فتح حساب بنكي للشركات في الإمارات

يتطلب فتح حساب بنكي محلي لشركة في الإمارات إجراء عمليات تدقيق دقيقة وخبرة متخصصة. يشمل ذلك التحقق من شرعية عمليات الشركة، تقديم الوثائق مثل العقود أو الفواتير، والوفاء بمتطلبات الامتثال التي يحددها البنك. يتمتع فريق الخدمات المصرفية للشركات لدينا بعلاقات ممتازة مع البنوك المحلية والدولية في الإمارات، ونحن نتولى الخطوات المصرفية اللازمة نيابة عن عملائنا. تتعاون Golden Fish مع بنوك ذات شهرة عالمية مثل HSBC وBarclays وStandard Chartered وCitibank، بالإضافة إلى البنوك الكبرى في الإمارات مثل Emirates NBD وEmirates Islamic وMashreq Bank وADCB وDIB.

قطاع الخدمات المصرفية للشركات في الإمارات

قبل إنشاء حساب مصرفي للشركات في الإمارات، يجب على عملائنا الانتباه إلى النقاط التالية:

• تعتبر الإمارات مركزاً مالياً عالمياً يتمتع بنظام مصرفي مستقر ومنظم جيداً. تاريخياً، كانت الإمارات تُعتبر 'محايدة ضريبياً' بالنسبة لتدفقات رأس المال القادمة من مناطق النزاع في الشرق الأوسط، أفريقيا، غرب آسيا، روسيا، والهند. 'الحياد الضريبي' يعني أن الإمارات تفرض ضرائب ضئيلة على الاستثمارات الأجنبية، مما يجعلها وجهة جذابة للشركات الدولية التي تسعى لتجنب الأعباء الضريبية الثقيلة. يُعرف مصرف الإمارات المركزي بالحفاظ على استقرار النظام المالي للبلاد. وقد حافظ الدرهم الإماراتي على سعر صرف ثابت مع الدولار الأمريكي منذ عام 1980.

• لا توجد قيود على تحويل العملات الأجنبية في الإمارات. حركة الأموال غير مقيدة لعدة عمليات مالية، بما في ذلك تحويل الأرباح، الأرباح الموزعة، خدمة الدين، رأس المال، مكاسب رأس المال، أرباح الفروع، العائدات الملكية، والعائدات على الملكية الفكرية أو الواردات. يمكن للأفراد والشركات الأجنبية أيضاً فتح حسابات بنكية شخصية أو تجارية متعددة العملات.

• اقتصاد الإمارات ونظامها المصرفي عرضة لـ:

  • النزاعات الإقليمية وعدم اليقين
  • الجهود الدولية لمكافحة تمويل الإرهاب وغسيل الأموال
  • انخفاض أسعار النفط
  • انخفاض أسعار العقارات في المدينة
  • إنفاق الزوار الأجانب في المدينة
  • اقتصاد عالمي مزدهر تتمتع البنوك في الإمارات برأس مال جيد، حيث تتجاوز براحة الحد الأدنى للمتطلبات التنظيمية.

  وفقاً لتقرير توقعات قطاع البنوك في الإمارات لعام 2023 من S&P Global Ratings، تحافظ البنوك الإماراتية على سيولة كافية في ميزانياتها لدعم نمو القروض، مما يجعلها مرنة ضد التحركات غير المتوقعة في أسواق رأس المال الدولية. في عام 2023، شهد إجمالي أصول البنوك العاملة في الإمارات زيادة سنوية بنسبة 11%، لتصل إلى مستوى قياسي بلغ 4.1 تريليون درهم إماراتي.

• في يناير 2024، ارتفعت احتياطيات النقد الأجنبي في الإمارات إلى 184.4 مليار دولار أمريكي، من 180.5 مليار دولار في الشهر السابق. كما تقيم مؤسسات التصنيف الائتماني الدولية مثل Moody's و Fitch Ratings الإمارات بتقييمات عالية. تحمل الحكومة تصنيف ائتماني سيادي Aa2 من Moody's وتصنيف AA مع نظرة مستقبلية مستقرة من Fitch.

• على الرغم من أن الودائع في البنوك الإماراتية غير مؤمنة، إلا أن الحكومة تدخلت باستمرار لحماية أموال المودعين في الماضي ومن غير المرجح أن تسمح بانهيار أي بنك محلي. على سبيل المثال، خلال الأزمة المالية العالمية لعام 2008، قدمت الحكومة الإماراتية الدعم المالي للبنوك المحلية لضمان الاستقرار (المصدر).

• تظهر بنوك رقمية مخصصة في المدينة، تقدم خدماتها عبر تطبيقات الهواتف المحمولة، وعادة ما تكون برسوم معاملات أقل وتكاليف خدمة منخفضة. كما يتجه قطاع البنوك في الإمارات نحو الدفع عبر الهاتف المحمول، الذكاء الاصطناعي، وخدمات قائمة على تقنية البلوكتشين.

• تقدم البنوك الإماراتية خدمات التوفير، الودائع، الحسابات الجارية، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، تبادل العملات، الخدمات المصرفية بالعملات الأجنبية، التحويلات السلكية، خدمات الصراف الآلي، إدارة الثروات، القروض، خطابات الاعتماد، خدمات الخزانة، التحوط، والخدمات الاستشارية.

• حتى أصغر المعاملات يمكن إتمامها في الإمارات باستخدام بطاقات الخصم والائتمان المحلية والدولية وطرق مثل Apple Pay وبوابات الدفع الأخرى. تقبل معظم أجهزة الصراف الآلي في دبي البطاقات الدولية، والعديد منها يقدم سحوبات بالدولار الأمريكي، وبعضها لديه حدود سحب يومية عالية تصل على الأقل إلى 5000 درهم إماراتي.

• يتحدث موظفو فروع البنوك في الإمارات الإنجليزية؛ وتتوفر خدمات المراسلة والخدمات المصرفية عبر الإنترنت باللغتين الإنجليزية والعربية.

• الإمارات هي موقعة على المعيار العالمي للإبلاغ (CRS) و قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية (FATCA)، وهما مبادرتان عالميتان للحد من التهرب الضريبي.

• يجب على جميع المسافرين القادمين إلى البلاد إكمال إعلان عند إحضار مبالغ نقدية تعادل أو تزيد عن 60000 درهم إماراتي.

💙 نصيحة

تعرف على كيفية ضمان فريق خبرائنا الموافقة على الحساب المصرفي للشركات.

الاعتبارات عند فتح حساب بنكي تجاري في الإمارات

تتطلب حكومة الإمارات من البنوك المحلية تنفيذ إجراءات صارمة لـ 'معرفة عميلك' (KYC). لذلك، قبل فتح حساب بنكي، سيُطلب من العميل تقديم:

• معلومات مفصلة عن أنشطة الشركة (بما في ذلك إثبات العمل في دبي، مثل العقود أو الفواتير).
• معلومات عن عملاء الشركة ومورديها.
• معلومات خلفية عن المساهمين والمديرين.
• التوقعات المالية.

سيساعد فريقنا المصرفي التجاري في إعداد الوثائق اللازمة للشركة بما يرضي البنك.

سيطلب كل بنك في الإمارات من العميل تقديم وثائق الشركة الأجنبية الموثقة والمصدقة قبل أن يمكن فتح الحساب التجاري. يجب على الشركة المحلية تخصيص ميزانية تقريباً بقيمة 2000 دولار أمريكي لرسوم التصديق. يجب على الكيان الأجنبي الذي يفتح حساب بنكي تجاري في الإمارات تخصيص ميزانية حوالي 5000 دولار أمريكي لرسوم التصديق (سبع وثائق بـ 800 دولار لكل منها). إذا كانت الشركة الأجنبية ذات هيكل معقد، يجب على العميل تخصيص أكثر من 6000 دولار أمريكي لرسوم التصديق.

تتطلب بعض المناطق الحرة إيداع رأس المال المدفوع. يجب أن يتم هذا الإيداع في حساب بنكي محلي في الإمارات باستخدام العملة المحلية (درهم إماراتي). بمجرد إعداد الحساب الرئيسي بالدرهم، يمكن فتح حسابات إضافية خارج الإمارات.

بالإضافة إلى حسابات الدرهم الإماراتي، تقدم البنوك المحلية حسابات بعملات متعددة، بما في ذلك الدولار الأمريكي، اليورو، الجنيه الإسترليني، وعملات عالمية أخرى.

عادةً ما تتطلب البنوك في الإمارات إيداعًا أوليًا ورصيد صيانة بحوالي 130,000 دولار أمريكي. يتم تطبيق رسوم في حالة انخفاض الرصيد عن هذا المتطلب الشهري.

تتطلب البنوك في الإمارات اجتماعًا وجهًا لوجه مع مديري الكيان والموقعين قبل الموافقة على طلب فتح حساب بنكي تجاري. يضمن هذا الشرط أن يتمكن البنك من التحقق من هوية الأفراد الرئيسيين المشاركين وتقييم شرعية العمل، مما يقلل من خطر الاحتيال ويضمن الامتثال للمعايير التنظيمية. لذلك، يتطلب السفر.

تتطلب البنوك في الإمارات من العميل بشكل متزايد:

• تأمين مكتب فعلي في الإمارات
• الحصول على تأشيرة عمل/إقامة في الإمارات للموقع.

إذا لزم الأمر، يمكن لـ Golden Fish المساعدة في:

• تحديد مساحة مكتبية مناسبة
• الحصول على تأشيرات الإمارات.

في معظم الحالات، لا تقوم أقسام الشؤون القانونية والامتثال في البنوك الإماراتية بتقييم الوثائق الأولية للعناية الواجبة قبل وصول العميل إلى الإمارات. بدلاً من ذلك، يتولى موظف الاستقبال هذه المهمة. نتيجة لذلك، من الشائع أن تطلب البنوك وثائق إضافية في مراحل مختلفة من عملية فتح الحساب.

💚 بشكل عام، تستغرق البنوك في الإمارات حوالي ثمانية أسابيع لإصدار أرقام الحسابات البنكية التجارية بمجرد تقديم طلب كامل ومجموعة وثائق KYC.

لا تتطلب البنوك في الإمارات من الشركات الأجنبية امتلاك كيان محلي لإعداد حساب. ومع ذلك، يمكن أن يكون فتح حسابات بنكية للشركات الخارجية صعبًا ومكلفًا حيث شددت البنوك متطلباتها.

جدول مشاكل وحلول الخدمات المصرفية للأعمال في الإمارات

مشكلة الخدمات المصرفية للشركات في الإمارات	الحل
تتطلب البنوك في الإمارات حضور الموقع بشكل شخصي لفتح حساب بنكي للشركات. ومع ذلك، السفر لمقابلة البنك لا يضمن نجاح فتح الحساب.	ستسعى شركتنا للبحث عن بنوك لها فروع لغير المقيمين في الإمارات. في بعض الحالات، قد يسمح هذا للمستفيد بزيارة فرع أقرب إليهم أو في بلدهم الأصلي. إذا كان السفر إلى الإمارات مطلوبًا، سنقوم 1️⃣ بتأمين الاهتمام المبدئي مسبقًا و 2️⃣ تحديد مواعيد مع عدة بنوك كخطوات احتياطية.
منذ عام 2019، أصبح فتح حساب بنكي للشركات في الإمارات للشركات الخارجية أكثر تحديًا. ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى أن الشركات الخارجية قد تفتقر إلى المادة أو الموظفين في الإمارات، مما يجعل تلبية جميع متطلبات البنك صعبة.	لدى Golden Fish علاقات مصرفية جيدة مع البنوك في الإمارات والبنوك العالمية. هذه البنوك تثق وترحب بعملائنا متعددي الجنسيات. خطة العمل الجيدة تساعد كثيرًا. بالإضافة إلى ذلك، ستساعد Golden Fish عملائنا على تلبية متطلبات المادة الاقتصادية في الإمارات.
غالبًا ما تقوم البنوك في الإمارات، مثل العديد من البنوك الدولية، بإغلاق الحسابات البنكية للشركات دون تقديم سبب. إغلاق حساب بنك العميل دون السماح للموقع البنكي بشرح "نشاط المعاملات غير العادية في الحساب البنكي للشركة" هو إجراء غير عادل وغير معقول يمكن أن يسبب الضغط لأعمال عملائنا متعددي الجنسيات.	نوصي بأن يفتح عملائنا متعددي الجنسيات حسابات بنكية احتياطية متعددة العملات للشركات مع بنوك مختلفة. لا يُنصح بفتح حساب بنكي واحد للشركة والاعتماد على بنك واحد لأعمالك.
تواصل البنوك في الإمارات والوائح المصرفية تشديد الإجراءات وإجراء العناية الواجبة الشاملة، وطلب الامتثال الصارم، ومتطلبات التعرف على العميل (KYC).	ستضمن Golden Fish تقديم جميع الوثائق اللازمة في الوقت المناسب وفقًا للبنوك في الإمارات والسلطات التنظيمية.
قد تكون البنوك في دبي محددة بشأن استقطاب الكيانات غير المسجلة في الإمارات، مما يجعل العملية صعبة ومكلفة. عادةً ما تفضل العملاء الذين لديهم حضور محلي ومادة اقتصادية.	طورت Golden Fish علاقات قوية مع البنوك في الإمارات. هذه المؤسسات تثق وتستجيب لعملائنا متعددي الجنسيات، خاصةً عند دعمهم بخطة عمل جيدة.
ستطلب البنوك في دبي من الشركات المسجلة في الخارج تقنين وثائق KYC الخاصة بالشركات مع سفارة الإمارات في بلد المنشأ. يمكن أن يكون هذا مكلفًا، حيث يمكن أن تصل رسوم السفارة إلى 800 دولار أمريكي لكل وثيقة.	كخطوة احتياطية، تتواصل Golden Fish في نفس الوقت مع 3-5 بنوك لتقليل الإطار الزمني للإنجاز.
تقدم غالبية البنوك في دبي الدعم الهاتفي فقط خلال ساعات العمل في دبي. هذا غير ملائم لعملائنا متعددي الجنسيات في آسيا والمحيط الهادئ أو الولايات المتحدة الأمريكية.	يساعد موظفو Golden Fish عملائنا متعددي الجنسيات في التواصل مع البنوك، بغض النظر عن المناطق الزمنية. سيكون من الضروري توفير وكالة موثقة.

كيفية فتح حساب بنكي تجاري في الإمارات

سوف تتواصل شركتنا مع عدة بنوك لتأكيد اهتمامهم بأعمال عملائنا وترتيب اجتماع في الفرع.

فريق البنك في Golden Fish سيقوم بإكمال نماذج طلب حساب بنكي تجاري متعدد العملات لمراجعة العميل وتوقيعه. كما سنقوم بجمع وثائق العناية الواجبة لمعرفة العميل (KYC).

سنقوم بإعداد خطة عمل متقنة لتحسين فرص الحصول على حساب بنكي تجاري متعدد العملات في البنك المفضل.

سيدعم فريقنا عملائنا في دبي من خلال الانضمام إليهم في الاجتماعات الشخصية مع البنوك المحلية لفتح حسابات بنكية تجارية متعددة العملات.

بعد إكمال ما سبق، سيقدم موظف البنك ملف العميل المحتمل كاملاً إلى قسم الشؤون القانونية والامتثال في البنك. قد يطلب هذا القسم وثائق ومعلومات إضافية من كل موقع على البنك والمدير ومالك الفائدة النهائي (UBO) للشركات، بالإضافة إلى معلومات حول أعمال عملائنا ومعاملاتهم.

في حال قرر البنك عدم توطين أعمال عملائنا، ستقوم Golden Fish بإبلاغ العميل على الفور وتنفيذ حلول بنكية بديلة.

بعد ثلاثة أسابيع من بدء العمل، سنقدم جدولاً ملخصاً لعملائنا، يوضح البنوك التي أعربت عن اهتمامها المبدئي بتوطينهم. بعد أربعة أسابيع من زيارة عملائنا للإمارات، يمكنهم توقع استلام أرقام حساباتهم البنكية التجارية متعددة العملات.

عادةً ما تتبع تفاصيل تسجيل الدخول للبنك عبر الإنترنت خلال أسبوع إلى أسبوعين بعد إصدار أرقام الحسابات البنكية. يمكننا أيضًا مساعدة عملائنا في تفعيل مرافق البنك عبر الإنترنت.

بعد الحصول على أرقام الحسابات البنكية التجارية، تتوفر Golden Fish لمساعدة عملائنا في إضافة مساهمين ومديرين جدد إذا لزم الأمر. ومع ذلك، عادةً ما يعتمد موافقة هؤلاء الأفراد كموقعين على البنك على اجتماع وجهاً لوجه مع البنك والمراجعة اللاحقة والموافقة على طلباتهم.

خدمات البنوك التجارية الأخرى في الإمارات

حساب الوساطة في الإمارات

يختار العديد من العملاء حساب الوساطة في الإمارات كمنصة التداول المفضلة لهم في الشرق الأوسط. وعلى الرغم من أن بورصات الأسهم في الشرق الأوسط قد لا تكون متقدمة كتلك الموجودة في أوروبا أو الولايات المتحدة أو آسيا، إلا أن الاهتمام بحسابات الوساطة في الإمارات قد زاد بالتوازي مع زيادة أحجام التداول.

كما يفتح حساب الوساطة في الإمارات الأبواب للتداول في بورصات الأسهم الأوروبية والأمريكية.

مع نمو فرص الاستثمار في مدن مثل دبي وأبو ظبي، يصبح إنشاء حساب وساطة في الإمارات استراتيجية قيمة لعملائنا للتفاعل مع هذه الأسواق.

تشمل الخدمات المقدمة عند إنشاء حساب وساطة في الإمارات تداول الأسهم في الشرق الأوسط، حساب نقدي مثالي، حساب تداول بالهامش، تداول الهامش للعملات الأجنبية والعقود الآجلة، استعارة الأوراق المالية وإقراضها، الصناديق والوحدات الاستثمارية، الاستثمارات ذات الدخل الثابت، منتجات البحوث بما في ذلك التحديثات اليومية والأسبوعية، تقارير بحوث الشركات، وتقارير التركيز على القطاعات.

سيخضع حساب الوساطة في الإمارات لعمولات الوساطة، رسوم البيانات، رسوم نقل الأسهم، أسعار الأسهم الفورية، أدوات البحث، أسعار الفائدة للقروض بالهامش، ورسوم الإدارة للحسابات التقديرية.

التمويل التجاري

ترغب البنوك في الإمارات في تقديم التمويل للشركات المحلية إذا تم استيفاء الشروط التالية:

• تقديم خطة عمل جيدة
• توفر الضمانات
• خبرة مالكي الأعمال
• تدقيق البيانات المالية لآخر ثلاث سنوات
• توفر دراسة جدوى واقعية
• تقرير تحليل نقاط القوة والضعف والفرص والتهديدات (SWOT)

يغطي التمويل التجاري عدة أدوات مالية، بما في ذلك الضمانات المصرفية، خطابات الاعتماد، التمويل مقابل إيصال الثقة، والمستندات مقابل الدفع والقبول.

تشمل خيارات التمويل التجاري القروض، والسحب على المكشوف، أو شروط الائتمان التفضيلية (مثل تخفيض أسعار الفائدة للعملاء المخلصين أو جداول السداد الممتدة).

يسعى بعض العملاء متعددي الجنسيات إلى التمويل التجاري لزيادة رأس المال العامل، وإدارة التدفق النقدي بشكل أفضل، والاستفادة من الاقتصادات النطاقية عن طريق الشراء بالجملة، وتقليل مخاطر الإفلاس.