উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসার জন্য UAE ব্যাংক অ্যাকাউন্ট

নির্বাহী সারসংক্ষেপ

UAE উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলির (যেমন, ক্রিপ্টোকারেন্সি কোম্পানি, পেমেন্ট সার্ভিস, অফশোর স্ট্রাকচার) জন্য উল্লেখযোগ্য সুযোগ প্রদান করে, যার মধ্যে রয়েছে অনুকূল কর নীতি, একটি গতিশীল আর্থিক হাবে প্রবেশাধিকার, এবং কঠোর কমপ্লায়েন্স মান বজায় রেখে উদ্ভাবনের জন্য সহায়ক নিয়ন্ত্রক পরিবেশ। এই গাইডটি UAE-এর ২০২৪-২০২৭ জাতীয় কৌশল এর অধীনে বর্ধিত AML/CFT প্রয়োজনীয়তাগুলি নেভিগেট করতে সাহায্য করে।

নিয়ন্ত্রক কাঠামো বোঝা

সাম্প্রতিক UAE আইনি পরিবর্তনগুলি অনুবর্তিতা প্রয়োজনীয়তাগুলি শক্তিশালী করেছে, যা কঠোর ডকুমেন্টেশন, উন্নত সতর্কতা এবং বর্ধিত পর্যবেক্ষণ বাধ্যবাধকতা আরোপ করে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলিকে উল্লেখযোগ্যভাবে প্রভাবিত করেছে:

• ফেডারেল আইন নং 20 (2018), 2024 সালে হালনাগাদকৃত
• ক্যাবিনেট রেজোলিউশন নং 10 (2019)
• জাতীয় AML/CFT কৌশল 2024-2027
• উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ দেশগুলির জন্য প্রয়োজনীয়তা

১. ব্যাংক নির্বাচন এবং প্রাথমিক মূল্যায়ন

চ্যালেঞ্জ: নিয়ন্ত্রক সম্মতি, বর্ধিত পর্যবেক্ষণ প্রয়োজনীয়তা, সম্ভাব্য সুনাম ঝুঁকি এবং কার্যকর AML/CFT বাধ্যবাধকতা নিশ্চিত করার বিষয়ে উদ্বেগের কারণে সব UAE ব্যাংক উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্লায়েন্ট বা জটিল ব্যবসায়িক কাঠামো গ্রহণ করে না।

প্রধান পদক্ষেপসমূহ:

• ব্যাংক নীতিমালা গবেষণা করুন (যেমন, Mashreq Bank এবং RAKBank নির্দিষ্ট উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্লায়েন্ট গ্রহণ করে)
• ন্যূনতম জমার প্রয়োজনীয়তা যাচাই করুন (১৩,৬০০ থেকে ১,৩৬,০০০ মার্কিন ডলার পর্যন্ত)
• UAE নিয়ন্ত্রণের সাথে লাইসেন্সের সামঞ্জস্যতা নিশ্চিত করুন
• ব্যাংকের আগ্রহ যাচাই করতে পূর্ব-অনুমোদনের অনুরোধ জমা দিন

২. এনহ্যান্সড ডিউ ডিলিজেন্স (EDD) ডকুমেন্টেশন

প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টসমূহ:

• কর্পোরেট ডকুমেন্টস এবং লাইসেন্স
• ১২ মাসের আর্থিক বিবরণী
• UBO (আলটিমেট বেনিফিশিয়াল ওনার) ডকুমেন্টেশন
• অর্থের উৎস যাচাইকরণ
• কমপ্লায়েন্স নীতি এবং পদ্ধতিসমূহ

৩. লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা

ব্যাংকগুলিকে goAML প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে Financial Intelligence Unit (FIU)-এর কাছে সন্দেহজনক কার্যকলাপ রিপোর্ট করতে হবে।

ঝুঁকি প্রশমন পদক্ষেপসমূহ:

• সকল লেনদেনের জন্য World-Check স্ক্রিনিং বাস্তবায়ন করুন
• বিশেষভাবে মনোনীত জাতীয় এবং অবরুদ্ধ ব্যক্তিদের তালিকা ("SDN List") পর্যবেক্ষণ করুন
• রিয়েল-টাইম লেনদেন পর্যবেক্ষণ বজায় রাখুন
• উল্লেখযোগ্য লেনদেনের জন্য ব্যাংকগুলিকে আগে থেকে অবহিত করুন

৪. সক্রিয় অ্যাকাউন্ট ব্যবস্থাপনা

সেরা অনুশীলনসমূহ:

• পূর্বানুমানযোগ্য, নথিভুক্ত লেনদেন দিয়ে শুরু করুন (যেমন, নিয়মিত বেতন প্রদান, পুনরাবৃত্ত বিক্রেতা পেমেন্ট)
• ব্যাংকের সাথে স্পষ্ট যোগাযোগ বজায় রাখুন
• নিয়মিত কমপ্লায়েন্স আপডেট প্রদান করুন
• নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনগুলি নিরন্তর পর্যবেক্ষণ করুন

৫. কমপ্লায়েন্স রক্ষণাবেক্ষণ

প্রধান প্রয়োজনীয়তাসমূহ:

• বার্ষিক ডকুমেন্টেশন আপডেট
• নিয়মিত অভ্যন্তরীণ অডিট
• নিবেদিত কমপ্লায়েন্স অফিসার
• AML/CFT পদ্ধতিতে কর্মীদের প্রশিক্ষণ

৬. জরুরি পরিকল্পনা

ঝুঁকি প্রতিরোধ:

• ব্যাংকিং সম্পর্কের ব্যাকআপ
• আইনি পরামর্শদাতার প্রস্তুতি
• সম্ভাব্য চ্যালেঞ্জগুলির জন্য ডকুমেন্টেশন প্রস্তুতি
• ব্যাংকিং অংশীদারদের সাথে স্পষ্ট যোগাযোগের প্রোটোকল

জরিমানা এবং আইনি প্রয়োগ

• AED ১০ লক্ষ (২৭২,০০০ ডলার) পর্যন্ত জরিমানা
• অ্যাকাউন্ট স্থগিতকরণ এবং লাইসেন্স স্থগিতাদেশ
• গুরুতর লঙ্ঘনের জন্য ফৌজদারি শাস্তি
• ২০২৪ সাল থেকে অ্যাকাউন্ট ব্লক ১৫% বৃদ্ধি পেয়েছে

সাফল্যের কেস স্টাডি

• একটি ক্রিপ্টোকারেন্সি প্রদানকারী সফলভাবে অ্যাকাউন্ট খুলতে সক্ষম হয়েছিল শক্তিশালী KYC/AML ব্যবস্থা প্রয়োগের মাধ্যমে, যার মধ্যে ছিল বেনিফিশিয়াল মালিকদের বিস্তারিত যাচাইকরণ এবং অর্থের উৎসের স্বচ্ছ প্রতিবেদন। এটি প্রাথমিক দ্বিধা সত্ত্বেও ব্যাংকের অনুমোদন পেতে সাহায্য করেছিল।

• একটি আর্থিক পরিষেবা কোম্পানি সক্রিয় লেনদেন পর্যবেক্ষণের মাধ্যমে অ্যাকাউন্ট জমে যাওয়া এড়াতে সক্ষম হয়েছিল, যার মধ্যে ছিল উচ্চ মূল্যের লেনদেন সম্পর্কে ব্যাংকের সাথে নিয়মিত যোগাযোগ এবং নিয়ন্ত্রক সামঞ্জস্য নিশ্চিত করতে হালনাগাদকৃত কমপ্লায়েন্স ডকুমেন্ট সময়মত জমা দেওয়া।

পেশাদার সহায়তা

UAE ব্যাংক অ্যাকাউন্ট পরিচালনা এবং কমপ্লায়েন্সে সম্পূর্ণ সহায়তার জন্য, নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করুন:

• ডকুমেন্ট প্রস্তুতি
• লেনদেন পর্যবেক্ষণ
• নিয়ন্ত্রক কমপ্লায়েন্স
• ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পরামর্শ

আইনি সংস্থান

• ন্যায় মন্ত্রণালয়
• UAE ফাইন্যান্সিয়াল ইন্টেলিজেন্স ইউনিট
• goAML প্ল্যাটফর্ম
• UAE সেন্ট্রাল ব্যাংক AML/CFT নির্দেশিকা

💜 বিশেষজ্ঞ পরামর্শ প্রয়োজন?

UAE-এর ক্রমবিকাশমান নিয়ন্ত্রক পরিবেশে কমপ্লায়েন্স নিশ্চিত করতে এবং অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ প্রতিরোধ করতে আমাদের ব্যাংকিং বিশেষজ্ঞদের সাথে যোগাযোগ করুন।

পেশাদার আইনজীবীদের জন্য সাধারণ জিজ্ঞাসা

UAE-তে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টের জন্য কী কী গুরুত্বপূর্ণ নিয়ন্ত্রক দলিল প্রয়োজন?

• উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলিকে বিস্তৃত কর্পোরেট দলিল, ১২-মাসের আর্থিক বিবরণী, UBO ডকুমেন্টেশন, অর্থের উৎসের যাচাইকরণ এবং কমপ্লায়েন্স নীতিমালা প্রদান করতে হবে। এনহ্যান্সড ডিউ ডিলিজেন্স প্রয়োজনীয়তা স্ট্যান্ডার্ড। আরও বিস্তারিত জানতে, ফেডারেল আইন নং ২০ (২০১৮) দেখুন।

UAE-তে কোন ব্যাংকগুলি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করতে বেশি আগ্রহী?

• মশরেক ব্যাংক এবং RAKBank এর মতো ব্যাংকগুলি কিছু উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করার ইচ্ছা প্রদর্শন করেছে, যদিও গ্রহণযোগ্যতা ক্লায়েন্টের নির্দিষ্ট ঝুঁকি প্রোফাইল এবং কমপ্লায়েন্স প্রস্তুতির উপর অত্যন্ত নির্ভরশীল। তাদের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে ব্যাংক-নির্দিষ্ট নীতিমালা পর্যালোচনা করা বা নির্দেশনার জন্য সরাসরি যোগাযোগ করা উচিত।

উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলি কীভাবে অ্যাকাউন্ট ফ্রিজের ঝুঁকি কমাতে পারে?

• উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলির তাদের ব্যাংকের সাথে সক্রিয় যোগাযোগ বজায় রাখা, AML/CFT প্রয়োজনীয়তাগুলি সম্পূর্ণরূপে মেনে চলা, সময়মত ডকুমেন্টেশন আপডেট করা এবং পূর্বানুমানযোগ্য, নথিভুক্ত লেনদেন স্থাপন করা উচিত।

UAE-তে অ-কমপ্লায়েন্সের জন্য উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলি কী কী জরিমানার সম্মুখীন হতে পারে?

• জরিমানার মধ্যে রয়েছে ১ মিলিয়ন AED পর্যন্ত অর্থদণ্ড, অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ, লাইসেন্স স্থগিতকরণ এবং গুরুতর লঙ্ঘনের ক্ষেত্রে সম্ভাব্য ফৌজদারি জরিমানা। বিস্তারিত জরিমানা নির্দেশিকার জন্য, ক্যাবিনেট রেজোলিউশন নং ১০ (২০১৯) দেখুন।

UAE AML/CFT রেগুলেশন মেনে চলার জন্য কী কী পদক্ষেপ সুপারিশ করা হয়?

• মূল পদক্ষেপগুলির মধ্যে রয়েছে একজন নিবেদিত কমপ্লায়েন্স অফিসার নিয়োগ করা, নিয়মিত অভ্যন্তরীণ অডিট পরিচালনা করা, বার্ষিক ডকুমেন্টেশন আপডেট করা এবং কর্মীদের AML/CFT পদ্ধতিতে প্রশিক্ষিত করা নিশ্চিত করা।