Jaminan persetujuan rekening bank korporat pada tahun 2025
Golden Fish telah membantu klien multinasional dalam memperoleh persetujuan untuk rekening bank korporat multi-mata uang. Kami adalah ahli dalam pembukaan rekening tersebut di UAE.
Membuka rekening bank korporat multi-mata uang internasional bisa menjadi tantangan. Karena alasan ini, klien multinasional menunjuk Golden Fish untuk memberikan solusi yang terjamin.
Jaminan Kami
Jaminan Dua Bulan: Dengan syarat semua persyaratan terpenuhi, klien kami dapat mengharapkan untuk menerima nomor rekening bank korporat multi-mata uang dari setidaknya satu bank dalam waktu dua bulan setelah mengajukan aplikasi yang akurat dan lengkap.
Jaminan Tiga Bulan: Dalam waktu tiga bulan setelah mengajukan aplikasi yang akurat dan lengkap, klien kami dapat mengharapkan untuk menerima nomor rekening bank korporat multi-mata uang dari setidaknya dua bank.
Tanpa Persyaratan Perjalanan: Untuk sebagian besar klien multinasional kami, penandatangan bank tidak perlu melakukan perjalanan untuk bertemu dengan petugas bank.
Strategi Kami
Strategi Kami
Untuk memaksimalkan probabilitas persetujuan yang berhasil dan tepat waktu untuk rekening bank korporat multi-mata uang, Golden Fish menerapkan strategi praktis berikut:
Penyusunan Rencana Bisnis Berkualitas: Bersama dengan klien kami, kami menyusun rencana bisnis berkualitas yang menjelaskan dengan jelas aktivitas bisnis yang ada dan masa depan, termasuk:
- Produk dan layanan
- Pelanggan dan pemasok internasional
- Detail pemegang saham, direktur, dan pemilik manfaat
Due Diligence Komprehensif: Dengan kerja sama klien kami, kami mengumpulkan semua dokumentasi due diligence Know Your Customer (KYC) yang diperlukan. Menyediakan dokumen pendukung yang berlimpah dan transparan kepada Departemen Legal dan Kepatuhan internal bank membantu petugas bank menilai profil risiko calon nasabah baru.
Dokumen Strategi yang Disesuaikan: Kami mengirimkan email kepada klien dokumen strategi pembukaan rekening bank korporat multi-mata uang yang disesuaikan.
Memanfaatkan Jaringan Perbankan Kami: Kami menyediakan petugas bank kami dengan rencana bisnis dan semua dokumen due diligence KYC yang relevan. Kami mendapatkan konfirmasi tertulis dari beberapa bank—email sambutan yang mengundang klien kami untuk mengajukan aplikasi pembukaan rekening bank korporat formal.
Pembaruan Komunikasi Rutin: Setiap minggu, staf kami menyertakan klien multinasional kami dalam komunikasi email dengan bank internasional. Ini memungkinkan klien kami melihat kemajuan secara real-time, termasuk masalah keterlibatan, solusi, dan umpan balik bank.
Negosiasi Pembebasan Perjalanan: Staf kami secara agresif dan terampil menegosiasikan pembebasan perjalanan untuk penandatangan bank dengan bank internasional.
Persetujuan Rekening Pertama: Asalkan semua persyaratan terpenuhi, kami berharap untuk menyetujui setidaknya satu rekening bank korporat multi-mata uang dalam waktu dua bulan.
Rekening Tambahan: Klien multinasional kami memberi tahu kami berapa banyak rekening bank korporat multi-mata uang tambahan yang mereka butuhkan dan kemudian menyelesaikan biaya keterlibatan yang tersisa.
Persetujuan Rekening Kedua atau Ketiga: Asalkan semuanya berjalan lancar, kami berharap persetujuan untuk rekening bank kedua atau ketiga dalam waktu tiga bulan.
Paket Perbankan Lengkap: Setelah mengamankan semua rekening bank korporat yang dibutuhkan klien kami, Golden Fish akan mengirimkan paket perbankan lengkap kepada klien kami untuk akses e-banking mereka.
Golden Fish fees
Biaya Golden Fish
Untuk perusahaan yang tidak diregulasi dengan profil risiko rendah hingga menengah, biaya pembukaan rekening bank korporat kami berkisar antara US$6.950
hingga US$9.950
untuk persetujuan rekening bank korporat multi-mata uang pertama. Persetujuan untuk setiap rekening bank korporat tambahan setelahnya untuk entitas berisiko rendah yang sama dikenakan biaya US$2.950
.
Untuk tujuan transparansi, biaya pembukaan rekening bank korporat multi-mata uang diuraikan dalam tabel di bawah ini dan dapat dibayar secara cicilan (klik di sini untuk detail cicilan).
Tugas | Biaya Kami / US$ | Komentar |
---|---|---|
Biaya pembukaan rekening bank korporat, beserta pendaftaran perusahaan | 4.950 | Biaya standar untuk bisnis berisiko rendah yang didirikan dengan Golden Fish |
Biaya pembukaan rekening bank korporat, beserta pendaftaran perusahaan dan perjalanan penandatangan bank | 4.000 | Biaya berlaku ketika penandatangan bank harus bepergian ke luar negeri untuk bertemu dengan bank |
Biaya pembukaan rekening bank korporat untuk perusahaan tidak diregulasi dengan profil risiko rendah hingga menengah | 6.950 hingga 9.950 | Untuk perusahaan Klien kami yang berisiko standar, terlepas dari yurisdiksi |
Biaya pembukaan rekening bank korporat untuk bisnis berisiko tinggi | Tergantung profil risiko | Contoh: PSP, fintech, pialang, FSP, bisnis perjudian |
Biaya pembukaan rekening bank escrow | 4.950 | Untuk menerima dan menyelesaikan dana di berbagai yurisdiksi secara global |
Biaya pembukaan rekening bank korporat mata uang kripto | 9.950 | Lihat halaman web ini (klik tautan) untuk informasi lebih lanjut tentang persyaratan dan proses pembukaan rekening bank korporat mata uang kripto |
Biaya pembukaan rekening bank pribadi | 8.950 | Untuk perbankan pribadi Klien kami |
Biaya pembukaan rekening bank koresponden | 14.950 | Lihat halaman web ini (klik tautan) untuk informasi lebih lanjut |
Biaya pembukaan rekening merchant korporat untuk perusahaan dengan profil risiko rendah hingga menengah | 8.950 | Untuk perusahaan Klien kami yang ada, terlepas dari yurisdiksi |
Pembukaan rekening merchant korporat hanya untuk bisnis berisiko tinggi | Tergantung profil risiko | Untuk perusahaan Klien kami yang ada, terlepas dari yurisdiksi |
Kebijakan pengembalian dana rekening bank korporat
Kebijakan pengembalian biaya rekening bank korporat
Untuk memenuhi harapan Klien multinasional dan untuk meminimalkan kebingungan dan ketidaksepakatan selama kerjasama, tabel di bawah ini menguraikan potensi masalah dan solusinya.
Dalam kejadian yang tidak diinginkan dimana Golden Fish gagal menyediakan kepada Klien kami setidaknya satu nomor rekening bank korporat multi-mata uang dalam waktu dua bulan sejak pengajuan aplikasi rekening bank korporat yang akurat dan lengkap, kebijakan pengembalian dana berikut berlaku:
No | Kejadian yang Tidak Diinginkan | Hasil |
---|---|---|
1. | Golden Fish gagal menyediakan nomor rekening bank korporat kepada Klien kami karena kelalaian staf. | ✓ Klien kami menerima pengembalian dana penuh dari biaya pembukaan rekening bank korporat yang telah dibayarkan, atau ✓ Klien kami meminta Golden Fish untuk melanjutkan negosiasi dengan lembaga keuangan untuk mendapatkan solusi rekening bank korporat multi-mata uang. |
2. | Klien kami gagal memberikan informasi yang cukup, akurat, dan lengkap kepada bank. | ✓ Klien kami tidak berhak atas pengembalian biaya kerjasama; dan ✓ Jika disetujui, Golden Fish akan melanjutkan pencarian solusi rekening bank korporat multi-mata uang. |
3. | Departemen kepatuhan bank menolak aplikasi rekening bank korporat Klien kami. | ✓ Klien kami tidak berhak atas pengembalian biaya kerjasama; dan ✓ Selama periode 3 bulan, Golden Fish akan melanjutkan pencarian solusi rekening bank korporat multi-mata uang tanpa membebankan biaya tambahan. |
4. | Departemen kepatuhan bank meminta penandatangan bank untuk melakukan perjalanan ke luar negeri untuk wawancara satu jam dengan petugas bank. | ✓ Klien kami berhak mendapatkan pengembalian biaya kerjasama hingga US$950, sesuai dengan kebijakan perjalanan penandatangan bank kami. |
5. | Dalam waktu 2 bulan setelah menandatangani surat kerjasama kami, tidak ada bank yang memberikan email selamat datang untuk bisnis Klien kami. | ✓ Golden Fish akan menahan US$950 dan mengembalikan sisa biaya pembukaan rekening bank korporat yang telah dibayarkan oleh Klien kami. |
6. | Dalam surat kerjasama, Klien kami secara sukarela mengungkapkan informasi negatif tentang bisnis mereka (misalnya, kebangkrutan masa lalu dan hukuman masa lalu direktur dan pemegang saham). | ✓ Golden Fish akan melanjutkan kerjasama dan menyesuaikan strategi bank kami; atau ✓ Dalam waktu 3 bulan sejak penandatanganan surat kerjasama kami, jika Golden Fish gagal mendapatkan email selamat datang dari bank untuk Klien kami, kami akan menahan US$1,950 dan mengembalikan semua biaya pembukaan rekening bank korporat lainnya yang telah dibayarkan oleh Klien kami. |
7. | Selama kerjasama, Golden Fish atau bank menemukan informasi negatif yang tidak diungkapkan tentang bisnis Klien kami. | ✓ Golden Fish dapat mengakhiri kerjasama tanpa pengembalian biaya kepada Klien kami; atau ✓ Golden Fish akan melanjutkan dan menyesuaikan strategi bank kami; atau ✓ Perusahaan kami akan melanjutkan kerjasama tetapi membebankan biaya tambahan. |
8. | Selama enam bulan terakhir, staf kami telah menghubungi beberapa lembaga keuangan internasional tetapi gagal mendapatkan email selamat datang dari bank yang tertarik dengan bisnis Klien kami. Klien kami menolak solusi yang mungkin ini, misalnya, karena biayanya terlalu tinggi atau tidak cukup tinggi. | ✓ Klien kami tidak berhak atas pengembalian biaya kerjasama, dan ✓ Klien kami dapat meminta kami untuk melanjutkan negosiasi dengan lembaga keuangan internasional. Biaya tambahan berlaku. |
9. | Staf kami menjanjikan timeline yang terlalu optimis untuk mendapatkan rekening bank korporat (kurang dari 2 bulan tanpa perjalanan, kurang dari 1 bulan dengan perjalanan). | ✓ Klien kami menerima pengembalian biaya kerjasama penuh; atau ✓ Klien kami dapat meminta kami untuk melanjutkan negosiasi dengan bank dan penyedia layanan pembayaran (PSP) berlisensi lainnya untuk mendapatkan solusi rekening bank korporat multi-mata uang. |
10. | Staf kami menyatakan keyakinan akan kemampuan Golden Fish untuk menyediakan hasil dalam timeline yang wajar, tetapi keterlambatan yang tidak terduga disebabkan oleh bank atau Klien kami. | ✓ Klien kami tidak berhak atas pengembalian biaya kerjasama, dan ✓ Klien kami dapat meminta kami untuk melanjutkan negosiasi dengan bank dan penyedia layanan pembayaran (PSP) berlisensi lainnya untuk mendapatkan solusi rekening bank korporat multi-mata uang. |
11. | Klien kami tidak nyaman atau tidak dapat menyediakan dokumentasi KYC yang diminta oleh bank. | ✓ Klien kami tidak berhak atas pengembalian biaya kerjasama. |
12. | Staf kami lalai menginformasikan kepada Klien kami bahwa bank memerlukan dokumentasi KYC yang terperinci untuk masing-masing: Penandatangan, Pemegang Saham, Direktur, Pemilik Manfaat Akhir (UBO) dari bisnis yang mengajukan rekening bank korporat. | ✓ Klien kami menerima pengembalian biaya kerjasama penuh; atau ✓ Klien kami dapat meminta kami untuk melanjutkan negosiasi dengan bank dan penyedia layanan pembayaran (PSP) berlisensi lainnya untuk mendapatkan solusi rekening bank korporat multi-mata uang. |
Tantangan Perbankan Umum untuk Pengusaha Internasional
Tantangan Perbankan Umum untuk Pengusaha Internasional
Bank-Bank Besar (Tier 1) - Keterbatasan Utama:
Keengganan Bekerja dengan Klien Internasional
- Lebih memilih bisnis yang sudah mapan dengan kehadiran lokal yang substansial
- Fokus pada perusahaan yang beroperasi di negara asal bank
- Kurang menyambut UKM dan startup non-residen
Persyaratan Lokasi yang Ketat
- Sangat mengutamakan perusahaan yang terdaftar di negara operasi bank
- Pengawasan lebih ketat terhadap bisnis yang terdaftar di luar negeri
Solusi dan Pertimbangan:
- Pilihan Perbankan Alternatif
- Bank Tier 2 mungkin menyediakan solusi yang lebih fleksibel
- Solusi PSP (Payment Service Provider) tersedia di seluruh dunia
- Alternatif ini dapat lebih cocok untuk pengusaha internasional
Pemberitahuan Penting untuk Ekspektasi Klien:
Dalam proses pembukaan rekening bank korporat multi-mata uang, berbagai tantangan mungkin muncul. Penting untuk memahami keterbatasan ini sejak awal untuk menetapkan ekspektasi yang tepat dan mengidentifikasi solusi perbankan yang paling sesuai untuk situasi spesifik setiap klien.
No | Tantangan | Solusi |
---|---|---|
1. | Selama peninjauan aplikasi pembukaan rekening bank korporat, Departemen Legal dan Kepatuhan internal bank berulang kali meminta informasi tambahan, menyebabkan keterlambatan keterlibatan; | ✓ Klien kami dan staf Golden Fish bekerja cepat untuk mengumpulkan dan menyerahkan dokumen tambahan ke bank; |
2. | Departemen Legal dan Kepatuhan internal bank pilihan Klien kami meminta pertemuan (klik tautan) dengan penandatangan bank, menyebabkan keterlambatan keterlibatan; | ✓ Staf Golden Fish bernegosiasi dengan petugas bank untuk pembebasan perjalanan, memungkinkan staf kami mengunjungi bank atas nama Klien kami dengan PoA (penggantian biaya perjalanan mungkin berlaku). ✓ Alternatifnya, negosiasi untuk panggilan video Skype atau kunjungan ke cabang bank lokal dekat Klien kami. ✓ Jika kedua opsi tidak berhasil, Klien kami mungkin perlu bepergian, atau kami akan mencari bank alternatif dan mengajukan hingga dua aplikasi tambahan tanpa biaya tambahan. |
3. | Lebih dari 20 bank menolak aplikasi rekening bank korporat multi-mata uang formal untuk bisnis Klien kami, menyebabkan keterlambatan keterlibatan; | ✓ Golden Fish akan menghubungi 10 bank lagi di lokasi yang lebih fleksibel; ✓ Jika hal di atas gagal, Golden Fish akan menerapkan kebijakan pengembalian dana kami; |
4. | Departemen Legal dan Kepatuhan internal bank memerlukan salinan fisik due diligence Klien yang disertifikasi, diterjemahkan, dan dilegalisir, sehingga menyebabkan keterlambatan keterlibatan; | ✓ Golden Fish akan bernegosiasi untuk pembebasan; ✓ Jika pembebasan ini tidak diberikan dan dengan bantuan Golden Fish, Klien kami akan menyelesaikan tugas administratif ini. Klien kami harus menganggarkan biaya pihak ketiga tambahan; |
5. | Bank mengenakan biaya onboarding dan pemeliharaan yang tinggi; | ✓ Karena kuatnya hubungan perbankan kami, Golden Fish akan bernegosiasi secara agresif dan terampil dengan bank untuk pembebasan biaya. ✓ Jika hal di atas gagal, Perusahaan kami akan mencari bank alternatif dan mengajukan hingga dua aplikasi tambahan tanpa biaya tambahan; |
6. | Departemen Legal dan Kepatuhan internal bank pilihan Klien kami menolak aplikasi pembukaan rekening bank korporat multi-mata uang, sehingga menyebabkan keterlambatan keterlibatan; | ✓ Tim perbankan kami segera mencari bank alternatif yang fleksibel dengan kualitas, fasilitas, dan reputasi serupa; ✓ Perusahaan kami akan mencari bank alternatif dan mengajukan hingga dua aplikasi tambahan tanpa biaya tambahan; |
7. | Departemen Legal dan Kepatuhan internal bank menuntut Klien kami mendaftarkan anak perusahaan lokal untuk memenuhi persyaratan 'kehadiran bisnis lokal,' sehingga menyebabkan keterlambatan keterlibatan; | ✓ Golden Fish akan bernegosiasi secara agresif dan terampil dengan petugas bank untuk pembebasan dari persyaratan yang mahal ini; atau ✓ Klien kami untuk mempertimbangkan solusi pembukaan rekening bank korporat internasional tambahan; |
8. | Departemen Legal dan Kepatuhan internal bank menemukan informasi negatif yang tidak diungkapkan tentang bisnis Klien kami (misalnya, sengketa hukum yang belum terselesaikan atau masalah keuangan), menyebabkan keterlambatan keterlibatan yang signifikan; | ✓ Golden Fish dapat mengakhiri keterlibatan tanpa pengembalian biaya kepada Klien kami; atau ✓ Golden Fish akan melanjutkan keterlibatan dan menyesuaikan strategi bank kami; atau ✓ Perusahaan saya akan melanjutkan keterlibatan dengan biaya tambahan; |
9. | Bank meminta bukti sumber bukti bisnis di negara di mana i) rekening bank korporat akan dibuka termasuk kontrak penjualan dan faktur dengan bisnis lokal, dan ii) yurisdiksi pendirian perusahaan, termasuk perjanjian sewa dan kontrak kerja; | ✓ Klien kami dan staf Golden Fish bekerja cepat untuk mengumpulkan dan menyerahkan dokumen tambahan ke bank; ✓ Klien kami mempertimbangkan solusi pembukaan rekening bank korporat internasional alternatif; |
Yang perlu Anda ketahui tentang perbankan internasional
Yang perlu Anda ketahui tentang perbankan internasional
Karena suku bunga global yang rendah, bank-bank internasional memperoleh keuntungan minimal dari rekening giro, mengurangi minat mereka untuk aplikasi rekening bank korporat multi-mata uang baru, yang menyebabkan tingkat penolakan lebih tinggi.
Karena hal di atas, permintaan nasabah untuk rekening bank korporat baru lebih tinggi daripada pasokan solusi perbankan internasional. Akibatnya, bank-bank internasional memilih nasabah berisiko rendah yang memenuhi semua kriteria untuk meminimalkan risiko. Ini biasanya mencakup perusahaan yang terdaftar di negara yang sama, dengan staf lokal, kantor, dan faktur pelanggan dan pemasok lokal. Misalnya, bank menyambut aplikasi pembukaan rekening bank korporat multi-mata uang dari perusahaan yang terdaftar di negara yang sama dengan i) staf dan kantor lokal dan ii) faktur Pelanggan dan Pemasok lokal;
Sayangnya, bank-bank internasional mengklasifikasikan Klien berkualitas berikut sebagai Nasabah Berisiko Tinggi karena risiko kepatuhan dan regulasi yang dirasakan terkait dengan skenario ini:
- Perusahaan asing membuka rekening bank korporat multi-mata uang di negara yang berbeda. Misalnya, LLC Singapura yang ingin membuka rekening bank korporat multi-mata uang di Jerman;
- Entitas netral pajak membuka rekening bank korporat multi-mata uang dengan bank internasional. Misalnya, BVI IBC ingin membuka rekening bank korporat multi-mata uang dengan HSBC London;
- Perusahaan asing dengan hubungan bisnis dengan yurisdiksi berisiko tinggi, yaitu, Klien/Pemasok yang berasal dari atau berada di negara atau yurisdiksi yang diketahui memiliki langkah-langkah tidak memadai untuk mencegah pencucian uang dan pendanaan terorisme, yurisdiksi yang terkena sanksi, dan yurisdiksi yang diidentifikasi memiliki korupsi dan/atau aktivitas kriminal yang signifikan;
Ketika berurusan dengan bank internasional, manajer hubungan front office bank bersedia membantu Golden Fish dan Klien multinasional kami.
Peran petugas bank ini adalah mengumpulkan informasi dan memastikan aplikasi pembukaan rekening bank korporat multi-mata uang yang akurat dan lengkap diajukan ke Departemen Legal dan Kepatuhan internal bank.
Sayangnya, Departemen Legal dan Kepatuhan internal bank memiliki kekuatan persetujuan akhir atas aplikasi rekening bank korporat multi-mata uang baru. Departemen ini sangat menghindari risiko dan sering kali kurang menyentuh realitas komersial. Selain itu, peraturan perbankan tidak mengizinkan Departemen Legal dan Kepatuhan internal untuk berbicara dengan nasabah atau Golden Fish. Semua komunikasi harus melalui petugas bank front office. Akibatnya, Klien kami dan tim kami sering tidak mendapat kesempatan untuk berkomunikasi langsung dengan pembuat keputusan bank untuk menjelaskan secara memadai bisnis mereka dan risiko yang dirasakan bank.
Setelah persetujuan rekening bank korporat multi-mata uang berhasil dan setelah hubungan bisnis dengan nasabah terjalin, Departemen Legal dan Kepatuhan internal bank terus memantau rekening bank korporat nasabah. Oleh karena itu, Golden Fish merekomendasikan Klien kami untuk menerapkan sistem dan proses internal, seperti audit internal rutin, alat pemantauan transaksi, dan pelatihan kepatuhan untuk staf, untuk memastikan kepatuhan berkelanjutan dengan setiap transaksi perbankan dari rekening bank korporat mereka untuk menjaga hubungan korporat yang stabil dan sehat dengan bank;