Skip to content

Открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ

Дирхам ОАЭEmirates NBD

Открытие местного корпоративного банковского счета для компании в ОАЭ требует тщательной проверки и профессиональной экспертизы. Это включает в себя проверку законности деятельности компании, предоставление документации, такой как контракты или счета-фактуры, и соответствие требованиям комплаенса, установленным банком. Наша команда корпоративного банкинга имеет отличные отношения с местными и международными банками в ОАЭ, и мы выполняем необходимые банковские процедуры от имени наших Клиентов. Golden Fish сотрудничает с международно признанными банками, такими как HSBC, Barclays, Standard Chartered и Citibank, а также с крупнейшими банками ОАЭ, включая Emirates NBD, Emirates Islamic, Mashreq Bank, ADCB и DIB.

Корпоративный банковский сектор ОАЭ

Перед открытием корпоративного банковского счета для компании в ОАЭ, нашим Клиентам следует учитывать следующие моменты:

  • ОАЭ является глобальным финансовым центром со стабильной, хорошо регулируемой банковской системой. Исторически ОАЭ рассматривались как 'налогово-нейтральная' юрисдикция для движения капитала из зон конфликтов на Ближнем Востоке, в Африке, Западной Азии, России и Индии. 'Налогово-нейтральный' означает, что ОАЭ облагает минимальными налогами иностранные инвестиции, что делает его привлекательной юрисдикцией для международного бизнеса, стремящегося избежать высокого налогового бремени. Центральный банк ОАЭ известен поддержанием стабильности финансовой системы страны. Дирхам ОАЭ сохраняет фиксированный обменный курс с долларом США с 1980 года.

  • В ОАЭ отсутствует валютный контроль. Движение средств не ограничено для ряда финансовых операций, включая денежные переводы прибыли, дивидендов, обслуживание долга, капитал, прирост капитала, прибыль филиалов, роялти и доходы от интеллектуальной собственности или импорта. Иностранные физические и юридические лица также могут открывать личные или корпоративные мультивалютные банковские счета.

  • Экономика и банковская система ОАЭ уязвимы к:

    • Региональным конфликтам и неопределенности
    • Международным усилиям по борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег
    • Низким ценам на нефть
    • Снижению цен на недвижимость в городе
    • Расходам зарубежных посетителей в городе
    • Здоровой мировой экономике Банки в ОАЭ хорошо капитализированы, уверенно превышая минимальные нормативные требования.

    Согласно прогнозу S&P Global Ratings по банковскому сектору ОАЭ на 2023 год, банки ОАЭ поддерживают достаточную ликвидность на своих балансах для поддержания роста кредитования, оставаясь устойчивыми к непредсказуемым движениям на международных рынках капитала. В 2023 году общие активы банков, работающих в ОАЭ, выросли на 11% в годовом исчислении, достигнув рекордного уровня в 4,1 триллиона дирхамов ОАЭ.

  • В январе 2024 года валютные резервы ОАЭ выросли до 184,4 миллиарда долларов США по сравнению со 180,5 миллиарда долларов США в предыдущем месяце. Международные кредитные рейтинговые агентства, такие как Moody's и Fitch Ratings, также высоко оценивают ОАЭ. Правительство имеет суверенный кредитный рейтинг Aa2 от Moody's и рейтинг AA со стабильным прогнозом от Fitch.

  • Хотя вклады в банках ОАЭ не застрахованы, правительство последовательно вмешивалось для защиты денег вкладчиков в прошлом и вряд ли допустит крах какого-либо местного банка. Например, во время глобального финансового кризиса 2008 года правительство ОАЭ оказало финансовую поддержку местным банкам для обеспечения стабильности (источник).

  • В городе появляются специализированные цифровые банки, предлагающие услуги через мобильные приложения, обычно с более низкими комиссиями за транзакции и обслуживание. Банковский сектор ОАЭ также переходит на мобильные платежи, искусственный интеллект и услуги на основе блокчейна.

  • Банки ОАЭ предлагают сберегательные счета, депозиты, расчетные счета, онлайн-банкинг, обмен валюты, банковские операции в иностранной валюте, банковские переводы, услуги банкоматов, управление капиталом, кредиты, аккредитивы, казначейские услуги, хеджирование и консультационные услуги.

  • Даже самые мелкие транзакции можно совершать в ОАЭ с помощью местных и международных дебетовых и кредитных карт и таких методов, как Apple Pay и другие платежные шлюзы. Практически все банкоматы в Дубае принимают международные карты, многие предлагают снятие наличных в долларах США, а некоторые имеют высокие дневные лимиты снятия не менее 5000 дирхамов ОАЭ.

  • Большинство сотрудников отделений банков ОАЭ говорят на английском языке; корреспонденция и услуги онлайн-банкинга доступны на английском и арабском языках.

  • ОАЭ является участником Common Reporting Standard (CRS) и Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), которые являются глобальными инициативами по сокращению уклонения от уплаты налогов.

  • Все путешественники, въезжающие в страну, должны заполнить декларацию при ввозе наличных сумм, эквивалентных или превышающих 60 000 дирхамов ОАЭ.

💙 СОВЕТ

Узнайте, как наша команда экспертов гарантирует одобрение корпоративного банковского счета.

Что нужно учесть при открытии корпоративного банковского счета в ОАЭ

Правительство ОАЭ требует от местных банков соблюдения строгих процедур 'Know Your Client' (KYC). Поэтому перед открытием банковского счета наш Клиент должен предоставить:

  • Подробную информацию о деятельности компании (включая подтверждение ведения бизнеса в Дубае, например, контракты или счета-фактуры).
  • Информацию о клиентах и поставщиках компании.
  • Информацию о акционерах и директорах.
  • Финансовые прогнозы.

Наша команда корпоративного банкинга поможет подготовить необходимые документы компании в соответствии с требованиями банка.

Каждый банк ОАЭ потребует от нашего Клиента предоставить легализованные и заверенные документы иностранной компании до открытия корпоративного счета. Местной компании следует заложить в бюджет около 2 000 долларов США на сборы за заверение. Иностранной организации, открывающей корпоративный банковский счет в Эмиратах, следует заложить около 5 000 долларов США на сборы за заверение (семь документов по 800 долларов каждый). Если иностранная компания имеет сложную структуру, Клиенту следует заложить более 6 000 долларов США на сборы за заверение.

Некоторые free zone требуют внесения оплаченного уставного капитала. Этот депозит должен быть внесен на местный банковский счет в ОАЭ в местной валюте (AED). После открытия основного счета в AED можно открывать дополнительные счета за пределами ОАЭ.

Помимо счетов в дирхамах ОАЭ, местные банки предлагают счета в различных валютах, включая доллары США, евро, фунты стерлингов и другие мировые валюты.

Банки ОАЭ обычно требуют минимальный депозит и поддержание баланса около 130 000 долларов США. Если счет не соответствует этому ежемесячному требованию по балансу, взимается комиссия за падение ниже минимума.

Банки в ОАЭ требуют личной встречи с директорами и подписантами организации перед одобрением заявки на открытие корпоративного банковского счета. Это требование обеспечивает возможность банку проверить личности ключевых лиц и оценить законность бизнеса, тем самым снижая риск мошенничества и обеспечивая соответствие нормативным стандартам. Поэтому требуется личный визит.

Все чаще банки ОАЭ могут также требовать от Клиента:

  • Наличие физического офиса в ОАЭ
  • Получение рабочей визы/вида на жительство ОАЭ для подписанта.

При необходимости Golden Fish может помочь в:

  • Поиске подходящего офисного помещения
  • Получении виз ОАЭ.

В большинстве случаев юридические отделы и отделы комплаенса банков ОАЭ не оценивают первоначальные документы due diligence до прибытия нашего Клиента в ОАЭ. Вместо этого эту задачу выполняет сотрудник фронт-офиса. В результате банки часто запрашивают дополнительную документацию на различных этапах процесса открытия счета.

💚 В среднем банкам ОАЭ требуется около восьми недель для выдачи номеров корпоративных банковских счетов после подачи полного пакета документов и KYC.

Банки ОАЭ не требуют от иностранных компаний наличия местного юридического лица для открытия счета. Однако открытие банковских счетов для оффшорных компаний может быть сложным и дорогостоящим, поскольку банки ужесточили свои требования.

Таблица проблем и решений корпоративного банкинга в ОАЭ

Проблема корпоративного банкинга в ОАЭРешение
Банки ОАЭ требуют личного присутствия подписанта для открытия корпоративного банковского счета. Однако поездка для встречи с банком не гарантирует успешного открытия счета.Наша Фирма будет искать банки с филиалами для нерезидентов ОАЭ. В некоторых случаях это может позволить бенефициару посетить филиал ближе к месту проживания или в своей стране. Если требуется поездка в ОАЭ, мы 1️⃣ получим предварительное согласие и 2️⃣ запланируем встречи с несколькими банками в качестве запасного варианта.
С 2019 года открытие корпоративного банковского счета в ОАЭ для оффшорной компании стало более сложным. Это в основном связано с тем, что оффшорным компаниям может не хватать присутствия или сотрудников в ОАЭ, что затрудняет выполнение всех банковских требований.Golden Fish установила качественные банковские отношения с банками ОАЭ и международными банками. Эти банки доверяют и приветствуют наших международных Клиентов. Качественный бизнес-план очень помогает. Кроме того, Golden Fish поможет нашим Клиентам соответствовать требованиям экономического присутствия в ОАЭ.
Банки ОАЭ, как и многие международные банки, часто закрывают корпоративные счета без объяснения причин. Закрытие банковского счета клиента без возможности для банковского подписанта объяснить 'необычную транзакционную активность по корпоративному счету' является несправедливым действием, которое может навредить бизнесу.Мы рекомендуем нашим международным Клиентам открывать несколько резервных мультивалютных корпоративных счетов в разных банках. Не рекомендуется открывать один корпоративный счет и ставить бизнес в зависимость от одного банка.
Банки ОАЭ и банковские правила продолжают ужесточаться и проводят тщательную проверку, требуют строгого соответствия и выполнения требований Know Your Customer (KYC).Golden Fish обеспечит своевременное предоставление всех необходимых документов в соответствии с требованиями банков ОАЭ и регулирующих органов.
Банки Дубая могут быть особенно требовательны к приему организаций, не зарегистрированных в ОАЭ, что делает процесс сложным и дорогостоящим. Они обычно предпочитают клиентов с местным присутствием и экономической субстанцией.Golden Fish установила прочные отношения с банками в ОАЭ. Эти учреждения доверяют и открыты для наших международных клиентов, особенно при поддержке качественного бизнес-плана.
Банки Дубая требуют от иностранных компаний легализации корпоративных документов KYC в посольстве ОАЭ в стране происхождения. Это может быть дорого, так как консульские сборы могут достигать 800 долларов США за каждый документ.В качестве запасного варианта Golden Fish одновременно связывается с 3-5 банками для минимизации сроков выполнения.
Большинство банков Дубая предоставляют телефонную поддержку только в рабочие часы Дубая. Это неудобно для международных Клиентов из Азиатско-Тихоокеанского региона или США.Сотрудники Golden Fish помогают нашим международным Клиентам в общении с банками, независимо от часовых поясов. Потребуется заверенная доверенность (POA).

Как открыть корпоративный банковский счет в ОАЭ

Наша Фирма свяжется с несколькими банками, чтобы подтвердить их заинтересованность в бизнесе нашего Клиента и организовать встречу в отделении.

Банковская команда Golden Fish заполнит формы заявления на открытие мультивалютного корпоративного счета для проверки и подписи нашим Клиентом. Мы также соберем документы для комплексной проверки Know Your Customer (KYC).

Мы составим качественный бизнес-план, чтобы повысить шансы на получение мультивалютного корпоративного банковского счета в предпочтительном банке.

Наша команда окажет поддержку нашим Клиентам в Дубае, присоединившись к ним на личных встречах с местными банками для открытия мультивалютных корпоративных счетов.

После завершения вышеуказанного, банковский служащий представит полное досье потенциального клиента в Юридический департамент и Департамент комплаенса банка. Этот департамент может запросить дополнительные документы и информацию от каждого подписанта банка, директора и UBO компаний, а также информацию о бизнесе и транзакциях нашего Клиента.

Если банк решит не принимать бизнес нашего Клиента на обслуживание, Golden Fish незамедлительно проинформирует об этом нашего Клиента и предложит альтернативные банковские решения.

Через три недели после начала сотрудничества мы предоставим нашему Клиенту сводную таблицу с перечнем банков, которые предварительно выразили заинтересованность в его обслуживании. Через четыре недели после поездки нашего Клиента в ОАЭ он может ожидать получения номеров своих мультивалютных корпоративных банковских счетов.

Данные для входа в интернет-банкинг обычно предоставляются в течение одной-двух недель после выдачи номеров банковских счетов. Мы также можем помочь нашим клиентам активировать услуги интернет-банкинга.

После получения номеров корпоративного банковского счета Golden Fish готова помочь нашему Клиенту добавить новых акционеров и директоров при необходимости. Однако утверждение этих лиц в качестве банковских подписантов обычно зависит от личной встречи с банком и последующего рассмотрения и одобрения их заявлений.

Другие корпоративные банковские услуги в ОАЭ

Брокерский счет в ОАЭ

Многие клиенты выбирают брокерский счет в ОАЭ как предпочтительную торговую платформу на Ближнем Востоке. Хотя фондовые биржи на Ближнем Востоке могут быть не столь развитыми, как в Европе, США или Азии, интерес к брокерским счетам в ОАЭ возрос вместе с растущими объемами торгов.

Брокерский счет в ОАЭ также открывает возможности для торговли на европейских и американских фондовых биржах.

По мере роста инвестиционных возможностей в таких городах, как Дубай и Абу-Даби, открытие брокерского счета в ОАЭ становится ценной стратегией для наших клиентов по взаимодействию с этими рынками.

Услуги, предоставляемые при открытии брокерского счета в ОАЭ, включают торговлю акциями на Ближнем Востоке, оптимальный денежный счет, маржинальный торговый счет, маржинальную торговлю валютой и фьючерсами, кредитование и заимствование ценных бумаг, фонды и паевые трасты, инвестиции с фиксированным доходом, исследовательские продукты, включая ежедневные и еженедельные обновления, отчеты по исследованию компаний и отраслевые обзоры.

Брокерский счет в ОАЭ облагается брокерскими комиссиями, платой за данные, сборами за перевод акций, котировками цен в реальном времени, инструментами исследования, процентными ставками по маржинальным кредитам и комиссиями за управление дискреционными счетами.

Торговое финансирование

Банки ОАЭ готовы предоставить финансирование местным компаниям при соблюдении следующих условий:

  • предоставление качественного бизнес-плана
  • наличие обеспечения
  • опыт владельцев бизнеса
  • аудит финансовой отчетности за последние три года
  • наличие реалистичного технико-экономического обоснования
  • отчет по анализу сильных и слабых сторон проекта (SWOT)

Торговое финансирование охватывает несколько финансовых инструментов, включая банковские гарантии, аккредитивы, финансирование под доверительную расписку и документы против платежа и акцепта.

Варианты корпоративного финансирования включают кредиты, овердрафты или льготные условия кредитования (например, сниженные процентные ставки для постоянных клиентов или продленные графики погашения).

Некоторые многонациональные клиенты обращаются к торговому финансированию для увеличения оборотного капитала, лучшего управления денежными потоками, получения выгоды от эффекта масштаба при оптовых закупках и снижения рисков банкротства.

Запишитесь на бесплатную консультацию по корпоративному банкингу