2025'te garantili kurumsal banka hesabı onayları
Golden Fish, çok uluslu müşterilerine çok para birimli kurumsal banka hesapları için onay almalarında yardımcı olmuştur. BAE'de bu tür hesapların açılmasında uzmanız.
Uluslararası çok para birimli kurumsal banka hesaplarının açılması zorlu olabilir. Bu nedenle, çok uluslu müşteriler garantili çözümler için Golden Fish ile çalışmaktadır.
Garantimiz
İki Aylık Garanti: Tüm gereksinimler karşılandığında, müşterilerimiz doğru ve eksiksiz bir başvurunun sunulmasından itibaren iki ay içinde en az bir bankadan çok para birimli kurumsal banka hesap numaralarını almalıdır.
Üç Aylık Garanti: Doğru ve eksiksiz bir başvurunun sunulmasından itibaren üç ay içinde, müşterilerimiz en az iki bankadan çok para birimli kurumsal banka hesap numaralarını almalıdır.
Seyahat Gerekliliği Yok: Çok uluslu müşterilerimizin çoğu için, banka yetkilisinin banka görevlisi ile görüşmek üzere seyahat etmesine gerek yoktur.
Stratejimiz
Stratejimiz
Golden Fish, çok para birimli kurumsal banka hesabının başarılı ve zamanında onaylanma olasılığını en üst düzeye çıkarmak için aşağıdaki pratik stratejileri kullanır:
Kaliteli İş Planı Hazırlama: Müşterilerimizle birlikte, mevcut ve gelecekteki iş faaliyetlerini açıkça anlatan kaliteli bir iş planı hazırlarız, şunları içerir:
- Ürün ve hizmetler
- Uluslararası müşteriler ve tedarikçiler
- Hissedarlar, yöneticiler ve gerçek faydalanıcıların detayları
Kapsamlı Due Diligence: Müşterilerimizin işbirliğiyle, gerekli tüm Know Your Customer (KYC) due diligence belgelerini topluyoruz. Bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanına bol miktarda şeffaf destekleyici belge sağlamak, banka görevlilerinin potansiyel yeni müşterinin risk profilini değerlendirmesine yardımcı olur.
Özelleştirilmiş Strateji Belgesi: Müşterilerimize özelleştirilmiş çok para birimli kurumsal banka hesabı açma strateji belgesini e-posta ile gönderiyoruz.
Bankacılık Ağımızdan Yararlanma: Banka görevlilerimize iş planı ve ilgili tüm KYC due diligence belgelerini sağlıyoruz. Müşterilerimizi resmi kurumsal banka hesabı açma başvurusu yapmaya davet eden bir hoş geldiniz e-postası şeklinde birden fazla bankadan yazılı onay alıyoruz.
Düzenli İletişim Güncellemeleri: Personelimiz her hafta çok uluslu müşterilerimizi uluslararası bankalarla yapılan e-posta iletişimlerine dahil eder. Bu, müşterilerimizin ilerlemeyi, katılım sorunlarını, çözümleri ve banka geri bildirimlerini gerçek zamanlı olarak görmelerini sağlar.
Seyahat Muafiyeti Müzakeresi: Personelimiz, banka imza yetkilisi için uluslararası bankalarla agresif ve ustaca seyahat muafiyeti müzakeresi yapar.
İlk Hesap Onayı: Tüm gereksinimler karşılandığında, iki ay içinde en az bir çok para birimli kurumsal banka hesabının onaylanmasını bekliyoruz.
Ek Hesaplar: Çok uluslu müşterilerimiz bize kaç tane ek çok para birimli kurumsal banka hesabına ihtiyaç duyduklarını bildirir ve ardından kalan katılım ücretlerini öderler.
İkinci veya Üçüncü Hesap Onayı: Her şey yolunda giderse, üç ay içinde ikinci veya üçüncü banka hesabının onaylanmasını bekliyoruz.
Eksiksiz Bankacılık Paketi: Müşterilerimizin ihtiyaç duyduğu tüm kurumsal banka hesaplarını güvence altına aldıktan sonra, Golden Fish e-bankacılık erişimleri için müşterilerimize eksiksiz bir bankacılık paketi kurye ile gönderecektir.
Golden Fish ücretleri
Golden Fish ücretleri
Düşük ile orta risk profiline sahip düzenlenmemiş şirketler için kurumsal banka hesabı açma ücretlerimiz, ilk çok para birimli kurumsal banka hesabı onayı için US$6.950
ile US$9.950
arasında değişmektedir. Aynı düşük riskli kuruluş için her ek kurumsal banka hesabı onayının maliyeti US$2.950
'dir.
Şeffaflık amacıyla, çok para birimli kurumsal banka hesabı açma ücretleri aşağıdaki tabloda belirtilmiştir ve taksitler halinde ödenebilir (taksit detayları için tıklayın).
Görev | Ücretimiz / US$ | Açıklamalar |
---|---|---|
Şirket tescili ile birlikte kurumsal banka hesabı açma ücreti | 4.950 | Golden Fish ile düşük riskli işletme kurulumu için standart ücret |
Şirket tescili ve banka imza yetkilisinin seyahati ile birlikte kurumsal banka hesabı açma ücreti | 4.000 | Banka imza yetkilisinin banka ile görüşmek için yurtdışına seyahat etmesi gerektiğinde geçerli ücret |
Düşük ile orta risk profiline sahip düzenlenmemiş şirketler için kurumsal banka hesabı açma ücreti | 6.950 - 9.950 | Müşterimizin mevcut standart riskli şirketi için, yargı yetkisinden bağımsız olarak |
Yüksek riskli işletmeler için kurumsal banka hesabı açma ücreti | Risk profiline bağlı | Örneğin: PSP, fintech, aracı kurumlar, FSP, oyun işletmeleri |
Emanet banka hesabı açma ücreti | 4.950 | Küresel olarak birden fazla yargı yetkisi alanında fon almak ve ödemek için |
Kripto para kurumsal banka hesabı açma ücreti | 9.950 | Kripto para kurumsal banka hesabı açma gereklilikleri ve süreci hakkında daha fazla bilgi için bu web sayfasına bakın (linke tıklayın) |
Kişisel banka hesabı açma ücretleri | 8.950 | Müşterimizin kişisel bankacılığı için |
Muhabir banka hesabı açma ücreti | 14.950 | Daha fazla bilgi için bu web sayfasına bakın (linke tıklayın) |
Düşük ile orta risk profiline sahip şirketler için kurumsal ticari hesap açma ücreti | 8.950 | Müşterimizin mevcut şirketi için, yargı yetkisinden bağımsız olarak |
Yüksek riskli işletmeler için sadece kurumsal ticari hesap açma | Risk profiline bağlı | Müşterimizin mevcut şirketi için, yargı yetkisinden bağımsız olarak |
Kurumsal banka hesabı ücret iade politikası
Kurumsal banka hesabı ücret iade politikası
Çok uluslu Müşterilerin beklentilerini karşılamak ve hizmet sürecinde karışıklık ve anlaşmazlıkları en aza indirmek için, aşağıdaki tablo olası sorunları ve çözümleri özetlemektedir.
Golden Fish'in, doğru ve eksiksiz kurumsal banka hesabı başvurusunun sunulmasından itibaren iki ay içinde Müşterimize en az bir çok para birimli kurumsal banka hesap numarası sağlayamaması durumunda, aşağıdaki iade politikaları geçerlidir:
No | İstenmeyen Durum | Sonuç |
---|---|---|
1. | Golden Fish'in personel ihmali nedeniyle Müşterimize kurumsal banka hesap numaralarını sağlayamaması. | ✓ Müşterimiz, ödenmiş kurumsal banka hesabı açılış ücretlerinin tamamını iade alır, veya ✓ Müşterimiz, Golden Fish'ten çok para birimli kurumsal banka hesabı çözümü sağlamak için finansal kurumlarla görüşmeye devam etmesini isteyebilir. |
2. | Müşterimizin bankaya yeterli, doğru ve eksiksiz bilgi sağlayamaması. | ✓ Müşterimiz herhangi bir hizmet ücreti iadesine hak kazanamaz; ve ✓ Anlaşma sağlanırsa, Golden Fish çok para birimli kurumsal banka hesabı çözümü arayışına devam edecektir. |
3. | Bankanın uyum departmanının Müşterilerimizin kurumsal banka hesabı başvurusunu reddetmesi. | ✓ Müşterimiz herhangi bir hizmet ücreti iadesine hak kazanamaz; ve ✓ Golden Fish, 3 aylık bir süre boyunca, ek ücret talep etmeden çok para birimli kurumsal banka hesabı çözümü arayışına devam edecektir. |
4. | Bankanın uyum departmanının, banka yetkilisiyle bir saatlik görüşme için banka imza yetkilisinin yurtdışına seyahat etmesini talep etmesi. | ✓ Müşterimiz, banka imza yetkilisi seyahat politikamıza uygun olarak 950 ABD Dolarına kadar hizmet ücreti iadesine hak kazanır. |
5. | Hizmet sözleşmemizin imzalanmasından itibaren 2 ay içinde hiçbir bankanın Müşterimizin işletmesi için hoş geldin e-postası göndermemesi. | ✓ Golden Fish 950 ABD Doları tutarı elinde tutacak ve Müşterimiz tarafından ödenen kalan kurumsal banka hesabı açılış ücretlerini iade edecektir. |
6. | Müşterimizin hizmet sözleşmesinde işletmeleri hakkında gönüllü olarak olumsuz bilgileri açıklaması (örn. geçmiş iflaslar ve yöneticiler ile hissedarların geçmiş mahkumiyetleri). | ✓ Golden Fish hizmete devam edecek ve banka stratejisini ayarlayacaktır; veya ✓ Hizmet sözleşmemizin imzalanmasından itibaren 3 ay içinde, Golden Fish Müşterimiz için bir banka hoş geldin e-postası alamazsa, 1.950 ABD Doları tutarı elinde tutacak ve Müşterimiz tarafından ödenen diğer tüm kurumsal banka hesabı açılış ücretlerini iade edecektir. |
7. | Hizmet sürecinde, Golden Fish veya bankanın Müşterimizin işletmesi hakkında açıklanmamış olumsuz bilgiler keşfetmesi. | ✓ Golden Fish, Müşterimize ücret iadesi yapmadan hizmeti sonlandırabilir; veya ✓ Golden Fish devam edecek ve banka stratejisini ayarlayacaktır; veya ✓ Firmamız hizmete devam edecek ancak ek ücretler talep edecektir. |
8. | Son altı ay içinde, personelimizin birden fazla uluslararası finansal kuruma başvurmasına rağmen Müşterimizin işletmesiyle ilgilenen bir bankadan hoş geldin e-postası alamaması. Müşterimizin, örneğin ücretlerin çok yüksek veya yeterince yüksek olmaması nedeniyle bu olası çözümleri reddetmesi. | ✓ Müşterimiz herhangi bir hizmet ücreti iadesine hak kazanamaz, ve ✓ Müşterimiz bizden uluslararası finansal kurumlarla görüşmelere devam etmemizi isteyebilir. Ek ücretler uygulanır. |
9. | Personelimizin kurumsal banka hesabı açılması için aşırı iyimser süreler vaat etmesi (seyahatsiz 2 aydan az, seyahatli 1 aydan az). | ✓ Müşterimiz tam hizmet ücreti iadesi alır; veya ✓ Müşterimiz bizden bankalar ve diğer lisanslı ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP) ile çok para birimli kurumsal banka hesabı çözümü sağlamak için görüşmelere devam etmemizi isteyebilir. |
10. | Personelimizin makul süreler içinde teslimat yapma konusunda Golden Fish'in yeteneğine güven ifade etmesi, ancak bankalar veya Müşterimiz kaynaklı beklenmedik gecikmeler yaşanması. | ✓ Müşterimiz herhangi bir hizmet ücreti iadesine hak kazanamaz, ve ✓ Müşterimiz bizden bankalar ve diğer lisanslı ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP) ile çok para birimli kurumsal banka hesabı çözümü sağlamak için görüşmelere devam etmemizi isteyebilir. |
11. | Müşterimizin bankalar tarafından talep edilen KYC belgelerini sağlamakta rahatsızlık duyması veya sağlayamaması. | ✓ Müşterimiz herhangi bir hizmet ücreti iadesine hak kazanamaz. |
12. | Personelimizin, bankaların kurumsal banka hesabı başvurusunda bulunan işletmenin aşağıdaki her biri için detaylı KYC belgeleri talep ettiğini Müşterimize bildirmeyi ihmal etmesi: İmza Yetkilisi, Hissedar, Yönetici, Nihai Faydalanıcı (UBO). | ✓ Müşterimiz tam hizmet ücreti iadesi alır; veya ✓ Müşterimiz bizden bankalar ve diğer lisanslı ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP) ile çok para birimli kurumsal banka hesabı çözümü sağlamak için görüşmelere devam etmemizi isteyebilir. |
Uluslararası Girişimciler için Yaygın Bankacılık Zorlukları
Uluslararası Girişimciler için Genel Bankacılık Zorlukları
Büyük Bankalar (Tier 1) - Temel Kısıtlamalar:
Uluslararası Müşterilerle Çalışmaya İsteksizlik
- Önemli yerel varlığı olan kurulu işletmeleri tercih ederler
- Bankanın kendi ülkesinde faaliyet gösteren şirketlere odaklanırlar
- Yerleşik olmayan KOBİ ve startuplara daha az açıktırlar
Katı Lokasyon Gereksinimleri
- Bankanın faaliyet gösterdiği ülkede kurulu şirketlere güçlü tercih
- Yabancı kayıtlı işletmelere daha yüksek inceleme
Çözümler ve Değerlendirmeler:
- Alternatif Bankacılık Seçenekleri
- Tier 2 bankalar daha esnek çözümler sunabilir
- Dünya çapında PSP (Ödeme Hizmeti Sağlayıcısı) çözümleri mevcut
- Bu alternatifler uluslararası girişimcilere daha uygun olabilir
Müşteri Beklentileri için Önemli Bildirim:
Çok para birimli kurumsal banka hesabı açılışında çeşitli zorluklarla karşılaşılabilir. Her müşterinin özel durumuna en uygun bankacılık çözümünü belirlemek ve uygun beklentiler oluşturmak için bu sınırlamaları önceden anlamak çok önemlidir.
No | Zorluk | Çözüm |
---|---|---|
1. | Bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanı, kurumsal banka hesabı açma başvurusunu incelerken tekrar tekrar ek bilgi talep eder ve bu da süreçte gecikmelere neden olur; | ✓ Müşterimiz ve Golden Fish personeli ek belgeleri bankaya iletmek için hızlı çalışır; |
2. | Müşterimizin tercih ettiği bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanı, banka yetkilisiyle görüşme talep eder ve bu da süreçte gecikmelere neden olur; | ✓ Golden Fish personeli, vekâletname ile müşterimiz adına bankayı ziyaret edebilmek için seyahat muafiyeti konusunda banka yetkilisi ile görüşür (seyahat giderleri uygulanabilir). ✓ Alternatif olarak, Skype görüntülü görüşme veya müşterimize yakın bir banka şubesini ziyaret etme konusunda görüşülür. ✓ Bu seçenekler başarısız olursa, müşterimizin seyahat etmesi gerekebilir veya ek ücret olmadan iki ek başvuru ile alternatif bir banka bulunur. |
3. | Yirmiden fazla banka müşterimizin işi için resmi çok para birimli kurumsal banka hesabı başvurusunu reddeder ve bu da süreçte gecikmelere neden olur; | ✓ Golden Fish daha esnek lokasyonlarda 10 banka ile daha iletişime geçer; ✓ Yukarıdaki başarısız olursa, Golden Fish iade politikamızı uygular; |
4. | Bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanı, müşteri durum tespiti için onaylı, tercüme edilmiş ve apostilli fiziksel kopyalar talep eder ve bu da süreçte gecikmelere neden olur; | ✓ Golden Fish feragat için görüşmeler yapar; ✓ Bu feragat verilmezse ve Golden Fish'in yardımıyla, müşterimiz bu idari görevi tamamlar. Müşterimiz ek üçüncü taraf maliyetleri için bütçe ayırmalıdır; |
5. | Banka yüksek başlangıç ve bakım ücretleri uygular; | ✓ Bankacılık ilişkilerimizin gücü sayesinde, Golden Fish ücret muafiyeti için banka ile agresif ve ustaca pazarlık yapacaktır. ✓ Yukarıdaki başarısız olursa, firmamız alternatif bir banka bulacak ve ek ücret olmadan iki ek başvuru yapacaktır; |
6. | Müşterimizin tercih ettiği bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanı çok para birimli kurumsal banka hesabı açma başvurusunu reddeder ve bu da süreçte gecikmelere neden olur; | ✓ Bankacılık ekibimiz zamanında benzer kalite, imkan ve itibara sahip alternatif esnek bir banka bulur; ✓ Firmamız alternatif bir banka bulacak ve ek ücret olmadan iki ek başvuru yapacaktır; |
7. | Bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanı 'yerel iş varlığı' gereksinimini karşılamak için müşterimizden yerel bir yan kuruluş kaydetmesini talep eder ve bu da süreçte gecikmelere neden olur; | ✓ Golden Fish bu maliyetli gereksinimden muafiyet için banka yetkilisi ile agresif ve ustaca pazarlık yapar; veya ✓ Müşterimiz ek uluslararası kurumsal banka hesabı açma çözümlerini değerlendirir; |
8. | Bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanı müşterimizin işi hakkında açıklanmamış olumsuz bilgiler (örn. çözülmemiş yasal anlaşmazlıklar veya finansal sorunlar) keşfeder ve bu önemli süreç gecikmelerine neden olur; | ✓ Golden Fish müşterimize ücret iadesi yapmadan sözleşmeyi feshedebilir; veya ✓ Golden Fish sözleşmeye devam eder ve banka stratejimizi ayarlar; veya ✓ Firmam ek ücretlerle sözleşmeye devam eder; |
9. | Banka i) kurumsal banka hesabının açılacağı ülkede iş kanıtı kaynağı olarak yerel işletmelerle satış sözleşmeleri ve faturalar, ve ii) şirketin kurulduğu yargı bölgesinde kira sözleşmesi ve iş sözleşmeleri dahil olmak üzere belgeler talep eder; | ✓ Müşterimiz ve Golden Fish personeli ek belgeleri bankaya iletmek için hızlı çalışır; ✓ Müşterimiz alternatif uluslararası kurumsal banka hesabı açma çözümlerini değerlendirir; |
Uluslararası bankacılık hakkında bilmeniz gerekenler
Uluslararası bankacılık hakkında bilmeniz gerekenler
Düşük küresel faiz oranları nedeniyle, uluslararası bankalar cari hesaplardan minimal kâr elde etmekte, bu da çok para birimli kurumsal banka hesabı başvurularına olan ilgilerini azaltmakta ve red oranlarının artmasına yol açmaktadır.
Yukarıdaki nedenlerden dolayı, yeni kurumsal banka hesaplarına olan müşteri talebi, uluslararası bankacılık çözümlerinin arzından daha yüksektir. Sonuç olarak, uluslararası bankalar riski en aza indirmek için tüm kriterleri karşılayan düşük riskli müşterileri tercih etmektedir. Bunlar genellikle aynı ülkede kayıtlı, yerel personeli, ofis tesisleri ve yerel müşteri ve tedarikçi faturaları olan şirketleri içerir. Örneğin, bankalar i) yerel personel ve ofis tesisleri ve ii) yerel müşteri ve tedarikçi faturaları olan aynı ülkede kayıtlı bir şirketten gelen çok para birimli kurumsal banka hesabı açma başvurularını memnuniyetle karşılar;
Ne yazık ki, uluslararası bankalar aşağıdaki kaliteli Müşterileri, bu senaryolarla ilişkili algılanan uyum ve düzenleyici riskler nedeniyle Yüksek Riskli Müşteriler olarak sınıflandırır:
- Yabancı bir şirketin farklı bir ülkede çok para birimli kurumsal banka hesabı açması. Örneğin, Almanya'da çok para birimli kurumsal banka hesabı açmak isteyen bir Singapur LLC'si;
- Vergi nötr bir kuruluşun uluslararası bir bankada çok para birimli kurumsal banka hesabı açması. Örneğin, bir BVI IBC'nin HSBC Londra'da çok para birimli kurumsal banka hesabı istemesi;
- Yüksek riskli yargı bölgeleriyle iş ilişkileri olan yabancı bir şirket, yani kara para aklamayı ve terörizmin finansmanını önlemek için yetersiz önlemlere sahip olduğu bilinen, yaptırım uygulanan ve önemli yolsuzluk ve/veya suç faaliyetleri olduğu belirlenen herhangi bir ülke veya yargı bölgesinden olan veya orada bulunan Müşteri/Tedarikçi;
Uluslararası bankalarla çalışırken, bankanın ön ofis ilişki yöneticisi Golden Fish ve çok uluslu Müşterilerimize yardımcı olmaya isteklidir.
Bu banka görevlisinin rolü, bilgi toplamak ve bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanına doğru ve eksiksiz bir çok para birimli kurumsal banka hesabı açma başvurusu sunulmasını sağlamaktır.
Ne yazık ki, bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanı, yeni çok para birimli kurumsal banka hesabı başvuruları üzerinde nihai onay yetkisine sahiptir. Bu Departman oldukça risk karşıtıdır ve genellikle ticari gerçeklikle bağlantısı yoktur. Ayrıca, bankacılık düzenlemeleri, iç Hukuk ve Uyum Departmanının müşteriler veya Golden Fish ile konuşmasına izin vermez. Tüm iletişimler ön ofis banka görevlisi üzerinden yapılmalıdır. Sonuç olarak, Müşterilerimiz ve ekibimiz genellikle bankanın karar vericileriyle doğrudan iletişim kurma ve işlerini ve bankanın algıladığı riskleri yeterince açıklama fırsatı bulamaz.
Başarılı çok para birimli kurumsal banka hesabı onayı üzerine ve müşteriyle iş ilişkisi kurulduktan sonra, bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanı müşterinin kurumsal banka hesabını izlemeye devam eder. Bu nedenle, Golden Fish, Müşterilerimize bankayla istikrarlı ve sağlıklı kurumsal ilişkiyi sürdürmek için kurumsal banka hesaplarının her bankacılık işleminde sürekli uyumu sağlamak üzere düzenli iç denetimler, işlem izleme araçları ve personel için uyum eğitimi gibi iç sistemler ve süreçler oluşturmalarını önermektedir;