在阿联酋开设公司银行账户
为阿联酋公司开设本地公司银行账户需要全面的尽职调查和专业知识。这包括验证公司运营的合法性、提供合同或发票等文件，以及满足银行设定的合规要求。我们的公司银行业务团队与阿联酋当地和国际银行保持着良好的关系，我们代表客户完成必要的银行程序。Golden Fish与国际知名银行如汇丰银行(HSBC)、巴克莱银行(Barclays)、渣打银行(Standard Chartered)和花旗银行(Citibank)，以及主要的阿联酋银行如阿联酋国民银行(Emirates NBD)、阿联酋伊斯兰银行(Emirates Islamic)、马士礼银行(Mashreq Bank)、阿布扎比商业银行(ADCB)和迪拜伊斯兰银行(DIB)都有合作。
阿联酋公司银行业务部门
在为阿联酋公司开设公司银行账户之前，我们的客户应了解以下几点：
阿联酋是一个全球金融中心，拥有监管完善、稳定的银行体系。从历史上看，阿联酋一直被视为中东、非洲、西亚、俄罗斯和印度冲突地区资金流动的"税收中立"地。"税收中立"意味着阿联酋对外国投资征收最低限度的税收，这使其成为寻求避免重税负担的国际企业的理想管辖区。阿联酋中央银行以维护国家金融体系稳定而闻名。自1980年以来，阿联酋迪拉姆与美元保持固定汇率。
阿联酋没有外汇管制。资金流动不受限制，包括利润汇款、股息、债务偿还、资本、资本收益、分支机构利润、特许权使用费以及知识产权或进口回报。外国个人和公司也可以开设个人或公司多币种银行账户。
阿联酋的经济和银行体系容易受到以下因素影响：
- 地区冲突和不确定性
- 打击恐怖主义融资和洗钱的国际努力
- 低油价
- 城市房地产价格下跌
- 海外游客在城市的消费
- 健康的全球经济 阿联酋的银行资本充足，远超最低监管要求。
根据标准普尔全球评级的2023年阿联酋银行业展望，阿联酋银行在其资产负债表上保持充足的流动性以维持贷款增长，对国际资本市场的不可预测变动保持韧性。2023年，在阿联酋运营的银行总资产同比增长
11%，达到创纪录的4.1万亿迪拉姆。2024年1月，阿联酋的外汇储备升至1,844亿美元，高于上月的1,805亿美元。国际信用评级机构如穆迪和惠誉评级也对阿联酋给予很高评价。政府获得穆迪**
Aa2主权信用评级和惠誉AA**评级，展望稳定。虽然阿联酋银行的存款没有保险，但政府在过去一直采取行动保护储户的资金，且不太可能让任何本地银行倒闭。例如，在2008年全球金融危机期间，阿联酋政府向本地银行提供财政支持以确保稳定性（来源）。
专门的数字银行正在城市兴起，通过移动应用提供服务，通常收取较低的交易费用和服务费。阿联酋银行业也正在向移动支付、人工智能和基于区块链的服务转型。
阿联酋银行提供储蓄、存款、支票账户、网上银行、货币兑换、外币银行、电汇、ATM服务、财富管理、贷款、信用证、财资服务、对冲和咨询服务。
在阿联酋，即使是最小的交易也可以使用本地和国际借记卡、信用卡以及Apple Pay等支付方式完成。迪拜几乎所有ATM都接受国际卡，许多ATM提供美元取款服务，部分ATM的每日取款限额至少为
5,000迪拉姆。大多数阿联酋银行分行工作人员会说英语；通信和网上银行服务提供英语和阿拉伯语版本。
阿联酋是Common Reporting Standard (CRS)和Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)的签署国，这些是旨在减少税收逃避的全球倡议。
所有入境旅客携带相当于或高于
60,000迪拉姆的现金时必须申报。
💙 提示
了解我们的专家团队如何保证公司银行账户获得批准。
在阿联酋开设企业银行账户的注意事项
阿联酋政府要求当地银行实施严格的"了解你的客户"(KYC)程序。因此，在开设银行账户之前，我们的客户需要提交：
- 公司业务活动的详细信息（包括在迪拜经营的证明，如合同或发票）。
- 公司客户和供应商的信息。
- 股东和董事的背景信息。
- 财务预测。
我们的企业银行团队将协助准备满足银行要求的必要公司文件。
每家阿联酋银行都要求我们的客户在开设企业账户之前提交经过合法化和认证的外国公司文件。本地公司应预算约2,000美元用于认证费用。在阿联酋开设企业银行账户的外国实体应预算约5,000美元的认证费用（七份文件，每份800美元）。如果外国公司结构复杂，客户应预算超过6,000美元的认证费用。
某些自由区要求存入实收股本。这笔存款必须使用当地货币（阿联酋迪拉姆）存入当地阿联酋银行账户。一旦设立了主要的迪拉姆账户，就可以在阿联酋境外开设附属账户。
除了阿联酋迪拉姆账户外，当地银行还提供多种货币账户，包括美元、欧元、英镑和其他全球货币。
阿联酋银行通常要求最低存款和维持余额约为130,000美元。如果账户未能达到每月余额要求，将收取低于最低余额的费用。
阿联酋的银行在批准企业银行账户申请之前，要求与实体的董事和签字人进行面对面会面。这项要求确保银行能够验证关键人员的身份并评估业务的合法性，从而降低欺诈风险并确保符合监管标准。因此，需要亲自前往。
越来越多的阿联酋银行可能还要求客户：
- 在阿联酋获得实体办公室
- 为签字人获取阿联酋工作/居留签证
如果需要，Golden Fish可以协助：
- 确定合适的办公空间
- 获取阿联酋签证
在大多数情况下，阿联酋银行的法律和合规部门不会在我们的客户抵达阿联酋之前评估初步尽职调查文件。相反，这项任务由前台人员处理。因此，银行在开户过程的不同阶段要求提供额外文件是很常见的。
💚 平均而言，阿联酋银行在收到完整的申请和KYC文件后，通常需要约八周时间才能发放企业银行账号。
阿联酋银行不要求外国公司拥有当地实体即可开设账户。但是，由于银行已经收紧了要求，开设离岸公司银行账户可能会很困难且费用高昂。
阿联酋商业银行问题和解决方案对照表
| 阿联酋公司银行问题 | 解决方案 |
|---|---|
| 阿联酋银行要求签字人亲自到场开立公司银行账户。然而，亲自前往银行并不能保证成功开户。 | 我们公司将寻找为非阿联酋居民设有分行的银行。在某些情况下，这可能允许受益人访问离他们较近或在其本国的分行。如果需要前往阿联酋，我们将 1️⃣ 提前获得原则性同意，以及 2️⃣ 安排多个备选银行的会面。 |
| 自2019年以来，离岸公司在阿联酋开立公司银行账户变得更具挑战性。这主要是因为离岸公司可能在阿联酋缺乏实质性业务或员工，难以满足所有银行要求。 | Golden Fish已与阿联酋和全球银行建立了优质的银行关系。这些银行信任并欢迎我们的跨国客户。高质量的商业计划是很大的帮助。此外，Golden Fish将帮助我们的客户满足阿联酋经济实质要求。 |
| 阿联酋银行，像许多国际银行一样，经常在不提供理由的情况下关闭公司账户。在不允许银行签字人解释"公司银行账户中的异常交易活动"的情况下关闭客户银行账户，是一种不公平、不合理的行为，可能会给我们跨国客户的业务带来压力。 | 我们建议跨国客户在不同银行开设多个备用多币种公司银行账户。不建议只开设一个公司银行账户，让业务依赖于单一银行。 |
| 阿联酋银行和银行法规继续收紧，并进行全面尽职调查，要求严格的合规和了解客户(KYC)要求。 | Golden Fish将确保及时提供符合阿联酋银行和监管机构要求的所有必要文件。 |
| 迪拜银行可能对非阿联酋注册实体的开户特别谨慎，使过程变得困难且成本高昂。他们通常更倾向于具有本地存在和经济实质的客户。 | Golden Fish已与阿联酋的银行建立了牢固的关系。这些机构信任并欢迎我们的跨国客户，特别是当有高质量商业计划支持时。 |
| 迪拜银行将要求外国注册公司在其原籍国的阿联酋大使馆对公司KYC文件进行认证。这可能成本高昂，因为每份文件的使馆费用可能高达800美元。 | 作为备选方案，Golden Fish同时联系3-5家银行以缩短完成时间。 |
| 大多数迪拜银行仅在迪拜营业时间提供电话支持。这对亚太地区或美国的跨国客户来说很不方便。 | Golden Fish员工协助我们的跨国客户与银行沟通，不受时区限制。需要经认证的授权书。 |
如何开立阿联酋公司银行账户
我们公司将联系多家银行，确认他们对我们客户业务的兴趣并安排分行会面。
Golden Fish的银行业务团队将为我们的客户填写多币种公司银行账户申请表，供客户审核和签署。我们还将收集客户尽职调查（KYC）相关文件。
我们将起草一份高质量的商业计划书，以提高在首选银行开立多币种公司银行账户的成功率。
我们的团队将在迪拜陪同客户与当地银行进行面对面会谈，协助开立多币种公司银行账户。
完成上述步骤后，银行职员将向银行的法务和合规部门提交完整的潜在客户档案。该部门可能会要求每位银行账户签字人、董事和公司最终受益人（UBO）提供额外的文件和信息，以及有关客户业务和交易的信息。
如果银行决定不接纳我们客户的业务，Golden Fish将立即通知客户并实施替代银行解决方案。
在开始合作三周后，我们将向客户提供一份汇总表，列出初步表示有意向接纳他们的银行。在客户访问阿联酋四周后，他们可以期待收到多币种公司银行账户号码。
网上银行登录信息通常会在银行账户号码发放后的一到两周内提供。我们也可以帮助客户激活网上银行功能。
在获得公司银行账户号码后，如有需要，Golden Fish可以协助客户添加新的股东和董事。但是，这些人员能否成为银行账户签字人，通常取决于与银行的面对面会面以及随后的申请审查和批准。
其他阿联酋公司银行服务
阿联酋经纪账户
许多客户选择阿联酋经纪账户作为他们在中东地区的首选交易平台。虽然中东的证券交易所可能不如欧洲、美国或亚洲的那么先进，但随着交易量的增长，人们对阿联酋经纪账户的兴趣也在增加。
在阿联酋开设经纪账户还为在欧洲和美国证券交易所进行交易开启了大门。
随着迪拜和阿布扎比等城市投资机会的增长，开设阿联酋经纪账户成为我们的客户参与这些市场的重要策略。
在开设阿联酋经纪账户时提供的服务包括中东股票交易、最优现金账户、保证金交易账户、外汇和期货保证金交易、证券借贷、基金和单位信托、固定收益投资、研究产品（包括每日和每周更新）、公司研究报告和行业焦点报告。
阿联酋经纪账户将收取经纪佣金、数据费用、股票转让费用、实时报价、研究工具使用费、保证金贷款利息以及全权委托账户的管理费。
贸易融资
如果满足以下条件，阿联酋的银行愿意为当地公司提供融资：
- 提交优质商业计划
- 具备担保
- 企业所有者具备相关经验
- 提供过去三年的经审计财务报表
- 提供可靠的可行性研究
- 提供项目优势劣势分析报告（SWOT）
贸易融资涵盖多种金融工具，包括银行担保、信用证、信托收据融资以及付款单据和承兑单据。
公司融资选项包括贷款、透支或优惠信贷条件（例如，对忠实客户降低利率或延长还款期限）。
一些跨国客户寻求贸易融资以增加营运资金、更好地管理现金流、通过批量采购获得规模经济效益，并降低破产风险。