Approbations garanties de comptes bancaires d'entreprise en 2025
Golden Fish a aidé des clients multinationaux à obtenir des approbations pour des comptes bancaires d'entreprise multi-devises. Nous sommes les experts en matière d'ouverture de tels comptes aux ÉAU.
L'ouverture de comptes bancaires d'entreprise internationaux multi-devises peut être complexe. C'est pourquoi les clients multinationaux font appel à Golden Fish pour fournir des solutions garanties.
Notre Garantie
Garantie de Deux Mois : À condition que toutes les exigences soient satisfaites, nos clients peuvent s'attendre à recevoir des numéros de compte bancaire d'entreprise multi-devises d'au moins une banque dans les deux mois suivant la soumission d'une demande précise et complète.
Garantie de Trois Mois : Dans les trois mois suivant la soumission d'une demande précise et complète, nos clients peuvent s'attendre à recevoir des numéros de compte bancaire d'entreprise multi-devises d'au moins deux banques.
Aucun Déplacement Requis : Pour la plupart de nos clients multinationaux, le signataire bancaire n'a pas besoin de se déplacer pour rencontrer le responsable bancaire.
Notre Stratégie
Notre Stratégie
Pour maximiser la probabilité d'approbation réussie et rapide d'un compte bancaire d'entreprise multi-devises, Golden Fish emploie les stratégies pratiques suivantes :
Préparation d'un Plan d'Affaires de Qualité : En collaboration avec nos clients, nous préparons un plan d'affaires de qualité qui explique clairement les activités commerciales actuelles et futures, notamment :
- Produits et services
- Clients et fournisseurs internationaux
- Détails des actionnaires, administrateurs et bénéficiaires effectifs
Diligence Raisonnable Complète : Avec la coopération de nos clients, nous rassemblons toute la documentation de diligence raisonnable KYC requise. Fournir au département juridique et de conformité interne de la banque des documents justificatifs abondants et transparents aide les responsables bancaires à évaluer le profil de risque d'un nouveau client potentiel.
Document Stratégique Personnalisé : Nous envoyons par email aux clients un document stratégique personnalisé pour l'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise multi-devises.
Exploitation de Notre Réseau Bancaire : Nous fournissons à nos chargés de clientèle le plan d'affaires et tous les documents de diligence raisonnable KYC pertinents. Nous obtenons une confirmation écrite de plusieurs banques—un email de bienvenue invitant nos clients à soumettre une demande formelle d'ouverture de compte bancaire d'entreprise.
Mises à Jour Régulières : Chaque semaine, notre équipe inclut nos clients multinationaux dans les communications par email avec les banques internationales. Cela permet à nos clients de voir les progrès en temps réel, y compris les problèmes d'engagement, les solutions et les retours des banques.
Négociation d'Exemption de Voyage : Notre équipe négocie de manière agressive et habile une exemption de voyage pour le signataire bancaire auprès des banques internationales.
Première Approbation de Compte : Si toutes les exigences sont satisfaites, nous prévoyons d'approuver au moins un compte bancaire d'entreprise multi-devises dans un délai de deux mois.
Comptes Supplémentaires : Nos clients multinationaux nous informent du nombre de comptes bancaires d'entreprise multi-devises supplémentaires dont ils ont besoin et règlent ensuite les frais d'engagement restants.
Approbation du Deuxième ou Troisième Compte : Si tout se passe bien, nous prévoyons l'approbation d'un deuxième ou troisième compte bancaire dans un délai de trois mois.
Package Bancaire Complet : Après avoir sécurisé tous les comptes bancaires d'entreprise requis par nos clients, Golden Fish enverra par coursier un package bancaire complet à nos clients pour leur accès à la banque en ligne.
Frais Golden Fish
Frais Golden Fish
Pour les entreprises non réglementées avec un profil de risque faible à moyen, nos frais d'ouverture de compte bancaire d'entreprise varient de 6 950 US$ à 9 950 US$ pour la première approbation de compte bancaire d'entreprise multidevises. L'approbation de chaque compte bancaire d'entreprise supplémentaire pour la même entité à faible risque coûte 2 950 US$.
Par souci de transparence, les frais d'ouverture de compte bancaire d'entreprise multidevises sont détaillés dans le tableau ci-dessous et peuvent être payés en plusieurs versements (cliquez ici pour les détails des versements).
| Tâche | Nos frais / US$ | Commentaires |
|---|---|---|
| Frais d'ouverture de compte bancaire d'entreprise avec enregistrement de société | 4 950 | Frais standard pour l'établissement d'entreprise à faible risque avec Golden Fish |
| Frais d'ouverture de compte bancaire d'entreprise avec enregistrement et déplacement du signataire | 4 000 | Frais applicables lorsque le signataire bancaire doit se déplacer à l'étranger pour rencontrer la banque |
| Frais d'ouverture de compte bancaire d'entreprise pour sociétés non réglementées à risque faible à moyen | 6 950 à 9 950 | Pour les sociétés existantes de nos clients à risque standard, quelle que soit la juridiction |
| Frais d'ouverture de compte bancaire d'entreprise pour activités à haut risque | Selon le profil de risque | Par exemple : PSP, fintech, courtiers, FSP, entreprises de jeux |
| Frais d'ouverture de compte bancaire séquestre | 4 950 | Pour recevoir et régler des fonds dans plusieurs juridictions mondiales |
| Frais d'ouverture de compte bancaire d'entreprise pour crypto-monnaies | 9 950 | Consultez cette page web (cliquez sur le lien) pour plus d'informations sur les exigences et le processus d'ouverture d'un compte bancaire crypto |
| Frais d'ouverture de compte bancaire personnel | 8 950 | Pour les services bancaires personnels de nos clients |
| Frais d'ouverture de compte bancaire correspondant | 14 950 | Consultez cette page web (cliquez sur le lien) pour plus d'informations |
| Frais d'ouverture de compte marchand pour entreprises à profil de risque faible à moyen | 8 950 | Pour les sociétés existantes de nos clients, quelle que soit la juridiction |
| Ouverture de compte marchand d'entreprise uniquement pour activités à haut risque | Selon le profil de risque | Pour les sociétés existantes de nos clients, quelle que soit la juridiction |
Politique de remboursement des frais de compte bancaire d'entreprise
Politique de remboursement des frais de compte bancaire d'entreprise
Pour répondre aux attentes des Clients multinationaux et minimiser les confusions et désaccords pendant l'engagement, le tableau ci-dessous présente les problèmes potentiels et leurs solutions.
Dans le cas malheureux où Golden Fish ne parviendrait pas à fournir à notre Client au moins un numéro de compte bancaire d'entreprise multidevises dans les deux mois suivant la soumission d'une demande de compte bancaire d'entreprise précise et complète, les politiques de remboursement suivantes s'appliquent :
| No | Cas Malheureux | Résultat |
|---|---|---|
| 1. | Golden Fish ne parvient pas à fournir des numéros de compte bancaire d'entreprise à notre Client en raison d'une négligence du personnel. | ✓ Notre Client reçoit un remboursement intégral des frais d'ouverture de compte bancaire d'entreprise déjà payés, ou ✓ Notre Client demande à Golden Fish de poursuivre les négociations avec les institutions financières pour obtenir une solution de compte bancaire d'entreprise multidevises. |
| 2. | Notre Client ne parvient pas à fournir des informations suffisantes, précises et complètes à la banque. | ✓ Notre Client n'a droit à aucun remboursement des frais d'engagement ; et ✓ Si convenu, Golden Fish poursuivra notre recherche d'une solution de compte bancaire d'entreprise multidevises. |
| 3. | Le service de conformité de la banque rejette la demande de compte bancaire d'entreprise de nos Clients. | ✓ Notre Client n'a droit à aucun remboursement des frais d'engagement ; et ✓ Pendant une période de 3 mois, Golden Fish poursuivra notre recherche d'une solution de compte bancaire d'entreprise multidevises sans frais supplémentaires. |
| 4. | Le service de conformité de la banque exige que le signataire bancaire se déplace à l'étranger pour un entretien d'une heure avec le responsable bancaire. | ✓ Notre Client a droit à un remboursement des frais d'engagement jusqu'à 950 USD, conformément à notre politique de déplacement des signataires bancaires. |
| 5. | Dans les 2 mois suivant la signature de notre lettre d'engagement, aucune banque ne fournit d'e-mail de bienvenue pour l'entreprise de notre Client. | ✓ Golden Fish conservera 950 USD et remboursera le reste des frais d'ouverture de compte bancaire d'entreprise payés par notre Client. |
| 6. | Dans la lettre d'engagement, notre Client divulgue volontairement des informations négatives sur son entreprise (par exemple, faillites antérieures et condamnations passées des administrateurs et actionnaires). | ✓ Golden Fish poursuivra l'engagement et ajustera notre stratégie bancaire ; ou ✓ Dans les 3 mois suivant la signature de notre lettre d'engagement, si Golden Fish ne parvient pas à obtenir un e-mail de bienvenue bancaire pour notre Client, nous conserverons 1 950 USD et rembourserons tous les autres frais d'ouverture de compte bancaire d'entreprise payés par notre Client. |
| 7. | Pendant l'engagement, Golden Fish ou la banque découvre des informations négatives non divulguées sur l'entreprise de notre Client. | ✓ Golden Fish peut mettre fin à l'engagement sans remboursement des frais à notre Client ; ou ✓ Golden Fish poursuivra et ajustera notre stratégie bancaire ; ou ✓ Notre Cabinet poursuivra l'engagement mais facturera des frais supplémentaires. |
| 8. | Au cours des six derniers mois, notre personnel a approché plusieurs institutions financières internationales mais n'a pas réussi à obtenir un e-mail de bienvenue d'une banque intéressée par l'entreprise de notre Client. Notre Client refuse ces solutions possibles, par exemple, parce que leurs frais sont trop élevés ou pas assez élevés. | ✓ Notre Client n'a droit à aucun remboursement des frais d'engagement, et ✓ Notre Client peut nous demander de poursuivre les négociations avec les institutions financières internationales. Des frais supplémentaires s'appliquent. |
| 9. | Notre personnel a promis des délais trop optimistes pour obtenir un compte bancaire d'entreprise (moins de 2 mois sans déplacement, moins d'1 mois avec déplacement). | ✓ Notre Client reçoit un remboursement intégral des frais d'engagement ; ou ✓ Notre Client peut nous demander de poursuivre les négociations avec les banques et autres prestataires de services de paiement (PSP) agréés pour obtenir une solution de compte bancaire d'entreprise multidevises. |
| 10. | Notre personnel a exprimé sa confiance dans la capacité de Golden Fish à fournir les livrables dans des délais raisonnables, mais des retards imprévus sont causés par les banques ou notre Client. | ✓ Notre Client n'a droit à aucun remboursement des frais d'engagement, et ✓ Notre Client peut nous demander de poursuivre les négociations avec les banques et autres prestataires de services de paiement (PSP) agréés pour obtenir une solution de compte bancaire d'entreprise multidevises. |
| 11. | Notre Client est mal à l'aise ou incapable de fournir la documentation KYC demandée par les banques. | ✓ Notre Client n'a droit à aucun remboursement des frais d'engagement. |
| 12. | Notre personnel a omis d'informer notre Client que les banques exigent une documentation KYC détaillée sur chacun des éléments suivants : Signataire, Actionnaire, Directeur, Bénéficiaire Effectif Final (UBO) de l'entreprise demandant un compte bancaire d'entreprise. | ✓ Notre Client reçoit un remboursement intégral des frais d'engagement ; ou ✓ Notre Client peut nous demander de poursuivre les négociations avec les banques et autres prestataires de services de paiement (PSP) agréés pour obtenir une solution de compte bancaire d'entreprise multidevises. |
Défis bancaires courants pour les entrepreneurs internationaux
Défis Bancaires Courants pour les Entrepreneurs Internationaux
Grandes Banques (Niveau 1) - Limitations Principales :
Réticence à Travailler avec des Clients Internationaux
- Préfèrent les entreprises établies avec une présence locale substantielle
- Se concentrent sur les entreprises opérant dans le pays d'origine de la banque
- Moins accueillantes envers les PME et startups non-résidentes
Exigences Strictes de Localisation
- Forte préférence pour les entreprises constituées dans le pays d'exploitation de la banque
- Contrôle plus rigoureux des entreprises enregistrées à l'étranger
Solutions et Considérations :
- Options Bancaires Alternatives
- Les banques de niveau 2 peuvent offrir des solutions plus flexibles
- Solutions PSP (Prestataire de Services de Paiement) disponibles dans le monde entier
- Ces alternatives peuvent mieux convenir aux entrepreneurs internationaux
Avis Important Concernant les Attentes des Clients :
Lors de l'ouverture d'un compte bancaire professionnel multi-devises, divers défis peuvent survenir. Il est crucial de comprendre ces limitations à l'avance pour établir des attentes appropriées et identifier la solution bancaire la plus adaptée à la situation spécifique de chaque client.
| No | Défi | Solution |
|---|---|---|
| 1. | Pendant l'examen de la demande d'ouverture de compte bancaire professionnel, le service juridique et conformité interne de la banque demande répétitivement des informations supplémentaires, causant des retards d'engagement ; | ✓ Notre Client et le personnel de Golden Fish travaillent rapidement pour collecter et transmettre les documents supplémentaires à la banque ; |
| 2. | Le service juridique et conformité interne de la banque préférée de notre Client demande une réunion avec le signataire bancaire, causant des retards d'engagement ; | ✓ Le personnel de Golden Fish négocie avec le responsable bancaire pour une exemption de déplacement, permettant à notre personnel de visiter la banque au nom de notre Client avec une procuration (des frais de déplacement peuvent s'appliquer). ✓ Alternativement, négocier pour un appel vidéo Skype ou une visite dans une agence bancaire locale près de notre Client. ✓ Si aucune option ne réussit, notre Client devra se déplacer, ou nous trouverons une banque alternative et soumettrons jusqu'à deux demandes supplémentaires sans frais supplémentaires. |
| 3. | Plus de 20 banques rejettent une demande formelle de compte bancaire professionnel multi-devises pour l'entreprise de notre Client, causant des retards d'engagement ; | ✓ Golden Fish contactera 10 banques supplémentaires dans des emplacements plus flexibles ; ✓ Si cela échoue, Golden Fish appliquera notre politique de remboursement ; |
| 4. | Le service juridique et conformité interne de la banque exige des copies physiques certifiées, traduites et apostillées des documents de diligence raisonnable du Client, causant ainsi des retards d'engagement ; | ✓ Golden Fish négociera une dérogation ; ✓ Si cette dérogation n'est pas accordée et avec l'aide de Golden Fish, notre Client accomplira cette tâche administrative. Notre Client doit prévoir un budget pour les coûts tiers supplémentaires ; |
| 5. | La banque impose des frais d'ouverture et de maintenance élevés ; | ✓ En raison de la force de nos relations bancaires, Golden Fish négociera de manière agressive et habile avec la banque pour une exemption de frais. ✓ Si cela échoue, notre Société cherchera une banque alternative et soumettra jusqu'à deux demandes supplémentaires sans frais supplémentaires ; |
| 6. | Le service juridique et conformité interne de la banque préférée de notre Client rejette la demande d'ouverture de compte bancaire professionnel multi-devises, causant ainsi des retards d'engagement ; | ✓ Notre équipe bancaire trouve rapidement une banque alternative flexible de qualité, installations et réputation similaires ; ✓ Notre Société cherchera une banque alternative et soumettra jusqu'à deux demandes supplémentaires sans frais supplémentaires ; |
| 7. | Le service juridique et conformité interne de la banque exige que notre Client enregistre une filiale locale pour répondre à l'exigence de 'présence commerciale locale', causant ainsi des retards d'engagement ; | ✓ Golden Fish négociera de manière agressive et habile avec le responsable bancaire pour une exemption de cette exigence coûteuse ; ou ✓ Notre Client envisagera des solutions supplémentaires d'ouverture de compte bancaire professionnel international ; |
| 8. | Le service juridique et conformité interne de la banque découvre des informations négatives non divulguées sur l'entreprise de notre Client (par exemple, des litiges juridiques non résolus ou des problèmes financiers), causant des retards d'engagement importants ; | ✓ Golden Fish peut mettre fin à l'engagement sans remboursement des frais à notre Client ; ou ✓ Golden Fish poursuivra l'engagement et ajustera notre stratégie bancaire ; ou ✓ Notre Société poursuivra l'engagement moyennant des frais supplémentaires ; |
| 9. | La banque revient en demandant la preuve de source d'activité dans le pays où i) le compte bancaire professionnel sera ouvert, y compris les contrats de vente et factures avec les entreprises locales, et ii) la juridiction de constitution de la société, y compris le contrat de bail et les contrats de travail ; | ✓ Notre Client et le personnel de Golden Fish travaillent rapidement pour collecter et transmettre les documents supplémentaires à la banque ; ✓ Notre Client envisage des solutions alternatives d'ouverture de compte bancaire professionnel international ; |
Ce que vous devez savoir sur les services bancaires internationaux
Ce que vous devez savoir sur les services bancaires internationaux
En raison des faibles taux d'intérêt mondiaux, les banques internationales réalisent des profits minimes sur les comptes courants, ce qui réduit leur appétit pour les nouvelles demandes de comptes bancaires d'entreprise multidevises, entraînant des taux de rejet plus élevés.
En raison de ce qui précède, la demande des clients pour de nouveaux comptes bancaires d'entreprise est supérieure à l'offre de solutions bancaires internationales. Par conséquent, les banques internationales choisissent des clients à faible risque qui répondent à tous les critères de minimisation des risques. Il s'agit généralement d'entreprises enregistrées dans le même pays, avec du personnel local, des locaux et des factures de clients et fournisseurs locaux. Par exemple, les banques accueillent favorablement les demandes d'ouverture de compte bancaire d'entreprise multidevises d'une société enregistrée dans le même pays avec i) du personnel local et des locaux et ii) des factures de clients et fournisseurs locaux ;
Malheureusement, les banques internationales classent les clients de qualité suivants comme clients à haut risque en raison des risques perçus de conformité et de réglementation associés à ces scénarios :
- Une société étrangère ouvrant un compte bancaire d'entreprise multidevises dans un pays différent. Par exemple, une LLC singapourienne souhaitant ouvrir un compte bancaire d'entreprise multidevises en Allemagne ;
- Une entité fiscalement neutre ouvrant un compte bancaire d'entreprise multidevises auprès d'une banque internationale. Par exemple, une IBC des BVI souhaite un compte bancaire d'entreprise multidevises auprès de HSBC Londres ;
- Une société étrangère ayant des relations commerciales avec des juridictions à haut risque, c'est-à-dire un client/fournisseur qui est originaire ou se trouve dans un pays ou une juridiction connu pour avoir des mesures inadéquates pour prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, des juridictions sanctionnées, et des juridictions identifiées comme ayant une corruption et/ou une activité criminelle significative ;
Dans les relations avec les banques internationales, le chargé de relation de la banque est disposé à aider Golden Fish et nos clients multinationaux.
Le rôle de cet agent bancaire est de collecter des informations et de s'assurer qu'une demande d'ouverture de compte bancaire d'entreprise multidevises précise et complète est soumise au département juridique et de conformité interne de la banque.
Malheureusement, le département juridique et de conformité interne de la banque a le pouvoir d'approbation final sur les nouvelles demandes de compte bancaire d'entreprise multidevises. Ce département est très averse au risque et manque souvent de contact avec la réalité commerciale. De plus, les réglementations bancaires ne permettent pas au département juridique et de conformité interne de parler aux clients ou à Golden Fish. Toutes les communications doivent passer par l'agent bancaire de première ligne. Par conséquent, nos clients et notre équipe n'ont souvent pas l'opportunité de communiquer directement avec les décideurs de la banque pour expliquer adéquatement leur activité et les risques perçus par la banque.
Après l'approbation réussie du compte bancaire d'entreprise multidevises et une fois que la relation d'affaires avec le client a été établie, le département juridique et de conformité interne de la banque continue de surveiller le compte bancaire d'entreprise du client. Par conséquent, Golden Fish recommande à nos clients de mettre en place des systèmes et processus internes, tels que des audits internes réguliers, des outils de surveillance des transactions et une formation à la conformité pour le personnel, afin d'assurer la conformité continue de chaque transaction bancaire de leurs comptes bancaires d'entreprise pour maintenir une relation d'entreprise stable et saine avec la banque ;