Apertura de una cuenta bancaria corporativa en EAU

La apertura de una cuenta bancaria corporativa local para una empresa en EAU requiere una diligencia debida exhaustiva y experiencia. Esto incluye verificar la legitimidad de las operaciones de la empresa, proporcionar documentación como contratos o facturas, y cumplir con los requisitos de conformidad establecidos por el banco. Nuestro equipo de banca corporativa mantiene excelentes relaciones con bancos locales e internacionales en EAU, y realizamos los pasos bancarios necesarios en nombre de nuestros Clientes. Golden Fish colabora con bancos internacionalmente reconocidos como HSBC, Barclays, Standard Chartered y Citibank, así como con los principales bancos de EAU como Emirates NBD, Emirates Islamic, Mashreq Bank, ADCB y DIB.

El Sector Bancario Corporativo de los EAU

Antes de abrir una cuenta bancaria corporativa para una empresa en los EAU, nuestros Clientes deben tener en cuenta los siguientes puntos:

• Los EAU son un centro financiero global con un sistema bancario bien regulado y estable. Históricamente, los EAU han sido considerados como 'fiscalmente neutrales' para los flujos de capital provenientes de zonas de conflicto en Oriente Medio, África, Asia Occidental, Rusia e India. 'Fiscalmente neutral' significa que los EAU imponen impuestos mínimos a las inversiones extranjeras, lo que lo convierte en una jurisdicción atractiva para empresas internacionales que buscan evitar cargas fiscales elevadas. El Banco Central de los EAU es conocido por mantener la estabilidad del sistema financiero del país. El dírham de los EAU ha mantenido un tipo de cambio fijo con el dólar estadounidense desde 1980.

• No existen controles de cambio de divisas en los EAU. El movimiento de fondos no está restringido para varias operaciones financieras, incluyendo remesas de beneficios, dividendos, servicio de deuda, capital, ganancias de capital, beneficios de sucursales, regalías y retornos de propiedad intelectual o importaciones. Las personas y empresas extranjeras también pueden abrir cuentas bancarias personales o corporativas en múltiples divisas.

• La economía y el sistema bancario de los EAU son vulnerables a:

  • Conflictos regionales e incertidumbre
  • Esfuerzos internacionales para combatir la financiación del terrorismo y el lavado de dinero
  • Bajos precios del petróleo
  • Disminución de los precios inmobiliarios en la ciudad
  • Gasto de visitantes extranjeros en la ciudad
  • Una economía global saludable Los bancos en los EAU están bien capitalizados, superando cómodamente los requisitos regulatorios mínimos.

  Según el Informe del Sector Bancario de los EAU 2023 de S&P Global Ratings, los bancos de los EAU mantienen suficiente liquidez en sus balances para sostener el crecimiento crediticio, manteniéndose resilientes frente a movimientos impredecibles en los mercados de capital internacionales. En 2023, los activos totales de los bancos que operan en los EAU experimentaron un aumento del 11% interanual, alcanzando un récord de AED 4.1 billones.

• En enero de 2024, las reservas de divisas de los EAU aumentaron a US$184.4 mil millones, desde US$180.5 mil millones el mes anterior. Las instituciones internacionales de calificación crediticia como Moody's y Fitch Ratings también califican altamente a los EAU. El gobierno mantiene una calificación crediticia soberana de Aa2 de Moody's y una calificación AA con perspectiva estable de Fitch.

• Si bien los depósitos en bancos de los EAU no están asegurados, el gobierno ha intervenido consistentemente para proteger el dinero de los depositantes en el pasado y es poco probable que permita que cualquier banco local colapse. Por ejemplo, durante la crisis financiera global de 2008, el gobierno de los EAU proporcionó apoyo financiero a los bancos locales para garantizar la estabilidad (fuente).

• Los bancos digitales dedicados están emergiendo en la ciudad, ofreciendo servicios a través de aplicaciones móviles, típicamente con menores comisiones por transacción y cargos por servicio. El sector bancario de los EAU también está cambiando hacia pagos móviles, inteligencia artificial y servicios basados en blockchain.

• Los bancos de los EAU ofrecen ahorros, depósitos, cuentas corrientes, banca en línea, cambio de divisas, banca en moneda extranjera, transferencias bancarias, servicios de cajeros automáticos, gestión patrimonial, préstamos, cartas de crédito, servicios de tesorería, cobertura y servicios de asesoría.

• Incluso las transacciones más pequeñas pueden completarse en los EAU utilizando tarjetas de débito y crédito locales e internacionales y métodos como Apple Pay y otras pasarelas de pago. Casi todos los cajeros automáticos en Dubái aceptan tarjetas internacionales, muchos ofrecen retiros en dólares estadounidenses, y algunos tienen límites diarios de retiro altos de al menos AED 5,000.

• La mayoría del personal de las sucursales bancarias de los EAU habla inglés; la correspondencia y los servicios de banca en línea están disponibles en inglés y árabe.

• Los EAU son signatarios del Common Reporting Standard (CRS) y del Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA), que son iniciativas globales para reducir la evasión fiscal.

• Todos los viajeros que ingresan al país deben completar una declaración cuando traigan cantidades de efectivo equivalentes o superiores a AED 60,000.

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Aprenda cómo nuestro equipo de expertos garantiza la aprobación de cuentas bancarias corporativas.

Consideraciones al Abrir una Cuenta Bancaria Empresarial en los EAU

El gobierno de los EAU requiere que los bancos locales implementen estrictos procedimientos de 'Know Your Client' (KYC). Por lo tanto, antes de abrir una cuenta bancaria, nuestro Cliente deberá presentar:

• Información detallada sobre las actividades de la empresa (incluyendo prueba de negocios en Dubái, como contratos o facturas).
• Información sobre los Clientes y proveedores de la empresa.
• Información de antecedentes sobre accionistas y directores.
• Proyecciones financieras.

Nuestro equipo de banca corporativa ayudará a preparar los documentos necesarios de la empresa para satisfacción del banco.

Cada banco de los EAU requerirá que nuestro Cliente presente documentos empresariales extranjeros legalizados y certificados antes de que se pueda abrir la cuenta corporativa. Una empresa local debe presupuestar aproximadamente US$2,000 para gastos de certificación. Una entidad extranjera que abra una cuenta bancaria corporativa en los Emiratos debe presupuestar alrededor de US$5,000 en gastos de certificación (siete documentos a US$800 cada uno). Si la empresa extranjera tiene una estructura compleja, el Cliente debe presupuestar más de US$6,000 en gastos de certificación.

Algunas free zones requieren el depósito de capital social pagado. Este depósito debe realizarse en una cuenta bancaria local de los EAU utilizando la moneda local (AED). Una vez que se establece la cuenta principal en AED, se pueden abrir cuentas suplementarias fuera de los EAU.

Además de las cuentas en dírhams de los EAU, los bancos locales ofrecen cuentas en múltiples divisas, incluyendo dólares estadounidenses, euros, libras esterlinas y otras monedas globales.

Los bancos de los EAU generalmente requieren un depósito mínimo y saldo de mantenimiento de aproximadamente US$130,000. Se aplica una tarifa por saldo inferior si la cuenta no cumple con este requisito de saldo mensual.

Los bancos en los EAU requieren una reunión presencial con los directores y firmantes de la entidad antes de aprobar una solicitud de cuenta bancaria empresarial. Este requisito asegura que el banco pueda verificar la identidad de las personas clave involucradas y evaluar la legitimidad del negocio, reduciendo así el riesgo de fraude y garantizando el cumplimiento de los estándares regulatorios. Por lo tanto, se requiere viajar.

Cada vez más, los bancos de los EAU también pueden requerir que el Cliente:

• Asegure una oficina física en los EAU
• Obtenga una visa de trabajo/residencia de los EAU para el firmante.

Si es necesario, Golden Fish puede ayudar en:

• Identificar espacios de oficina adecuados
• Obtener visas de los EAU.

En la mayoría de los casos, los departamentos legales y de cumplimiento de los bancos de los EAU no evalúan los documentos iniciales de debida diligencia antes de que nuestro Cliente llegue a los EAU. En su lugar, el oficial de primera línea maneja esta tarea. Como resultado, es común que los bancos soliciten documentación adicional en varias etapas del proceso de apertura de cuenta.

💚 En promedio, los bancos de los EAU suelen tardar alrededor de ocho semanas en emitir números de cuenta corporativa una vez que se presenta una solicitud completa y el conjunto de documentos KYC.

Los bancos de los EAU no requieren que las empresas extranjeras posean una entidad local para establecer una cuenta. Sin embargo, abrir cuentas bancarias de empresas offshore puede ser difícil y costoso ya que los bancos han endurecido sus requisitos.

Tabla de Problemas y Soluciones de Banca Empresarial en EAU

Problema de Banca Corporativa en EAU	Solución
Los bancos de EAU requieren que el firmante esté físicamente presente para abrir una cuenta bancaria corporativa. Sin embargo, viajar para reunirse con el banco no garantiza una apertura exitosa de la cuenta.	Nuestra Firma buscará bancos con sucursales para no residentes en EAU. En algunos casos, esto podría permitir que el beneficiario visite una sucursal más cercana o en su país de origen. Si se requiere viajar a EAU, 1️⃣ aseguraremos el interés previo en principio y 2️⃣ programaremos reuniones con varios bancos como respaldo.
Desde 2019, abrir una cuenta bancaria corporativa en EAU como empresa offshore se ha vuelto más desafiante. Esto se debe principalmente a que las empresas offshore pueden carecer de sustancia o empleados en EAU, lo que dificulta cumplir con todos los requisitos bancarios.	Golden Fish ha construido relaciones bancarias de calidad con bancos de EAU y globales. Estos bancos confían y dan la bienvenida a nuestros Clientes multinacionales. Un plan de negocios de calidad es de gran ayuda. Además, Golden Fish ayudará a nuestros Clientes a cumplir con los requisitos de sustancia económica de EAU.
Los bancos de EAU, como muchos bancos internacionales, a menudo cierran cuentas corporativas sin dar explicaciones. Cerrar la cuenta bancaria de un cliente sin permitir que el firmante explique 'actividades transaccionales inusuales en la cuenta bancaria corporativa' es una acción injusta e irrazonable que puede estresar los negocios de nuestros Clientes multinacionales.	Recomendamos que nuestros Clientes multinacionales abran múltiples cuentas bancarias corporativas de respaldo en diferentes divisas con distintos bancos. No es aconsejable abrir una sola cuenta bancaria corporativa y hacer que su negocio dependa de un solo banco.
Los bancos de EAU y las regulaciones bancarias continúan endureciéndose y realizan una debida diligencia exhaustiva, solicitando un cumplimiento estricto y requisitos de Know Your Customer (KYC).	Golden Fish asegurará la provisión oportuna de todos los documentos necesarios en cumplimiento con los bancos y autoridades reguladoras de EAU.
Los bancos de Dubái pueden ser particulares sobre la incorporación de entidades no registradas en EAU, haciendo el proceso difícil y costoso. Típicamente prefieren clientes con presencia local y sustancia económica.	Golden Fish ha desarrollado fuertes relaciones con bancos en EAU. Estas instituciones confían y son receptivas a nuestros clientes multinacionales, principalmente cuando están respaldados por un plan de negocios de calidad.
Los bancos de Dubái solicitarán a las empresas registradas en el extranjero que legalicen los documentos corporativos KYC con la embajada de EAU en su país de origen. Esto puede ser costoso, ya que las tarifas de la embajada pueden llegar a US$800 por cada documento.	Como respaldo, Golden Fish contacta simultáneamente a 3-5 bancos para minimizar el plazo de finalización.
La mayoría de los bancos de Dubái solo proporcionan soporte telefónico durante el horario comercial de Dubái. Esto es inconveniente para Clientes multinacionales en Asia Pacífico o EE.UU.	El personal de Golden Fish asiste a nuestros Clientes multinacionales con la comunicación bancaria, independientemente de las zonas horarias. Se necesitará un POA certificado.

Cómo abrir una cuenta bancaria corporativa en EAU

Nuestra Firma contactará con varios bancos para confirmar su interés en el negocio de nuestro Cliente y programar una reunión en la sucursal.

El Equipo Bancario de Golden Fish completará los formularios de solicitud de cuenta bancaria corporativa multimoneda para la revisión y firma de nuestro Cliente. También recopilaremos los documentos de diligencia debida Know Your Customer (KYC).

Redactaremos un plan de negocio de calidad para mejorar las posibilidades de obtener una cuenta bancaria corporativa multimoneda en el banco preferido.

Nuestro equipo apoyará a nuestros Clientes en Dubái acompañándolos en reuniones presenciales con bancos locales para abrir cuentas bancarias corporativas multimoneda.

Una vez completado lo anterior, el oficial bancario presentará un expediente completo del cliente potencial al Departamento Legal y de Cumplimiento del banco. Este departamento puede requerir documentos e información adicional de cada firmante bancario, director y UBO de las empresas, así como información sobre el negocio y las transacciones de nuestro Cliente.

Si un banco decide no incorporar el negocio de nuestro Cliente, Golden Fish informará inmediatamente a nuestro Cliente e implementará soluciones bancarias alternativas.

Tres semanas después del inicio del compromiso, entregaremos una tabla resumen a nuestro Cliente, enumerando los bancos que han expresado interés preliminar en incorporarlos. Cuatro semanas después del viaje de nuestro Cliente a EAU, pueden esperar recibir sus números de cuenta bancaria corporativa multimoneda.

Los detalles de acceso a la banca por Internet generalmente se reciben dentro de una a dos semanas después de que se emiten los números de cuenta bancaria. También podemos ayudar a nuestros clientes a activar los servicios de banca por Internet.

Después de obtener los números de cuenta bancaria corporativa, Golden Fish está disponible para ayudar a nuestro Cliente a agregar nuevos accionistas y directores si es necesario. Sin embargo, la aprobación de estos individuos como firmantes bancarios generalmente depende de una reunión presencial con el banco y la posterior revisión y aprobación de sus solicitudes.

Otros servicios bancarios corporativos en EAU

Cuenta de corretaje en EAU

Muchos Clientes eligen una cuenta de corretaje en EAU como su plataforma de trading preferida en Oriente Medio. Si bien las bolsas de valores en Oriente Medio pueden no estar tan avanzadas como las de Europa, Estados Unidos o Asia, el interés en las cuentas de corretaje en EAU ha aumentado junto con el crecimiento de los volúmenes de negociación.

Una cuenta de corretaje en EAU también abre puertas para operar en las bolsas de valores europeas y estadounidenses.

A medida que crecen las oportunidades de inversión en ciudades como Dubái y Abu Dabi, establecer una cuenta de corretaje en EAU se convierte en una estrategia valiosa para que nuestros Clientes participen en estos mercados.

Los servicios ofrecidos al establecer una cuenta de corretaje en EAU incluyen negociación de acciones en Oriente Medio, una cuenta de efectivo óptima, una cuenta de trading con margen, trading de margen en divisas y futuros, préstamo y préstamo de valores, fondos y fideicomisos de inversión, inversiones de renta fija, productos de investigación que incluyen actualizaciones diarias y semanales, informes de investigación de empresas e informes de enfoque sectorial.

Una cuenta de corretaje en EAU estará sujeta a comisiones de corretaje, tarifas de datos, cargos por transferencia de acciones, cotizaciones de precios en tiempo real, herramientas de investigación, tasas de interés para préstamos de margen y tarifas de gestión para cuentas discrecionales.

Financiación comercial

Los bancos de EAU están dispuestos a proporcionar financiación a empresas locales si se cumplen las siguientes condiciones:

• presentación de un buen plan de negocios
• disponibilidad de garantías
• experiencia de los propietarios del negocio
• auditoría de los estados financieros de los últimos tres años
• disponibilidad de un estudio de viabilidad realista
• informe del análisis de fortalezas y debilidades del proyecto (SWOT)

La financiación comercial abarca varios instrumentos financieros, incluyendo garantías bancarias, cartas de crédito, financiación contra recibo fiduciario y documentos contra pago y aceptación.

Las opciones de financiación corporativa incluyen préstamos, sobregiros o condiciones crediticias preferenciales (por ejemplo, tasas de interés reducidas para clientes leales o calendarios de pago extendidos).

Algunos Clientes multinacionales buscan financiación comercial para aumentar el capital de trabajo, gestionar mejor el flujo de efectivo, beneficiarse de las economías de escala comprando en volumen y reducir los riesgos de quiebra.