Mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại UAE

Việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại địa phương cho công ty UAE đòi hỏi thẩm định kỹ lưỡng và chuyên môn. Điều này bao gồm xác minh tính hợp pháp trong hoạt động của công ty, cung cấp các tài liệu như hợp đồng hoặc hóa đơn, và đáp ứng các yêu cầu tuân thủ của ngân hàng. Đội ngũ ngân hàng doanh nghiệp của chúng tôi có mối quan hệ tốt với các ngân hàng địa phương và quốc tế tại UAE, và chúng tôi thực hiện các bước ngân hàng cần thiết thay mặt cho Khách hàng. Golden Fish hợp tác với các ngân hàng được công nhận quốc tế như HSBC, Barclays, Standard Chartered, và Citibank, cũng như các ngân hàng lớn của UAE như Emirates NBD, Emirates Islamic, Mashreq Bank, ADCB, và DIB.

Khu Vực Ngân Hàng Doanh Nghiệp UAE

Trước khi mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại UAE, Khách hàng của chúng tôi cần lưu ý những điểm sau:

• UAE là trung tâm tài chính toàn cầu với hệ thống ngân hàng ổn định và được quản lý tốt. Theo lịch sử, UAE được xem là 'trung lập về thuế' đối với dòng vốn từ các khu vực xung đột ở Trung Đông, Châu Phi, Tây Á, Nga và Ấn Độ. 'Trung lập về thuế' nghĩa là UAE áp dụng mức thuế tối thiểu đối với đầu tư nước ngoài, khiến nó trở thành khu vực pháp lý hấp dẫn cho các doanh nghiệp quốc tế muốn tránh gánh nặng thuế. Ngân hàng Trung ương UAE nổi tiếng về việc duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính quốc gia. Đồng dirham UAE đã duy trì tỷ giá cố định với đồng đô la Mỹ kể từ năm 1980.

• UAE không có kiểm soát ngoại hối. Việc di chuyển vốn không bị hạn chế đối với nhiều hoạt động tài chính, bao gồm chuyển tiền lợi nhuận, cổ tức, thanh toán nợ, vốn, lãi vốn, lợi nhuận chi nhánh, tiền bản quyền và lợi nhuận từ sở hữu trí tuệ hoặc nhập khẩu. Cá nhân và công ty nước ngoài cũng có thể mở tài khoản ngân hàng đa tiền tệ cá nhân hoặc doanh nghiệp.

• Nền kinh tế và hệ thống ngân hàng UAE dễ bị tổn thương bởi:

  • Xung đột và bất ổn khu vực
  • Nỗ lực quốc tế chống tài trợ khủng bố và rửa tiền
  • Giá dầu thấp
  • Giá bất động sản giảm trong thành phố
  • Chi tiêu của khách du lịch nước ngoài tại thành phố
  • Nền kinh tế toàn cầu lành mạnh Các ngân hàng tại UAE được vốn hóa tốt, vượt xa yêu cầu quy định tối thiểu.

  Theo Báo cáo Triển vọng Ngành Ngân hàng UAE 2023 của S&P Global Ratings, các ngân hàng UAE duy trì đủ thanh khoản trên bảng cân đối kế toán để duy trì tăng trưởng cho vay, vẫn kiên cường trước những biến động khó lường của thị trường vốn quốc tế. Trong năm 2023, tổng tài sản của các ngân hàng hoạt động tại UAE tăng 11% so với cùng kỳ năm trước, đạt mức kỷ lục 4,1 nghìn tỷ AED.

• Vào tháng 1 năm 2024, dự trữ ngoại hối của UAE tăng lên 184,4 tỷ USD, tăng từ 180,5 tỷ USD trong tháng trước. Các tổ chức xếp hạng tín dụng quốc tế như Moody's và Fitch Ratings cũng xếp hạng cao cho UAE. Chính phủ được Moody's xếp hạng tín dụng quốc gia Aa2 và xếp hạng AA với triển vọng ổn định từ Fitch.

• Mặc dù tiền gửi tại các ngân hàng UAE không được bảo hiểm, chính phủ đã liên tục can thiệp để bảo vệ tiền gửi của người gửi tiền trong quá khứ và khó có khả năng để bất kỳ ngân hàng địa phương nào sụp đổ. Ví dụ, trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, chính phủ UAE đã cung cấp hỗ trợ tài chính cho các ngân hàng địa phương để đảm bảo sự ổn định (nguồn).

• Các ngân hàng số chuyên biệt đang xuất hiện trong thành phố, cung cấp dịch vụ qua ứng dụng di động, thường với phí giao dịch và phí dịch vụ thấp hơn. Ngành ngân hàng UAE cũng đang chuyển hướng sang thanh toán di động, trí tuệ nhân tạo và dịch vụ dựa trên blockchain.

• Các ngân hàng UAE cung cấp tiết kiệm, tiền gửi, tài khoản séc, ngân hàng trực tuyến, đổi tiền, ngân hàng ngoại tệ, chuyển tiền điện tử, dịch vụ ATM, quản lý tài sản, cho vay, thư tín dụng, dịch vụ ngân quỹ, phòng ngừa rủi ro và tư vấn.

• Ngay cả những giao dịch nhỏ nhất cũng có thể được thực hiện tại UAE bằng thẻ ghi nợ và tín dụng địa phương và quốc tế và các phương thức như Apple Pay và các cổng thanh toán khác. Gần như tất cả các ATM ở Dubai đều chấp nhận thẻ quốc tế, nhiều máy cho phép rút tiền bằng đô la Mỹ, và một số có hạn mức rút tiền hàng ngày cao ít nhất là 5.000 AED.

• Hầu hết nhân viên chi nhánh ngân hàng UAE đều nói tiếng Anh; thư từ và dịch vụ ngân hàng trực tuyến có sẵn bằng tiếng Anh và tiếng Ả Rập.

• UAE là thành viên ký kết Tiêu chuẩn Báo cáo Chung (CRS) và Đạo luật Tuân thủ Thuế đối với Tài khoản Nước ngoài (FATCA), là những sáng kiến toàn cầu nhằm giảm thiểu trốn thuế.

• Tất cả du khách nhập cảnh vào quốc gia phải khai báo khi mang theo số tiền mặt tương đương hoặc cao hơn 60.000 AED.

💙 MẸO

Tìm hiểu cách đội ngũ chuyên gia của chúng tôi đảm bảo phê duyệt tài khoản ngân hàng doanh nghiệp.

Những Điều Cần Xem Xét Khi Mở Tài Khoản Ngân Hàng Doanh Nghiệp tại UAE

Chính phủ UAE yêu cầu các ngân hàng địa phương thực hiện nghiêm ngặt quy trình 'Know Your Client' (KYC). Do đó, trước khi mở tài khoản ngân hàng, Khách hàng của chúng tôi sẽ cần phải nộp:

• Thông tin chi tiết về hoạt động kinh doanh của công ty (bao gồm bằng chứng kinh doanh tại Dubai, như hợp đồng hoặc hóa đơn).
• Thông tin về Khách hàng và nhà cung cấp của công ty.
• Thông tin về lý lịch của cổ đông và giám đốc.
• Dự báo tài chính.

Đội ngũ ngân hàng doanh nghiệp của chúng tôi sẽ hỗ trợ chuẩn bị các tài liệu công ty cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng.

Mọi ngân hàng UAE sẽ yêu cầu Khách hàng của chúng tôi nộp các tài liệu công ty nước ngoài đã được hợp pháp hóa và chứng thực trước khi tài khoản doanh nghiệp có thể được mở. Một công ty địa phương nên dự trù khoảng 2.000 USD cho phí chứng thực. Một tổ chức nước ngoài mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại Emirates nên dự trù khoảng 5.000 USD cho phí chứng thực (bảy tài liệu, mỗi tài liệu 800 USD). Nếu công ty nước ngoài có cấu trúc phức tạp, Khách hàng nên dự trù hơn 6.000 USD cho phí chứng thực.

Một số free zone yêu cầu phải ký quỹ vốn điều lệ đã góp. Khoản ký quỹ này phải được thực hiện vào tài khoản ngân hàng địa phương UAE bằng đồng tiền địa phương (AED). Sau khi tài khoản AED chính được thiết lập, các tài khoản bổ sung có thể được mở bên ngoài UAE.

Ngoài tài khoản dirham UAE, các ngân hàng địa phương cung cấp tài khoản bằng nhiều loại tiền tệ, bao gồm đô la Mỹ, euro, bảng Anh và các đồng tiền toàn cầu khác.

Các ngân hàng UAE thường yêu cầu số dư tối thiểu và duy trì khoảng 130.000 USD. Phí dưới mức sẽ được áp dụng nếu tài khoản không đáp ứng yêu cầu số dư hàng tháng này.

Các ngân hàng tại UAE yêu cầu cuộc gặp trực tiếp với giám đốc và người ký của tổ chức trước khi phê duyệt đơn xin mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Yêu cầu này đảm bảo ngân hàng có thể xác minh danh tính của những người chủ chốt và đánh giá tính hợp pháp của doanh nghiệp, từ đó giảm thiểu rủi ro gian lận và đảm bảo tuân thủ các tiêu chuẩn quy định. Do đó, việc di chuyển là cần thiết.

Ngày càng nhiều ngân hàng UAE có thể yêu cầu Khách hàng:

• Có văn phòng thực tế tại UAE
• Có visa làm việc/cư trú UAE cho người ký.

Nếu cần, Golden Fish có thể hỗ trợ:

• Xác định không gian văn phòng phù hợp
• Xin visa UAE.

Trong hầu hết các trường hợp, bộ phận pháp lý và tuân thủ của ngân hàng UAE không đánh giá các tài liệu thẩm định ban đầu trước khi Khách hàng của chúng tôi đến UAE. Thay vào đó, nhân viên tiếp tân sẽ xử lý nhiệm vụ này. Do đó, ngân hàng thường yêu cầu thêm tài liệu ở các giai đoạn khác nhau của quá trình mở tài khoản.

💚 Trung bình, các ngân hàng UAE thường mất khoảng tám tuần để cấp số tài khoản doanh nghiệp sau khi đơn đăng ký và bộ tài liệu KYC đầy đủ được nộp.

Các ngân hàng UAE không yêu cầu công ty nước ngoài phải có pháp nhân địa phương để thiết lập tài khoản. Tuy nhiên, việc mở tài khoản ngân hàng công ty offshore có thể khó khăn và tốn kém do ngân hàng đã thắt chặt các yêu cầu của họ.

Bảng Các Vấn Đề và Giải Pháp về Ngân Hàng Doanh Nghiệp tại UAE

Vấn Đề Ngân Hàng Doanh Nghiệp tại UAE	Giải Pháp
Các ngân hàng UAE yêu cầu người ký phải có mặt trực tiếp để mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Tuy nhiên, việc đi lại để gặp ngân hàng không đảm bảo việc mở tài khoản thành công.	Công ty chúng tôi sẽ tìm kiếm các ngân hàng có chi nhánh dành cho người không cư trú UAE. Trong một số trường hợp, điều này có thể cho phép người thụ hưởng đến chi nhánh gần họ hơn hoặc tại quốc gia của họ. Nếu cần đến UAE, chúng tôi sẽ 1️⃣ đảm bảo sự quan tâm trước và 2️⃣ lên lịch gặp nhiều ngân hàng dự phòng.
Kể từ năm 2019, việc mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp UAE với tư cách công ty offshore đã trở nên khó khăn hơn. Điều này chủ yếu là do các công ty offshore có thể thiếu cơ sở vật chất hoặc nhân viên tại UAE, khiến việc đáp ứng mọi yêu cầu của ngân hàng trở nên khó khăn.	Golden Fish đã xây dựng mối quan hệ ngân hàng chất lượng với các ngân hàng UAE và toàn cầu. Các ngân hàng này tin tưởng và chào đón Khách hàng đa quốc gia của chúng tôi. Một kế hoạch kinh doanh chất lượng là một sự hỗ trợ lớn. Ngoài ra, Golden Fish sẽ giúp Khách hàng đáp ứng các yêu cầu về cơ sở kinh tế của UAE.
Các ngân hàng UAE, giống như nhiều ngân hàng quốc tế, thường đóng tài khoản doanh nghiệp mà không đưa ra lý do. Việc đóng tài khoản ngân hàng của khách hàng mà không cho phép người ký giải thích 'hoạt động giao dịch bất thường trong tài khoản ngân hàng doanh nghiệp' là một hành động không công bằng, phi lý có thể gây căng thẳng cho doanh nghiệp của Khách hàng đa quốc gia.	Chúng tôi khuyến nghị Khách hàng đa quốc gia nên mở nhiều tài khoản ngân hàng doanh nghiệp đa tiền tệ dự phòng tại các ngân hàng khác nhau. Không nên chỉ mở một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và để doanh nghiệp phụ thuộc vào một ngân hàng.
Các ngân hàng UAE và quy định ngân hàng tiếp tục thắt chặt và thực hiện thẩm định kỹ lưỡng, yêu cầu tuân thủ nghiêm ngặt và các yêu cầu về Hiểu Biết Khách Hàng (KYC).	Golden Fish sẽ đảm bảo cung cấp kịp thời tất cả các tài liệu cần thiết tuân thủ với các ngân hàng và cơ quan quản lý UAE.
Các ngân hàng Dubai có thể đặc biệt khắt khe về việc tiếp nhận các đơn vị không đăng ký tại UAE, khiến quy trình trở nên khó khăn và tốn kém. Họ thường ưu tiên khách hàng có sự hiện diện địa phương và cơ sở kinh tế.	Golden Fish đã phát triển mối quan hệ mạnh mẽ với các ngân hàng tại UAE. Các tổ chức này tin tưởng và sẵn sàng tiếp nhận khách hàng đa quốc gia của chúng tôi, đặc biệt khi được hỗ trợ bởi một kế hoạch kinh doanh chất lượng.
Các ngân hàng Dubai sẽ yêu cầu các công ty đăng ký nước ngoài hợp pháp hóa tài liệu KYC doanh nghiệp với đại sứ quán UAE tại quốc gia xuất xứ của họ. Điều này có thể tốn kém, vì phí đại sứ quán có thể lên đến 800 USD cho mỗi tài liệu.	Để dự phòng, Golden Fish đồng thời liên hệ với 3-5 ngân hàng để giảm thiểu thời gian hoàn thành.
Đa số các ngân hàng Dubai chỉ cung cấp hỗ trợ qua điện thoại trong giờ làm việc tại Dubai. Điều này gây bất tiện cho Khách hàng đa quốc gia ở Châu Á Thái Bình Dương hoặc Hoa Kỳ.	Nhân viên Golden Fish hỗ trợ Khách hàng đa quốc gia của chúng tôi trong giao tiếp với ngân hàng, bất kể múi giờ. Sẽ cần một POA được chứng thực.

Cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp tại UAE

Công ty chúng tôi sẽ liên hệ với nhiều ngân hàng để xác nhận sự quan tâm của họ đối với doanh nghiệp của Khách hàng và sắp xếp cuộc gặp tại chi nhánh.

Đội ngũ Ngân hàng của Golden Fish sẽ hoàn thành các mẫu đơn đăng ký tài khoản doanh nghiệp đa tiền tệ để Khách hàng xem xét và ký tên. Chúng tôi cũng sẽ tổng hợp các tài liệu thẩm định KYC (Nhận biết Khách hàng).

Chúng tôi sẽ soạn thảo một kế hoạch kinh doanh chất lượng để tăng cơ hội mở được tài khoản doanh nghiệp đa tiền tệ tại ngân hàng ưu tiên.

Đội ngũ của chúng tôi sẽ hỗ trợ Khách hàng tại Dubai bằng cách tham gia cùng họ trong các cuộc gặp trực tiếp với các ngân hàng địa phương để mở tài khoản doanh nghiệp đa tiền tệ.

Sau khi hoàn thành các bước trên, nhân viên ngân hàng sẽ trình hồ sơ khách hàng tiềm năng đầy đủ cho Phòng Pháp chế và Tuân thủ của ngân hàng. Phòng ban này có thể yêu cầu thêm tài liệu và thông tin từ mỗi người ký tên ngân hàng, giám đốc và UBO của các công ty, cũng như thông tin về hoạt động kinh doanh và giao dịch của Khách hàng.

Nếu ngân hàng quyết định không tiếp nhận doanh nghiệp của Khách hàng, Golden Fish sẽ nhanh chóng thông báo cho Khách hàng và thực hiện các giải pháp ngân hàng thay thế.

Ba tuần sau khi bắt đầu hợp tác, chúng tôi sẽ gửi cho Khách hàng một bảng tổng hợp liệt kê các ngân hàng đã bày tỏ sự quan tâm sơ bộ về việc tiếp nhận họ. Bốn tuần sau chuyến đi của Khách hàng đến UAE, họ có thể nhận được số tài khoản doanh nghiệp đa tiền tệ.

Thông tin đăng nhập ngân hàng trực tuyến thường được cung cấp trong vòng một đến hai tuần sau khi số tài khoản ngân hàng được cấp. Chúng tôi cũng có thể giúp khách hàng kích hoạt các tiện ích ngân hàng trực tuyến.

Sau khi nhận được số tài khoản doanh nghiệp, Golden Fish sẵn sàng hỗ trợ Khách hàng bổ sung cổ đông và giám đốc mới nếu cần thiết. Tuy nhiên, việc phê duyệt những cá nhân này làm người ký tên ngân hàng thường phụ thuộc vào cuộc gặp trực tiếp với ngân hàng và việc xem xét, phê duyệt đơn đăng ký của họ sau đó.

Các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp khác tại UAE

Tài khoản môi giới UAE

Nhiều Khách hàng chọn tài khoản môi giới UAE làm nền tảng giao dịch ưa thích tại Trung Đông. Mặc dù các sàn giao dịch chứng khoán ở Trung Đông có thể chưa phát triển như ở châu Âu, Mỹ hay châu Á, nhưng sự quan tâm đến tài khoản môi giới UAE đã tăng lên cùng với khối lượng giao dịch ngày càng tăng.

Tài khoản môi giới tại UAE cũng mở ra cơ hội giao dịch trên các sàn chứng khoán châu Âu và Mỹ.

Khi cơ hội đầu tư ngày càng phát triển tại các thành phố như Dubai và Abu Dhabi, việc mở tài khoản môi giới UAE trở thành chiến lược có giá trị để Khách hàng của chúng tôi tham gia vào các thị trường này.

Các dịch vụ được cung cấp khi thiết lập tài khoản môi giới UAE bao gồm giao dịch cổ phiếu tại Trung Đông, tài khoản tiền mặt tối ưu, tài khoản giao dịch ký quỹ, giao dịch ký quỹ FX và hợp đồng tương lai, cho vay và mượn chứng khoán, quỹ và đơn vị tín thác, đầu tư thu nhập cố định, các sản phẩm nghiên cứu bao gồm cập nhật hàng ngày và hàng tuần, báo cáo nghiên cứu công ty và báo cáo tập trung theo ngành.

Tài khoản môi giới UAE sẽ chịu phí hoa hồng môi giới, phí dữ liệu, phí chuyển khoản chứng khoán, báo giá thời gian thực, công cụ nghiên cứu, lãi suất cho vay ký quỹ và phí quản lý cho tài khoản ủy thác.

Tài trợ thương mại

Các ngân hàng UAE sẵn sàng cung cấp tài chính cho các công ty địa phương nếu đáp ứng các điều kiện sau:

• nộp kế hoạch kinh doanh tốt
• có tài sản bảo đảm
• kinh nghiệm của chủ doanh nghiệp
• kiểm toán báo cáo tài chính của ba năm gần nhất
• có nghiên cứu khả thi thực tế
• báo cáo phân tích điểm mạnh và điểm yếu của dự án (SWOT)

Tài trợ thương mại bao gồm một số công cụ tài chính, bao gồm bảo lãnh ngân hàng, thư tín dụng, tài trợ dựa trên biên nhận ủy thác, và chứng từ đối với thanh toán và chấp nhận.

Các lựa chọn tài chính doanh nghiệp bao gồm khoản vay, thấu chi, hoặc điều khoản tín dụng ưu đãi (ví dụ: lãi suất giảm cho khách hàng trung thành hoặc lịch trả nợ kéo dài).

Một số Khách hàng đa quốc gia tìm kiếm tài trợ thương mại để tăng vốn lưu động, quản lý dòng tiền tốt hơn, hưởng lợi từ quy mô kinh tế bằng cách mua với số lượng lớn và giảm rủi ro phá sản.