Abertura de conta bancária corporativa nos EAU


A abertura de uma conta bancária corporativa local para uma empresa nos EAU requer due diligence e expertise minuciosas. Isso inclui verificar a legitimidade das operações da empresa, fornecer documentação como contratos ou faturas, e atender aos requisitos de conformidade estabelecidos pelo banco. Nossa equipe de banco corporativo mantém excelentes relações com bancos locais e internacionais nos EAU, e realizamos os passos bancários necessários em nome de nossos Clientes. A Golden Fish colabora com bancos internacionalmente reconhecidos como HSBC, Barclays, Standard Chartered e Citibank, bem como com os principais bancos dos EAU como Emirates NBD, Emirates Islamic, Mashreq Bank, ADCB e DIB.
O Setor Bancário Corporativo dos EAU
Antes de abrir uma conta bancária corporativa para uma empresa nos EAU, nossos Clientes devem estar cientes dos seguintes pontos:
Os EAU são um centro financeiro global com um sistema bancário bem regulamentado e estável. Historicamente, os EAU têm sido vistos como 'neutros em impostos' para fluxos de capital provenientes de zonas de conflito no Oriente Médio, África, Ásia Ocidental, Rússia e Índia. 'Neutro em impostos' significa que os EAU impõem impostos mínimos sobre investimentos estrangeiros, tornando-o uma jurisdição atraente para empresas internacionais que buscam evitar pesadas cargas tributárias. O Banco Central dos EAU é conhecido por manter a estabilidade do sistema financeiro do país. O dirham dos EAU mantém uma taxa de câmbio fixa com o dólar americano desde 1980.
Não há controles cambiais nos EAU. A movimentação de fundos é irrestrita para várias operações financeiras, incluindo remessas de lucros, dividendos, serviço da dívida, capital, ganhos de capital, lucros de filiais, royalties e retornos sobre propriedade intelectual ou importações. Indivíduos e empresas estrangeiras também podem abrir contas bancárias pessoais ou corporativas em múltiplas moedas.
A economia e o sistema bancário dos EAU são vulneráveis a:
- Conflito regional e incerteza
- Esforços internacionais para combater o financiamento do terrorismo e lavagem de dinheiro
- Baixos preços do petróleo
- Queda nos preços dos imóveis na cidade
- Gastos de visitantes estrangeiros na cidade
- Uma economia global saudável Os bancos nos EAU são bem capitalizados, superando confortavelmente os requisitos regulatórios mínimos.
De acordo com a Perspectiva do Setor Bancário dos EAU 2023 da S&P Global Ratings, os bancos dos EAU mantêm liquidez suficiente em seus balanços para sustentar o crescimento dos empréstimos, permanecendo resilientes contra movimentos imprevisíveis nos mercados de capitais internacionais. Em 2023, o total de ativos dos bancos operando nos EAU experimentou um aumento de
11%
ano a ano, atingindo um recorde deAED 4,1 trilhões
.Em janeiro de 2024, as reservas cambiais dos EAU subiram para US$184,4 bilhões, acima dos US$180,5 bilhões do mês anterior. Instituições internacionais de classificação de crédito como Moody's e Fitch Ratings também classificam altamente os EAU. O governo mantém uma classificação de crédito soberano de
Aa2
da Moody's e uma classificaçãoAA
com perspectiva estável da Fitch.Embora os depósitos em bancos dos EAU não sejam segurados, o governo tem consistentemente intervindo para proteger o dinheiro dos depositantes no passado e é improvável que permita que qualquer banco local entre em colapso. Por exemplo, durante a crise financeira global de 2008, o governo dos EAU forneceu apoio financeiro aos bancos locais para garantir a estabilidade (fonte).
Bancos digitais dedicados estão surgindo na cidade, oferecendo serviços via aplicativos móveis, tipicamente com taxas de transação e serviços mais baixas. O setor bancário dos EAU também está mudando para pagamentos móveis, inteligência artificial e serviços baseados em blockchain.
Os bancos dos EAU oferecem poupança, depósitos, contas correntes, internet banking, câmbio, serviços bancários em moeda estrangeira, transferências bancárias, serviços de caixa eletrônico, gestão de patrimônio, empréstimos, cartas de crédito, serviços de tesouraria, hedge e serviços de consultoria.
Até as menores transações podem ser completadas nos EAU usando cartões de débito e crédito locais e internacionais e métodos como Apple Pay e outros gateways de pagamento. Quase todos os caixas eletrônicos em Dubai aceitam cartões internacionais, muitos oferecem saques em dólares americanos, e alguns têm limites diários de saque altos de pelo menos
AED 5.000
.A maioria dos funcionários das agências bancárias dos EAU fala inglês; correspondência e serviços bancários online estão disponíveis em inglês e árabe.
Os EAU são signatários do Common Reporting Standard (CRS) e do Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), que são iniciativas globais para reduzir a evasão fiscal.
Todos os viajantes que entram no país devem preencher uma declaração ao trazer quantias em dinheiro equivalentes ou superiores a
AED 60.000
.
💙 DICA
Saiba como nossa equipe de especialistas garante a aprovação de conta bancária corporativa.
Considerações ao Abrir uma Conta Bancária Empresarial nos EAU
O governo dos EAU exige que os bancos locais implementem rigorosos procedimentos 'Know Your Client' (KYC). Portanto, antes de abrir uma conta bancária, nosso Cliente deverá apresentar:
- Informações detalhadas sobre as atividades da empresa (incluindo comprovação de negócios em Dubai, como contratos ou faturas).
- Informações sobre os Clientes e fornecedores da empresa.
- Informações de histórico sobre acionistas e diretores.
- Projeções financeiras.
Nossa equipe de banco corporativo auxiliará na preparação dos documentos necessários da empresa para satisfazer as exigências do banco.
Todos os bancos dos EAU exigirão que nosso Cliente apresente documentos empresariais estrangeiros legalizados e autenticados antes que a conta corporativa possa ser aberta. Uma empresa local deve orçar aproximadamente US$2.000 para taxas de autenticação. Uma entidade estrangeira abrindo uma conta bancária corporativa nos Emirados deve orçar cerca de US$5.000 em taxas de autenticação (sete documentos a US$800 cada). Se a empresa estrangeira tiver uma estrutura complexa, o Cliente deve orçar mais de US$6.000 em taxas de autenticação.
Algumas free zones exigem o depósito de capital social integralizado. Este depósito deve ser feito em uma conta bancária local dos EAU usando a moeda local (AED). Uma vez que a conta principal em AED esteja estabelecida, contas suplementares podem ser abertas fora dos EAU.
Além de contas em dirhams dos EAU, os bancos locais oferecem contas em múltiplas moedas, incluindo dólares americanos, euros, libras esterlinas e outras moedas globais.
Os bancos dos EAU geralmente exigem um depósito mínimo e saldo de manutenção de aproximadamente US$130.000
. Uma taxa por saldo abaixo do mínimo é aplicada se a conta não mantiver este requisito de saldo mensal.
Os bancos nos EAU exigem uma reunião presencial com os diretores e signatários da entidade antes de aprovar uma solicitação de conta bancária empresarial. Este requisito garante que o banco possa verificar a identidade dos principais envolvidos e avaliar a legitimidade do negócio, reduzindo assim o risco de fraude e garantindo conformidade com os padrões regulatórios. Portanto, é necessário viajar.
Cada vez mais, os bancos dos EAU também podem exigir que o Cliente:
- Obtenha um escritório físico nos EAU
- Obtenha um visto de trabalho/residência dos EAU para o signatário.
Se necessário, a Golden Fish pode auxiliar em:
- Identificar espaço para escritório adequado
- Obter vistos dos EAU.
Na maioria dos casos, os departamentos jurídicos e de compliance dos bancos dos EAU não avaliam os documentos iniciais de due diligence antes de nosso Cliente chegar aos EAU. Em vez disso, o oficial do atendimento lida com esta tarefa. Como resultado, é comum que os bancos solicitem documentação adicional em várias etapas do processo de abertura de conta.
💚 Em média, os bancos dos EAU normalmente levam cerca de oito semanas para emitir números de conta corporativa após a submissão completa da aplicação e do conjunto de documentos KYC.
Os bancos dos EAU não exigem que empresas estrangeiras possuam uma entidade local para estabelecer uma conta. No entanto, abrir contas bancárias de empresas offshore pode ser difícil e caro, pois os bancos aumentaram seus requisitos.
Tabela de Problemas e Soluções para Bancos Corporativos nos EAU
Problema Bancário Corporativo nos EAU | Solução |
---|---|
Os bancos dos EAU exigem que o signatário esteja fisicamente presente para abrir uma conta bancária corporativa. No entanto, viajar para se encontrar com o banco não garante a abertura bem-sucedida da conta. | Nossa Firma procurará bancos com filiais para não residentes nos EAU. Em alguns casos, isso pode permitir que o beneficiário visite uma filial mais próxima ou em seu país de origem. Se for necessário viajar para os EAU, nós 1️⃣ garantiremos interesse prévio e 2️⃣ agendaremos reuniões com vários bancos como backup. |
Desde 2019, abrir uma conta bancária corporativa nos EAU como empresa offshore tornou-se mais desafiador. Isso ocorre principalmente porque empresas offshore podem não ter substância ou funcionários nos EAU, tornando difícil atender a todos os requisitos bancários. | A Golden Fish construiu relações bancárias de qualidade com bancos dos EAU e globais. Esses bancos confiam e recebem bem nossos Clientes multinacionais. Um plano de negócios de qualidade é uma grande ajuda. Além disso, a Golden Fish ajudará nossos Clientes a atender aos requisitos de substância econômica dos EAU. |
Os bancos dos EAU, como muitos bancos internacionais, frequentemente fecham contas corporativas sem fornecer um motivo. Fechar a conta bancária de um cliente sem permitir que o signatário explique 'atividades transacionais incomuns na conta bancária corporativa' é uma ação injusta e irracional que pode estressar os negócios. | Recomendamos que nossos Clientes multinacionais abram várias contas bancárias corporativas de backup em diferentes moedas com diferentes bancos. Não é aconselhável abrir apenas uma conta bancária corporativa e ter seu negócio dependendo de um único banco. |
Os bancos dos EAU e as regulamentações bancárias continuam a apertar e realizar due diligence completa, exigindo conformidade rigorosa e requisitos de Know Your Customer (KYC). | A Golden Fish garantirá o fornecimento oportuno de todos os documentos necessários em conformidade com os bancos e autoridades reguladoras dos EAU. |
Os bancos de Dubai podem ser específicos sobre a aceitação de entidades não registradas nos EAU, tornando o processo difícil e custoso. Eles geralmente preferem clientes com presença local e substância econômica. | A Golden Fish desenvolveu fortes relações com bancos nos EAU. Essas instituições confiam e são receptivas aos nossos clientes multinacionais, principalmente quando apoiados por um plano de negócios de qualidade. |
Os bancos de Dubai solicitarão que empresas registradas no exterior legalizem documentos KYC corporativos na embaixada dos EAU em seu país de origem. Isso pode ser custoso, pois as taxas da embaixada podem chegar a US$800 por documento. | Como backup, a Golden Fish contata simultaneamente 3-5 bancos para minimizar o prazo de conclusão. |
A maioria dos bancos de Dubai só fornece suporte telefônico durante o horário comercial de Dubai. Isso é inconveniente para Clientes multinacionais na Ásia-Pacífico ou nos EUA. | A equipe da Golden Fish auxilia nossos Clientes multinacionais na comunicação com o banco, independentemente dos fusos horários. Será necessária uma procuração autenticada. |
Como abrir uma conta bancária corporativa nos EAU
Nossa Firma entrará em contato com diversos bancos para confirmar seu interesse no negócio do nosso Cliente e agendar uma reunião presencial.
A Equipe Bancária da Golden Fish preencherá os formulários de solicitação de conta bancária corporativa multimoeda para revisão e assinatura do nosso Cliente. Também reuniremos os documentos de due diligence Know Your Customer (KYC).
Elaboraremos um plano de negócios de qualidade para aumentar as chances de garantir uma conta bancária corporativa multimoeda no banco preferido.
Nossa equipe apoiará nossos Clientes em Dubai, acompanhando-os em reuniões presenciais com bancos locais para abrir contas bancárias corporativas multimoeda.
Após a conclusão do processo acima, o gerente bancário apresentará um arquivo completo do cliente em potencial ao Departamento Jurídico e de Compliance do banco. Este departamento pode solicitar documentos e informações adicionais de cada signatário bancário, diretor e UBO das empresas, bem como informações sobre os negócios e transações do nosso Cliente.
Caso um banco decida não aceitar o negócio do nosso Cliente, a Golden Fish informará prontamente nosso Cliente e implementará soluções bancárias alternativas.
Três semanas após o início do processo, entregaremos uma tabela resumo ao nosso Cliente, listando os bancos que expressaram interesse preliminar em aceitá-los. Quatro semanas após a viagem do nosso Cliente aos EAU, eles podem esperar receber seus números de conta bancária corporativa multimoeda.
Os dados de acesso ao Internet banking geralmente são fornecidos dentro de uma a duas semanas após a emissão dos números das contas bancárias. Também podemos ajudar nossos clientes a ativar os serviços de Internet banking.
Após obter os números da conta bancária corporativa, a Golden Fish está disponível para ajudar nosso Cliente a adicionar novos acionistas e diretores, se necessário. No entanto, a aprovação dessas pessoas como signatários bancários geralmente depende de uma reunião presencial com o banco e da subsequente análise e aprovação de suas solicitações.
Outros serviços bancários corporativos nos EAU
Conta de corretagem nos EAU
Muitos Clientes escolhem uma conta de corretagem nos EAU como sua plataforma de negociação preferida no Oriente Médio. Embora as bolsas de valores no Oriente Médio possam não ser tão avançadas quanto as da Europa, EUA ou Ásia, o interesse em contas de corretagem nos EAU aumentou junto com o crescimento dos volumes de negociação.
Uma conta de corretagem nos EAU também abre portas para negociação nas bolsas de valores europeias e americanas.
À medida que as oportunidades de investimento crescem em cidades como Dubai e Abu Dhabi, estabelecer uma conta de corretagem nos EAU torna-se uma estratégia valiosa para nossos Clientes se envolverem com esses mercados.
Os serviços oferecidos ao estabelecer uma conta de corretagem nos EAU incluem negociação de ações no Oriente Médio, conta corrente otimizada, conta de negociação com margem, negociação de margem em FX e futuros, empréstimo e concessão de títulos, fundos e unit trusts, investimentos de renda fixa, produtos de pesquisa incluindo atualizações diárias e semanais, relatórios de pesquisa de empresas e relatórios com foco em setores.
Uma conta de corretagem nos EAU estará sujeita a comissões de corretagem, taxas de dados, custos de transferência de ações, cotações de preços em tempo real, ferramentas de pesquisa, taxas de juros para empréstimos com margem e taxas de administração para contas discricionárias.
Financiamento comercial
Os bancos dos EAU estão dispostos a fornecer financiamento para empresas locais se as seguintes condições forem atendidas:
- apresentação de um bom plano de negócios
- disponibilidade de garantias
- experiência dos proprietários do negócio
- auditoria das demonstrações financeiras dos últimos três anos
- disponibilidade de um estudo de viabilidade realista
- relatório da análise de forças e fraquezas do projeto (SWOT)
O financiamento comercial abrange diversos instrumentos financeiros, incluindo garantias bancárias, cartas de crédito, financiamento contra recibo fiduciário e documentos contra pagamento e aceitação.
As opções de financiamento corporativo incluem empréstimos, cheques especiais ou condições preferenciais de crédito (por exemplo, taxas de juros reduzidas para clientes fiéis ou cronogramas de pagamento estendidos).
Alguns Clientes multinacionais buscam financiamento comercial para aumentar o capital de giro, gerenciar melhor o fluxo de caixa, beneficiar-se de economias de escala comprando em volume e reduzir riscos de falência.