UAEでの法人銀行口座開設
UAE企業の現地法人銀行口座開設には、徹底したデューデリジェンスと専門知識が必要です。これには、企業の事業の正当性の確認、契約書や請求書などの書類の提出、銀行が定めるコンプライアンス要件の充足が含まれます。当社の法人銀行チームは、UAEの現地および国際銀行と優れた関係を築いており、お客様に代わって必要な銀行手続きを行っています。Golden Fishは、HSBC、Barclays、Standard Chartered、Citibankなどの国際的に認知された銀行や、Emirates NBD、Emirates Islamic、Mashreq Bank、ADCB、DIBなどのUAEの主要銀行と提携しています。
UAEの企業銀行部門
UAE企業の法人口座を開設する前に、当社のクライアントは以下の点に注意する必要があります：
UAEは、規制が整備された安定した銀行システムを持つグローバル金融センターです。歴史的に、UAEは中東、アフリカ、西アジア、ロシア、インドの紛争地域からの資本フローに対して「税中立」とみなされてきました。「税中立」とは、UAEが外国投資に対して最小限の課税を行うことを意味し、重い税負担を避けたい国際企業にとって魅力的な管轄区域となっています。UAE中央銀行は、国の金融システムの安定性維持で知られています。UAEディルハムは1980年以来、米ドルに対して固定相場制を維持しています。
UAEには外国為替管理がありません。利益、配当金、債務返済、資本、キャピタルゲイン、支店利益、ロイヤリティ、知的財産からの収益、輸入品に関する資金移動は制限されていません。外国人個人および企業も、個人または法人のマルチカレンシー口座を開設することができます。
UAEの経済と銀行システムは以下の要因に影響を受けやすい状況にあります：
- 地域の紛争と不確実性
- テロ資金供与とマネーロンダリングに対する国際的な取り組み
- 原油価格の低下
- 都市の不動産価格の下落
- 海外訪問者による都市での消費
- 健全な世界経済 UAEの銀行は十分な資本を有し、最低規制要件を十分に上回っています。
S&P Global Ratingsの2023年UAE銀行セクター見通しによると、UAE銀行は貸出成長を維持するのに十分な流動性を保持し、国際資本市場の予測不可能な動きに対して強靭性を維持しています。2023年には、UAEで営業する銀行の総資産は前年比
11%増加し、過去最高の4.1兆AEDに達しました。2024年1月、UAEの外貨準備高は前月の1,805億米ドルから1,844億米ドルに増加しました。ムーディーズやフィッチ・レーティングスなどの国際的な信用格付機関もUAEを高く評価しています。政府はムーディーズから**
Aa2の、フィッチから見通し安定的なAA**の格付けを取得しています。UAE銀行の預金は保険対象ではありませんが、政府は過去に一貫して預金者の資金を保護してきており、地元銀行の破綻を許容する可能性は低いと考えられます。例えば、2008年の世界金融危機の際、UAE政府は安定性を確保するため地元銀行に金融支援を提供しました（出典）。
都市ではデジタル専門銀行が台頭し、モバイルアプリを通じてサービスを提供し、通常は取引手数料やサービス料が低くなっています。UAE銀行部門も、モバイル決済、人工知能、ブロックチェーンベースのサービスへとシフトしています。
UAE銀行は、貯蓄、預金、当座預金、オンラインバンキング、両替、外貨銀行、送金、ATMサービス、資産運用、ローン、信用状、財務サービス、ヘッジング、アドバイザリーサービスを提供しています。
UAEでは、最も小さな取引でも、現地および国際的なデビットカードやクレジットカード、Apple Payなどの決済ゲートウェイを使用して完了できます。ドバイのほぼすべてのATMは国際カードに対応しており、多くは米ドルでの引き出しが可能で、一部のATMでは少なくとも
5,000 AEDの高額な1日引き出し限度額が設定されています。ほとんどのUAE銀行支店のスタッフは英語を話し、通信やオンラインバンキングサービスは英語とアラビア語で利用可能です。
UAEは、脱税を減らすための世界的なイニシアチブであるCommon Reporting Standard (CRS)とForeign Account Tax Compliance Act (FATCA)の署名国です。
国に入国するすべての旅行者は、
60,000 AED相当以上の現金を持ち込む場合、申告を完了する必要があります。
💙 ヒント
当社の専門家チームが法人口座開設を保証する方法をご覧ください。
UAEでの法人口座開設における考慮事項
UAE政府は現地銀行に厳格な「Know Your Client」(KYC)手続きの実施を義務付けています。そのため、口座開設前に、お客様には以下の提出が求められます：
- 会社の事業活動に関する詳細情報（ドバイでのビジネス証明として契約書や請求書など）
- 取引先や仕入先に関する情報
- 株主および取締役の背景情報
- 財務予測
当社のコーポレートバンキングチームが、銀行の要件を満たす必要書類の準備をサポートいたします。
UAEのすべての銀行は、法人口座開設前に、外国企業の認証済み・公証済み書類の提出を求めます。現地企業の場合、認証手数料として約2,000米ドルを見込む必要があります。外国企業がUAEで法人口座を開設する場合、認証手数料として約5,000米ドル（7書類×800米ドル）を見込んでください。外国企業の構造が複雑な場合、認証手数料として6,000米ドル以上を見込む必要があります。
一部のFree Zoneでは払込資本金の預け入れが必要です。この預け入れは現地通貨（AED）を使用してUAE国内の銀行口座に行う必要があります。主要なAED口座が開設されれば、UAE国外での補助口座の開設が可能となります。
UAEディルハム口座に加えて、現地銀行は米ドル、ユーロ、英ポンドなど、複数通貨での口座開設に対応しています。
UAE銀行は通常、最低預入額および維持残高として約130,000米ドルを要求します。月次残高要件を満たさない場合、残高不足手数料が適用されます。
UAEの銀行は、法人口座開設申請を承認する前に、法人の取締役および署名権限者との対面面談を必要とします。これは、主要関係者の本人確認とビジネスの正当性を評価し、不正リスクを軽減し、規制基準の遵守を確保するための要件です。そのため、渡航が必要となります。
最近では、UAE銀行は以下も要求する場合があります：
- UAE国内の物理的なオフィスの確保
- 署名権限者のUAE就労/居住ビザの取得
必要に応じて、Golden Fishは以下のサポートが可能です：
- 適切なオフィススペースの特定
- UAEビザの取得
多くの場合、UAE銀行の法務・コンプライアンス部門は、お客様がUAEに到着する前に初期デューデリジェンス書類の評価を行いません。代わりに、フロントデスク担当者がこの作業を行います。そのため、口座開設プロセスの様々な段階で追加書類の提出を求められることが一般的です。
💚 平均して、UAE銀行は完全な申請書類とKYC書類一式の提出後、法人口座番号の発行まで約8週間かかります。
UAE銀行は外国企業に口座開設のための現地法人の保有を求めません。ただし、銀行が要件を厳格化しているため、オフショア企業の口座開設は困難で費用がかかる場合があります。
UAEビジネスバンキングの問題と解決策一覧
| UAE企業銀行の問題 | 解決策 |
|---|---|
| UAE銀行は法人口座開設時に署名者の実地訪問を必要とします。しかし、銀行への訪問が口座開設の成功を保証するものではありません。 | 当社は非UAE居住者向けの支店を持つ銀行を探します。場合によっては、受益者が自国や近隣の支店で手続きができる可能性があります。UAEへの渡航が必要な場合、1️⃣事前に原則的な合意を取り付け、2️⃣バックアップとして複数の銀行との面談を設定します。 |
| 2019年以降、オフショア企業としてUAEの法人口座を開設することが一層困難になっています。これは主に、オフショア企業がUAEでの実体や従業員を欠いており、銀行の要件を満たすことが難しいためです。 | Golden Fishは、UAEおよびグローバル銀行との質の高い銀行関係を構築しています。これらの銀行は当社の多国籍クライアントを信頼し、歓迎しています。質の高いビジネスプランが大きな助けとなります。さらに、Golden FishはクライアントがUAEの経済的実体要件を満たすことを支援します。 |
| UAE銀行は、多くの国際銀行と同様に、理由を示さずに法人口座を閉鎖することがあります。「法人口座での異常な取引活動」について銀行署名者に説明の機会を与えずに口座を閉鎖することは、多国籍クライアントのビジネスにストレスを与える不公平で不合理な行為です。 | 当社は多国籍クライアントに対し、異なる銀行で複数のバックアップ多通貨法人口座を開設することを推奨しています。1つの法人口座のみを開設し、1つの銀行に事業を依存することは推奨されません。 |
| UAE銀行および銀行規制は引き続き厳格化し、徹底的なデューデリジェンス、厳格なコンプライアンス、Know Your Customer (KYC)要件を求めています。 | Golden Fishは、UAE銀行および規制当局のコンプライアンスに必要なすべての書類を適時に提供します。 |
| ドバイの銀行は非UAE登録企業の受け入れに特に慎重で、プロセスが困難で費用がかかる場合があります。通常、現地での存在と経済的実体を持つ顧客を優先します。 | Golden FishはUAEの銀行との強い関係を築いています。これらの金融機関は、特に質の高いビジネスプランに裏付けられた場合、当社の多国籍クライアントを信頼し、受け入れる姿勢があります。 |
| ドバイの銀行は、外国登録企業に対し、本国のUAE大使館での法人KYC書類の認証を求めます。大使館の手数料は1書類あたり最大800米ドルとなる場合があり、費用がかさむ可能性があります。 | バックアップとして、Golden Fishは同時に3-5の銀行に連絡を取り、完了までの時間を最小限に抑えます。 |
| ドバイの銀行の大多数は、ドバイの営業時間内でのみ電話サポートを提供しています。これはアジア太平洋地域や米国の多国籍クライアントにとって不便です。 | Golden Fishのスタッフは、時差に関係なく多国籍クライアントの銀行とのコミュニケーションを支援します。認証されたPOAが必要となります。 |
UAEの法人銀行口座の開設方法
当社は、クライアントのビジネスに対する銀行の関心を確認し、支店での面談をアレンジするため、複数の銀行に連絡を取ります。
Golden Fishのバンキングチームは、クライアントの確認と署名のために、多通貨対応の法人銀行口座申請書類を作成します。また、Know Your Customer (KYC)のデューデリジェンス書類も収集します。
希望する銀行での多通貨対応の法人銀行口座開設の可能性を高めるため、質の高いビジネスプランを作成します。
当社のチームは、ドバイのクライアントに同行し、現地銀行との対面ミーティングに参加して、多通貨対応の法人銀行口座開設をサポートします。
上記が完了すると、銀行担当者は完全な潜在顧客ファイルを銀行の法務・コンプライアンス部門に提出します。この部門は、各銀行の署名者、取締役、UBO、およびクライアントのビジネスと取引に関する追加の書類や情報を要求する場合があります。
銀行がクライアントのビジネスの受け入れを決定しない場合、Golden Fishは速やかにクライアントに通知し、代替の銀行取引ソリューションを実施します。
契約開始から3週間後、当社はクライアントに予備的な受け入れ意思を示した銀行のリストを含む概要表を提供します。クライアントのUAE訪問から4週間後には、多通貨対応の法人銀行口座番号を受け取ることが期待できます。
インターネットバンキングのログイン情報は通常、銀行口座番号発行後1〜2週間以内に届きます。また、インターネットバンキング機能の有効化についてもサポートが可能です。
法人銀行口座番号取得後、Golden Fishは必要に応じて新しい株主や取締役の追加をサポートすることができます。ただし、これらの個人が銀行の署名者として承認されるかどうかは、通常、銀行との対面ミーティングと、その後の申請書の審査・承認に依存します。
UAEのその他の法人向け銀行サービス
UAE証券口座
多くのクライアントは、中東での取引プラットフォームとしてUAE証券口座を選択しています。中東の証券取引所は欧州、米国、アジアほど発達していないかもしれませんが、取引量の増加に伴いUAE証券口座への関心も高まっています。
UAEの証券口座は、欧州やアメリカの証券取引所での取引の機会も提供します。
ドバイやアブダビなどの都市で投資機会が増加するにつれ、UAE証券口座の開設は、クライアントがこれらの市場に参加するための重要な戦略となっています。
UAE証券口座開設時に提供されるサービスには、中東での株式取引、最適な現金口座、証拠金取引口座、FXと先物証拠金取引、証券の貸借、ファンドおよび投資信託、債券投資、日次・週次更新を含むリサーチ商品、企業調査レポート、セクター分析レポートが含まれます。
UAE証券口座には、ブローカー手数料、データ料金、株式譲渡手数料、リアルタイム価格情報、リサーチツール、証拠金貸付の金利、一任口座の運用手数料が適用されます。
トレードファイナンス
UAE銀行は、以下の条件が満たされれば、現地企業に資金を提供する用意があります：
- 優れたビジネスプランの提出
- 担保の利用可能性
- 事業主の経験
- 過去3年間の財務諸表の監査
- 現実的な実現可能性調査の利用可能性
- プロジェクトの強み弱み分析（SWOT）レポート
トレードファイナンスには、銀行保証、信用状、信託受領に対する融資、支払いおよび引受に対する書類など、複数の金融商品が含まれます。
企業向け金融オプションには、ローン、当座貸越、または優遇的な信用条件（例：優良顧客向けの金利引き下げや返済期間の延長など）が含まれます。
多国籍クライアントの中には、運転資本の増強、キャッシュフローの改善、大量購入による規模の経済の活用、破産リスクの軽減を目的としてトレードファイナンスを求める企業もあります。