ハイリスクビジネスのためのUAE銀行口座

エグゼクティブサマリー

UAEは、ハイリスクビジネス（暗号通貨企業、決済サービス、オフショア構造など）に対して、有利な税制、ダイナミックな金融ハブへのアクセス、そして厳格なコンプライアンス基準を維持しながらイノベーションを支援する規制環境など、重要な機会を提供しています。このガイドは、UAEの2024-2027年国家戦略に基づく強化されたAML/CFT要件への対応を支援します。

規制の枠組みについて

UAEの法制度における最近の変更により、コンプライアンス要件が強化され、ハイリスク事業に対して、より厳格な文書化、強化されたデューデリジェンス、および監視義務の増加という重大な影響を及ぼしています：

• 連邦法第20号（2018年）、2024年更新
• 内閣決議第10号（2019年）
• 国家AML/CFT戦略 2024-2027
• ハイリスク国に関する要件

1. 銀行選択と初期評価

課題: UAEの銀行の多くは、規制遵守への懸念、監視要件の増加、潜在的な評判リスク、実践的なAML/CFT義務の確保により、ハイリスク顧客や複雑なビジネス構造を受け入れていません。

主要なステップ：

• 銀行のポリシーを調査（例：Mashreq BankやRAKBankは特定のハイリスク顧客を受け入れ）
• 最低預金要件の確認（13,600ドルから136,000ドルの範囲）
• ライセンスがUAE規制に適合していることの確認
• 銀行の関心を確認するための事前承認リクエストの提出

2. 強化デューデリジェンス（EDD）文書

必要書類：

• 法人関係書類およびライセンス
• 12ヶ月分の財務諸表
• UBO（最終受益者）に関する文書
• 資金源の証明
• コンプライアンスポリシーおよび手順書

3. 取引モニタリングとリスク管理

銀行は、goAMLプラットフォームを通じて疑わしい活動を金融情報機関（FIU）に報告しなければなりません。

リスク軽減手順：

• すべての取引にWorld-Checkスクリーニングを実施
• 特別指定国民および取引禁止者リスト（「SDNリスト」）の監視
• リアルタイムの取引モニタリングの維持
• 重要な取引について銀行への事前通知

4. アクティブな口座管理

ベストプラクティス：

• 予測可能で文書化された取引から始める（例：定期的な給与支払い、定期的な取引先への支払い）
• 銀行との明確なコミュニケーションを維持する
• コンプライアンスの定期的な更新を行う
• 規制の変更を継続的にモニタリングする

5. コンプライアンス維持

主要要件：

• 年次文書の更新
• 定期的な内部監査
• 専任のコンプライアンス担当者
• AML/CFT手続きに関する従業員研修

6. 緊急時対策

リスク防止:

• バックアップ用銀行取引関係の確保
• 法律顧問の待機体制
• 潜在的な課題に対する文書準備
• 銀行パートナーとの明確なコミュニケーションプロトコル

罰則と執行

• 最大100万AED（272,000ドル）の罰金
• 口座凍結およびライセンス停止
• 重大な違反に対する刑事罰
• 2024年以降、口座凍結が15%増加

成功事例

• ある暗号通貨プロバイダーは、実質的所有者の詳細な確認や資金源の透明性のある報告など、堅固なKYC/AML対策を実施することで、銀行の当初の躊躇にもかかわらず承認を得て、口座開設に成功しました。

• ある金融サービス会社は、高額取引に関する銀行との定期的なコミュニケーションや、規制遵守を確保するための最新のコンプライアンス文書の適時提出など、積極的な取引モニタリングを通じて、口座凍結を回避することができました。

専門的なサポート

UAEの銀行口座管理とコンプライアンスに関する包括的なサポートとして、以下のサービスをご提供しています：

• 書類作成
• 取引モニタリング
• 規制遵守
• リスク管理アドバイザリー

法的リソース

• 法務省
• UAEマネーロンダリング対策情報部
• goAMLプラットフォーム
• UAE中央銀行 AML/CFTガイドライン

💜 専門家のガイダンスが必要ですか？

進化を続けるUAEの規制環境において、コンプライアンスを確保し、口座凍結を防ぐため、当社の銀行専門家にお問い合わせください。

専門弁護士向けFAQ

UAEにおけるハイリスクビジネスアカウントに必要な重要な規制文書は何ですか？

• ハイリスク企業は、包括的な企業文書、12ヶ月分の財務諸表、UBO文書、資金源の検証、およびコンプライアンスポリシーを提供する必要があります。強化されたデューデリジェンス要件が標準となっています。詳細については、連邦法第20号（2018年）を参照してください。

UAEのどの銀行がハイリスク顧客との取引に積極的ですか？

• Mashreq BankやRAKBankなどの銀行は、特定のハイリスク顧客との取引に前向きな姿勢を示していますが、受け入れは顧客固有のリスクプロファイルとコンプライアンスの準備状況に大きく依存します。各銀行の公式ウェブサイトでポリシーを確認するか、直接連絡してガイダンスを求めることをお勧めします。

ハイリスク企業はアカウント凍結のリスクをどのように軽減できますか？

• ハイリスク企業は、銀行との積極的なコミュニケーションを維持し、AML/CFT要件の徹底的な遵守を確保し、適時の文書更新を提供し、予測可能で文書化された取引を確立する必要があります。

UAEでのコンプライアンス違反に対してハイリスク企業が直面する可能性のある罰則は何ですか？

• 罰則には、最大100万AEDの罰金、アカウント凍結、ライセンス停止、重大な違反の場合は刑事罰が含まれます。詳細な罰則ガイドラインについては、内閣決議第10号（2019年）を参照してください。

UAE AML/CFT規制を遵守するために推奨される手順は何ですか？

• 主な手順には、専任のコンプライアンスオフィサーの任命、定期的な内部監査の実施、文書の年次更新、およびAML/CFT手順に関するスタッフの研修が含まれます。