UAE에서 기업 은행 계좌 개설하기

UAE 기업을 위한 현지 기업 은행 계좌 개설에는 철저한 실사와 전문성이 요구됩니다. 여기에는 기업 운영의 적법성 확인, 계약서나 송장과 같은 서류 제출, 그리고 은행이 정한 규정 준수 요구사항 충족이 포함됩니다. 저희 기업 금융팀은 UAE의 현지 및 국제 은행들과 우수한 관계를 유지하고 있으며, 고객을 대신하여 필요한 은행 업무를 수행합니다. Golden Fish는 HSBC, Barclays, Standard Chartered, Citibank와 같은 국제적으로 인정받는 은행들과 Emirates NBD, Emirates Islamic, Mashreq Bank, ADCB, DIB와 같은 주요 UAE 은행들과 협력하고 있습니다.

UAE 기업 금융 부문

UAE 기업 은행 계좌를 개설하기 전에 고객들은 다음 사항들을 숙지해야 합니다:

• UAE는 잘 규제된 안정적인 은행 시스템을 갖춘 글로벌 금융 중심지입니다. 역사적으로 UAE는 중동, 아프리카, 서아시아, 러시아, 인도의 분쟁 지역으로부터의 자본 흐름에 대해 '조세 중립적'인 것으로 여겨져 왔습니다. '조세 중립적'이란 UAE가 외국인 투자에 대해 최소한의 세금을 부과한다는 의미로, 과도한 세금 부담을 피하고자 하는 국제 기업들에게 매력적인 관할권이 됩니다. UAE 중앙은행은 국가의 금융 시스템 안정성 유지로 잘 알려져 있습니다. UAE 디르함은 1980년부터 미국 달러와 고정 환율을 유지해 왔습니다.

• UAE에는 외환 통제가 없습니다. 이익, 배당금, 부채 상환, 자본, 자본이득, 지점 이익, 로열티, 지적재산권 수익 또는 수입을 포함한 여러 금융 거래에 대한 자금 이동이 제한되지 않습니다. 외국인과 기업들도 개인 또는 기업 다중통화 은행 계좌를 개설할 수 있습니다.

• UAE의 경제와 은행 시스템은 다음과 같은 요소들에 취약합니다:

  • 지역 분쟁과 불확실성
  • 테러 자금 조달과 자금 세탁 방지를 위한 국제적 노력
  • 낮은 유가
  • 도시의 부동산 가격 하락
  • 해외 방문객들의 도시 내 소비
  • 건전한 세계 경제 UAE 은행들은 최소 규제 요건을 충분히 초과하는 자본을 보유하고 있습니다.

  S&P Global Ratings의 2023년 UAE 은행 부문 전망에 따르면, UAE 은행들은 국제 자본 시장의 예측 불가능한 움직임에도 탄력적으로 대응하며, 대출 성장을 지속할 수 있는 충분한 유동성을 보유하고 있습니다. 2023년 UAE 내 운영 중인 은행들의 총자산은 전년 대비 11% 증가하여 사상 최고치인 AED 4.1조를 기록했습니다.

• 2024년 1월, UAE의 외환보유고는 전월 US$180.5억에서 US$184.4억으로 증가했습니다. Moody's와 Fitch Ratings와 같은 국제 신용평가기관들도 UAE를 높게 평가하고 있습니다. 정부는 Moody's로부터 Aa2 국가신용등급을, Fitch로부터는 안정적 전망의 AA 등급을 받고 있습니다.

• UAE 은행의 예금은 보험에 가입되어 있지 않지만, 정부는 과거에 지속적으로 예금자의 자금을 보호해왔으며 현지 은행의 파산을 허용하지 않을 것으로 예상됩니다. 예를 들어, 2008년 글로벌 금융위기 당시 UAE 정부는 안정성 확보를 위해 현지 은행들에 금융 지원을 제공했습니다 (출처).

• 도시에는 모바일 앱을 통해 서비스를 제공하는 전용 디지털 은행들이 등장하고 있으며, 일반적으로 더 낮은 거래 수수료와 서비스 요금을 제공합니다. UAE 은행 부문은 또한 모바일 결제, 인공지능, 블록체인 기반 서비스로 전환하고 있습니다.

• UAE 은행들은 저축, 예금, 당좌계좌, 온라인 뱅킹, 환전, 외화 뱅킹, 송금, ATM 서비스, 자산관리, 대출, 신용장, 재무 서비스, 헤징, 자문 서비스를 제공합니다.

• 가장 작은 거래도 현지 및 국제 직불카드와 신용카드, Apple Pay 및 기타 결제 게이트웨이를 통해 UAE에서 완료할 수 있습니다. 두바이의 거의 모든 ATM은 국제 카드를 수용하며, 많은 ATM이 미국 달러 인출을 제공하고, 일부는 최소 AED 5,000의 높은 일일 인출 한도를 제공합니다.

• 대부분의 UAE 은행 지점 직원들은 영어를 구사하며, 서신과 온라인 뱅킹 서비스는 영어와 아랍어로 이용 가능합니다.

• UAE는 조세 회피를 줄이기 위한 글로벌 이니셔티브인 Common Reporting Standard (CRS)와 Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)의 서명국입니다.

• 국가에 입국하는 모든 여행자는 AED 60,000 이상에 해당하는 현금을 반입할 경우 신고해야 합니다.

💙 팁

우리 전문가 팀이 어떻게 기업 은행 계좌 승인을 보장하는지 알아보세요.

UAE에서 기업 은행 계좌 개설 시 고려사항

UAE 정부는 현지 은행들에게 엄격한 '고객확인제도'(KYC) 절차를 시행하도록 요구하고 있습니다. 따라서 은행 계좌 개설 전, 고객은 다음 사항을 제출해야 합니다:

• 회사 활동에 대한 상세 정보 (두바이에서의 사업 증명, 계약서나 송장 등 포함)
• 회사의 고객사 및 공급업체 정보
• 주주 및 이사진의 배경 정보
• 재무 전망

당사의 기업 금융 팀이 은행이 만족할 수 있도록 필요한 회사 서류 준비를 도와드립니다.

모든 UAE 은행은 기업 계좌 개설 전에 합법화되고 인증된 해외 기업 서류를 제출하도록 요구합니다. 현지 기업은 인증 수수료로 약 US$2,000를 예산으로 책정해야 합니다. 에미리트에서 기업 은행 계좌를 개설하는 해외 기업은 인증 수수료로 약 US$5,000를 책정해야 합니다(문서 7개, 각 US$800). 해외 기업의 구조가 복잡한 경우, 고객은 인증 수수료로 US$6,000 이상을 책정해야 합니다.

일부 Free Zone은 납입자본금의 예치를 요구합니다. 이 예치금은 현지 통화(AED)로 UAE 현지 은행 계좌에 입금되어야 합니다. 주요 AED 계좌가 설정되면, UAE 외부에서도 보조 계좌를 개설할 수 있습니다.

UAE 디르함 계좌 외에도, 현지 은행들은 미국 달러, 유로, 파운드 및 기타 글로벌 통화로 계좌를 제공합니다.

UAE 은행들은 보통 약 US$130,000의 최소 예치금과 유지 잔액을 요구합니다. 월별 잔액 요건을 충족하지 못할 경우 잔액미달 수수료가 부과됩니다.

UAE의 은행들은 기업 은행 계좌 신청을 승인하기 전에 해당 기업의 이사진 및 서명권자들과 대면 미팅을 요구합니다. 이는 은행이 주요 관계자들의 신원을 확인하고 사업의 적법성을 평가하여 사기 위험을 줄이고 규제 기준 준수를 보장하기 위함입니다. 따라서 출장이 필요합니다.

최근 UAE 은행들은 고객에게 다음 사항도 요구할 수 있습니다:

• UAE 내 물리적 사무실 확보
• 서명권자를 위한 UAE 취업/거주 비자 취득

필요한 경우, Golden Fish는 다음을 지원할 수 있습니다:

• 적합한 사무 공간 식별
• UAE 비자 취득

대부분의 경우, UAE 은행의 법무 및 준법감시 부서는 고객이 UAE에 도착하기 전에 초기 실사 문서를 평가하지 않습니다. 대신 프론트 데스크 담당자가 이 업무를 처리합니다. 따라서 계좌 개설 과정의 여러 단계에서 은행이 추가 서류를 요청하는 것이 일반적입니다.

💚 평균적으로 UAE 은행들은 완전한 신청서와 KYC 서류 세트가 제출된 후 기업 은행 계좌 번호를 발급하는 데 약 8주가 소요됩니다.

UAE 은행들은 해외 기업이 계좌 개설을 위해 현지 법인을 보유할 것을 요구하지 않습니다. 그러나 은행들이 요구사항을 강화함에 따라 역외 기업 은행 계좌 개설은 어렵고 비용이 많이 들 수 있습니다.

UAE 기업 뱅킹 문제점 및 해결방안 표

UAE 기업 뱅킹 문제점	해결방안
UAE 은행들은 기업 은행 계좌 개설을 위해 서명권자의 직접 방문을 요구합니다. 하지만 은행 방문이 반드시 계좌 개설 성공을 보장하지는 않습니다.	당사는 UAE 비거주자를 위한 지점이 있는 은행을 찾아드립니다. 경우에 따라 수익자가 자신의 거주지나 본국의 가까운 지점을 방문할 수 있습니다. UAE 방문이 필요한 경우, 당사는 1️⃣ 사전 원칙적 승인을 확보하고 2️⃣ 백업으로 여러 은행과의 미팅 일정을 잡아드립니다.
2019년 이후, 역외 기업의 UAE 기업 은행 계좌 개설이 더욱 어려워졌습니다. 이는 주로 역외 기업들이 UAE 내 실질적인 사업체나 직원이 부족하여 은행의 모든 요구사항을 충족하기 어렵기 때문입니다.	Golden Fish는 UAE 및 글로벌 은행들과 양질의 관계를 구축했습니다. 이러한 은행들은 당사의 다국적 고객들을 신뢰하고 환영합니다. 우수한 사업계획서가 큰 도움이 됩니다. 또한, Golden Fish는 고객들이 UAE 경제적 실체 요건을 충족할 수 있도록 도와드립니다.
UAE 은행들은 다른 국제 은행들처럼 종종 이유를 제시하지 않고 기업 계좌를 폐쇄합니다. '기업 은행 계좌의 비정상적인 거래 활동'에 대해 은행 서명권자의 설명 기회도 없이 고객의 은행 계좌를 폐쇄하는 것은 불공정하고 비합리적인 조치이며 다국적 고객들의 사업에 스트레스를 줄 수 있습니다.	당사는 다국적 고객들에게 여러 은행에 다중 통화 기업 계좌를 백업으로 개설할 것을 권장합니다. 하나의 기업 은행 계좌만 개설하고 한 은행에만 의존하는 것은 바람직하지 않습니다.
UAE 은행들과 은행 규정은 계속 강화되어 철저한 실사, 엄격한 컴플라이언스, Know Your Customer (KYC) 요구사항을 요구합니다.	Golden Fish는 UAE 은행들과 규제 당국의 요구사항을 준수하는 모든 필요 서류를 적시에 제공할 것을 보장합니다.
두바이 은행들은 UAE 외 등록 기업의 계좌 개설에 까다로워 프로세스가 어렵고 비용이 많이 들 수 있습니다. 그들은 일반적으로 현지 실체와 경제적 실체가 있는 고객을 선호합니다.	Golden Fish는 UAE의 은행들과 강력한 관계를 구축했습니다. 이러한 기관들은 특히 우수한 사업계획서가 뒷받침될 때 당사의 다국적 고객들을 신뢰하고 수용합니다.
두바이 은행들은 외국 등록 기업에게 본국의 UAE 대사관에서 기업 KYC 서류를 공증받도록 요구합니다. 각 서류당 대사관 수수료가 US$800까지 될 수 있어 비용이 많이 들 수 있습니다.	백업으로, Golden Fish는 완료 기간을 최소화하기 위해 동시에 3-5개의 은행과 연락합니다.
대부분의 두바이 은행들은 두바이 영업시간 동안만 전화 지원을 제공합니다. 이는 아시아 태평양이나 미국의 다국적 고객들에게 불편합니다.	Golden Fish 직원들은 시차에 관계없이 다국적 고객들의 은행 커뮤니케이션을 지원합니다. 공증된 위임장이 필요합니다.

UAE 기업 은행 계좌 개설 방법

당사는 고객사의 사업에 대한 은행들의 관심을 확인하고 지점 미팅을 주선하기 위해 여러 은행들과 연락할 것입니다.

Golden Fish의 뱅킹팀은 고객의 검토와 서명을 위한 다중통화 기업 은행계좌 신청서를 작성할 것입니다. 또한 고객확인절차(KYC) 실사 서류도 취합할 것입니다.

선호하는 은행에서 다중통화 기업 은행계좌를 확보할 가능성을 높이기 위해 우수한 사업계획서를 작성할 것입니다.

저희 팀은 다중통화 기업 은행계좌 개설을 위해 현지 은행과의 대면 미팅에 동행하여 두바이에서 고객을 지원할 것입니다.

위 절차가 완료되면, 은행 담당자는 은행의 법무 및 준법감시 부서에 잠재 고객 파일 전체를 제출할 것입니다. 이 부서는 각 은행 서명권자, 이사진, 기업의 실질적 소유자(UBO)로부터 추가 서류와 정보를 요구할 수 있으며, 고객사의 사업 및 거래에 대한 정보도 요청할 수 있습니다.

은행이 고객사의 계좌 개설을 거부하기로 결정할 경우, Golden Fish는 즉시 고객에게 이를 알리고 대체 뱅킹 솔루션을 실행할 것입니다.

계약 시작 후 3주 내에 고객사 온보딩에 예비적으로 관심을 표명한 은행들의 목록이 담긴 요약표를 고객에게 전달할 것입니다. UAE 방문 후 4주 내에 다중통화 기업 은행계좌 번호를 받으실 수 있습니다.

인터넷 뱅킹 로그인 정보는 일반적으로 은행 계좌번호 발급 후 1-2주 내에 제공됩니다. 저희는 또한 인터넷 뱅킹 서비스 활성화를 도와드릴 수 있습니다.

기업 은행계좌 번호를 받은 후, Golden Fish는 필요한 경우 새로운 주주와 이사진 추가를 도와드릴 수 있습니다. 하지만 이들이 은행 서명권자로 승인받기 위해서는 일반적으로 은행과의 대면 미팅이 필요하며, 이후 그들의 신청서에 대한 검토와 승인 절차를 거쳐야 합니다.

UAE 기업 뱅킹 서비스

UAE 증권 계좌

많은 고객들이 중동 지역의 거래 플랫폼으로 UAE 증권 계좌를 선호합니다. 중동의 증권 거래소가 유럽, 미국 또는 아시아의 거래소만큼 발달하지는 않았지만, 거래량이 증가함에 따라 UAE 증권 계좌에 대한 관심도 함께 증가하고 있습니다.

UAE의 증권 계좌는 유럽과 미국 증권 거래소에서의 거래 기회도 제공합니다.

두바이와 아부다비와 같은 도시들의 투자 기회가 증가함에 따라, UAE 증권 계좌 개설은 고객들이 이러한 시장에 참여할 수 있는 가치 있는 전략이 되고 있습니다.

UAE 증권 계좌 개설 시 제공되는 서비스에는 중동 주식 거래, 최적화된 현금 계좌, 마진 거래 계좌, FX 및 선물 마진 거래, 증권 대차거래, 펀드 및 단위신탁, 채권 투자, 일간 및 주간 업데이트를 포함한 리서치 상품, 기업 리서치 보고서, 섹터 분석 보고서가 포함됩니다.

UAE 증권 계좌는 중개 수수료, 데이터 수수료, 주식 이체 수수료, 실시간 시세 정보, 리서치 도구, 마진 대출 이자율, 일임계좌 관리 수수료가 적용됩니다.

무역 금융

UAE 은행들은 다음 조건이 충족될 경우 현지 기업들에게 금융을 제공할 의향이 있습니다:

• 우수한 사업 계획서 제출
• 담보 가용성
• 사업주의 경험
• 최근 3년간의 재무제표 감사
• 현실적인 타당성 조사 가용성
• 프로젝트의 강점과 약점 분석(SWOT) 보고서

무역 금융은 은행 보증, 신용장, 신탁 영수증에 대한 금융, 지급 및 인수에 대한 서류를 포함한 여러 금융 상품을 포함합니다.

기업 금융 옵션에는 대출, 당좌대월, 또는 우대 신용 조건(예: 충성 고객을 위한 금리 인하 또는 상환 일정 연장)이 포함됩니다.

일부 다국적 고객들은 운전자본 증대, 현금 흐름 개선, 대량 구매를 통한 규모의 경제 혜택, 파산 위험 감소를 위해 무역 금융을 찾고 있습니다.