Tài khoản ngân hàng UAE cho doanh nghiệp rủi ro cao
Tóm tắt tổng quan
UAE mang đến những cơ hội đáng kể cho các doanh nghiệp có rủi ro cao (ví dụ: các công ty cryptocurrency, dịch vụ thanh toán, cấu trúc offshore), bao gồm chính sách thuế thuận lợi, khả năng tiếp cận trung tâm tài chính năng động, và môi trường pháp lý hỗ trợ đổi mới trong khi vẫn duy trì các tiêu chuẩn tuân thủ nghiêm ngặt. Hướng dẫn này giúp điều hướng các yêu cầu AML/CFT tăng cường theo Chiến lược Quốc gia UAE 2024-2027.
Hiểu về Khung Pháp Lý
Những thay đổi gần đây trong luật pháp UAE đã tăng cường các yêu cầu tuân thủ, tác động đáng kể đến các doanh nghiệp có rủi ro cao bằng cách áp đặt các nghĩa vụ chặt chẽ hơn về tài liệu, thẩm định tăng cường và giám sát tăng cường:
- Federal Law No. 20 (2018), cập nhật năm 2024
- Cabinet Resolution No. 10 (2019)
- National AML/CFT Strategy 2024-2027
- Requirements for High-Risk Countries
1. Lựa chọn Ngân hàng và Đánh giá Ban đầu
Thách thức: Không phải tất cả các ngân hàng UAE đều chấp nhận khách hàng có rủi ro cao hoặc cấu trúc kinh doanh phức tạp do lo ngại về tuân thủ quy định, yêu cầu giám sát tăng cường, rủi ro về uy tín tiềm ẩn, và đảm bảo nghĩa vụ AML/CFT trong thực tế.
Các bước chính:
- Nghiên cứu chính sách ngân hàng (ví dụ: Mashreq Bank và RAKBank chấp nhận một số khách hàng rủi ro cao cụ thể)
- Xác minh yêu cầu tiền gửi tối thiểu (từ $13,600 đến $136,000)
- Đảm bảo giấy phép phù hợp với quy định của UAE
- Gửi yêu cầu phê duyệt trước để đánh giá mức độ quan tâm của ngân hàng
2. Tài liệu Thẩm định Chi tiết (EDD)
Các tài liệu yêu cầu:
- Giấy tờ doanh nghiệp và giấy phép
- Báo cáo tài chính 12 tháng
- Tài liệu UBO (Chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng)
- Xác minh nguồn tiền
- Chính sách và quy trình tuân thủ
3. Giám sát Giao dịch và Quản lý Rủi ro
Các ngân hàng phải báo cáo các hoạt động đáng ngờ cho Cục Tình báo Tài chính (FIU) thông qua nền tảng goAML.
Các bước Giảm thiểu Rủi ro:
- Triển khai kiểm tra World-Check cho tất cả các giao dịch
- Monitor Specially Designated Nationals and Blocked Persons list ("SDN List")
- Duy trì giám sát giao dịch theo thời gian thực
- Thông báo trước cho ngân hàng về các giao dịch quan trọng
4. Quản lý tài khoản chủ động
Các phương pháp thực hành tốt nhất:
- Bắt đầu với các giao dịch có thể dự đoán và được ghi chép đầy đủ (ví dụ: thanh toán lương định kỳ, thanh toán nhà cung cấp định kỳ)
- Duy trì liên lạc rõ ràng với ngân hàng
- Cung cấp cập nhật tuân thủ thường xuyên
- Theo dõi liên tục các thay đổi về quy định
5. Duy trì tuân thủ
Yêu cầu chính:
- Cập nhật tài liệu hàng năm
- Kiểm toán nội bộ thường xuyên
- Chỉ định cán bộ tuân thủ
- Đào tạo nhân viên về quy trình AML/CFT
6. Lập Kế Hoạch Dự Phòng
Phòng Ngừa Rủi Ro:
- Các mối quan hệ ngân hàng dự phòng
- Tư vấn pháp lý sẵn sàng hỗ trợ
- Chuẩn bị tài liệu cho các thách thức tiềm ẩn
- Quy trình truyền thông rõ ràng với các đối tác ngân hàng
Hình Phạt và Thực Thi
- Phạt tiền lên đến AED 1 triệu (272.000 USD)
- Phong tỏa tài khoản và đình chỉ giấy phép
- Hình phạt hình sự đối với vi phạm nghiêm trọng
- Tăng 15% số lượng tài khoản bị phong tỏa kể từ năm 2024
Các trường hợp thành công
Một nhà cung cấp tiền điện tử đã thành công trong việc mở tài khoản bằng cách thực hiện các biện pháp KYC/AML mạnh mẽ, bao gồm việc xác minh chi tiết về chủ sở hữu hưởng lợi và báo cáo minh bạch về nguồn gốc tiền. Điều này đã giúp nhận được sự chấp thuận của ngân hàng mặc dù ban đầu còn do dự.
Một công ty dịch vụ tài chính đã tránh được việc đóng băng tài khoản thông qua việc giám sát giao dịch chủ động, bao gồm việc liên lạc thường xuyên với ngân hàng về các giao dịch giá trị cao và nộp kịp thời các tài liệu tuân thủ cập nhật để đảm bảo phù hợp với quy định.
Hỗ trợ Chuyên nghiệp
Để được hỗ trợ toàn diện trong quản lý tài khoản ngân hàng và tuân thủ quy định tại UAE, hãy xem xét các dịch vụ sau:
- Chuẩn bị hồ sơ
- Giám sát giao dịch
- Tuân thủ quy định
- Tư vấn quản lý rủi ro
Nguồn Tài Liệu Pháp Lý
💜 Cần hướng dẫn chuyên môn?
Contact our banking experts để đảm bảo tuân thủ và ngăn ngừa tài khoản bị đóng băng trong môi trường pháp lý đang thay đổi của UAE.
Câu hỏi thường gặp dành cho Luật sư chuyên nghiệp
Những tài liệu quy định quan trọng nào cần thiết cho tài khoản doanh nghiệp rủi ro cao tại UAE?
- Các doanh nghiệp rủi ro cao phải cung cấp đầy đủ tài liệu doanh nghiệp, báo cáo tài chính 12 tháng, tài liệu UBO, xác minh nguồn tiền và chính sách tuân thủ. Yêu cầu thẩm định tăng cường là tiêu chuẩn. Để biết thêm chi tiết, tham khảo Federal Law No. 20 (2018).
Ngân hàng nào tại UAE sẵn sàng làm việc với khách hàng rủi ro cao hơn?
- Các ngân hàng như Mashreq Bank và RAKBank đã thể hiện sự sẵn sàng làm việc với một số khách hàng rủi ro cao, mặc dù việc chấp nhận phụ thuộc nhiều vào hồ sơ rủi ro cụ thể và mức độ sẵn sàng tuân thủ của khách hàng. Nên xem xét chính sách cụ thể của từng ngân hàng trên trang web chính thức hoặc liên hệ trực tiếp để được hướng dẫn.
Làm thế nào doanh nghiệp rủi ro cao có thể giảm thiểu rủi ro đóng băng tài khoản?
- Doanh nghiệp rủi ro cao nên duy trì liên lạc chủ động với ngân hàng, đảm bảo tuân thủ đầy đủ các yêu cầu AML/CFT, cập nhật tài liệu kịp thời và thiết lập các giao dịch có thể dự đoán được, có tài liệu chứng minh.
Doanh nghiệp rủi ro cao có thể đối mặt với những hình phạt nào khi không tuân thủ tại UAE?
- Hình phạt bao gồm phạt tiền lên đến 1 triệu AED, đóng băng tài khoản, đình chỉ giấy phép và có thể bị truy tố hình sự đối với các vi phạm nghiêm trọng. Để biết chi tiết về hướng dẫn xử phạt, tham khảo Cabinet Resolution No. 10 (2019).
Những bước nào được khuyến nghị để tuân thủ quy định AML/CFT của UAE?
- Các bước chính bao gồm bổ nhiệm cán bộ tuân thủ chuyên trách, thực hiện kiểm toán nội bộ thường xuyên, cập nhật tài liệu hàng năm và đảm bảo nhân viên được đào tạo về quy trình AML/CFT.
