Membuka rekening bank korporat di UAE

Membuka rekening bank korporat lokal untuk perusahaan UAE memerlukan uji tuntas dan keahlian yang menyeluruh. Ini termasuk memverifikasi legitimasi operasi perusahaan, menyediakan dokumentasi seperti kontrak atau faktur, dan memenuhi persyaratan kepatuhan yang ditetapkan oleh bank. Tim perbankan korporat kami memiliki hubungan yang sangat baik dengan bank-bank lokal dan internasional di UAE, dan kami melakukan langkah-langkah perbankan yang diperlukan atas nama Klien kami. Golden Fish berkolaborasi dengan bank-bank yang diakui secara internasional seperti HSBC, Barclays, Standard Chartered, dan Citibank, serta bank-bank besar UAE seperti Emirates NBD, Emirates Islamic, Mashreq Bank, ADCB, dan DIB.

Sektor Perbankan Korporat UAE

Sebelum membuka rekening bank korporat untuk perusahaan UAE, Klien kami harus mengetahui hal-hal berikut:

• UAE adalah pusat keuangan global dengan sistem perbankan yang stabil dan diatur dengan baik. Secara historis, UAE dipandang sebagai 'netral pajak' untuk arus modal dari zona konflik di Timur Tengah, Afrika, Asia Barat, Rusia, dan India. 'Netral pajak' berarti UAE mengenakan pajak minimal pada investasi asing, menjadikannya yurisdiksi yang menarik bagi bisnis internasional yang ingin menghindari beban pajak berat. Bank Sentral UAE dikenal karena menjaga stabilitas sistem keuangan negara. Dirham UAE telah mempertahankan nilai tukar tetap dengan dolar AS sejak 1980.

• Tidak ada kontrol valuta asing di UAE. Pergerakan dana tidak dibatasi untuk beberapa operasi keuangan, termasuk pengiriman keuntungan, dividen, layanan utang, modal, keuntungan modal, laba cabang, royalti, dan pengembalian atas kekayaan intelektual atau impor. Individu dan perusahaan asing juga dapat membuka rekening bank pribadi atau korporat multi mata uang.

• Ekonomi dan sistem perbankan UAE rentan terhadap:

  • Konflik dan ketidakpastian regional
  • Upaya internasional untuk memerangi pendanaan teror dan pencucian uang
  • Harga minyak rendah
  • Penurunan harga properti di kota
  • Pengeluaran pengunjung luar negeri di kota
  • Ekonomi global yang sehat Bank-bank di UAE memiliki modal yang kuat, jauh melebihi persyaratan regulasi minimum.

  Menurut Outlook Sektor Perbankan UAE 2023 dari S&P Global Ratings, bank-bank UAE mempertahankan likuiditas yang cukup pada neraca mereka untuk menopang pertumbuhan pinjaman, tetap tangguh menghadapi pergerakan tak terduga di pasar modal internasional. Pada 2023, total aset bank yang beroperasi di UAE mengalami peningkatan 11% year-on-year, mencapai rekor tertinggi AED 4,1 triliun.

• Pada Januari 2024, cadangan devisa UAE naik menjadi US$184,4 miliar, naik dari US$180,5 miliar pada bulan sebelumnya. Lembaga pemeringkat kredit internasional seperti Moody's dan Fitch Ratings juga memberikan peringkat tinggi untuk UAE. Pemerintah memegang peringkat kredit sovereign Aa2 dari Moody's dan peringkat AA dengan outlook stabil dari Fitch.

• Meskipun simpanan di bank UAE tidak diasuransikan, pemerintah secara konsisten telah turun tangan untuk melindungi uang deposan di masa lalu dan kemungkinan tidak akan membiarkan bank lokal manapun kolaps. Misalnya, selama krisis keuangan global 2008, pemerintah UAE memberikan dukungan finansial kepada bank-bank lokal untuk memastikan stabilitas (sumber).

• Bank digital khusus mulai bermunculan di kota ini, menawarkan layanan melalui aplikasi mobile, biasanya dengan biaya transaksi dan layanan yang lebih rendah. Sektor perbankan UAE juga beralih ke pembayaran mobile, kecerdasan buatan, dan layanan berbasis blockchain.

• Bank-bank UAE menawarkan tabungan, deposito, rekening giro, perbankan online, penukaran mata uang, perbankan mata uang asing, transfer kawat, layanan ATM, manajemen kekayaan, pinjaman, letter of credit, layanan treasury, hedging, dan layanan konsultasi.

• Bahkan transaksi terkecil pun dapat diselesaikan di UAE menggunakan kartu debit dan kredit lokal dan internasional serta metode seperti Apple Pay dan gateway pembayaran lainnya. Hampir semua ATM di Dubai menerima kartu internasional, banyak yang menawarkan penarikan dalam dolar AS, dan beberapa memiliki batas penarikan harian tinggi minimal AED 5.000.

• Sebagian besar staf cabang bank UAE berbicara bahasa Inggris; korespondensi dan layanan perbankan online tersedia dalam bahasa Inggris dan Arab.

• UAE adalah penandatangan Common Reporting Standard (CRS) dan Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), yang merupakan inisiatif global untuk mengurangi penghindaran pajak.

• Semua pelancong yang memasuki negara harus melengkapi deklarasi ketika membawa uang tunai setara dengan atau lebih tinggi dari AED 60.000.

💙 TIP

Pelajari bagaimana tim ahli kami menjamin persetujuan rekening bank korporat.

Pertimbangan Saat Membuka Rekening Bank Bisnis di UAE

Pemerintah UAE mewajibkan bank-bank lokal untuk menerapkan prosedur 'Know Your Client' (KYC) yang ketat. Oleh karena itu, sebelum membuka rekening bank, Klien kami akan diminta untuk menyerahkan:

• Informasi rinci tentang aktivitas perusahaan (termasuk bukti bisnis di Dubai, seperti kontrak atau faktur).
• Informasi tentang Klien dan pemasok perusahaan.
• Informasi latar belakang pemegang saham dan direktur.
• Proyeksi keuangan.

Tim perbankan korporat kami akan membantu dalam mempersiapkan dokumen perusahaan yang diperlukan sesuai dengan persyaratan bank.

Setiap bank UAE akan meminta Klien kami untuk menyerahkan dokumen perusahaan asing yang telah dilegalisasi dan dilegalisir sebelum rekening korporat dapat dibuka. Perusahaan lokal harus menganggarkan sekitar US$2.000 untuk biaya legalisasi. Entitas asing yang membuka rekening bank korporat di Emirates harus menganggarkan sekitar US$5.000 untuk biaya legalisasi (tujuh dokumen masing-masing US$800). Jika perusahaan asing memiliki struktur yang kompleks, Klien harus menganggarkan lebih dari US$6.000 untuk biaya legalisasi.

Beberapa free zone mengharuskan penyetoran modal disetor. Setoran ini harus dilakukan ke rekening bank lokal UAE menggunakan mata uang lokal (AED). Setelah rekening AED utama dibuat, rekening tambahan dapat dibuka di luar UAE.

Selain rekening dirham UAE, bank-bank lokal menawarkan rekening dalam berbagai mata uang, termasuk dolar AS, euro, poundsterling, dan mata uang global lainnya.

Bank-bank di UAE biasanya mensyaratkan setoran minimum dan saldo pemeliharaan sekitar US$130.000. Biaya di bawah minimum akan dikenakan jika rekening tidak memenuhi persyaratan saldo bulanan ini.

Bank-bank di UAE mengharuskan pertemuan tatap muka dengan direktur dan penandatangan entitas sebelum menyetujui aplikasi rekening bank bisnis. Persyaratan ini memastikan bahwa bank dapat memverifikasi identitas individu kunci yang terlibat dan menilai legitimasi bisnis, sehingga mengurangi risiko penipuan dan memastikan kepatuhan terhadap standar regulasi. Oleh karena itu, perjalanan diperlukan.

Semakin banyak, bank-bank UAE juga mungkin mengharuskan Klien untuk:

• Memiliki kantor fisik di UAE
• Mendapatkan visa kerja/residensi UAE untuk penandatangan.

Jika diperlukan, Golden Fish dapat membantu dalam:

• Mengidentifikasi ruang kantor yang sesuai
• Mendapatkan visa UAE.

Dalam kebanyakan kasus, departemen hukum dan kepatuhan bank UAE tidak menilai dokumen uji tuntas awal sebelum Klien kami tiba di UAE. Sebaliknya, petugas front desk yang menangani tugas ini. Akibatnya, umum bagi bank untuk meminta dokumentasi tambahan pada berbagai tahap proses pembukaan rekening.

💚 Rata-rata, bank-bank UAE biasanya membutuhkan waktu sekitar delapan minggu untuk mengeluarkan nomor rekening korporat setelah aplikasi lengkap dan set dokumen KYC diserahkan.

Bank-bank UAE tidak mengharuskan perusahaan asing memiliki entitas lokal untuk membuka rekening. Namun, membuka rekening bank perusahaan offshore bisa sulit dan mahal karena bank telah memperketat persyaratan mereka.

Tabel Masalah dan Solusi Perbankan Bisnis UAE

Masalah Perbankan Korporat UAE	Solusi
Bank-bank UAE mengharuskan penandatangan hadir secara fisik untuk membuka rekening bank korporat. Namun, melakukan perjalanan untuk bertemu bank tidak menjamin keberhasilan pembukaan rekening.	Firma kami akan mencari bank yang memiliki cabang untuk penduduk non-UAE. Dalam beberapa kasus, ini memungkinkan penerima manfaat untuk mengunjungi cabang yang lebih dekat dengan mereka atau di negara asal mereka. Jika diperlukan perjalanan ke UAE, kami akan 1️⃣ mengamankan minat secara prinsip sebelumnya dan 2️⃣ menjadwalkan pertemuan dengan beberapa bank sebagai cadangan.
Sejak 2019, membuka rekening bank korporat UAE sebagai perusahaan offshore menjadi lebih menantang. Ini terutama karena perusahaan offshore mungkin kurang memiliki substansi atau karyawan di UAE, sehingga sulit memenuhi semua persyaratan bank.	Golden Fish telah membangun hubungan perbankan berkualitas dengan bank-bank UAE dan global. Bank-bank ini mempercayai dan menyambut Klien multinasional kami. Rencana bisnis yang berkualitas sangat membantu. Selain itu, Golden Fish akan membantu Klien kami memenuhi persyaratan substansi ekonomi UAE.
Bank-bank UAE, seperti banyak bank internasional, sering menutup rekening korporat tanpa memberikan alasan. Menutup rekening bank nasabah tanpa memberi kesempatan penandatangan bank untuk menjelaskan 'aktivitas transaksi tidak biasa dalam rekening bank korporat' adalah tindakan tidak adil dan tidak masuk akal yang dapat membebani bisnis Klien multinasional kami.	Kami menyarankan agar Klien multinasional kami membuka beberapa rekening bank korporat multi-mata uang cadangan dengan bank yang berbeda. Tidak disarankan untuk membuka satu rekening bank korporat dan membuat bisnis Anda bergantung pada satu bank.
Bank-bank UAE dan peraturan perbankan terus memperketat dan melengkapi uji tuntas menyeluruh, meminta kepatuhan yang ketat, dan persyaratan Know Your Customer (KYC).	Golden Fish akan memastikan penyediaan tepat waktu semua dokumen yang diperlukan sesuai dengan bank dan otoritas regulasi UAE.
Bank-bank Dubai mungkin sangat selektif dalam menerima entitas yang tidak terdaftar di UAE, membuat prosesnya sulit dan mahal. Mereka biasanya lebih memilih nasabah dengan kehadiran lokal dan substansi ekonomi.	Golden Fish telah mengembangkan hubungan yang kuat dengan bank-bank di UAE. Institusi-institusi ini mempercayai dan terbuka terhadap klien multinasional kami, terutama ketika didukung oleh rencana bisnis yang berkualitas.
Bank-bank Dubai akan meminta perusahaan yang terdaftar di luar negeri untuk melegalkan dokumen KYC perusahaan dengan kedutaan UAE di negara asal mereka. Ini bisa mahal, karena biaya kedutaan bisa mencapai US$800 untuk setiap dokumen.	Sebagai cadangan, Golden Fish secara bersamaan menghubungi 3-5 bank untuk meminimalkan jangka waktu penyelesaian.
Mayoritas bank Dubai hanya menyediakan dukungan telepon selama jam kerja Dubai. Ini tidak nyaman bagi Klien multinasional di Asia Pasifik atau Amerika Serikat.	Staf Golden Fish membantu Klien multinasional kami dengan komunikasi bank, terlepas dari zona waktu. POA yang dilegalisasi akan diperlukan.

Cara membuka rekening bank korporat di UAE

Tim kami akan menghubungi beberapa bank untuk mengkonfirmasi minat mereka terhadap bisnis Klien kami dan mengatur pertemuan di cabang.

Tim Perbankan Golden Fish akan melengkapi formulir aplikasi rekening bank korporat multi-mata uang untuk ditinjau dan ditandatangani oleh Klien kami. Kami juga akan mengumpulkan dokumen uji tuntas Know Your Customer (KYC).

Kami akan menyusun rencana bisnis yang berkualitas untuk meningkatkan peluang mendapatkan rekening bank korporat multi-mata uang di bank pilihan.

Tim kami akan mendukung Klien kami di Dubai dengan bergabung dalam pertemuan tatap muka dengan bank-bank lokal untuk membuka rekening bank korporat multi-mata uang.

Setelah menyelesaikan hal di atas, petugas bank akan menyerahkan berkas calon nasabah lengkap ke Departemen Legal dan Kepatuhan bank. Departemen ini mungkin memerlukan dokumen dan informasi tambahan dari setiap penandatangan bank, direktur, dan UBO perusahaan, serta informasi tentang bisnis dan transaksi Klien kami.

Jika bank memutuskan untuk tidak menerima bisnis Klien kami, Golden Fish akan segera memberi tahu Klien kami dan menerapkan solusi perbankan alternatif.

Tiga minggu setelah dimulainya keterlibatan, kami akan menyerahkan tabel ringkasan kepada Klien kami, yang mencantumkan bank-bank yang telah menyatakan minat awal untuk bergabung dengan mereka. Empat minggu setelah perjalanan Klien kami ke UAE, mereka dapat berharap untuk menerima nomor rekening bank korporat multi-mata uang mereka.

Detail login internet banking biasanya menyusul dalam waktu satu hingga dua minggu setelah nomor rekening bank diterbitkan. Kami juga dapat membantu klien kami mengaktifkan fasilitas Internet banking.

Setelah mendapatkan nomor rekening bank korporat, Golden Fish siap membantu Klien kami menambahkan pemegang saham dan direktur baru jika diperlukan. Namun, persetujuan individu-individu ini sebagai penandatangan bank biasanya tergantung pada pertemuan tatap muka dengan bank dan peninjauan serta persetujuan aplikasi mereka selanjutnya.

Layanan perbankan korporat UAE lainnya

Rekening broker UAE

Banyak Klien memilih rekening broker UAE sebagai platform trading pilihan mereka di Timur Tengah. Meskipun bursa saham di Timur Tengah mungkin tidak secanggih yang ada di Eropa, AS, atau Asia, minat terhadap rekening broker UAE telah meningkat seiring dengan pertumbuhan volume perdagangan.

Rekening broker di UAE juga membuka peluang untuk trading di bursa saham Eropa dan Amerika.

Seiring bertumbuhnya peluang investasi di kota-kota seperti Dubai dan Abu Dhabi, membuka rekening broker UAE menjadi strategi yang berharga bagi Klien kami untuk terlibat dengan pasar-pasar ini.

Layanan yang ditawarkan saat membuka rekening broker UAE meliputi perdagangan ekuitas di Timur Tengah, rekening kas yang optimal, rekening trading margin, trading margin FX dan futures, peminjaman dan peminjaman sekuritas, reksa dana dan unit trust, investasi pendapatan tetap, produk riset termasuk update harian dan mingguan, laporan riset perusahaan, dan laporan fokus sektor.

Rekening broker UAE akan dikenakan komisi broker, biaya data, biaya transfer saham, kutipan harga real-time, alat riset, suku bunga untuk pinjaman margin, dan biaya manajemen untuk rekening diskresioner.

Pembiayaan perdagangan

Bank-bank UAE bersedia memberikan pembiayaan kepada perusahaan lokal jika memenuhi kondisi berikut:

• pengajuan rencana bisnis yang baik
• ketersediaan jaminan
• pengalaman pemilik bisnis
• audit laporan keuangan tiga tahun terakhir
• ketersediaan studi kelayakan yang realistis
• laporan analisis kekuatan dan kelemahan proyek (SWOT)

Pembiayaan perdagangan mencakup beberapa instrumen keuangan, termasuk jaminan bank, letter of credit, pembiayaan terhadap trust receipt, dan dokumen terhadap pembayaran dan penerimaan.

Opsi pembiayaan korporat meliputi pinjaman, cerukan, atau persyaratan kredit preferensial (misalnya, suku bunga yang lebih rendah untuk pelanggan setia atau jadwal pembayaran yang diperpanjang).

Beberapa Klien multinasional mencari pembiayaan perdagangan untuk meningkatkan modal kerja, mengelola arus kas dengan lebih baik, mendapatkan manfaat dari skala ekonomi dengan membeli dalam volume besar, dan mengurangi risiko kebangkrutan.