افتتاح حساب بانکی شرکتی در امارات متحده عربی

افتتاح حساب بانکی شرکتی محلی برای یک شرکت اماراتی نیازمند بررسی دقیق و تخصص است. این شامل تأیید مشروعیت عملیات شرکت، ارائه مدارک مانند قراردادها یا فاکتورها، و رعایت الزامات انطباقی تعیین شده توسط بانک می‌باشد. تیم بانکداری شرکتی ما روابط عالی با بانک‌های محلی و بین‌المللی در امارات دارد و ما مراحل بانکی لازم را از طرف مشتریان خود انجام می‌دهیم. Golden Fish با بانک‌های شناخته شده بین‌المللی مانند HSBC، Barclays، Standard Chartered و Citibank، و همچنین بانک‌های اصلی امارات مانند Emirates NBD، Emirates Islamic، Mashreq Bank، ADCB و DIB همکاری می‌کند.

بخش بانکداری شرکتی امارات متحده عربی

قبل از افتتاح حساب بانکی شرکتی برای یک شرکت اماراتی، مشتریان ما باید از نکات زیر آگاه باشند:

• امارات متحده عربی یک مرکز مالی جهانی با سیستم بانکی باثبات و منظم است. از نظر تاریخی، امارات به عنوان یک منطقه 'خنثی مالیاتی' برای جریان‌های سرمایه از مناطق درگیری در خاورمیانه، آفریقا، غرب آسیا، روسیه و هند شناخته شده است. 'خنثی مالیاتی' به این معنی است که امارات مالیات حداقلی بر سرمایه‌گذاری‌های خارجی اعمال می‌کند که آن را به حوزه‌ای جذاب برای کسب‌وکارهای بین‌المللی که به دنبال اجتناب از بار مالیاتی سنگین هستند، تبدیل می‌کند. بانک مرکزی امارات به حفظ ثبات سیستم مالی کشور شهرت دارد. درهم امارات از سال ۱۹۸۰ نرخ ارز ثابتی را با دلار آمریکا حفظ کرده است.

• هیچ کنترل ارزی در امارات وجود ندارد. حرکت وجوه برای چندین عملیات مالی، از جمله انتقال سود، سود سهام، خدمات بدهی، سرمایه، سود سرمایه، سود شعب، حق امتیاز و بازده مالکیت معنوی یا واردات نامحدود است. افراد و شرکت‌های خارجی نیز می‌توانند حساب‌های بانکی شخصی یا شرکتی چند ارزی افتتاح کنند.

• اقتصاد و سیستم بانکی امارات در برابر موارد زیر آسیب‌پذیر است:

  • درگیری و عدم قطعیت منطقه‌ای
  • تلاش‌های بین‌المللی برای مبارزه با تأمین مالی تروریسم و پولشویی
  • قیمت‌های پایین نفت
  • کاهش قیمت املاک و مستغلات در شهر
  • هزینه‌کرد بازدیدکنندگان خارجی در شهر
  • یک اقتصاد جهانی سالم بانک‌های امارات از سرمایه خوبی برخوردارند و به راحتی از حداقل الزامات نظارتی فراتر می‌روند.

  طبق چشم‌انداز بخش بانکداری امارات S&P Global Ratings در سال ۲۰۲۳، بانک‌های اماراتی نقدینگی کافی در ترازنامه‌های خود برای حفظ رشد وام دارند و در برابر حرکات غیرقابل پیش‌بینی در بازارهای سرمایه بین‌المللی مقاوم هستند. در سال ۲۰۲۳، کل دارایی‌های بانک‌های فعال در امارات افزایش سالانه ۱۱٪ را تجربه کرد و به رکورد ۴.۱ تریلیون درهم رسید.

• در ژانویه ۲۰۲۴، ذخایر ارزی امارات به ۱۸۴.۴ میلیارد دلار آمریکا رسید که نسبت به ۱۸۰.۵ میلیارد دلار ماه قبل افزایش داشت. موسسات اعتبارسنجی بین‌المللی مانند Moody's و Fitch Ratings نیز امارات را در رتبه بالایی قرار می‌دهند. دولت رتبه اعتباری Aa2 از Moody's و رتبه AA با چشم‌انداز باثبات از Fitch دارد.

• اگرچه سپرده‌ها در بانک‌های امارات بیمه نیستند، دولت به طور مداوم برای محافظت از پول سپرده‌گذاران در گذشته وارد عمل شده و بعید است اجازه دهد هر بانک محلی سقوط کند. به عنوان مثال، در طول بحران مالی جهانی ۲۰۰۸، دولت امارات برای اطمینان از ثبات، حمایت مالی از بانک‌های محلی ارائه کرد (منبع).

• بانک‌های دیجیتال اختصاصی در شهر در حال ظهور هستند که خدمات را از طریق اپلیکیشن‌های موبایل ارائه می‌دهند، معمولاً با کارمزد تراکنش و هزینه خدمات کمتر. بخش بانکداری امارات همچنین به سمت پرداخت‌های موبایلی، هوش مصنوعی و خدمات مبتنی بر بلاک‌چین حرکت می‌کند.

• بانک‌های امارات خدمات پس‌انداز، سپرده، حساب‌های جاری، بانکداری آنلاین، تبادل ارز، بانکداری ارز خارجی، انتقال وجه، خدمات ATM، مدیریت ثروت، وام، اعتبارات اسنادی، خدمات خزانه‌داری، پوشش ریسک و خدمات مشاوره‌ای ارائه می‌دهند.

• حتی کوچکترین تراکنش‌ها را می‌توان در امارات با استفاده از کارت‌های نقدی و اعتباری محلی و بین‌المللی و روش‌هایی مانند Apple Pay و سایر درگاه‌های پرداخت انجام داد. تقریباً تمام دستگاه‌های خودپرداز در دبی کارت‌های بین‌المللی را می‌پذیرند، بسیاری برداشت به دلار آمریکا ارائه می‌دهند و برخی محدودیت برداشت روزانه بالایی حداقل ۵,۰۰۰ درهم دارند.

• اکثر کارکنان شعب بانکی امارات به زبان انگلیسی صحبت می‌کنند؛ مکاتبات و خدمات بانکداری آنلاین به زبان‌های انگلیسی و عربی در دسترس است.

• امارات متحده عربی امضاکننده استاندارد گزارش‌دهی مشترک (CRS) و قانون انطباق مالیاتی حساب‌های خارجی (FATCA) است که ابتکارات جهانی برای کاهش فرار مالیاتی هستند.

• تمام مسافرانی که وارد کشور می‌شوند باید هنگام آوردن مبالغ نقدی معادل یا بیشتر از ۶۰,۰۰۰ درهم اظهارنامه تکمیل کنند.

💙 نکته

در مورد اینکه چگونه تیم متخصص ما تضمین تأیید حساب بانکی شرکتی را ارائه می‌دهد، بیشتر بدانید.

ملاحظات مهم در هنگام افتتاح حساب بانکی تجاری در امارات متحده عربی

دولت امارات متحده عربی از بانک‌های محلی می‌خواهد رویه‌های سختگیرانه 'Know Your Client' (KYC) را اجرا کنند. بنابراین، قبل از افتتاح حساب بانکی، مشتری ما باید موارد زیر را ارائه دهد:

• اطلاعات دقیق درباره فعالیت‌های شرکت (از جمله مدارک کسب و کار در دبی، مانند قراردادها یا فاکتورها)
• اطلاعات درباره مشتریان و تامین‌کنندگان شرکت
• اطلاعات پیشینه سهامداران و مدیران
• پیش‌بینی‌های مالی

تیم بانکداری شرکتی ما در تهیه اسناد مورد نیاز شرکت مطابق با خواسته‌های بانک کمک خواهد کرد.

هر بانک اماراتی قبل از افتتاح حساب شرکتی، نیاز به ارائه اسناد قانونی و تایید شده شرکت خارجی از سوی مشتری دارد. یک شرکت محلی باید حدود ۲,۰۰۰ دلار آمریکا برای هزینه‌های تایید در نظر بگیرد. یک شرکت خارجی که قصد افتتاح حساب بانکی شرکتی در امارات را دارد باید حدود ۵,۰۰۰ دلار آمریکا برای هزینه‌های تایید (هفت سند به ارزش ۸۰۰ دلار هر کدام) در نظر بگیرد. اگر شرکت خارجی ساختار پیچیده‌ای داشته باشد، مشتری باید بیش از ۶,۰۰۰ دلار آمریکا برای هزینه‌های تایید در نظر بگیرد.

برخی مناطق آزاد نیاز به سپرده‌گذاری سرمایه پرداخت شده دارند. این سپرده باید به واحد پول محلی (درهم) در یک حساب بانکی محلی امارات انجام شود. پس از راه‌اندازی حساب اصلی درهم، حساب‌های تکمیلی می‌توانند خارج از امارات افتتاح شوند.

علاوه بر حساب‌های درهم امارات، بانک‌های محلی حساب‌هایی به ارزهای مختلف از جمله دلار آمریکا، یورو، پوند و سایر ارزهای جهانی ارائه می‌دهند.

بانک‌های امارات معمولاً به حداقل سپرده و موجودی نگهداری حدود ۱۳۰,۰۰۰ دلار آمریکا نیاز دارند. در صورت عدم رعایت این الزام موجودی ماهانه، کارمزد کسری موجودی اعمال می‌شود.

بانک‌های امارات قبل از تایید درخواست حساب بانکی تجاری، نیاز به جلسه حضوری با مدیران و صاحبان امضای شرکت دارند. این الزام اطمینان حاصل می‌کند که بانک می‌تواند هویت افراد کلیدی را تایید و مشروعیت کسب و کار را ارزیابی کند و از این طریق ریسک تقلب را کاهش داده و انطباق با استانداردهای نظارتی را تضمین نماید. بنابراین، سفر الزامی است.

به طور فزاینده‌ای، بانک‌های امارات ممکن است از مشتری بخواهند:

• یک دفتر فیزیکی در امارات تهیه کند
• ویزای کار/اقامت امارات برای صاحب امضا دریافت کند

در صورت نیاز، Golden Fish می‌تواند در موارد زیر کمک کند:

• شناسایی فضای اداری مناسب
• دریافت ویزای امارات

در اکثر موارد، بخش‌های حقوقی و انطباق بانک‌های امارات قبل از ورود مشتری ما به امارات، اسناد بررسی اولیه را ارزیابی نمی‌کنند. در عوض، مسئول پذیرش این وظیفه را انجام می‌دهد. در نتیجه، درخواست مدارک اضافی در مراحل مختلف فرآیند افتتاح حساب امری رایج است.

💚 به طور متوسط، بانک‌های امارات معمولاً حدود هشت هفته پس از ارائه درخواست کامل و مجموعه اسناد KYC، شماره حساب شرکتی را صادر می‌کنند.

بانک‌های امارات برای افتتاح حساب نیازی به داشتن شرکت محلی برای شرکت‌های خارجی ندارند. با این حال، افتتاح حساب‌های بانکی شرکت‌های آفشور می‌تواند دشوار و پرهزینه باشد زیرا بانک‌ها الزامات خود را سخت‌تر کرده‌اند.

جدول مشکلات و راه‌حل‌های بانکداری تجاری امارات

مشکل بانکداری شرکتی امارات	راه‌حل
بانک‌های امارات نیاز دارند که صاحب امضا برای افتتاح حساب بانکی شرکتی شخصاً حضور داشته باشد. با این حال، سفر برای ملاقات با بانک تضمینی برای افتتاح موفق حساب نیست.	شرکت ما به دنبال بانک‌هایی با شعب برای افراد غیر مقیم امارات خواهد بود. در برخی موارد، این ممکن است به ذینفع اجازه دهد تا از شعبه‌ای نزدیک‌تر به خود یا در کشور خود بازدید کند. اگر سفر به امارات لازم باشد، ما ۱) علاقه اولیه را تضمین می‌کنیم و ۲) جلسات بانکی را با چندین بانک به عنوان پشتیبان برنامه‌ریزی می‌کنیم.
از سال ۲۰۱۹، افتتاح حساب بانکی شرکتی امارات به عنوان یک شرکت آفشور چالش‌برانگیزتر شده است. این عمدتاً به این دلیل است که شرکت‌های آفشور ممکن است فاقد ماهیت یا کارمندان در امارات باشند، که برآورده کردن تمام الزامات بانکی را دشوار می‌کند.	Golden Fish روابط بانکی با کیفیتی با بانک‌های اماراتی و جهانی ایجاد کرده است. این بانک‌ها به مشتریان چندملیتی ما اعتماد دارند و از آنها استقبال می‌کنند. یک طرح تجاری با کیفیت کمک بزرگی است. علاوه بر این، Golden Fish به مشتریان ما در برآورده کردن الزامات ماهیت اقتصادی امارات کمک خواهد کرد.
بانک‌های امارات، مانند بسیاری از بانک‌های بین‌المللی، اغلب حساب‌های شرکتی را بدون ارائه دلیل می‌بندند. بستن حساب بانکی مشتری بدون اجازه دادن به صاحب امضای بانک برای توضیح 'فعالیت‌های غیرمعمول تراکنش در حساب بانکی شرکتی' اقدامی ناعادلانه و غیرمنطقی است که می‌تواند کسب‌وکار مشتریان چندملیتی ما را تحت فشار قرار دهد.	ما به مشتریان چندملیتی خود توصیه می‌کنیم چندین حساب بانکی شرکتی چند ارزی پشتیبان با بانک‌های مختلف افتتاح کنند. توصیه نمی‌شود تنها یک حساب بانکی شرکتی افتتاح کنید و کسب‌وکار خود را به یک بانک وابسته کنید.
بانک‌های امارات و مقررات بانکی همچنان سخت‌گیرانه‌تر می‌شوند و بررسی‌های دقیق انجام می‌دهند، درخواست انطباق سختگیرانه و الزامات KYC (شناخت مشتری) دارند.	Golden Fish اطمینان حاصل خواهد کرد که تمام اسناد لازم به موقع و مطابق با بانک‌ها و مقامات نظارتی امارات ارائه می‌شوند.
بانک‌های دبی ممکن است در مورد پذیرش نهادهای غیر ثبت شده در امارات سختگیر باشند، که فرآیند را دشوار و پرهزینه می‌کند. آنها معمولاً مشتریانی با حضور محلی و ماهیت اقتصادی را ترجیح می‌دهند.	Golden Fish روابط قوی با بانک‌های امارات ایجاد کرده است. این موسسات به مشتریان چندملیتی ما اعتماد دارند و پذیرای آنها هستند، به ویژه زمانی که با یک طرح تجاری با کیفیت پشتیبانی می‌شوند.
بانک‌های دبی از شرکت‌های ثبت شده خارجی می‌خواهند اسناد KYC شرکتی را با سفارت امارات در کشور مبدأ خود قانونی کنند. این می‌تواند پرهزینه باشد، زیرا هزینه‌های سفارت می‌تواند برای هر سند تا ۸۰۰ دلار آمریکا باشد.	به عنوان پشتیبان، Golden Fish همزمان با ۳-۵ بانک تماس می‌گیرد تا مدت زمان تکمیل را به حداقل برساند.
اکثر بانک‌های دبی فقط در ساعات کاری دبی پشتیبانی تلفنی ارائه می‌دهند. این برای مشتریان چندملیتی در آسیا-اقیانوسیه یا ایالات متحده نامناسب است.	کارکنان Golden Fish بدون توجه به مناطق زمانی، به مشتریان چندملیتی ما در ارتباط با بانک کمک می‌کنند. یک وکالت‌نامه تأیید شده مورد نیاز خواهد بود.

نحوه افتتاح حساب بانکی شرکتی در امارات متحده عربی

شرکت ما با چندین بانک تماس خواهد گرفت تا علاقه‌مندی آنها را به کسب و کار مشتری ما تأیید کرده و جلسه حضوری در شعبه را هماهنگ کند.

تیم بانکداری Golden Fish فرم‌های درخواست حساب بانکی شرکتی چند ارزی را برای بررسی و امضای مشتری ما تکمیل خواهد کرد. همچنین ما مدارک احراز هویت مشتری (KYC) را جمع‌آوری خواهیم کرد.

ما یک طرح کسب و کار با کیفیت تهیه خواهیم کرد تا شانس دریافت حساب بانکی شرکتی چند ارزی در بانک مورد نظر را افزایش دهیم.

تیم ما از مشتریان خود در دبی با حضور در جلسات حضوری با بانک‌های محلی برای افتتاح حساب‌های بانکی شرکتی چند ارزی پشتیبانی خواهد کرد.

پس از تکمیل موارد فوق، مسئول بانک پرونده کامل مشتری بالقوه را به بخش حقوقی و تطبیق بانک ارائه خواهد داد. این بخش ممکن است مدارک و اطلاعات بیشتری از هر امضاکننده بانک، مدیر و UBO شرکت‌ها و همچنین اطلاعاتی درباره کسب و کار و تراکنش‌های مشتری ما درخواست کند.

در صورتی که بانکی تصمیم به عدم پذیرش کسب و کار مشتری ما بگیرد، Golden Fish فوراً مشتری را مطلع کرده و راهکارهای بانکی جایگزین را اجرا خواهد کرد.

سه هفته پس از شروع همکاری، جدول خلاصه‌ای را به مشتری خود ارائه خواهیم داد که شامل فهرست بانک‌هایی است که به طور مقدماتی علاقه‌مندی خود را به پذیرش آنها اعلام کرده‌اند. چهار هفته پس از سفر مشتری ما به امارات، آنها می‌توانند انتظار دریافت شماره حساب‌های بانکی شرکتی چند ارزی خود را داشته باشند.

اطلاعات ورود به بانکداری اینترنتی معمولاً یک تا دو هفته پس از صدور شماره حساب‌های بانکی ارسال می‌شود. ما همچنین می‌توانیم به مشتریان خود در فعال‌سازی امکانات بانکداری اینترنتی کمک کنیم.

پس از دریافت شماره حساب‌های بانکی شرکتی، Golden Fish آماده کمک به مشتری برای اضافه کردن سهامداران و مدیران جدید در صورت نیاز است. با این حال، تأیید این افراد به عنوان امضاکنندگان بانک معمولاً منوط به جلسه حضوری با بانک و بررسی و تأیید متعاقب درخواست‌های آنها است.

سایر خدمات بانکداری شرکتی امارات

حساب کارگزاری امارات

بسیاری از مشتریان، حساب کارگزاری امارات را به عنوان پلتفرم معاملاتی ترجیحی خود در خاورمیانه انتخاب می‌کنند. اگرچه بورس‌های اوراق بهادار در خاورمیانه ممکن است به پیشرفتگی بورس‌های اروپا، آمریکا یا آسیا نباشند، علاقه به حساب‌های کارگزاری امارات همراه با افزایش حجم معاملات، رشد کرده است.

یک حساب کارگزاری در امارات همچنین درهای معامله در بورس‌های اوراق بهادار اروپا و آمریکا را باز می‌کند.

با رشد فرصت‌های سرمایه‌گذاری در شهرهایی مانند دبی و ابوظبی، راه‌اندازی یک حساب کارگزاری امارات به استراتژی ارزشمندی برای مشتریان ما جهت تعامل با این بازارها تبدیل می‌شود.

خدمات ارائه شده هنگام افتتاح حساب کارگزاری امارات شامل معاملات سهام در خاورمیانه، حساب نقدی بهینه، حساب معاملات مارجین، معاملات مارجین ارز و معاملات آتی، قرض‌گیری و وام‌دهی اوراق بهادار، صندوق‌ها و یونیت تراست‌ها، سرمایه‌گذاری‌های با درآمد ثابت، محصولات تحقیقاتی شامل به‌روزرسانی‌های روزانه و هفتگی، گزارش‌های تحقیقاتی شرکت‌ها و گزارش‌های تمرکز بخشی می‌باشد.

حساب کارگزاری امارات مشمول کارمزدهای کارگزاری، هزینه‌های داده، هزینه‌های انتقال سهام، قیمت‌های لحظه‌ای، ابزارهای تحقیقاتی، نرخ‌های بهره برای وام‌های مارجین و هزینه‌های مدیریت برای حساب‌های اختیاری خواهد بود.

تأمین مالی تجاری

بانک‌های امارات در صورت برآورده شدن شرایط زیر، مایل به ارائه تأمین مالی به شرکت‌های محلی هستند:

• ارائه طرح کسب و کار مناسب
• در دسترس بودن وثیقه
• تجربه صاحبان کسب و کار
• حسابرسی صورت‌های مالی سه سال گذشته
• در دسترس بودن مطالعه امکان‌سنجی واقع‌بینانه
• گزارش تحلیل نقاط قوت و ضعف پروژه (SWOT)

تأمین مالی تجاری شامل چندین ابزار مالی از جمله ضمانت‌نامه‌های بانکی، اعتبارات اسنادی، تأمین مالی در برابر رسید امانی و اسناد در مقابل پرداخت و پذیرش می‌باشد.

گزینه‌های تأمین مالی شرکتی شامل وام‌ها، اضافه برداشت‌ها یا شرایط اعتباری ترجیحی (مانند نرخ‌های بهره کاهش یافته برای مشتریان وفادار یا برنامه‌های بازپرداخت طولانی‌تر) می‌باشد.

برخی از مشتریان چندملیتی به دنبال تأمین مالی تجاری برای افزایش سرمایه در گردش، مدیریت بهتر جریان نقدی، بهره‌مندی از صرفه‌جویی‌های مقیاس با خرید عمده و کاهش ریسک‌های ورشکستگی هستند.