sahiplerinin deneyimi
• son üç yılın mali tablolarının denetimi
• gerçekçi bir fizibilite çalışmasının bulunması
• projenin güçlü ve zayıf yönler analizinin (SWOT) raporu

Ticaret finansmanı; banka garantileri, akreditifler, güven makbuzu karşılığı finansman ve belgeler karşılığı ödeme ve kabul gibi çeşitli finansal araçları kapsamaktadır.

Kurumsal finansman seçenekleri arasında krediler, kredili mevduat hesapları veya tercihli kredi koşulları (örneğin, sadık müşteriler için düşük faiz oranları veya uzatılmış geri ödeme planları) bulunmaktadır.

Bazı çok uluslu Müşteriler, işletme sermayesini artırmak, nakit akışını daha iyi yönetmek, toplu alım yaparak ölçek ekonomisinden yararlanmak ve iflas risklerini azaltmak için ticaret finansmanı aramaktadır.