Aprovações garantidas de contas bancárias corporativas em 2025
A Golden Fish tem auxiliado clientes multinacionais a garantir aprovações para contas bancárias corporativas multi-moeda. Somos os especialistas em abrir essas contas nos EAU.
Abrir contas bancárias corporativas internacionais multi-moeda pode ser desafiador. Por essa razão, clientes multinacionais contratam a Golden Fish para fornecer soluções garantidas.
Nossa Garantia
Garantia de Dois Meses: Desde que todos os requisitos sejam atendidos, nossos clientes devem receber números de conta bancária corporativa multimoeda de pelo menos um banco dentro de dois meses após a submissão de uma aplicação precisa e completa.
Garantia de Três Meses: Dentro de três meses após a submissão de uma aplicação precisa e completa, nossos clientes devem receber números de conta bancária corporativa multimoeda de pelo menos dois bancos.
Sem Necessidade de Viagem: Para a maioria dos nossos clientes multinacionais, o signatário do banco não precisa viajar para se encontrar com o gerente bancário.
Nossa Estratégia
Nossa Estratégia
Para maximizar a probabilidade de aprovação bem-sucedida e oportuna de uma conta bancária corporativa multimoeda, a Golden Fish emprega as seguintes estratégias práticas:
Preparação de Plano de Negócios de Qualidade: Junto com nossos clientes, preparamos um plano de negócios de qualidade que explica claramente as atividades comerciais existentes e futuras, incluindo:
- Produtos e serviços
- Clientes e fornecedores internacionais
- Detalhes dos acionistas, diretores e beneficiários finais
Due Diligence Abrangente: Com a cooperação de nossos clientes, coletamos toda a documentação necessária para o processo de Know Your Customer (KYC). Fornecer ao Departamento Jurídico e de Compliance interno do banco documentos de suporte abundantes e transparentes ajuda os funcionários do banco a avaliar o perfil de risco de um potencial novo cliente.
Documento Estratégico Personalizado: Enviamos aos clientes por e-mail um documento estratégico personalizado para abertura de conta bancária corporativa multimoeda.
Aproveitando Nossa Rede Bancária: Fornecemos aos nossos gerentes bancários o plano de negócios e todos os documentos relevantes de due diligence KYC. Garantimos confirmação por escrito de vários bancos—um e-mail de boas-vindas convidando nossos clientes a enviar uma solicitação formal de abertura de conta bancária corporativa.
Atualizações Regulares de Comunicação: Semanalmente, nossa equipe inclui nossos clientes multinacionais nas comunicações por e-mail com bancos internacionais. Isso permite que nossos clientes vejam o progresso em tempo real, incluindo questões de engajamento, soluções e feedback do banco.
Negociação de Isenção de Viagem: Nossa equipe negocia de forma agressiva e habilidosa uma isenção de viagem para o signatário bancário com bancos internacionais.
Primeira Aprovação de Conta: Desde que todos os requisitos sejam atendidos, esperamos aprovar pelo menos uma conta bancária corporativa multimoeda dentro de dois meses.
Contas Adicionais: Nossos clientes multinacionais nos informam quantas contas bancárias corporativas multimoeda adicionais eles precisam e subsequentemente quitam as taxas de engajamento restantes.
Aprovação da Segunda ou Terceira Conta: Desde que tudo corra bem, esperamos a aprovação de uma segunda ou terceira conta bancária dentro de três meses.
Pacote Bancário Completo: Após garantir todas as contas bancárias corporativas que nossos clientes necessitam, a Golden Fish enviará por correio um pacote bancário completo para nossos clientes para seu acesso ao e-banking.
Taxas Golden Fish
Taxas Golden Fish
Para empresas não regulamentadas com perfil de risco baixo a médio, nossas taxas de abertura de conta bancária corporativa variam de US$6.950
a US$9.950
para a primeira aprovação de conta bancária corporativa multimoeda. A aprovação de cada conta bancária corporativa adicional após isso para a mesma entidade de baixo risco custa US$2.950
.
Para fins de transparência, as taxas de abertura de conta bancária corporativa multimoeda estão descritas na tabela abaixo e podem ser pagas em parcelas (clique aqui para detalhes das parcelas).
Tarefa | Nossa taxa / US$ | Comentários |
---|---|---|
Taxa de abertura de conta bancária corporativa, junto com registro da empresa | 4.950 | Taxa padrão para negócios de baixo risco estabelecidos com Golden Fish |
Taxa de abertura de conta bancária corporativa, com registro da empresa e viagem do signatário | 4.000 | Taxa aplicável quando o signatário bancário deve viajar ao exterior para encontrar o banco |
Taxa de abertura de conta bancária corporativa para empresas não regulamentadas com perfis de risco baixo a médio | 6.950 a 9.950 | Para empresa de risco padrão de nosso Cliente, independente da jurisdição |
Taxa de abertura de conta bancária corporativa para negócios de alto risco | Depende do perfil de risco | Por exemplo: PSP, fintech, corretoras, FSP, negócios de jogos |
Taxa de abertura de conta bancária de custódia | 4.950 | Para receber e liquidar fundos em múltiplas jurisdições globalmente |
Taxa de abertura de conta bancária corporativa para criptomoedas | 9.950 | Consulte esta página (clique no link) para mais informações sobre os requisitos e processo envolvido na abertura de uma conta bancária corporativa para criptomoedas |
Taxas de abertura de conta bancária pessoal | 8.950 | Para serviços bancários pessoais de nosso Cliente |
Taxa de abertura de conta bancária correspondente | 14.950 | Consulte esta página (clique no link) para mais informações |
Taxa de abertura de conta comercial corporativa para empresas com perfis de risco baixo a médio | 8.950 | Para empresa existente de nosso Cliente, independente da jurisdição |
Abertura de conta comercial corporativa apenas para negócios de alto risco | Depende do perfil de risco | Para empresa existente de nosso Cliente, independente da jurisdição |
Política de reembolso de taxa de conta bancária corporativa
Política de reembolso de taxas de conta bancária corporativa
Para atender às expectativas dos Clientes multinacionais e minimizar confusões e desentendimentos durante o contrato, a tabela abaixo descreve possíveis problemas e soluções.
No caso infeliz de a Golden Fish não conseguir fornecer ao nosso Cliente pelo menos um número de conta bancária corporativa multimoeda dentro de dois meses após a submissão de uma aplicação precisa e completa, as seguintes políticas de reembolso se aplicam:
Nº | Evento Indesejado | Resultado |
---|---|---|
1. | A Golden Fish falha em fornecer números de conta bancária corporativa ao nosso Cliente devido a descuido da equipe. | ✓ Nosso Cliente recebe reembolso total das taxas de abertura de conta bancária corporativa já pagas, ou ✓ Nosso Cliente solicita que a Golden Fish continue negociando com instituições financeiras para garantir uma solução de conta bancária corporativa multimoeda. |
2. | Nosso Cliente falha em fornecer informações suficientes, precisas e completas ao banco. | ✓ Nosso Cliente não tem direito a nenhum reembolso da taxa de contratação; e ✓ Se acordado, a Golden Fish continuará nossa busca por uma solução de conta bancária corporativa multimoeda. |
3. | O departamento de compliance do banco rejeita a aplicação de conta bancária corporativa do nosso Cliente. | ✓ Nosso Cliente não tem direito a nenhum reembolso da taxa de contratação; e ✓ Por um período de 3 meses, a Golden Fish continuará nossa busca por uma solução de conta bancária corporativa multimoeda sem cobrar taxas adicionais. |
4. | O departamento de compliance do banco exige que o signatário bancário viaje ao exterior para uma entrevista de uma hora com o oficial do banco. | ✓ Nosso Cliente tem direito a um reembolso de até US$950 da taxa de contratação, em conformidade com nossa política de viagem para signatários bancários. |
5. | Dentro de 2 meses após a assinatura de nossa carta de contratação, nenhum banco fornece um e-mail de boas-vindas para o negócio do nosso Cliente. | ✓ A Golden Fish reterá US$950 e reembolsará o restante das taxas de abertura de conta bancária corporativa pagas pelo nosso Cliente. |
6. | Na carta de contratação, nosso Cliente voluntariamente divulga informações negativas sobre seu negócio (por exemplo, falências anteriores e condenações anteriores de diretores e acionistas). | ✓ A Golden Fish continuará o contrato e ajustará nossa estratégia bancária; ou ✓ Dentro de 3 meses após a assinatura de nossa carta de contratação, se a Golden Fish falhar em obter um e-mail de boas-vindas do banco para nosso Cliente, reteremos US$1.950 e reembolsaremos todas as outras taxas. |
7. | Durante o contrato, a Golden Fish ou o banco descobre informações negativas não divulgadas sobre o negócio do nosso Cliente. | ✓ A Golden Fish pode encerrar o contrato sem reembolso de taxa para nosso Cliente; ou ✓ A Golden Fish continuará e ajustará nossa estratégia bancária; ou ✓ Nossa Empresa continuará o contrato, mas cobrará taxas adicionais. |
8. | Nos últimos seis meses, nossa equipe abordou várias instituições financeiras internacionais, mas não conseguiu obter um e-mail de boas-vindas de um banco interessado no negócio do nosso Cliente. Nosso Cliente recusa essas possíveis soluções, por exemplo, porque suas taxas são muito altas ou baixas. | ✓ Nosso Cliente não tem direito a nenhum reembolso da taxa de contratação, e ✓ Nosso Cliente pode nos solicitar que continuemos negociando com instituições financeiras internacionais. Taxas adicionais se aplicam. |
9. | Nossa equipe prometeu prazos excessivamente otimistas para garantir uma conta bancária corporativa (menos de 2 meses sem viagem, menos de 1 mês com viagem). | ✓ Nosso Cliente recebe reembolso total da taxa de contratação; ou ✓ Nosso Cliente pode nos solicitar que continuemos negociando com os bancos e outros provedores de serviços de pagamento (PSP) licenciados para garantir uma solução de conta bancária corporativa multimoeda. |
10. | Nossa equipe expressou confiança na capacidade da Golden Fish de fornecer resultados dentro de prazos razoáveis, mas atrasos inesperados são causados pelos bancos ou nosso Cliente. | ✓ Nosso Cliente não tem direito a nenhum reembolso da taxa de contratação, e ✓ Nosso Cliente pode nos solicitar que continuemos negociando com os bancos e outros provedores de serviços de pagamento (PSP) licenciados para garantir uma solução de conta bancária corporativa multimoeda. |
11. | Nosso Cliente está desconfortável ou incapaz de fornecer a documentação KYC solicitada pelos bancos. | ✓ Nosso Cliente não tem direito a nenhum reembolso da taxa de contratação. |
12. | Nossa equipe omitiu informar ao nosso Cliente que os bancos exigem documentação KYC detalhada de cada um dos seguintes: Signatário, Acionista, Diretor, Beneficiário Final (UBO) do negócio que solicita uma conta bancária corporativa. | ✓ Nosso Cliente recebe reembolso total da taxa de contratação; ou ✓ Nosso Cliente pode nos solicitar que continuemos negociando com os bancos e outros provedores de serviços de pagamento (PSP) licenciados para garantir uma solução de conta bancária corporativa multimoeda. |
Desafios Bancários Comuns para Empreendedores Internacionais
Desafios Bancários Comuns para Empreendedores Internacionais
Principais Bancos (Tier 1) - Limitações Importantes:
Relutância em Trabalhar com Clientes Internacionais
- Preferem empresas estabelecidas com presença local substancial
- Foco em empresas que operam no país de origem do banco
- Menos receptivos a PMEs e startups não residentes
Requisitos Estritos de Localização
- Forte preferência por empresas constituídas no país de operação do banco
- Maior escrutínio de empresas registradas no exterior
Soluções e Considerações:
- Opções Bancárias Alternativas
- Bancos Tier 2 podem fornecer soluções mais flexíveis
- Soluções PSP (Provedor de Serviços de Pagamento) disponíveis mundialmente
- Essas alternativas podem atender melhor aos empreendedores internacionais
Aviso Importante sobre Expectativas do Cliente:
Ao buscar a abertura de conta bancária corporativa multimoeda, vários desafios podem surgir. É crucial entender essas limitações antecipadamente para estabelecer expectativas apropriadas e identificar a solução bancária mais adequada para a situação específica de cada cliente.
Nº | Desafio | Solução |
---|---|---|
1. | Durante a análise da solicitação de abertura de conta bancária corporativa, o Departamento Jurídico e de Compliance do banco solicita repetidamente informações adicionais, causando atrasos no processo; | ✓ Nossa equipe e funcionários da Golden Fish trabalham rapidamente para coletar e enviar os documentos adicionais ao banco; |
2. | O Departamento Jurídico e de Compliance do banco preferido pelo Cliente solicita uma reunião (clique no link) com o signatário do banco, causando atrasos no processo; | ✓ A equipe Golden Fish negocia com o gerente do banco uma isenção de viagem, permitindo que nossa equipe visite o banco em nome do Cliente com uma procuração (reembolsos de viagem podem ser aplicáveis). ✓ Alternativamente, negociar uma videochamada por Skype ou uma visita a uma agência bancária local próxima ao Cliente. ✓ Se nenhuma opção for bem-sucedida, nosso Cliente pode precisar viajar, ou encontraremos um banco alternativo e submeteremos até duas solicitações adicionais sem custo extra. |
3. | Mais de 20 bancos rejeitam uma solicitação formal de conta bancária corporativa multimoeda para o negócio do nosso Cliente, causando atrasos no processo; | ✓ Golden Fish contatará mais 10 bancos em locais mais flexíveis; ✓ Se o acima falhar, Golden Fish aplicará nossa política de reembolso; |
4. | O Departamento Jurídico e de Compliance do banco exige cópias físicas certificadas, traduzidas e apostiladas da due diligence do Cliente, causando atrasos no processo; | ✓ Golden Fish negociará uma isenção; ✓ Se esta isenção não for concedida e com a ajuda da Golden Fish, nosso Cliente completará esta tarefa administrativa. Nosso Cliente deve orçar custos adicionais de terceiros; |
5. | O banco impõe altas taxas de abertura e manutenção; | ✓ Devido à força de nossos relacionamentos bancários, Golden Fish negociará agressiva e habilmente com o banco para isenção de taxas. ✓ Se o acima falhar, nossa empresa buscará um banco alternativo e submeterá até duas solicitações adicionais sem taxas adicionais; |
6. | O Departamento Jurídico e de Compliance do banco preferido pelo Cliente rejeita a solicitação de abertura de conta bancária corporativa multimoeda, causando atrasos no processo; | ✓ Nossa equipe bancária busca rapidamente um banco alternativo flexível de qualidade, instalações e reputação similares; ✓ Nossa empresa buscará um banco alternativo e submeterá até duas solicitações adicionais sem taxas adicionais; |
7. | O Departamento Jurídico e de Compliance do banco exige que nosso Cliente registre uma subsidiária local para atender ao requisito de 'presença comercial local', causando atrasos no processo; | ✓ Golden Fish negociará agressiva e habilmente com o gerente do banco uma isenção deste requisito custoso; ou ✓ Nosso Cliente considerará soluções adicionais de abertura de conta bancária corporativa internacional; |
8. | O Departamento Jurídico e de Compliance do banco descobre informações negativas não divulgadas sobre o negócio do nosso Cliente (por exemplo, disputas legais não resolvidas ou questões financeiras), causando atrasos significativos no processo; | ✓ Golden Fish pode encerrar o compromisso sem reembolso de taxa para nosso Cliente; ou ✓ Golden Fish continuará o compromisso e ajustará nossa estratégia bancária; ou ✓ Nossa empresa continuará o compromisso mediante taxas adicionais; |
9. | O banco solicita evidência da fonte de prova de negócios no país onde i) a conta bancária corporativa será aberta, incluindo contratos de venda e faturas com negócios locais, e ii) jurisdição de constituição da empresa, incluindo contrato de aluguel e contratos de trabalho; | ✓ Nosso Cliente e equipe Golden Fish trabalham rapidamente para coletar e enviar os documentos adicionais ao banco; ✓ Nosso Cliente considera soluções alternativas de abertura de conta bancária corporativa internacional; |
O que você deve saber sobre bancos internacionais
O que você precisa saber sobre bancos internacionais
Devido às baixas taxas de juros globais, os bancos internacionais obtêm lucros mínimos com contas correntes, reduzindo seu interesse por novas solicitações de contas bancárias corporativas multimoeda, o que leva a taxas mais altas de rejeição.
Por causa do exposto acima, a demanda dos clientes por novas contas bancárias corporativas é maior que a oferta de soluções bancárias internacionais. Consequentemente, os bancos internacionais escolhem clientes de baixo risco que atendam a todos os critérios para minimizar riscos. Isso geralmente inclui empresas registradas no mesmo país, com funcionários locais, instalações físicas e faturas de clientes e fornecedores locais. Por exemplo, os bancos recebem bem solicitações de abertura de conta bancária corporativa multimoeda de uma empresa registrada no mesmo país com i) funcionários e escritório locais e ii) faturas de clientes e fornecedores locais;
Infelizmente, os bancos internacionais classificam os seguintes Clientes de qualidade como Clientes de Alto Risco devido aos riscos percebidos de conformidade e regulamentação associados a estes cenários:
- Uma empresa estrangeira abrindo uma conta bancária corporativa multimoeda em um país diferente. Por exemplo, uma LLC de Singapura que deseja abrir uma conta bancária corporativa multimoeda na Alemanha;
- Uma entidade fiscalmente neutra abrindo uma conta bancária corporativa multimoeda com um banco internacional. Por exemplo, uma BVI IBC que deseja uma conta bancária corporativa multimoeda com o HSBC Londres;
- Uma empresa estrangeira com relações comerciais com jurisdições de alto risco, ou seja, Cliente/Fornecedor que seja de ou esteja em qualquer país ou jurisdição conhecida por ter medidas inadequadas para prevenir lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo, jurisdições sancionadas e jurisdições identificadas como tendo corrupção significativa e/ou atividade criminal;
Ao lidar com bancos internacionais, o gerente de relacionamento do front office do banco está disposto a ajudar a Golden Fish e nossos Clientes multinacionais.
O papel deste funcionário do banco é coletar informações e garantir que uma solicitação precisa e completa de abertura de conta bancária corporativa multimoeda seja enviada ao Departamento Jurídico e de Compliance interno do banco.
Infelizmente, o Departamento Jurídico e de Compliance interno do banco tem o poder final de aprovação sobre novas solicitações de conta bancária corporativa multimoeda. Este Departamento é altamente avesso a riscos e frequentemente não tem contato com a realidade comercial. Além disso, as regulamentações bancárias não permitem que o Departamento Jurídico e de Compliance interno fale com clientes ou com a Golden Fish. Todas as comunicações devem passar pelo funcionário do front office do banco. Consequentemente, nossos Clientes e nossa equipe frequentemente não têm a oportunidade de se comunicar diretamente com os tomadores de decisão do banco para explicar adequadamente seus negócios e os riscos que o banco percebe.
Após a aprovação bem-sucedida da conta bancária corporativa multimoeda e uma vez estabelecida a relação comercial com o cliente, o Departamento Jurídico e de Compliance interno do banco continua monitorando a conta bancária corporativa do cliente. Portanto, a Golden Fish recomenda que nossos Clientes implementem sistemas e processos internos, como auditorias internas regulares, ferramentas de monitoramento de transações e treinamento de compliance para funcionários, para garantir a conformidade contínua com cada transação bancária de suas contas bancárias corporativas para manter uma relação corporativa estável e saudável com o banco;