উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসার জন্য UAE ব্যাংক অ্যাকাউন্ট

নির্বাহী সারসংক্ষেপ

UAE উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলির (যেমন ক্রিপ্টোকারেন্সি কোম্পানি, পেমেন্ট সার্ভিস, অফশোর স্ট্রাকচার) জন্য উল্লেখযোগ্য সুযোগ প্রদান করে, যার মধ্যে রয়েছে অনুকূল কর নীতি, একটি গতিশীল আর্থিক হাবে প্রবেশাধিকার এবং কঠোর কমপ্লায়েন্স মান বজায় রেখে উদ্ভাবনের জন্য সহায়ক নিয়ন্ত্রক পরিবেশ। এই গাইডটি UAE's 2024-2027 National Strategy এর অধীনে বর্ধিত AML/CFT প্রয়োজনীয়তাগুলি নেভিগেট করতে সাহায্য করে।

নিয়ন্ত্রক কাঠামো বোঝা

UAE-এর আইনি পরিবর্তনগুলি সম্প্রতি কমপ্লায়েন্স প্রয়োজনীয়তাগুলি শক্তিশালী করেছে, যা উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলিতে কঠোর ডকুমেন্টেশন, উন্নত সতর্কতা, এবং বর্ধিত পর্যবেক্ষণ বাধ্যবাধকতা আরোপ করে উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলেছে:

• Federal Law No. 20 (2018), ২০২৪ সালে আপডেট করা হয়েছে
• Cabinet Resolution No. 10 (2019)
• National AML/CFT Strategy 2024-2027
• Requirements for High-Risk Countries

১. ব্যাংক নির্বাচন এবং প্রাথমিক মূল্যায়ন

চ্যালেঞ্জ: নিয়ন্ত্রক সম্মতি, বর্ধিত পর্যবেক্ষণ প্রয়োজনীয়তা, সম্ভাব্য সুনাম ঝুঁকি এবং কার্যকর AML/CFT বাধ্যবাধকতা নিশ্চিত করার কারণে সব UAE ব্যাংক উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্লায়েন্ট বা জটিল ব্যবসায়িক কাঠামো গ্রহণ করে না।

মূল পদক্ষেপসমূহ:

• ব্যাংক নীতিমালা গবেষণা করুন (যেমন, Mashreq Bank এবং RAKBank নির্দিষ্ট উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্লায়েন্ট গ্রহণ করে)
• ন্যূনতম জমার প্রয়োজনীয়তা যাচাই করুন (১৩,৬০০ থেকে ১৩৬,০০০ ডলার পর্যন্ত)
• UAE নিয়ন্ত্রণের সাথে লাইসেন্সের সামঞ্জস্যতা নিশ্চিত করুন
• ব্যাংকের আগ্রহ পরিমাপ করতে পূর্ব-অনুমোদনের অনুরোধ জমা দিন

২. বর্ধিত সতর্কতা (EDD) ডকুমেন্টেশন

প্রয়োজনীয় নথিপত্র:

• কর্পোরেট নথিপত্র এবং লাইসেন্স
• ১২ মাসের আর্থিক বিবরণী
• UBO (আলটিমেট বেনিফিশিয়াল ওনার) ডকুমেন্টেশন
• অর্থের উৎসের যাচাইকরণ
• কমপ্লায়েন্স নীতি এবং পদ্ধতিসমূহ

৩. লেনদেন পর্যবেক্ষণ এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা

ব্যাংকগুলোকে goAML প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে সন্দেহজনক কার্যক্রম Financial Intelligence Unit (FIU)-এর কাছে রিপোর্ট করতে হবে।

ঝুঁকি প্রশমন পদক্ষেপসমূহ:

• সকল লেনদেনের জন্য World-Check স্ক্রিনিং বাস্তবায়ন করুন
• Monitor Specially Designated Nationals and Blocked Persons list ("SDN List")
• রিয়েল-টাইম লেনদেন পর্যবেক্ষণ বজায় রাখুন
• উল্লেখযোগ্য লেনদেনের ক্ষেত্রে ব্যাংকগুলোকে আগে থেকে জানান

৪. সক্রিয় অ্যাকাউন্ট ব্যবস্থাপনা

সেরা অনুশীলন:

• পূর্বানুমেয় এবং নথিভুক্ত লেনদেন দিয়ে শুরু করুন (যেমন, নিয়মিত বেতন প্রদান, পুনরাবৃত্ত বিক্রেতা পেমেন্ট)
• ব্যাংকের সাথে স্পষ্ট যোগাযোগ বজায় রাখুন
• নিয়মিত কমপ্লায়েন্স আপডেট প্রদান করুন
• নিয়ন্ত্রক পরিবর্তনগুলি ক্রমাগত পর্যবেক্ষণ করুন

৫. কমপ্লায়েন্স রক্ষণাবেক্ষণ

প্রধান প্রয়োজনীয়তাসমূহ:

• বার্ষিক ডকুমেন্টেশন আপডেট
• নিয়মিত অভ্যন্তরীণ অডিট
• নিবেদিত কমপ্লায়েন্স অফিসার
• AML/CFT পদ্ধতিতে কর্মীদের প্রশিক্ষণ

৬. জরুরি পরিকল্পনা

ঝুঁকি প্রতিরোধ:

• ব্যাকআপ ব্যাংকিং সম্পর্ক
• স্ট্যান্ডবাই আইনি পরামর্শ
• সম্ভাব্য চ্যালেঞ্জগুলির জন্য ডকুমেন্টেশন প্রস্তুতি
• ব্যাংকিং পার্টনারদের সাথে স্পষ্ট যোগাযোগ প্রোটোকল

জরিমানা এবং প্রয়োগ

• AED 1 মিলিয়ন ($272,000) পর্যন্ত জরিমানা
• অ্যাকাউন্ট স্থগিতকরণ এবং লাইসেন্স স্থগিতাদেশ
• গুরুতর লঙ্ঘনের জন্য ফৌজদারি শাস্তি
• 2024 সাল থেকে অ্যাকাউন্ট ব্লক 15% বৃদ্ধি পেয়েছে

সাফল্যের কেস স্টাডি

• একটি ক্রিপ্টোকারেন্সি প্রদানকারী শক্তিশালী KYC/AML ব্যবস্থা বাস্তবায়নের মাধ্যমে সফলভাবে অ্যাকাউন্ট খুলতে সক্ষম হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে বেনিফিশিয়াল মালিকদের বিস্তারিত যাচাইকরণ এবং তহবিলের উৎসের স্বচ্ছ প্রতিবেদন। এটি প্রাথমিক দ্বিধা সত্ত্বেও ব্যাংকের অনুমোদন পেতে সাহায্য করেছে।

• একটি আর্থিক পরিষেবা কোম্পানি সক্রিয় লেনদেন পর্যবেক্ষণের মাধ্যমে অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ এড়াতে সক্ষম হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে উচ্চ-মূল্যের লেনদেন সম্পর্কে ব্যাংকের সাথে নিয়মিত যোগাযোগ এবং নিয়ন্ত্রক সামঞ্জস্য নিশ্চিত করতে হালনাগাদকৃত কমপ্লায়েন্স ডকুমেন্ট সময়মত জমা দেওয়া।

পেশাদার সহায়তা

UAE ব্যাংক অ্যাকাউন্ট পরিচালনা এবং কমপ্লায়েন্সে সম্পূর্ণ সহায়তার জন্য নিম্নলিখিত বিষয়গুলি বিবেচনা করুন:

• ডকুমেন্ট প্রস্তুতি
• লেনদেন পর্যবেক্ষণ
• নিয়ন্ত্রক কমপ্লায়েন্স
• ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা পরামর্শ

আইনি সংস্থান

• Ministry of Justice
• UAE Financial Intelligence Unit
• goAML Platform
• UAE Central Bank AML/CFT Guidelines

💜 বিশেষজ্ঞ পরামর্শ প্রয়োজন?

UAE-এর পরিবর্তনশীল নিয়ন্ত্রক পরিবেশে কমপ্লায়েন্স নিশ্চিত করতে এবং অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ প্রতিরোধ করতে Contact our banking experts।

পেশাদার আইনজীবীদের জন্য সাধারণ জিজ্ঞাসা

UAE-তে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টের জন্য কী কী গুরুত্বপূর্ণ নিয়ন্ত্রক দলিল প্রয়োজন?

• উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলিকে বিস্তৃত কর্পোরেট দলিল, 12-মাসের আর্থিক বিবৃতি, UBO ডকুমেন্টেশন, তহবিলের উৎসের যাচাইকরণ এবং কমপ্লায়েন্স নীতিমালা প্রদান করতে হবে। এনহ্যান্সড ডিউ ডিলিজেন্স প্রয়োজনীয়তা স্ট্যান্ডার্ড। আরও বিস্তারিত জানতে দেখুন Federal Law No. 20 (2018)।

UAE-তে কোন ব্যাংকগুলি উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করতে বেশি আগ্রহী?

• Mashreq Bank এবং RAKBank এর মতো ব্যাংকগুলি কিছু উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ক্লায়েন্টদের সাথে কাজ করার ইচ্ছা প্রদর্শন করেছে, যদিও গ্রহণযোগ্যতা ক্লায়েন্টের নির্দিষ্ট ঝুঁকি প্রোফাইল এবং কমপ্লায়েন্স প্রস্তুতির উপর অত্যন্ত নির্ভরশীল। ব্যাংকের নির্দিষ্ট নীতিমালা তাদের অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে পর্যালোচনা করা বা নির্দেশনার জন্য সরাসরি যোগাযোগ করা উচিত।

উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলি কীভাবে অ্যাকাউন্ট ফ্রিজের ঝুঁকি কমাতে পারে?

• উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলির তাদের ব্যাংকের সাথে সক্রিয় যোগাযোগ বজায় রাখা, AML/CFT requirements এর সাথে সম্পূর্ণ কমপ্লায়েন্স নিশ্চিত করা, সময়মত ডকুমেন্টেশন আপডেট করা এবং পূর্বানুমেয়, নথিভুক্ত লেনদেন স্থাপন করা উচিত।

UAE-তে অ-কমপ্লায়েন্সের জন্য উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ ব্যবসাগুলি কী শাস্তির সম্মুখীন হতে পারে?

• শাস্তির মধ্যে রয়েছে AED 1 মিলিয়ন পর্যন্ত জরিমানা, অ্যাকাউন্ট ফ্রিজ, লাইসেন্স স্থগিতকরণ এবং গুরুতর লঙ্ঘনের ক্ষেত্রে সম্ভাব্য ফৌজদারি শাস্তি। বিস্তারিত শাস্তি নির্দেশিকার জন্য দেখুন Cabinet Resolution No. 10 (2019)।

UAE AML/CFT রেগুলেশন মেনে চলার জন্য কী কী পদক্ষেপ সুপারিশ করা হয়?

• প্রধান পদক্ষেপগুলির মধ্যে রয়েছে একজন নিবেদিত কমপ্লায়েন্স অফিসার নিয়োগ করা, নিয়মিত অভ্যন্তরীণ অডিট পরিচালনা করা, বার্ষিক ডকুমেন্টেশন আপডেট করা এবং কর্মীদের AML/CFT procedures এ প্রশিক্ষিত করা নিশ্চিত করা।