Ouverture d'un compte bancaire professionnel aux EAU

L'ouverture d'un compte bancaire professionnel local pour une entreprise aux EAU nécessite une diligence raisonnable approfondie et une expertise. Cela comprend la vérification de la légitimité des opérations de l'entreprise, la fourniture de documents tels que des contrats ou des factures, et le respect des exigences de conformité fixées par la banque. Notre équipe bancaire professionnelle entretient d'excellentes relations avec les banques locales et internationales aux EAU, et nous entreprenons les démarches bancaires nécessaires au nom de nos Clients. Golden Fish collabore avec des banques internationalement reconnues telles que HSBC, Barclays, Standard Chartered et Citibank, ainsi qu'avec les principales banques des EAU comme Emirates NBD, Emirates Islamic, Mashreq Bank, ADCB et DIB.

Le Secteur Bancaire des Entreprises aux EAU

Avant d'ouvrir un compte bancaire d'entreprise aux EAU, nos Clients doivent être conscients des points suivants :

• Les EAU sont un centre financier mondial doté d'un système bancaire stable et bien réglementé. Historiquement, les EAU ont été considérés comme 'fiscalement neutres' pour les flux de capitaux provenant des zones de conflit au Moyen-Orient, en Afrique, en Asie occidentale, en Russie et en Inde. 'Fiscalement neutre' signifie que les EAU imposent des taxes minimales sur les investissements étrangers, ce qui en fait une juridiction attrayante pour les entreprises internationales cherchant à éviter des charges fiscales importantes. La Banque centrale des EAU est reconnue pour maintenir la stabilité du système financier du pays. Le dirham des EAU maintient un taux de change fixe avec le dollar américain depuis 1980.

• Il n'y a pas de contrôle des changes aux EAU. Les mouvements de fonds sont sans restriction pour plusieurs opérations financières, y compris les transferts de bénéfices, dividendes, service de la dette, capital, plus-values, bénéfices des succursales, redevances et revenus de la propriété intellectuelle ou des importations. Les particuliers et les entreprises étrangers peuvent également ouvrir des comptes bancaires personnels ou d'entreprise en multidevises.

• L'économie et le système bancaire des EAU sont vulnérables à :

  • Les conflits régionaux et l'incertitude
  • Les efforts internationaux pour lutter contre le financement du terrorisme et le blanchiment d'argent
  • Les bas prix du pétrole
  • La baisse des prix de l'immobilier dans la ville
  • Les dépenses des visiteurs étrangers dans la ville
  • Une économie mondiale saine Les banques aux EAU sont bien capitalisées, dépassant confortablement les exigences réglementaires minimales.

  Selon les Perspectives 2023 du Secteur Bancaire des EAU de S&P Global Ratings, les banques des EAU maintiennent une liquidité suffisante dans leurs bilans pour soutenir la croissance des prêts, restant résilientes face aux mouvements imprévisibles des marchés internationaux des capitaux. En 2023, le total des actifs des banques opérant aux EAU a connu une augmentation de 11% en glissement annuel, atteignant un niveau record de AED 4,1 billions.

• En janvier 2024, les réserves de change des EAU ont augmenté à 184,4 milliards de dollars américains, contre 180,5 milliards de dollars le mois précédent. Les institutions internationales de notation de crédit comme Moody's et Fitch Ratings attribuent également une note élevée aux EAU. Le gouvernement détient une note de crédit souverain de Aa2 de Moody's et une note AA avec perspective stable de Fitch.

• Bien que les dépôts dans les banques des EAU ne soient pas assurés, le gouvernement est systématiquement intervenu pour protéger l'argent des déposants dans le passé et il est peu probable qu'il laisse une banque locale s'effondrer. Par exemple, pendant la crise financière mondiale de 2008, le gouvernement des EAU a fourni un soutien financier aux banques locales pour assurer la stabilité (source).

• Des banques numériques dédiées émergent dans la ville, offrant des services via des applications mobiles, généralement avec des frais de transaction et des frais de service plus bas. Le secteur bancaire des EAU s'oriente également vers les paiements mobiles, l'intelligence artificielle et les services basés sur la blockchain.

• Les banques des EAU offrent des comptes d'épargne, des dépôts, des comptes courants, des services bancaires en ligne, des changes de devises, des services bancaires en devises étrangères, des virements, des services de GAB, la gestion de patrimoine, des prêts, des lettres de crédit, des services de trésorerie, de couverture et de conseil.

• Même les transactions les plus minimes peuvent être effectuées aux EAU en utilisant des cartes de débit et de crédit locales et internationales et des méthodes comme Apple Pay et d'autres passerelles de paiement. Presque tous les GAB à Dubaï acceptent les cartes internationales, beaucoup offrent des retraits en dollars américains, et certains ont des limites quotidiennes de retrait élevées d'au moins AED 5 000.

• La plupart du personnel des agences bancaires des EAU parle anglais ; la correspondance et les services bancaires en ligne sont disponibles en anglais et en arabe.

• Les EAU sont signataires de la Norme commune de déclaration (CRS) et du Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), qui sont des initiatives mondiales visant à réduire l'évasion fiscale.

• Tous les voyageurs entrant dans le pays doivent faire une déclaration lorsqu'ils apportent des montants en espèces équivalents ou supérieurs à AED 60 000.

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Considérations pour l'Ouverture d'un Compte Bancaire Professionnel aux EAU

Le gouvernement des EAU exige que les banques locales mettent en œuvre des procédures strictes de 'Know Your Client' (KYC). Par conséquent, avant d'ouvrir un compte bancaire, notre Client devra soumettre :

• Des informations détaillées sur les activités de l'entreprise (y compris la preuve d'activité à Dubaï, comme des contrats ou des factures).
• Des informations sur les Clients et les fournisseurs de l'entreprise.
• Des informations sur les antécédents des actionnaires et des directeurs.
• Des projections financières.

Notre équipe bancaire d'entreprise assistera à la préparation des documents nécessaires pour satisfaire aux exigences de la banque.

Chaque banque des EAU exigera que notre Client soumette des documents d'entreprise étrangers légalisés et attestés avant que le compte d'entreprise puisse être ouvert. Une entreprise locale devrait prévoir environ 2 000 USD pour les frais d'attestation. Une entité étrangère ouvrant un compte bancaire d'entreprise aux Émirats devrait prévoir environ 5 000 USD en frais d'attestation (sept documents à 800 USD chacun). Si l'entreprise étrangère a une structure complexe, le Client devrait prévoir plus de 6 000 USD en frais d'attestation.

Certaines free zones exigent le dépôt du capital social libéré. Ce dépôt doit être effectué sur un compte bancaire local aux EAU en utilisant la devise locale (AED). Une fois le compte principal en AED établi, des comptes supplémentaires peuvent être ouverts hors des EAU.

En plus des comptes en dirhams des EAU, les banques locales proposent des comptes en plusieurs devises, notamment en dollars américains, euros, livres sterling et autres devises mondiales.

Les banques des EAU exigent généralement un dépôt minimum et un solde de maintenance d'environ 130 000 USD. Des frais sont appliqués si le compte ne maintient pas ce solde mensuel minimum.

Les banques aux EAU exigent une rencontre en personne avec les directeurs et les signataires de l'entité avant d'approuver une demande de compte bancaire professionnel. Cette exigence permet à la banque de vérifier l'identité des personnes clés impliquées et d'évaluer la légitimité de l'entreprise, réduisant ainsi le risque de fraude et assurant la conformité aux normes réglementaires. Par conséquent, un déplacement est nécessaire.

De plus en plus, les banques des EAU peuvent également exiger que le Client :

• Dispose d'un bureau physique aux EAU
• Obtienne un visa de travail/résidence aux EAU pour le signataire.

Si nécessaire, Golden Fish peut aider à :

• Identifier des bureaux appropriés
• Obtenir des visas pour les EAU.

Dans la plupart des cas, les services juridiques et de conformité des banques des EAU n'évaluent pas les documents de diligence raisonnable initiaux avant l'arrivée de notre Client aux EAU. Au lieu de cela, l'agent d'accueil s'occupe de cette tâche. Par conséquent, il est courant que les banques demandent des documents supplémentaires à différentes étapes du processus d'ouverture de compte.

💚 En moyenne, les banques des EAU prennent environ huit semaines pour émettre des numéros de compte d'entreprise une fois qu'une demande complète et un ensemble de documents KYC sont soumis.

Les banques des EAU n'exigent pas que les entreprises étrangères possèdent une entité locale pour ouvrir un compte. Cependant, l'ouverture de comptes bancaires pour les sociétés offshore peut être difficile et coûteuse car les banques ont renforcé leurs exigences.

Tableau des Problèmes et Solutions de la Banque d'Entreprise aux EAU

Problème de la Banque d'Entreprise aux EAU	Solution
Les banques des EAU exigent que le signataire soit physiquement présent pour ouvrir un compte bancaire d'entreprise. Cependant, le déplacement pour rencontrer la banque ne garantit pas l'ouverture réussie d'un compte.	Notre cabinet recherchera des banques disposant d'agences pour les non-résidents des EAU. Dans certains cas, cela peut permettre au bénéficiaire de visiter une agence plus proche de chez lui ou dans son pays d'origine. Si un voyage aux EAU est nécessaire, nous allons 1️⃣ obtenir un accord de principe préalable et 2️⃣ planifier des rendez-vous avec plusieurs banques en backup.
Depuis 2019, l'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise aux EAU en tant que société offshore est devenue plus difficile. Cela est principalement dû au fait que les sociétés offshore peuvent manquer de substance ou d'employés aux EAU, rendant difficile le respect de toutes les exigences bancaires.	Golden Fish a établi des relations bancaires de qualité avec des banques des EAU et internationales. Ces banques font confiance et accueillent nos clients multinationaux. Un business plan de qualité est d'une grande aide. De plus, Golden Fish aidera nos clients à répondre aux exigences de substance économique des EAU.
Les banques des EAU, comme de nombreuses banques internationales, ferment souvent des comptes d'entreprise sans fournir de raison. La fermeture du compte bancaire d'un client sans permettre au signataire bancaire d'expliquer "l'activité inhabituelle des transactions" est une action injuste et déraisonnable qui peut stresser les entreprises de nos clients multinationaux.	Nous recommandons à nos clients multinationaux d'ouvrir plusieurs comptes bancaires d'entreprise multi-devises de secours auprès de différentes banques. Il n'est pas conseillé d'ouvrir un seul compte bancaire d'entreprise et de faire dépendre votre entreprise d'une seule banque.
Les banques des EAU et les réglementations bancaires continuent de se renforcer et effectuent une due diligence approfondie, exigent une conformité stricte et des exigences Know Your Customer (KYC).	Golden Fish assurera la fourniture en temps opportun de tous les documents nécessaires conformément aux banques des EAU et aux autorités réglementaires.
Les banques de Dubaï peuvent être particulières concernant l'intégration d'entités non enregistrées aux EAU, rendant le processus difficile et coûteux. Elles préfèrent généralement les clients ayant une présence locale et une substance économique.	Golden Fish a développé de solides relations avec les banques aux EAU. Ces institutions font confiance et sont réceptives à nos clients multinationaux, principalement lorsqu'ils sont soutenus par un business plan de qualité.
Les banques de Dubaï demanderont aux sociétés étrangères de légaliser les documents KYC d'entreprise auprès de l'ambassade des EAU dans leur pays d'origine. Cela peut être coûteux, car les frais d'ambassade peuvent atteindre 800 USD pour chaque document.	En backup, Golden Fish contacte simultanément 3 à 5 banques pour minimiser le délai de réalisation.
La majorité des banques de Dubaï ne fournissent une assistance téléphonique que pendant les heures de bureau de Dubaï. C'est peu pratique pour les clients multinationaux en Asie-Pacifique ou aux États-Unis.	Le personnel de Golden Fish aide nos clients multinationaux dans leur communication avec la banque, indépendamment des fuseaux horaires. Une procuration légalisée sera nécessaire.

Comment ouvrir un compte bancaire d'entreprise aux EAU

Notre cabinet contactera plusieurs banques pour confirmer leur intérêt pour l'activité de notre Client et organiser une réunion en agence.

L'équipe bancaire de Golden Fish remplira les formulaires de demande de compte bancaire d'entreprise multidevises pour examen et signature par notre Client. Nous rassemblerons également les documents de diligence raisonnable Know Your Customer (KYC).

Nous rédigerons un business plan de qualité pour augmenter les chances d'obtenir un compte bancaire d'entreprise multidevises auprès de la banque préférée.

Notre équipe accompagnera nos Clients à Dubaï en participant avec eux aux réunions en personne avec les banques locales pour ouvrir des comptes bancaires d'entreprise multidevises.

Une fois les étapes ci-dessus terminées, le chargé de clientèle présentera un dossier client potentiel complet au département juridique et conformité de la banque. Ce département peut exiger des documents et informations supplémentaires de chaque signataire bancaire, directeur et UBO des sociétés, ainsi que des informations sur l'activité et les transactions de notre Client.

Si une banque décide de ne pas intégrer l'activité de notre Client, Golden Fish en informera rapidement notre Client et mettra en œuvre des solutions bancaires alternatives.

Trois semaines après le début de la mission, nous remettrons à notre Client un tableau récapitulatif des banques ayant exprimé un intérêt préliminaire pour les intégrer. Quatre semaines après le voyage de notre Client aux EAU, ils peuvent s'attendre à recevoir leurs numéros de compte bancaire d'entreprise multidevises.

Les identifiants pour la banque en ligne suivent généralement dans un délai d'une à deux semaines après l'émission des numéros de compte bancaire. Nous pouvons également aider nos clients à activer les services de banque en ligne.

Après l'obtention des numéros de compte bancaire d'entreprise, Golden Fish reste disponible pour aider notre Client à ajouter de nouveaux actionnaires et directeurs si nécessaire. Cependant, l'approbation de ces personnes en tant que signataires bancaires dépend généralement d'une réunion en face-à-face avec la banque et de l'examen et de l'approbation ultérieurs de leurs demandes.

Autres services bancaires aux entreprises aux EAU

Compte de courtage aux EAU

De nombreux Clients choisissent un compte de courtage aux EAU comme plateforme de trading privilégiée au Moyen-Orient. Bien que les bourses du Moyen-Orient ne soient pas aussi développées que celles d'Europe, des États-Unis ou d'Asie, l'intérêt pour les comptes de courtage aux EAU s'est accru parallèlement à l'augmentation des volumes de trading.

Un compte de courtage aux EAU ouvre également des portes pour négocier sur les bourses européennes et américaines.

Alors que les opportunités d'investissement se multiplient dans des villes comme Dubaï et Abu Dhabi, l'ouverture d'un compte de courtage aux EAU devient une stratégie précieuse pour nos Clients souhaitant participer à ces marchés.

Les services proposés lors de l'établissement d'un compte de courtage aux EAU comprennent le trading d'actions au Moyen-Orient, un compte espèces optimal, un compte de trading sur marge, le trading sur marge de devises et de contrats à terme, l'emprunt et le prêt de titres, les fonds et parts de fiducie, les investissements à revenu fixe, les produits de recherche incluant des mises à jour quotidiennes et hebdomadaires, des rapports de recherche sur les entreprises et des rapports sectoriels.

Un compte de courtage aux EAU sera soumis à des commissions de courtage, des frais de données, des frais de transfert d'actions, des cotations en temps réel, des outils de recherche, des taux d'intérêt pour les prêts sur marge et des frais de gestion pour les comptes discrétionnaires.

Financement commercial

Les banques des EAU sont disposées à financer les entreprises locales si les conditions suivantes sont remplies :

• soumission d'un bon plan d'affaires
• disponibilité des garanties
• expérience des propriétaires de l'entreprise
• audit des états financiers des trois dernières années
• disponibilité d'une étude de faisabilité réaliste
• rapport d'analyse des forces et faiblesses du projet (SWOT)

Le financement commercial couvre plusieurs instruments financiers, notamment les garanties bancaires, les lettres de crédit, le financement contre récépissé fiduciaire, et les documents contre paiement et acceptation.

Les options de financement d'entreprise comprennent les prêts, les découverts ou les conditions de crédit préférentielles (par exemple, des taux d'intérêt réduits pour les clients fidèles ou des échéanciers de remboursement prolongés).

Certains Clients multinationaux recherchent un financement commercial pour augmenter leur fonds de roulement, mieux gérer leur trésorerie, bénéficier d'économies d'échelle en achetant en volume et réduire les risques de faillite.