2025年保証付き法人銀行口座開設承認
Golden Fishは、多国籍クライアントの多通貨法人銀行口座の承認取得をサポートしてきました。当社はUAEにおけるこのような口座開設の専門家です。
国際的な多通貨法人銀行口座の開設は困難を伴う場合があります。そのため、多国籍クライアントはGolden Fishに保証付きのソリューションを依頼しています。
当社の保証
2ヶ月保証: すべての要件を満たしている場合、正確かつ完全な申請書の提出から2ヶ月以内に、少なくとも1つの銀行から多通貨対応の法人口座番号を取得できることを保証いたします。
3ヶ月保証: 正確かつ完全な申請書の提出から3ヶ月以内に、少なくとも2つの銀行から多通貨対応の法人口座番号を取得できることを保証いたします。
渡航不要: 当社の多国籍クライアントの大半について、銀行の署名権限者は銀行担当者との対面での面会のための渡航は不要です。
当社の戦略
当社の戦略
Golden Fishは、複数通貨対応の法人銀行口座の承認を確実かつ迅速に得るため、以下の実践的な戦略を採用しています：
質の高い事業計画の準備: クライアントと共に、以下を含む現在および将来の事業活動を明確に説明する質の高い事業計画を準備します：
- 製品およびサービス
- 国際的な顧客とサプライヤー
- 株主、取締役、実質的支配者の詳細
包括的なデューデリジェンス: クライアントの協力のもと、必要なKYC（本人確認）デューデリジェンス文書をすべて収集します。銀行の法務・コンプライアンス部門に十分な透明性のある裏付け文書を提供することで、銀行職員が新規顧客のリスクプロファイルを評価しやすくなります。
カスタマイズされた戦略文書: クライアントに対し、カスタマイズされた複数通貨対応の法人銀行口座開設戦略文書をメールで送付します。
銀行ネットワークの活用: 銀行担当者に事業計画とすべての関連KYCデューデリジェンス文書を提供します。複数の銀行から、クライアントに正式な法人銀行口座開設申請の提出を招待するウェルカムメールによる書面確認を取得します。
定期的なコミュニケーション更新: 当社のスタッフは、毎週、国際銀行とのメールコミュニケーションに多国籍クライアントを含めます。これにより、クライアントは進捗状況、課題、解決策、銀行からのフィードバックをリアルタイムで確認できます。
渡航免除の交渉: 当社のスタッフは、銀行署名者の渡航免除について国際銀行と積極的かつ巧みに交渉します。
最初の口座承認: すべての要件が満たされた場合、2ヶ月以内に少なくとも1つの複数通貨対応の法人銀行口座の承認を得ることを目指します。
追加口座: 多国籍クライアントは、必要な追加の複数通貨対応法人銀行口座の数を当社に伝え、残りの手数料を支払います。
2番目または3番目の口座承認: すべてが順調に進めば、3ヶ月以内に2番目または3番目の銀行口座の承認を得ることを目指します。
完全な銀行パッケージ: クライアントが必要とするすべての法人銀行口座を確保した後、Golden Fishはeバンキングアクセスのための完全な銀行パッケージをクライアントに宅配便で送付します。
Golden Fishの手数料
ゴールデンフィッシュの手数料
規制対象外の企業で、低～中程度のリスクプロファイルを持つ企業の場合、最初のマルチカレンシー法人口座開設手数料はUS$6,950からUS$9,950の範囲です。同じ低リスク企業の追加口座開設の承認には、それぞれUS$2,950がかかります。
透明性を確保するため、マルチカレンシー法人口座開設手数料を以下の表に示します。分割払いも可能です（分割払いの詳細はこちら）。
| 業務 | 手数料 / US$ | 備考 |
|---|---|---|
| 会社登録と同時の法人口座開設手数料 | 4,950 | Golden Fishでの低リスクビジネス設立の標準手数料 |
| 会社登録と口座署名者の渡航を伴う法人口座開設手数料 | 4,000 | 口座署名者が銀行との面談のために海外渡航が必要な場合に適用される手数料 |
| 低～中程度リスクプロファイルの規制対象外企業の法人口座開設手数料 | 6,950から9,950 | 管轄地域に関係なく、既存の標準リスク企業のお客様向け |
| ハイリスクビジネスの法人口座開設手数料 | リスクプロファイルによる | 例：PSP、フィンテック、証券会社、FSP、ゲーミングビジネスなど |
| エスクロー口座開設手数料 | 4,950 | グローバルな複数の管轄区域での資金の受け取りと決済用 |
| 暗号通貨法人口座開設手数料 | 9,950 | 暗号通貨法人口座開設の要件とプロセスの詳細については、このウェブページをご参照ください（リンクをクリック） |
| 個人口座開設手数料 | 8,950 | お客様の個人銀行取引向け |
| コルレス銀行口座開設手数料 | 14,950 | 詳細については、このウェブページをご参照ください（リンクをクリック） |
| 低～中程度リスクプロファイルの企業向け加盟店口座開設手数料 | 8,950 | 管轄地域に関係なく、既存企業のお客様向け |
| ハイリスクビジネスの加盟店口座開設手数料 | リスクプロファイルによる | 管轄地域に関係なく、既存企業のお客様向け |
法人口座手数料の返金ポリシー
法人銀行口座手数料返金ポリシー
多国籍のお客様のご期待に応え、業務における混乱や意見の相違を最小限に抑えるため、以下の表で想定される問題と解決策を説明いたします。
万が一、Golden Fishが正確かつ完全な法人銀行口座申請書の提出から2ヶ月以内に、少なくとも1つの多通貨法人銀行口座番号をお客様に提供できなかった場合、以下の返金ポリシーが適用されます：
| No | 不測の事態 | 結果 |
|---|---|---|
| 1. | Golden Fishのスタッフの oversight により、お客様に法人銀行口座番号を提供できなかった場合。 | ✓ お客様は既にお支払いいただいた法人銀行口座開設手数料の全額返金を受けられます、または ✓ お客様はGolden Fishに多通貨法人銀行口座ソリューションを確保するための金融機関との交渉継続を依頼できます。 |
| 2. | お客様が銀行に十分な情報、正確かつ完全な情報を提供できなかった場合。 | ✓ お客様は手数料の返金を受ける権利はありません、また ✓ 合意された場合、Golden Fishは多通貨法人銀行口座ソリューションの検索を継続します。 |
| 3. | 銀行のコンプライアンス部門がお客様の法人銀行口座申請を却下した場合。 | ✓ お客様は手数料の返金を受ける権利はありません、また ✓ Golden Fishは3ヶ月間、追加料金なしで多通貨法人銀行口座ソリューションの検索を継続します。 |
| 4. | 銀行のコンプライアンス部門が、銀行署名者に海外での銀行担当者との1時間の面接のための渡航を要求した場合。 | ✓ お客様は、当社の銀行署名者渡航ポリシーに従い、最大US$950までの手数料返金を受ける権利があります。 |
| 5. | 契約書締結から2ヶ月以内に、銀行からお客様の事業に対するウェルカムメールが提供されない場合。 | ✓ Golden Fishは US$950を保持し、お客様が支払った残りの法人銀行口座開設手数料を返金します。 |
| 6. | 契約書において、お客様が自主的に事業に関する否定的な情報（例：過去の破産や取締役・株主の有罪判決など）を開示した場合。 | ✓ Golden Fishは業務を継続し、銀行戦略を調整します、または ✓ 契約書締結から3ヶ月以内にGolden Fishがお客様へのウェルカムメールを確保できない場合、US$1,950を保持し、その他すべての法人銀行口座開設手数料を返金します。 |
| 7. | 業務中にGolden Fishまたは銀行が、お客様の事業に関する未開示の否定的な情報を発見した場合。 | ✓ Golden Fishはお客様への手数料返金なしで業務を終了する場合があります、または ✓ Golden Fishは継続して銀行戦略を調整します、または ✓ 当社は業務を継続しますが追加料金を請求します。 |
| 8. | 過去6ヶ月間、当社スタッフが複数の国際金融機関にアプローチしたものの、お客様の事業に関心を示す銀行からのウェルカムメールを確保できなかった場合。お客様が手数料が高すぎる、または十分に高くないなどの理由でこれらの解決策を拒否。 | ✓ お客様は手数料の返金を受ける権利はありません、また ✓ お客様は国際金融機関との交渉継続を依頼できます。追加料金が適用されます。 |
| 9. | 当社スタッフが法人銀行口座確保について過度に楽観的なタイムライン（渡航なしで2ヶ月未満、渡航ありで1ヶ月未満）を約束した場合。 | ✓ お客様は手数料の全額返金を受けられます、または ✓ お客様は多通貨法人銀行口座ソリューションを確保するため、銀行および他のライセンス取得済み決済サービスプロバイダー（PSP）との交渉継続を依頼できます。 |
| 10. | 当社スタッフが合理的なタイムライン内での成果物提供能力に自信を示したが、銀行またはお客様による予期せぬ遅延が発生した場合。 | ✓ お客様は手数料の返金を受ける権利はありません、また ✓ お客様は多通貨法人銀行口座ソリューションを確保するため、銀行および他のライセンス取得済み決済サービスプロバイダー（PSP）との交渉継続を依頼できます。 |
| 11. | お客様が銀行が要求するKYC書類の提供に不安を感じる、または提供できない場合。 | ✓ お客様は手数料の返金を受ける権利はありません。 |
| 12. | 当社スタッフが、法人銀行口座を申請する事業の署名者、株主、取締役、最終受益者（UBO）それぞれについて詳細なKYC書類が必要であることをお客様に通知し忘れた場合。 | ✓ お客様は手数料の全額返金を受けられます、または ✓ お客様は多通貨法人銀行口座ソリューションを確保するため、銀行および他のライセンス取得済み決済サービスプロバイダー（PSP）との交渉継続を依頼できます。 |
国際起業家が直面する一般的な銀行取引の課題
国際起業家が直面する一般的な銀行の課題
主要銀行（Tier 1）の主な制限事項：
国際クライアントとの取引に対する消極的な姿勢
- 地元に確立されたビジネスを好む
- 銀行の本国で運営されている企業に焦点を当てる
- 非居住者の中小企業やスタートアップにはあまり歓迎されない
厳格な所在地要件
- 銀行の運営国に法人登記された企業を強く好む
- 海外登記のビジネスに対する高い監視
解決策と考慮事項：
- 代替銀行オプション
- Tier 2の銀行はより柔軟なソリューションを提供する可能性がある
- PSP（Payment Service Provider）ソリューションは世界中で利用可能
- これらの代替手段は国際起業家にとってより適しているかもしれない
クライアントの期待に関する重要なお知らせ：
多通貨法人銀行口座の開設を追求する際には、さまざまな課題が生じる可能性があります。これらの制限を事前に理解し、クライアントの特定の状況に最も適した銀行ソリューションを特定するために、適切な期待を設定することが重要です。
| No | 課題 | 解決策 |
|---|---|---|
| 1. | 法人銀行口座開設申請のレビュー中に、銀行の法務・コンプライアンス部門が追加情報を繰り返し要求し、対応に時間がかかる; | ✓ クライアントとGolden Fishスタッフは迅速に追加書類を収集し、銀行に提出する; |
| 2. | クライアントが希望する銀行の法務・コンプライアンス部門が、銀行の署名者との面談（リンクをクリック）を要求し、対応に時間がかかる; | ✓ Golden Fishスタッフは銀行担当者と交渉し、クライアントに代わって銀行を訪問するための出張免除を取得する（出張費用が発生する場合がある）。 ✓ 代わりに、Skypeビデオ通話やクライアントの近くの地元銀行支店への訪問を交渉する。 ✓ どちらのオプションも成功しない場合、クライアントは旅行するか、追加費用なしで最大2つの代替銀行に追加申請を行う。 |
| 3. | 20以上の銀行がクライアントのビジネスに対する多通貨法人銀行口座の正式な申請を拒否し、対応に時間がかかる; | ✓ Golden Fishは柔軟な場所にある10以上の銀行に連絡する; ✓ 上記が失敗した場合、Golden Fishは返金ポリシーを適用する; |
| 4. | 銀行の法務・コンプライアンス部門が、クライアントのデューデリジェンスに関する認証済みの翻訳されたアポスティーユ付きの物理的なコピーを要求し、対応に時間がかかる; | ✓ Golden Fishは免除を交渉する; ✓ 免除が認められない場合、Golden Fishの支援を受けて、クライアントはこの管理作業を完了する。追加の第三者費用の予算を立てるべきである; |
| 5. | 銀行が高額なオンボーディングおよび維持費用を課す; | ✓ 銀行との関係の強さを活かし、Golden Fishは手数料免除のために積極的かつ巧みに交渉する。 ✓ 上記が失敗した場合、当社は代替銀行を探し、追加費用なしで最大2つの追加申請を行う; |
| 6. | クライアントが希望する銀行の法務・コンプライアンス部門が多通貨法人銀行口座開設申請を拒否し、対応に時間がかかる; | ✓ 当社の銀行チームは、同様の品質、施設、および評判を持つ柔軟な代替銀行をタイムリーに探す; ✓ 当社は代替銀行を探し、追加費用なしで最大2つの追加申請を行う; |
| 7. | 銀行の法務・コンプライアンス部門が、「地元のビジネスプレゼンス」の要件を満たすために、クライアントに現地子会社の登録を要求し、対応に時間がかかる; | ✓ Golden Fishは、このコストのかかる要件からの免除を銀行担当者と積極的かつ巧みに交渉する; または ✓ クライアントは追加の国際法人銀行口座開設ソリューションを検討する; |
| 8. | 銀行の法務・コンプライアンス部門が、クライアントのビジネスについて未公開の否定的情報（例：未解決の法的紛争や財務問題など）を発見し、大幅な対応の遅延が生じる; | ✓ Golden Fishは、追加費用なしで契約を終了することができる; または ✓ Golden Fishは契約を続行し、銀行戦略を調整する; または ✓ 当社は追加費用で契約を続行する; |
| 9. | 銀行が、i) 法人銀行口座が含まれる国でのビジネスの証拠としての販売契約や請求書、およびii) 会社設立の管轄区域でのリース契約や雇用契約のソース証明を要求する; | ✓ クライアントとGolden Fishスタッフは迅速に追加書類を収集し、銀行に提出する; ✓ クライアントは代替の国際法人銀行口座開設ソリューションを検討する; |
国際銀行について知っておくべきこと
国際銀行取引について知っておくべきこと
世界的な低金利により、国際銀行は当座預金口座からの利益が最小限となり、新規の多通貨対応法人口座開設申請への意欲が低下し、その結果、却下率が上昇しています。
このため、新規法人口座に対する顧客需要は、国際銀行ソリューションの供給を上回っています。結果として、国際銀行はリスクを最小限に抑えるためのすべての基準を満たす低リスクの顧客を選択します。これには通常、同じ国に登録された企業で、現地スタッフ、オフィス施設、現地の顧客およびサプライヤーの請求書を持つ企業が含まれます。例えば、銀行は以下を持つ同国登録企業からの多通貨対応法人口座開設申請を歓迎します：i) 現地スタッフとオフィス施設、ii) 現地の顧客とサプライヤーの請求書。
残念ながら、国際銀行は以下のような質の高い顧客を、これらのシナリオに関連するコンプライアンスおよび規制上のリスクが認識されるため、ハイリスク顧客として分類します：
- 外国企業が異なる国で多通貨対応法人口座を開設する場合。例えば、シンガポールのLLCがドイツで多通貨対応法人口座を開設しようとする場合；
- タックスニュートラルな事業体が国際銀行で多通貨対応法人口座を開設する場合。例えば、BVI IBCがHSBCロンドンで多通貨対応法人口座を希望する場合；
- ハイリスク管轄区域との取引関係を持つ外国企業、すなわち、マネーロンダリングやテロ資金供与の防止措置が不十分な国や管轄区域、制裁対象管轄区域、重大な汚職や犯罪活動があると特定された管轄区域からの、またはそこにいる顧客/サプライヤー；
国際銀行との取引において、銀行のフロントオフィスのリレーションシップマネージャーは、Golden Fishと多国籍顧客を支援する意思があります。
この銀行担当者の役割は、情報を収集し、銀行の社内法務・コンプライアンス部門に正確で完全な多通貨対応法人口座開設申請書を提出することです。
しかし、銀行の社内法務・コンプライアンス部門が新規多通貨対応法人口座申請に対する最終的な承認権限を持っています。この部門は非常にリスク回避的で、しばしば商業的現実との接点に欠けています。さらに、銀行規制により、社内法務・コンプライアンス部門は顧客やGolden Fishと直接対話することができません。すべての連絡はフロントオフィスの銀行担当者を通じて行われなければなりません。その結果、当社の顧客と当社チームは、銀行の意思決定者と直接対話して事業内容や銀行が認識するリスクを適切に説明する機会を得られないことが多々あります。
多通貨対応法人口座が承認され、顧客との取引関係が確立された後も、銀行の社内法務・コンプライアンス部門は顧客の法人口座を監視し続けます。そのため、Golden Fishは顧客に対し、定期的な内部監査、取引モニタリングツール、スタッフのコンプライアンストレーニングなどの内部システムとプロセスを整備し、法人口座の各銀行取引における継続的なコンプライアンスを確保して、銀行との安定的で健全な企業関係を維持することを推奨しています。