Skip to content

فتح حساب مصرفي للشركات في الإمارات

درهم إماراتيبنك الإمارات دبي الوطني

يتطلب فتح حساب مصرفي محلي للشركات في دولة الإمارات العربية المتحدة العناية الواجبة والخبرة الشاملة. وهذا يشمل التحقق من شرعية عمليات الشركة، وتقديم الوثائق مثل العقود أو الفواتير، وتلبية متطلبات الامتثال التي يحددها البنك. يتمتع فريق الخدمات المصرفية للشركات لدينا بعلاقات ممتازة مع البنوك المحلية والدولية في الإمارات، ونقوم بالخطوات المصرفية اللازمة نيابة عن عملائنا. تتعاون Golden Fish مع بنوك معترف بها دولياً مثل HSBC وBarclays وStandard Chartered وCitibank، وكذلك البنوك الإماراتية الرئيسية مثل Emirates NBD وEmirates Islamic وMashreq Bank وADCB وDIB.

قطاع الخدمات المصرفية للشركات في الإمارات العربية المتحدة

قبل فتح حساب مصرفي للشركات في الإمارات العربية المتحدة، يجب على عملائنا أن يكونوا على دراية بالنقاط التالية:

  • الإمارات العربية المتحدة مركز مالي عالمي يتمتع بنظام مصرفي مستقر وخاضع للتنظيم الجيد. تاريخياً، كانت الإمارات تُعتبر 'محايدة ضريبياً' للتدفقات الرأسمالية من مناطق النزاع في الشرق الأوسط وأفريقيا وغرب آسيا وروسيا والهند. 'محايدة ضريبياً' تعني أن الإمارات تفرض ضرائب محدودة على الاستثمارات الأجنبية، مما يجعلها ولاية قضائية جذابة للشركات الدولية التي تسعى لتجنب الأعباء الضريبية الثقيلة. يُعرف المصرف المركزي الإماراتي بالحفاظ على استقرار النظام المالي للدولة. حافظ الدرهم الإماراتي على سعر صرف ثابت مع الدولار الأمريكي منذ عام 1980.

  • لا توجد قيود على الصرف الأجنبي في الإمارات. حركة الأموال غير مقيدة للعديد من العمليات المالية، بما في ذلك تحويلات الأرباح، وتوزيعات الأرباح، وخدمة الديون، ورأس المال، والأرباح الرأسمالية، وأرباح الفروع، والإتاوات، وعوائد الملكية الفكرية أو الواردات. يمكن للأفراد والشركات الأجنبية أيضاً فتح حسابات مصرفية شخصية أو للشركات متعددة العملات.

  • اقتصاد الإمارات ونظامها المصرفي معرضان لـ:

    • النزاعات وعدم الاستقرار الإقليمي
    • الجهود الدولية لمكافحة تمويل الإرهاب وغسيل الأموال
    • انخفاض أسعار النفط
    • انخفاض أسعار العقارات في المدينة
    • إنفاق الزوار الأجانب في المدينة
    • اقتصاد عالمي صحي. البنوك في الإمارات مجهزة برأس مال جيد، متجاوزة بشكل مريح المتطلبات التنظيمية الدنيا.

    وفقاً لتوقعات S&P Global Ratings للقطاع المصرفي الإماراتي لعام 2023، تحتفظ البنوك الإماراتية بسيولة كافية في ميزانياتها العمومية لدعم نمو القروض، وتظل مرنة تجاه التحركات غير المتوقعة في أسواق رأس المال الدولية. في عام 2023، شهد إجمالي أصول البنوك العاملة في الإمارات زيادة سنوية بنسبة 11%، ليصل إلى مستوى قياسي قدره 4.1 تريليون درهم إماراتي.

  • في يناير 2024، ارتفعت احتياطيات النقد الأجنبي في الإمارات إلى 184.4 مليار دولار أمريكي، مرتفعة من 180.5 مليار دولار أمريكي في الشهر السابق. كما تمنح مؤسسات التصنيف الائتماني الدولية مثل Moody's وFitch Ratings تصنيفات عالية للإمارات. تحمل الحكومة تصنيفاً ائتمانياً سيادياً Aa2 من Moody's وتصنيف AA مع نظرة مستقبلية مستقرة من Fitch.

  • رغم أن الودائع في البنوك الإماراتية غير مؤمنة، إلا أن الحكومة تدخلت باستمرار لحماية أموال المودعين في الماضي ومن غير المحتمل أن تسمح بانهيار أي بنك محلي. على سبيل المثال، خلال الأزمة المالية العالمية في 2008، قدمت الحكومة الإماراتية دعماً مالياً للبنوك المحلية لضمان الاستقرار.

  • تظهر البنوك الرقمية المتخصصة في المدينة، وتقدم خدماتها عبر تطبيقات الهاتف المحمول، عادةً برسوم معاملات ورسوم خدمة أقل. كما يتحول القطاع المصرفي الإماراتي نحو المدفوعات عبر الهاتف المحمول والذكاء الاصطناعي والخدمات القائمة على تقنية blockchain.

  • تقدم البنوك الإماراتية خدمات التوفير والودائع والحسابات الجارية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وصرف العملات والخدمات المصرفية بالعملات الأجنبية والتحويلات البرقية وخدمات الصراف الآلي وإدارة الثروات والقروض وخطابات الاعتماد وخدمات الخزينة والتحوط والخدمات الاستشارية.

  • يمكن إتمام حتى أصغر المعاملات في الإمارات باستخدام بطاقات الخصم والائتمان المحلية والدولية وطرق مثل Apple Pay وبوابات الدفع الأخرى. تقبل جميع أجهزة الصراف الآلي تقريباً في دبي البطاقات الدولية، والعديد منها يقدم عمليات سحب بالدولار الأمريكي، وبعضها لديه حدود سحب يومية عالية تصل إلى 5,000 درهم إماراتي على الأقل.

  • يتحدث معظم موظفي فروع البنوك الإماراتية اللغة الإنجليزية؛ المراسلات وخدمات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت متوفرة باللغتين الإنجليزية والعربية.

  • الإمارات العربية المتحدة موقعة على [Common Reporting Standard (CRS)] و[Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)]، وهما مبادرتان عالميتان للحد من التهرب الضريبي.

  • يجب على جميع المسافرين الذين يدخلون البلاد تقديم إقرار عند جلب مبالغ نقدية تعادل أو تزيد عن 60,000 درهم إماراتي.

💙 نصيحة

تعرف على كيف يضمن فريق خبرائنا الموافقة على الحساب المصرفي للشركات.

اعتبارات فتح حساب مصرفي تجاري في الإمارات العربية المتحدة

تتطلب حكومة الإمارات من البنوك المحلية تطبيق إجراءات صارمة لمبدأ 'اعرف عميلك' (KYC). لذلك، قبل فتح حساب مصرفي، سيُطلب من عميلنا تقديم:

  • معلومات مفصلة عن أنشطة الشركة (بما في ذلك إثبات الأعمال في دبي، مثل العقود أو الفواتير).
  • معلومات عن عملاء الشركة ومورديها.
  • معلومات أساسية عن المساهمين والمديرين.
  • التوقعات المالية.

سيساعد فريق الخدمات المصرفية للشركات لدينا في إعداد مستندات الشركة اللازمة بما يرضي البنك.

سيطلب كل بنك إماراتي من عميلنا تقديم وثائق شركة أجنبية مصدقة ومعتمدة قبل فتح الحساب المصرفي للشركة. يجب على الشركة المحلية تخصيص ميزانية تقريبية قدرها 2,000 دولار أمريكي لرسوم التصديق. يجب على الكيان الأجنبي الذي يفتح حساباً مصرفياً في الإمارات تخصيص حوالي 5,000 دولار أمريكي لرسوم التصديق (سبعة مستندات بقيمة 800 دولار أمريكي لكل منها). إذا كان للشركة الأجنبية هيكل معقد، فيجب على العميل تخصيص أكثر من 6,000 دولار أمريكي لرسوم التصديق.

تتطلب بعض المناطق الحرة إيداع رأس المال المدفوع. يجب إيداع هذا المبلغ في حساب مصرفي محلي في الإمارات باستخدام العملة المحلية (درهم إماراتي). بمجرد إنشاء الحساب الرئيسي بالدرهم الإماراتي، يمكن فتح حسابات إضافية خارج الإمارات.

بالإضافة إلى حسابات الدرهم الإماراتي، تقدم البنوك المحلية حسابات بعملات متعددة، بما في ذلك الدولار الأمريكي واليورو والجنيه الإسترليني وعملات عالمية أخرى.

تتطلب البنوك الإماراتية عادةً حداً أدنى للإيداع ورصيداً للصيانة يبلغ حوالي 130,000 دولار أمريكي. يتم تطبيق رسوم ما دون الحد الأدنى إذا لم يستوفِ الحساب متطلبات الرصيد الشهري هذه.

تتطلب البنوك في الإمارات اجتماعاً وجهاً لوجه مع مديري الكيان والمفوضين بالتوقيع قبل الموافقة على طلب فتح حساب مصرفي تجاري. يضمن هذا المطلب أن يتمكن البنك من التحقق من هوية الأفراد الرئيسيين المعنيين وتقييم شرعية العمل، وبالتالي تقليل مخاطر الاحتيال وضمان الامتثال للمعايير التنظيمية. لذلك، السفر مطلوب.

بشكل متزايد، قد تطلب البنوك الإماراتية أيضاً من العميل:

  • تأمين مكتب فعلي في الإمارات
  • الحصول على تأشيرة عمل/إقامة إماراتية للمفوض بالتوقيع.

إذا لزم الأمر، يمكن لـ Golden Fish المساعدة في:

  • تحديد مساحة مكتبية مناسبة
  • الحصول على تأشيرات إماراتية.

في معظم الحالات، لا تقوم الإدارات القانونية والامتثال في البنوك الإماراتية بتقييم مستندات العناية الواجبة الأولية قبل وصول عميلنا إلى الإمارات. بدلاً من ذلك، يتولى موظف مكتب الاستقبال هذه المهمة. نتيجة لذلك، من الشائع أن تطلب البنوك وثائق إضافية في مراحل مختلفة من عملية فتح الحساب.

💚 في المتوسط، تستغرق البنوك الإماراتية حوالي ثمانية أسابيع لإصدار أرقام الحسابات المصرفية للشركات بمجرد تقديم طلب كامل ومجموعة مستندات KYC.

لا تتطلب البنوك الإماراتية من الشركات الأجنبية امتلاك كيان محلي لإنشاء حساب. ومع ذلك، يمكن أن يكون فتح حسابات مصرفية للشركات الخارجية صعباً ومكلفاً حيث شددت البنوك متطلباتها.

جدول مشاكل وحلول الخدمات المصرفية للشركات في الإمارات

مشكلة الخدمات المصرفية للشركات في الإماراتالحل
تتطلب البنوك الإماراتية حضور المفوض بالتوقيع شخصياً لفتح حساب مصرفي للشركة. ومع ذلك، فإن السفر لمقابلة البنك لا يضمن نجاح فتح الحساب.ستبحث شركتنا عن بنوك لديها فروع للمقيمين خارج الإمارات. في بعض الحالات، قد يسمح هذا للمستفيد بزيارة فرع أقرب إليهم أو في بلدهم. إذا كان السفر إلى الإمارات مطلوباً، سنقوم 1️⃣ بتأمين موافقة مبدئية مسبقاً و 2️⃣ جدولة اجتماعات مع عدة بنوك كخطة احتياطية.
منذ عام 2019، أصبح فتح حساب مصرفي للشركات في الإمارات كشركة أوفشور أكثر تحدياً. يرجع هذا بشكل رئيسي إلى أن شركات الأوفشور قد تفتقر إلى الوجود الفعلي أو الموظفين في الإمارات، مما يجعل تلبية جميع متطلبات البنك أمراً صعباً.أقامت Golden Fish علاقات مصرفية جيدة مع البنوك الإماراتية والعالمية. هذه البنوك تثق وترحب بعملائنا متعددي الجنسيات. خطة العمل الجيدة تساعد كثيراً. بالإضافة إلى ذلك، ستساعد Golden Fish عملاءنا في تلبية متطلبات الوجود الاقتصادي في الإمارات.
البنوك الإماراتية، مثل العديد من البنوك الدولية، غالباً ما تغلق الحسابات المؤسسية دون إبداء سبب. إغلاق حساب العميل المصرفي دون السماح للمفوض بالتوقيع بشرح 'نشاط المعاملات غير العادية في الحساب المصرفي للشركة' هو إجراء غير عادل وغير معقول يمكن أن يؤثر على أعمال عملائنا متعددي الجنسيات.نوصي عملاءنا متعددي الجنسيات بفتح حسابات مصرفية احتياطية متعددة العملات مع بنوك مختلفة. لا يُنصح بفتح حساب مصرفي واحد للشركة والاعتماد على بنك واحد.
تواصل البنوك الإماراتية واللوائح المصرفية في التشدد وإجراء العناية الواجبة الشاملة، وطلب الامتثال الصارم، ومتطلبات اعرف عميلك (KYC).ستضمن Golden Fish تقديم جميع المستندات الضرورية في الوقت المناسب بما يتوافق مع البنوك واللوائح التنظيمية الإماراتية.
قد تكون بنوك دبي خاصة فيما يتعلق بقبول الكيانات غير المسجلة في الإمارات، مما يجعل العملية صعبة ومكلفة. عادةً ما يفضلون العملاء الذين لديهم وجود محلي ووجود اقتصادي.طورت Golden Fish علاقات قوية مع البنوك في الإمارات. هذه المؤسسات تثق وتستقبل عملاءنا متعددي الجنسيات، خاصة عندما تدعمهم خطة عمل جيدة.
ستطلب بنوك دبي من الشركات المسجلة في الخارج تصديق وثائق KYC للشركة لدى سفارة الإمارات في بلد المنشأ. يمكن أن يكون هذا مكلفاً، حيث يمكن أن تصل رسوم السفارة إلى 800 دولار أمريكي لكل مستند.كخطة احتياطية، تتواصل Golden Fish في نفس الوقت مع 3-5 بنوك لتقليل الإطار الزمني للإنجاز.
غالبية بنوك دبي توفر الدعم الهاتفي فقط خلال ساعات العمل في دبي. هذا غير مناسب للعملاء متعددي الجنسيات في آسيا والمحيط الهادئ أو الولايات المتحدة.يساعد موظفو Golden Fish عملاءنا متعددي الجنسيات في التواصل مع البنك، بغض النظر عن المناطق الزمنية. سيكون هناك حاجة إلى توكيل رسمي مصدق.

كيفية فتح حساب مصرفي للشركات في الإمارات العربية المتحدة

ستتواصل شركتنا مع عدة بنوك للتأكد من اهتمامهم بأعمال عميلنا وترتيب اجتماع في الفرع.

سيقوم فريق الخدمات المصرفية في Golden Fish باستكمال نماذج طلب الحساب المصرفي للشركات متعدد العملات لمراجعة وتوقيع عميلنا. كما سنقوم بجمع وثائق العناية الواجبة الخاصة بمبدأ اعرف عميلك (KYC).

سنقوم بإعداد خطة عمل عالية الجودة لتحسين فرص تأمين حساب مصرفي للشركات متعدد العملات في البنك المفضل.

سيدعم فريقنا عملاءنا في دبي من خلال الانضمام إليهم في الاجتماعات الشخصية مع البنوك المحلية لفتح حسابات مصرفية للشركات متعددة العملات.

عند الانتهاء مما سبق، سيقدم مسؤول البنك ملف العميل المحتمل الكامل إلى إدارة الشؤون القانونية والامتثال في البنك. قد تطلب هذه الإدارة وثائق ومعلومات إضافية من كل مفوض بالتوقيع ومدير و UBO للشركات، بالإضافة إلى معلومات حول أعمال ومعاملات عميلنا.

في حال قرر البنك عدم قبول أعمال عميلنا، ستقوم Golden Fish بإبلاغ عميلنا على الفور وتنفيذ حلول مصرفية بديلة.

بعد ثلاثة أسابيع من بدء المشاركة، سنقدم جدولاً ملخصاً لعميلنا يضم قائمة البنوك التي أبدت اهتماماً أولياً بقبولهم. وبعد أربعة أسابيع من رحلة عميلنا إلى الإمارات، يمكنهم توقع استلام أرقام حساباتهم المصرفية للشركات متعددة العملات.

عادةً ما تصل تفاصيل تسجيل الدخول للخدمات المصرفية عبر الإنترنت خلال أسبوع إلى أسبوعين بعد إصدار أرقام الحسابات المصرفية. كما يمكننا مساعدة عملائنا في تفعيل خدمات الصيرفة الإلكترونية.

بعد الحصول على أرقام الحساب المصرفي للشركة، تكون Golden Fish متاحة لمساعدة عميلنا في إضافة مساهمين ومديرين جدد إذا لزم الأمر. ومع ذلك، فإن الموافقة على هؤلاء الأفراد كمفوضين بالتوقيع عادةً ما تعتمد على اجتماع وجهاً لوجه مع البنك والمراجعة اللاحقة والموافقة على طلباتهم.

خدمات مصرفية مؤسسية أخرى في الإمارات

حساب الوساطة في الإمارات

يختار العديد من العملاء حساب الوساطة في الإمارات كمنصة تداول مفضلة في الشرق الأوسط. وبينما قد لا تكون أسواق الأسهم في الشرق الأوسط متطورة مثل نظيراتها في أوروبا أو الولايات المتحدة أو آسيا، إلا أن الاهتمام بحسابات الوساطة الإماراتية قد ازداد مع نمو أحجام التداول.

يفتح حساب الوساطة في الإمارات أيضاً أبواباً للتداول في أسواق الأسهم الأوروبية والأمريكية.

ومع تزايد فرص الاستثمار في مدن مثل دبي وأبو ظبي، يصبح فتح حساب وساطة إماراتي استراتيجية قيّمة لعملائنا للمشاركة في هذه الأسواق.

تشمل الخدمات المقدمة عند إنشاء حساب وساطة إماراتي: تداول الأسهم في الشرق الأوسط، حساب نقدي مثالي، حساب تداول بالهامش، تداول العملات الأجنبية والعقود المستقبلية بالهامش، اقتراض وإقراض الأوراق المالية، الصناديق والوحدات الاستثمارية، استثمارات الدخل الثابت، منتجات البحوث بما في ذلك التحديثات اليومية والأسبوعية، تقارير أبحاث الشركات، وتقارير التركيز القطاعي.

يخضع حساب الوساطة الإماراتي لعمولات الوساطة، ورسوم البيانات، ورسوم تحويل الأسهم، وأسعار الأسهم في الوقت الفعلي، وأدوات البحث، وأسعار الفائدة على قروض الهامش، ورسوم الإدارة للحسابات التقديرية.

التمويل التجاري

البنوك الإماراتية على استعداد لتقديم التمويل للشركات المحلية إذا تم استيفاء الشروط التالية:

  • تقديم خطة عمل جيدة
  • توفر الضمانات
  • خبرة أصحاب الأعمال
  • تدقيق البيانات المالية للسنوات الثلاث الماضية
  • توفر دراسة جدوى واقعية
  • تقرير تحليل نقاط القوة والضعف والفرص والتهديدات للمشروع (SWOT)

يغطي التمويل التجاري العديد من الأدوات المالية، بما في ذلك الضمانات المصرفية، وخطابات الاعتماد، والتمويل مقابل إيصال الأمانة، والمستندات مقابل الدفع والقبول.

تشمل خيارات التمويل المؤسسي القروض، والسحب على المكشوف، أو شروط ائتمانية تفضيلية (مثل أسعار فائدة مخفضة للعملاء المخلصين أو جداول سداد ممتدة).

يسعى بعض العملاء متعددي الجنسيات للحصول على التمويل التجاري لتعزيز رأس المال العامل، وإدارة التدفق النقدي بشكل أفضل، والاستفادة من وفورات الحجم من خلال الشراء بكميات كبيرة، وتقليل مخاطر الإفلاس.

احجز استشارة مجانية لمناقشة احتياجاتك المصرفية للشركات