2025년 기업 은행 계좌 개설 보장
Golden Fish는 다국적 고객들의 다중 통화 기업 은행 계좌 승인을 지원해 왔습니다. 저희는 UAE에서 이러한 계좌 개설의 전문가입니다.
국제 다중 통화 기업 은행 계좌 개설은 어려울 수 있습니다. 이러한 이유로 다국적 고객들은 Golden Fish에 보장된 솔루션을 의뢰합니다.
당사의 보증
2개월 보증: 모든 요구사항이 충족된 경우, 당사의 고객은 정확하고 완전한 신청서를 제출한 후 2개월 이내에 최소 한 개의 은행으로부터 다중통화 기업 계좌번호를 받을 수 있습니다.
3개월 보증: 정확하고 완전한 신청서를 제출한 후 3개월 이내에, 당사의 고객은 최소 두 개의 은행으로부터 다중통화 기업 계좌번호를 받을 수 있습니다.
방문 불필요: 대부분의 다국적 고객의 경우, 은행 서명권자가 은행 담당자를 직접 만나기 위해 방문할 필요가 없습니다.
당사의 전략
우리의 전략
Golden Fish는 다중 통화 기업 은행 계좌의 성공적이고 시기적절한 승인 가능성을 극대화하기 위해 다음과 같은 실용적인 전략을 채택합니다:
품질 높은 사업 계획서 준비: 고객과 함께 다음 사항을 포함하여 현재와 미래의 사업 활동을 명확히 설명하는 품질 높은 사업 계획서를 준비합니다:
- 제품 및 서비스
- 국제 고객 및 공급업체
- 주주, 이사 및 실질 소유자 세부 정보
포괄적인 실사: 고객의 협조 하에 모든 필수 KYC(Know Your Customer) 실사 문서를 수집합니다. 은행의 내부 법무 및 준법감시 부서에 충분하고 투명한 증빙 서류를 제공함으로써 은행 담당자가 잠재적 신규 고객의 리스크 프로필을 평가하는 데 도움을 줍니다.
맞춤형 전략 문서: 고객에게 맞춤형 다중 통화 기업 은행 계좌 개설 전략 문서를 이메일로 발송합니다.
은행 네트워크 활용: 은행 담당자에게 사업 계획서와 모든 관련 KYC 실사 문서를 제공합니다. 여러 은행으로부터 고객이 정식 기업 은행 계좌 개설 신청서를 제출하도록 초대하는 환영 이메일을 서면으로 확보합니다.
정기적인 커뮤니케이션 업데이트: 매주 우리 직원들은 다국적 고객들을 국제 은행과의 이메일 커뮤니케이션에 포함시킵니다. 이를 통해 고객은 진행 상황, 문제 해결 및 은행 피드백을 실시간으로 확인할 수 있습니다.
여행 면제 협상: 우리 직원들은 은행 서명권자를 위한 여행 면제를 국제 은행들과 적극적이고 능숙하게 협상합니다.
첫 계좌 승인: 모든 요구사항이 충족되면, 2개월 내에 최소 하나의 다중 통화 기업 은행 계좌 승인을 기대할 수 있습니다.
추가 계좌: 다국적 고객들은 추가로 필요한 다중 통화 기업 은행 계좌 수를 알려주고, 이후 남은 수수료를 정산합니다.
두 번째 또는 세 번째 계좌 승인: 모든 것이 순조롭게 진행되면, 3개월 내에 두 번째 또는 세 번째 은행 계좌 승인을 기대할 수 있습니다.
완전한 뱅킹 패키지: 고객이 필요로 하는 모든 기업 은행 계좌를 확보한 후, Golden Fish는 고객의 e-뱅킹 접근을 위한 완전한 뱅킹 패키지를 택배로 발송합니다.
Golden Fish 수수료
Golden Fish 수수료
규제를 받지 않는 저위험에서 중간 위험 프로필을 가진 기업의 경우, 첫 다중통화 기업 은행계좌 승인을 위한 당사의 수수료는 US$6,950부터 US$9,950까지입니다. 동일한 저위험 기업의 추가 기업 은행계좌 승인 시 건당 US$2,950이 부과됩니다.
투명성을 위해 다중통화 기업 은행계좌 개설 수수료는 아래 표에 명시되어 있으며 할부로 납부 가능합니다 (할부 상세정보 보기).
| 업무 | 수수료 / US$ | 비고 |
|---|---|---|
| 기업 등록과 함께하는 기업 은행계좌 개설 수수료 | 4,950 | Golden Fish와 함께하는 저위험 사업 설립을 위한 기본 수수료 |
| 기업 등록 및 은행 서명권자 출장과 함께하는 기업 은행계좌 개설 수수료 | 4,000 | 은행 서명권자가 은행 미팅을 위해 해외 출장이 필요한 경우 적용되는 수수료 |
| 저위험에서 중간 위험 프로필의 비규제 기업을 위한 기업 은행계좌 개설 수수료 | 6,950 ~ 9,950 | 관할권에 관계없이 당사 고객의 기존 표준 위험 기업에 적용 |
| 고위험 사업을 위한 기업 은행계좌 개설 수수료 | 위험 프로필에 따라 상이 | 예시: PSP, 핀테크, 중개업, FSP, 게임 사업 |
| 에스크로 은행계좌 개설 수수료 | 4,950 | 전 세계 여러 관할권에서 자금 수취 및 정산 |
| 암호화폐 기업 은행계좌 개설 수수료 | 9,950 | 암호화폐 기업 은행계좌 개설 요구사항 및 절차에 대한 자세한 정보는 이 웹페이지 참조(링크 클릭) |
| 개인 은행계좌 개설 수수료 | 8,950 | 당사 고객의 개인 뱅킹용 |
| 환거래 은행계좌 개설 수수료 | 14,950 | 자세한 정보는 이 웹페이지 참조(링크 클릭) |
| 저위험에서 중간 위험 프로필 기업을 위한 기업 가맹점 계좌 개설 수수료 | 8,950 | 관할권에 관계없이 당사 고객의 기존 기업에 적용 |
| 고위험 사업을 위한 기업 가맹점 계좌 개설 수수료 | 위험 프로필에 따라 상이 | 관할권에 관계없이 당사 고객의 기존 기업에 적용 |
기업 은행계좌 수수료 환불 정책
기업 은행 계좌 수수료 환불 정책
다국적 고객의 기대를 충족하고 서비스 제공 과정에서 혼란과 이견을 최소화하기 위해, 아래 표는 잠재적 문제와 해결책을 설명합니다.
Golden Fish가 정확하고 완전한 기업 은행 계좌 신청서 제출 후 2개월 이내에 최소 하나의 다통화 기업 은행 계좌 번호를 고객에게 제공하지 못하는 불행한 경우, 다음의 환불 정책이 적용됩니다:
| 번호 | 불행한 상황 | 결과 |
|---|---|---|
| 1. | Golden Fish 직원의 과실로 인해 고객에게 기업 은행 계좌 번호를 제공하지 못한 경우 | ✓ 고객은 이미 지불한 기업 은행 계좌 개설 수수료를 전액 환불받거나 ✓ 고객이 Golden Fish에게 다통화 기업 은행 계좌 솔루션을 확보하기 위한 금융기관과의 협상을 계속하도록 요청할 수 있습니다. |
| 2. | 고객이 은행에 충분하고 정확하며 완전한 정보를 제공하지 못한 경우 | ✓ 고객은 수수료 환불을 받을 수 없으며 ✓ 합의된 경우, Golden Fish는 다통화 기업 은행 계좌 솔루션 검색을 계속합니다. |
| 3. | 은행 컴플라이언스 부서가 고객의 기업 은행 계좌 신청을 거절한 경우 | ✓ 고객은 수수료 환불을 받을 수 없으며 ✓ 3개월 동안 Golden Fish는 추가 수수료 없이 다통화 기업 은행 계좌 솔루션 검색을 계속합니다. |
| 4. | 은행 컴플라이언스 부서가 은행 서명권자에게 해외 출장하여 은행 담당자와 1시간 면담을 요구하는 경우 | ✓ 고객은 은행 서명권자 출장 정책에 따라 최대 US$950의 수수료 환불을 받을 수 있습니다. |
| 5. | 계약서 서명 후 2개월 이내에 어떤 은행도 고객의 사업에 대한 환영 이메일을 제공하지 않는 경우 | ✓ Golden Fish는 US$950를 보유하고 고객이 지불한 나머지 기업 은행 계좌 개설 수수료를 환불합니다. |
| 6. | 계약서에서 고객이 자발적으로 사업에 대한 부정적 정보를 공개한 경우 (예: 과거 파산 및 이사와 주주의 과거 유죄 판결) | ✓ Golden Fish는 계약을 계속하고 은행 전략을 조정하거나 ✓ 계약서 서명 후 3개월 이내에 Golden Fish가 고객을 위한 은행 환영 이메일을 확보하지 못한 경우, US$1,950를 보유하고 고객이 지불한 다른 모든 기업 은행 계좌 개설 수수료를 환불합니다. |
| 7. | 계약 기간 중 Golden Fish 또는 은행이 고객의 사업에 대한 미공개 부정적 정보를 발견한 경우 | ✓ Golden Fish는 고객에 대한 수수료 환불 없이 계약을 종료하거나 ✓ Golden Fish는 계속하고 은행 전략을 조정하거나 ✓ 당사는 계약을 계속하되 추가 수수료를 청구합니다. |
| 8. | 지난 6개월 동안 당사 직원이 여러 국제 금융기관에 접근했으나 고객의 사업에 관심을 보이는 은행으로부터 환영 이메일을 확보하지 못했고, 고객이 수수료가 너무 높거나 충분히 높지 않다는 등의 이유로 이러한 가능한 해결책을 거절한 경우 | ✓ 고객은 수수료 환불을 받을 수 없으며 ✓ 고객은 국제 금융기관과의 협상을 계속하도록 요청할 수 있습니다. 추가 수수료가 적용됩니다. |
| 9. | 당사 직원이 기업 은행 계좌 확보에 대해 지나치게 낙관적인 일정을 약속한 경우 (출장 없이 2개월 미만, 출장 포함 1개월 미만) | ✓ 고객은 전체 수수료를 환불받거나 ✓ 고객은 다통화 기업 은행 계좌 솔루션을 확보하기 위해 은행 및 기타 라이선스가 있는 지불 서비스 제공업체(PSP)와의 협상을 계속하도록 요청할 수 있습니다. |
| 10. | 당사 직원이 합리적인 일정 내에 결과물을 제공할 수 있다는 자신감을 표현했으나 은행이나 고객으로 인해 예상치 못한 지연이 발생한 경우 | ✓ 고객은 수수료 환불을 받을 수 없으며 ✓ 고객은 다통화 기업 은행 계좌 솔루션을 확보하기 위해 은행 및 기타 라이선스가 있는 지불 서비스 제공업체(PSP)와의 협상을 계속하도록 요청할 수 있습니다. |
| 11. | 고객이 은행이 요청한 KYC 문서를 제공하는 것이 불편하거나 불가능한 경우 | ✓ 고객은 수수료 환불을 받을 수 없습니다. |
| 12. | 당사 직원이 은행이 기업 은행 계좌를 신청하는 사업체의 서명권자, 주주, 이사, 최종 수익자(UBO) 각각에 대한 상세한 KYC 문서를 요구한다는 사실을 고객에게 알리지 않은 경우 | ✓ 고객은 전체 수수료를 환불받거나 ✓ 고객은 다통화 기업 은행 계좌 솔루션을 확보하기 위해 은행 및 기타 라이선스가 있는 지불 서비스 제공업체(PSP)와의 협상을 계속하도록 요청할 수 있습니다. |
국제 기업가를 위한 일반적인 은행 업무 과제
국제 기업가들이 직면하는 일반적인 은행 문제
주요 은행(Tier 1) - 주요 제한사항:
국제 고객과의 거래 기피
- 상당한 현지 입지가 있는 기존 기업 선호
- 은행 소재국에서 운영되는 기업 중심
- 비거주 중소기업 및 스타트업에 대해 비우호적
엄격한 위치 요구사항
- 은행 운영 국가에 설립된 기업 강력 선호
- 해외 등록 기업에 대한 높은 심사 기준
해결방안 및 고려사항:
- 대체 은행 옵션
- Tier 2 은행이 더 유연한 솔루션 제공 가능
- 전 세계적으로 이용 가능한 PSP(결제 서비스 제공업체) 솔루션
- 이러한 대안이 국제 기업가들에게 더 적합할 수 있음
고객 기대사항에 대한 중요 공지:
다중통화 기업 은행계좌 개설 시 다양한 문제가 발생할 수 있습니다. 적절한 기대치를 설정하고 각 고객의 특정 상황에 가장 적합한 은행 솔루션을 파악하기 위해서는 이러한 제한사항을 사전에 이해하는 것이 중요합니다.
| 번호 | 문제 | 해결방안 |
|---|---|---|
| 1. | 기업 은행계좌 개설 신청 검토 과정에서 은행의 사내 법무 및 준법감시부서가 추가 정보를 반복적으로 요청하여 업무 지연 발생; | ✓ 고객과 Golden Fish 직원이 신속하게 추가 서류를 수집하여 은행에 전달; |
| 2. | 고객이 선호하는 은행의 사내 법무 및 준법감시부서가 은행 서명권자와의 미팅을 요청하여 업무 지연 발생; | ✓ Golden Fish 직원이 은행 담당자와 협상하여 출장 면제를 받고 위임장으로 고객을 대신하여 은행 방문(출장 비용 발생 가능). ✓ 또는 Skype 화상통화나 고객 근처 현지 은행 지점 방문으로 협상. ✓ 두 옵션 모두 실패할 경우, 고객이 직접 방문하거나 추가 비용 없이 최대 2개의 대체 은행에 신청 진행. |
| 3. | 20개 이상의 은행이 고객의 사업을 위한 공식 다중통화 기업 은행계좌 신청을 거절하여 업무 지연 발생; | ✓ Golden Fish이 더 유연한 위치에 있는 10개의 추가 은행에 연락; ✓ 위 방법이 실패할 경우, Golden Fish이 환불 정책 적용; |
| 4. | 은행의 사내 법무 및 준법감시부서가 인증, 번역, 아포스티유가 된 고객 실사 서류 원본을 요구하여 업무 지연 발생; | ✓ Golden Fish이 면제 협상 진행; ✓ 면제가 허용되지 않을 경우 Golden Fish의 도움으로 고객이 이 행정 업무를 완료. 고객은 추가 제3자 비용을 고려해야 함; |
| 5. | 은행이 높은 개설 및 유지 수수료 부과; | ✓ Golden Fish의 강력한 은행 관계를 바탕으로 수수료 면제를 적극적이고 능숙하게 협상. ✓ 실패할 경우, 당사는 대체 은행을 찾아 추가 비용 없이 최대 2개의 추가 신청 진행; |
| 6. | 고객이 선호하는 은행의 사내 법무 및 준법감시부서가 다중통화 기업 은행계좌 개설 신청을 거절하여 업무 지연 발생; | ✓ 당사 은행팀이 적시에 유사한 품질, 시설, 평판을 가진 대체 유연한 은행 물색; ✓ 당사가 대체 은행을 찾아 추가 비용 없이 최대 2개의 추가 신청 진행; |
| 7. | 은행의 사내 법무 및 준법감시부서가 '현지 사업 존재' 요건을 충족하기 위해 현지 자회사 등록을 요구하여 업무 지연 발생; | ✓ Golden Fish이 이 비용이 많이 드는 요구사항에 대한 면제를 은행 담당자와 적극적이고 능숙하게 협상; 또는 ✓ 고객이 추가 국제 기업 은행계좌 개설 솔루션 고려; |
| 8. | 은행의 사내 법무 및 준법감시부서가 고객의 사업에 대한 미공개 부정적 정보(예: 미해결 법적 분쟁 또는 재무 문제)를 발견하여 상당한 업무 지연 발생; | ✓ Golden Fish이 고객에 대한 수수료 환불 없이 업무 종료; 또는 ✓ Golden Fish이 업무를 계속하고 은행 전략 조정; 또는 ✓ 당사가 추가 수수료를 받고 업무 계속 진행; |
| 9. | 은행이 i) 기업 은행계좌가 개설될 국가에서의 사업 증명 자료(현지 사업과의 판매 계약 및 송장 포함)와 ii) 회사 설립 관할권에서의 임대 계약서 및 고용 계약서를 포함한 증빙 자료 요청; | ✓ 고객과 Golden Fish 직원이 신속하게 추가 서류를 수집하여 은행에 전달; ✓ 고객이 대체 국제 기업 은행계좌 개설 솔루션 고려; |
국제 은행업무에 대해 알아야 할 사항
국제 금융에 대해 알아야 할 사항
전 세계적으로 낮은 금리로 인해 국제 은행들은 당좌 계좌에서 최소한의 수익만을 얻고 있어, 새로운 다통화 기업 은행 계좌 신청에 대한 의욕이 감소하여 거절률이 높아지고 있습니다.
이러한 이유로, 새로운 기업 은행 계좌에 대한 고객 수요가 국제 금융 솔루션의 공급보다 높습니다. 결과적으로, 국제 은행들은 위험을 최소화하기 위해 모든 기준을 충족하는 저위험 고객을 선택합니다. 이는 일반적으로 같은 국가에 등록된 회사로서, 현지 직원, 사무실 시설, 그리고 현지 고객 및 공급업체 청구서를 보유한 기업들을 포함합니다. 예를 들어, 은행들은 i) 현지 직원과 사무실 시설, ii) 현지 고객 및 공급업체 청구서를 보유한 같은 국가에 등록된 회사의 다통화 기업 은행 계좌 개설 신청을 환영합니다.
안타깝게도, 국제 은행들은 다음과 같은 상황과 관련된 규정 준수 및 규제 위험으로 인해 다음의 우수 고객들을 고위험 고객으로 분류합니다:
- 다른 국가에서 다통화 기업 은행 계좌를 개설하려는 외국 기업. 예를 들어, 독일에서 다통화 기업 은행 계좌를 개설하고자 하는 싱가포르 LLC;
- 국제 은행에서 다통화 기업 은행 계좌를 개설하려는 조세중립 법인. 예를 들어, HSBC 런던에서 다통화 기업 은행 계좌를 원하는 BVI IBC;
- 고위험 관할구역과 사업 관계가 있는 외국 기업, 즉 자금 세탁과 테러 자금 조달을 방지하기 위한 적절한 조치가 미흡한 것으로 알려진 국가나 관할구역, 제재 대상 관할구역, 그리고 상당한 부패 및/또는 범죄 활동이 있는 것으로 확인된 관할구역 출신이거나 해당 지역에 있는 고객/공급업체;
국제 은행을 다룰 때, 은행의 프론트 오피스 관계 관리자는 Golden Fish와 우리의 다국적 고객들을 기꺼이 도와주려고 합니다.
이 은행 담당자의 역할은 정보를 수집하고 은행의 사내 법무 및 준법감시부서에 정확하고 완전한 다통화 기업 은행 계좌 개설 신청서가 제출되도록 하는 것입니다.
안타깝게도, 은행의 사내 법무 및 준법감시부서가 새로운 다통화 기업 은행 계좌 신청에 대한 최종 승인 권한을 가지고 있습니다. 이 부서는 매우 위험 회피적이며 종종 상업적 현실과 동떨어져 있습니다. 또한, 은행 규정상 사내 법무 및 준법감시부서가 고객이나 Golden Fish와 직접 대화하는 것이 허용되지 않습니다. 모든 의사소통은 프론트 오피스 은행 담당자를 통해 이루어져야 합니다. 결과적으로, 우리의 고객들과 우리 팀은 종종 은행의 의사결정자들과 직접 소통하여 그들의 사업과 은행이 인식하는 위험에 대해 적절히 설명할 기회를 얻지 못합니다.
다통화 기업 은행 계좌가 성공적으로 승인되고 고객과의 사업 관계가 수립된 후에도, 은행의 사내 법무 및 준법감시부서는 고객의 기업 은행 계좌를 계속 모니터링합니다. 따라서, Golden Fish는 우리의 고객들이 은행과의 안정적이고 건전한 기업 관계를 유지하기 위해 정기적인 내부 감사, 거래 모니터링 도구, 직원들을 위한 컴플라이언스 교육과 같은 내부 시스템과 프로세스를 구축하여 기업 은행 계좌의 각 은행 거래에 대한 지속적인 규정 준수를 보장할 것을 권장합니다.