அதிக ஆபத்து வணிகங்களுக்கான UAE வங்கிக் கணக்குகள்
நிர்வாக சுருக்கம்
UAE ஆனது உயர் ஆபத்து வணிகங்களுக்கு (எ.கா., cryptocurrency நிறுவனங்கள், பணம் செலுத்தும் சேவைகள், offshore அமைப்புகள்) குறிப்பிடத்தக்க வாய்ப்புகளை வழங்குகிறது. இதில் சாதகமான வரிக் கொள்கைகள், நவீன நிதி மையத்திற்கான அணுகல், மற்றும் கடுமையான இணக்க தரநிலைகளை பராமரிக்கும் அதே வேளையில் புத்தாக்கத்திற்கான ஆதரவு ஒழுங்குமுறை சூழல் ஆகியவை அடங்கும். UAE's 2024-2027 National Strategy கீழ் மேம்படுத்தப்பட்ட AML/CFT தேவைகளை வழிநடத்த இந்த வழிகாட்டி உதவுகிறது.
ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பை புரிந்துகொள்ளுதல்
UAE சட்டத்தில் சமீபத்திய மாற்றங்கள் இணக்க தேவைகளை வலுப்படுத்தியுள்ளன, அதிக ஆபத்து கொண்ட வணிகங்களில் கடுமையான ஆவணப்படுத்தல், மேம்படுத்தப்பட்ட விழிப்புணர்வு மற்றும் அதிகரித்த கண்காணிப்பு கடமைகளை விதித்துள்ளன:
- Federal Law No. 20 (2018), 2024-இல் புதுப்பிக்கப்பட்டது
- Cabinet Resolution No. 10 (2019)
- National AML/CFT Strategy 2024-2027
- Requirements for High-Risk Countries
1. வங்கி தேர்வு மற்றும் ஆரம்ப மதிப்பீடு
சவால்: ஒழுங்குமுறை இணக்கம், அதிகரித்த கண்காணிப்பு தேவைகள், சாத்தியமான நற்பெயர் அபாயங்கள் மற்றும் நடைமுறை AML/CFT கடமைகளை உறுதிப்படுத்துவது போன்ற காரணங்களால் UAE வங்கிகள் அனைத்தும் உயர் அபாய வாடிக்கையாளர்களையோ அல்லது சிக்கலான வணிக கட்டமைப்புகளையோ ஏற்றுக்கொள்வதில்லை.
முக்கிய படிகள்:
- வங்கி கொள்கைகளை ஆராய்தல் (எ.கா., Mashreq Bank மற்றும் RAKBank குறிப்பிட்ட உயர் அபாய வாடிக்கையாளர்களை ஏற்றுக்கொள்கின்றன)
- குறைந்தபட்ச வைப்புத் தேவைகளை சரிபார்த்தல் ($13,600 முதல் $136,000 வரை)
- UAE விதிமுறைகளுடன் உரிமம் இணக்கமாக உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்துதல்
- வங்கியின் ஆர்வத்தை அறிய முன்-அனுமதி கோரிக்கைகளை சமர்ப்பித்தல்
2. மேம்படுத்தப்பட்ட விரிவான சோதனை (EDD) ஆவணங்கள்
தேவையான ஆவணங்கள்:
- நிறுவன ஆவணங்கள் மற்றும் உரிமங்கள்
- 12 மாத நிதி அறிக்கைகள்
- UBO (இறுதி பயனாளி உரிமையாளர்) ஆவணங்கள்
- நிதி ஆதாரங்களின் சரிபார்ப்பு
- இணக்க கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகள்
3. பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு மற்றும் இடர் மேலாண்மை
வங்கிகள் சந்தேகத்திற்குரிய நடவடிக்கைகளை நிதி புலனாய்வு பிரிவுக்கு (FIU) goAML தளம் மூலம் தெரிவிக்க வேண்டும்.
இடர் குறைப்பு படிகள்:
- அனைத்து பரிவர்த்தனைகளுக்கும் World-Check திரையிடலை செயல்படுத்துதல்
- சிறப்பு குறிப்பிடப்பட்ட தேசியவாதிகள் மற்றும் தடுக்கப்பட்ட நபர்கள் பட்டியலை ("SDN List") கண்காணித்தல்
- நேரடி பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பை பராமரித்தல்
- குறிப்பிடத்தக்க பரிவர்த்தனைகள் குறித்து வங்கிகளுக்கு முன்கூட்டியே அறிவித்தல்
4. செயலில் உள்ள கணக்கு மேலாண்மை
சிறந்த நடைமுறைகள்:
- முன்கணிக்கக்கூடிய, ஆவணப்படுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளுடன் தொடங்குங்கள் (எ.கா., வழக்கமான ஊதிய கொடுப்பனவுகள், தொடர்ச்சியான விற்பனையாளர் கொடுப்பனவுகள்)
- வங்கியுடன் தெளிவான தொடர்பைப் பராமரிக்கவும்
- வழக்கமான இணக்க புதுப்பிப்புகளை வழங்கவும்
- ஒழுங்குமுறை மாற்றங்களை தொடர்ந்து கண்காணிக்கவும்
5. இணக்க பராமரிப்பு
முக்கிய தேவைகள்:
- வருடாந்திர ஆவண புதுப்பிப்புகள்
- வழக்கமான உள் தணிக்கைகள்
- அர்ப்பணிக்கப்பட்ட இணக்க அதிகாரி
- AML/CFT நடைமுறைகளில் ஊழியர்களுக்கான பயிற்சி
6. அவசரகால திட்டமிடல்
அபாய தடுப்பு:
- மாற்று வங்கி உறவுகள்
- தயார் நிலையில் சட்ட ஆலோசகர்
- சாத்தியமான சவால்களுக்கான ஆவண தயாரிப்பு
- வங்கி கூட்டாளர்களுடன் தெளிவான தகவல் தொடர்பு நெறிமுறைகள்
அபராதங்கள் மற்றும் அமலாக்கம்
- AED 1 மில்லியன் ($272,000) வரை அபராதங்கள்
- கணக்கு முடக்கம் மற்றும் உரிமம் நிறுத்தி வைப்பு
- கடுமையான மீறல்களுக்கு குற்றவியல் தண்டனைகள்
- 2024 முதல் கணக்கு முடக்கங்களில் 15% அதிகரிப்பு
வெற்றி நிகழ்வுகள்
ஒரு கிரிப்டோகரன்சி வழங்குநர் உறுதியான KYC/AML நடவடிக்கைகளை செயல்படுத்தி, பயனாளி உரிமையாளர்களின் விரிவான சரிபார்ப்பு மற்றும் நிதி ஆதாரங்களின் வெளிப்படையான அறிக்கையை உள்ளடக்கி, வெற்றிகரமாக கணக்குகளைத் திறந்தார். இது ஆரம்ப தயக்கங்கள் இருந்தபோதிலும் வங்கி ஒப்புதலைப் பெற உதவியது.
ஒரு நிதிச் சேவை நிறுவனம், உயர் மதிப்புள்ள பரிவர்த்தனைகள் குறித்து வங்கியுடன் தொடர்ச்சியான தகவல்தொடர்பு மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தை உறுதிசெய்ய புதுப்பிக்கப்பட்ட இணக்க ஆவணங்களை சரியான நேரத்தில் சமர்ப்பித்தல் உள்ளிட்ட முன்னெச்சரிக்கையான பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு மூலம் கணக்கு முடக்கங்களைத் தவிர்த்தது.
தொழில்முறை உதவி
UAE வங்கிக் கணக்கு மேலாண்மை மற்றும் இணக்க விதிமுறைகளுக்கான விரிவான ஆதரவிற்கு, பின்வருவனவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளவும்:
- ஆவண தயாரிப்பு
- பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு
- ஒழுங்குமுறை இணக்கம்
- இடர் மேலாண்மை ஆலோசனை
சட்ட வளங்கள்
💜 நிபுணர் வழிகாட்டுதல் தேவையா?
UAE-இன் மாறிவரும் ஒழுங்குமுறை சூழலில் இணக்கத்தை உறுதிசெய்யவும், கணக்கு முடக்கங்களைத் தடுக்கவும் எங்கள் வங்கி நிபுணர்களைத் தொடர்புகொள்ளவும்.
தொழில்முறை வழக்கறிஞர்களுக்கான அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
UAE-இல் அதிக ஆபத்து வணிக கணக்குகளுக்கு தேவையான முக்கிய ஒழுங்குமுறை ஆவணங்கள் என்ன?
- அதிக ஆபத்து வணிகங்கள் விரிவான நிறுவன ஆவணங்கள், 12 மாத நிதி அறிக்கைகள், UBO ஆவணங்கள், நிதி ஆதாரங்களின் சரிபார்ப்பு மற்றும் இணக்க கொள்கைகளை வழங்க வேண்டும். மேம்படுத்தப்பட்ட விரிவான விசாரணை தேவைகள் நிலையானவை. மேலும் விவரங்களுக்கு, Federal Law No. 20 (2018) ஐப் பார்க்கவும்.
UAE-இல் எந்த வங்கிகள் அதிக ஆபத்து வாடிக்கையாளர்களுடன் பணியாற்ற விரும்புகின்றன?
- Mashreq Bank மற்றும் RAKBank போன்ற வங்கிகள் சில அதிக ஆபத்து வாடிக்கையாளர்களுடன் பணியாற்ற விருப்பம் காட்டியுள்ளன, ஆனால் ஏற்றுக்கொள்வது வாடிக்கையாளரின் குறிப்பிட்ட ஆபத்து விவரம் மற்றும் இணக்க தயார்நிலையைப் பொறுத்தது. வங்கி-குறிப்பிட்ட கொள்கைகளை அவர்களின் அதிகாரப்பூர்வ வலைத்தளங்களில் பார்வையிடுவது அல்லது வழிகாட்டுதலுக்காக நேரடியாக தொடர்பு கொள்வது பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
அதிக ஆபத்து வணிகங்கள் கணக்கு முடக்கத்தின் ஆபத்தை எவ்வாறு குறைக்க முடியும்?
- அதிக ஆபத்து வணிகங்கள் தங்கள் வங்கியுடன் முன்னெச்சரிக்கையான தொடர்பைப் பராமரிக்க வேண்டும், AML/CFT தேவைகளுடன் முழுமையான இணக்கத்தை உறுதி செய்ய வேண்டும், சரியான நேரத்தில் ஆவணங்களை புதுப்பிக்க வேண்டும், மற்றும் கணிக்கக்கூடிய, ஆவணப்படுத்தப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளை நிறுவ வேண்டும்.
UAE-இல் இணக்கமின்மைக்காக அதிக ஆபத்து வணிகங்கள் எதிர்கொள்ளக்கூடிய அபராதங்கள் என்ன?
- AED 1 மில்லியன் வரை அபராதங்கள், கணக்கு முடக்கங்கள், உரிமம் நிறுத்தம், மற்றும் கடுமையான மீறல்களுக்கு சாத்தியமான குற்றவியல் அபராதங்கள் ஆகியவை அடங்கும். விரிவான அபராத வழிகாட்டுதல்களுக்கு, Cabinet Resolution No. 10 (2019) ஐப் பார்க்கவும்.
UAE AML/CFT விதிமுறைகளுக்கு இணங்க பரிந்துரைக்கப்படும் படிகள் என்ன?
- முக்கிய படிகளில் அர்ப்பணிப்பு இணக்க அதிகாரியை நியமித்தல், வழக்கமான உள் தணிக்கைகளை நடத்துதல், ஆண்டுதோறும் ஆவணங்களை புதுப்பித்தல், மற்றும் ஊழியர்கள் AML/CFT நடைமுறைகளில் பயிற்சி பெற்றிருப்பதை உறுதி செய்தல் ஆகியவை அடங்கும்.
