2025'te garantili kurumsal banka hesabı onayları
Golden Fish, çok uluslu müşterilerine çok para birimli kurumsal banka hesapları için onay almada yardımcı olmuştur. BAE'de bu tür hesapların açılmasında uzmanız.
Uluslararası çok para birimli kurumsal banka hesaplarının açılması zorlu olabilir. Bu nedenle, çok uluslu müşteriler garantili çözümler için Golden Fish ile çalışmaktadır.
Garantimiz
İki Aylık Garanti: Tüm gereksinimler karşılandığı takdirde, müşterilerimiz doğru ve eksiksiz bir başvurunun sunulmasından itibaren iki ay içinde en az bir bankadan çok para birimli kurumsal banka hesap numaralarını almalıdır.
Üç Aylık Garanti: Doğru ve eksiksiz bir başvurunun sunulmasından itibaren üç ay içinde, müşterilerimiz en az iki bankadan çok para birimli kurumsal banka hesap numaralarını almalıdır.
Seyahat Gerekliliği Yok: Çok uluslu müşterilerimizin çoğu için, banka yetkilisinin banka görevlisi ile görüşmek üzere seyahat etmesine gerek yoktur.
Stratejimiz
Stratejimiz
Çok para birimli kurumsal banka hesabının başarılı ve zamanında onaylanma olasılığını en üst düzeye çıkarmak için Golden Fish aşağıdaki pratik stratejileri kullanır:
Kaliteli İş Planı Hazırlama: Müşterilerimizle birlikte, mevcut ve gelecekteki iş faaliyetlerini açıkça anlatan kaliteli bir iş planı hazırlarız, bu plan şunları içerir:
- Ürün ve hizmetler
- Uluslararası müşteriler ve tedarikçiler
- Hissedarlar, yöneticiler ve nihai faydalanıcıların detayları
Kapsamlı Durum Tespiti: Müşterilerimizin işbirliğiyle, gerekli tüm Müşterini Tanı (KYC) durum tespiti belgelerini topluyoruz. Bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanına bol miktarda, şeffaf destekleyici belgeler sağlamak, banka görevlilerinin potansiyel yeni müşterinin risk profilini değerlendirmesine yardımcı olur.
Özelleştirilmiş Strateji Belgesi: Müşterilerimize özelleştirilmiş çok para birimli kurumsal banka hesabı açma strateji belgesini e-posta ile gönderiyoruz.
Bankacılık Ağımızdan Yararlanma: Banka görevlilerimize iş planını ve ilgili tüm KYC durum tespiti belgelerini sağlıyoruz. Müşterilerimizi resmi kurumsal banka hesabı açma başvurusu yapmaya davet eden bir hoş geldiniz e-postası ile birden fazla bankadan yazılı onay alıyoruz.
Düzenli İletişim Güncellemeleri: Personelimiz her hafta çok uluslu müşterilerimizi uluslararası bankalarla yapılan e-posta iletişimlerine dahil eder. Bu, müşterilerimizin ilerlemeyi, katılım sorunlarını, çözümleri ve banka geri bildirimlerini gerçek zamanlı olarak görmelerini sağlar.
Seyahat Muafiyeti Müzakeresi: Personelimiz, banka imza yetkilisi için uluslararası bankalarla agresif ve ustaca bir seyahat muafiyeti müzakeresi yürütür.
İlk Hesap Onayı: Tüm gereksinimler karşılandığında, iki ay içinde en az bir çok para birimli kurumsal banka hesabının onaylanmasını bekliyoruz.
Ek Hesaplar: Çok uluslu müşterilerimiz bize kaç tane ek çok para birimli kurumsal banka hesabına ihtiyaç duyduklarını bildirir ve ardından kalan katılım ücretlerini öderler.
İkinci veya Üçüncü Hesap Onayı: Her şey yolunda giderse, üç ay içinde ikinci veya üçüncü banka hesabının onaylanmasını bekliyoruz.
Eksiksiz Bankacılık Paketi: Müşterilerimizin ihtiyaç duyduğu tüm kurumsal banka hesaplarını güvence altına aldıktan sonra, Golden Fish e-bankacılık erişimleri için müşterilerimize eksiksiz bir bankacılık paketi kurye ile gönderecektir.
Golden Fish ücretleri
Golden Fish ücretleri
Düşük ile orta risk profiline sahip düzenlenmemiş şirketler için, kurumsal banka hesabı açma ücretlerimiz ilk çok para birimli kurumsal banka hesabı onayı için US$6.950 ile US$9.950 arasında değişmektedir. Aynı düşük riskli kuruluş için her ek kurumsal banka hesabı onayının maliyeti US$2.950'dir.
Şeffaflık amacıyla, çok para birimli kurumsal banka hesabı açma ücretleri aşağıdaki tabloda belirtilmiştir ve taksitler halinde ödenebilir (taksit detayları için tıklayın).
| Görev | Ücretimiz / US$ | Açıklamalar |
|---|---|---|
| Şirket tescili ile birlikte kurumsal banka hesabı açma ücreti | 4.950 | Golden Fish ile düşük riskli işletme kurulumu için standart ücret |
| Şirket tescili ve banka imza yetkilisinin seyahati ile birlikte kurumsal banka hesabı açma ücreti | 4.000 | Banka imza yetkilisinin banka ile görüşmek için yurtdışına seyahat etmesi gerektiğinde geçerli ücret |
| Düşük ile orta risk profiline sahip düzenlenmemiş şirketler için kurumsal banka hesabı açma ücreti | 6.950 - 9.950 | Müşterimizin mevcut standart riskli şirketi için, yargı yetkisinden bağımsız olarak |
| Yüksek riskli işletmeler için kurumsal banka hesabı açma ücreti | Risk profiline bağlı | Örneğin: PSP, fintech, aracı kurumlar, FSP, oyun işletmeleri |
| Emanet banka hesabı açma ücreti | 4.950 | Küresel olarak birden fazla yargı yetkisi alanında fon almak ve ödemek için |
| Kripto para kurumsal banka hesabı açma ücreti | 9.950 | Kripto para kurumsal banka hesabı açma gereklilikleri ve süreci hakkında daha fazla bilgi için bu web sayfasına bakın (linke tıklayın) |
| Kişisel banka hesabı açma ücretleri | 8.950 | Müşterimizin kişisel bankacılığı için |
| Muhabir banka hesabı açma ücreti | 14.950 | Daha fazla bilgi için bu web sayfasına bakın (linke tıklayın) |
| Düşük ile orta risk profiline sahip şirketler için kurumsal ticari hesap açma ücreti | 8.950 | Müşterimizin mevcut şirketi için, yargı yetkisinden bağımsız olarak |
| Yüksek riskli işletmeler için sadece kurumsal ticari hesap açma | Risk profiline bağlı | Müşterimizin mevcut şirketi için, yargı yetkisinden bağımsız olarak |
Kurumsal banka hesabı ücret iade politikası
Kurumsal banka hesabı ücret iade politikası
Çok uluslu Müşterilerin beklentilerini karşılamak ve hizmet sürecinde karışıklık ve anlaşmazlıkları en aza indirmek için, aşağıdaki tablo olası sorunları ve çözümleri özetlemektedir.
Golden Fish'in, doğru ve eksiksiz kurumsal banka hesabı başvurusunun sunulmasından itibaren iki ay içinde Müşterimize en az bir çok para birimli kurumsal banka hesap numarası sağlayamaması durumunda, aşağıdaki iade politikaları geçerlidir:
| No | İstenmeyen Durum | Sonuç |
|---|---|---|
| 1. | Golden Fish'in personel ihmali nedeniyle Müşterimize kurumsal banka hesap numaralarını sağlayamaması. | ✓ Müşterimiz, ödenmiş kurumsal banka hesabı açılış ücretlerinin tamamını iade alır, veya ✓ Müşterimiz, Golden Fish'ten çok para birimli kurumsal banka hesabı çözümü sağlamak için finansal kurumlarla görüşmeye devam etmesini isteyebilir. |
| 2. | Müşterimizin bankaya yeterli, doğru ve eksiksiz bilgi sağlayamaması. | ✓ Müşterimiz herhangi bir hizmet ücreti iadesine hak kazanamaz; ve ✓ Anlaşma sağlanırsa, Golden Fish çok para birimli kurumsal banka hesabı çözümü arayışına devam edecektir. |
| 3. | Bankanın uyum departmanının Müşterilerimizin kurumsal banka hesabı başvurusunu reddetmesi. | ✓ Müşterimiz herhangi bir hizmet ücreti iadesine hak kazanamaz; ve ✓ Golden Fish, 3 aylık bir süre boyunca, ek ücret talep etmeden çok para birimli kurumsal banka hesabı çözümü arayışına devam edecektir. |
| 4. | Bankanın uyum departmanının, banka yetkilisiyle bir saatlik görüşme için banka imza yetkilisinin yurtdışına seyahat etmesini talep etmesi. | ✓ Müşterimiz, banka imza yetkilisi seyahat politikamız uyarınca 950 ABD Dolarına kadar hizmet ücreti iadesine hak kazanır. |
| 5. | Hizmet sözleşmemizin imzalanmasından itibaren 2 ay içinde hiçbir bankanın Müşterimizin işletmesi için hoş geldiniz e-postası göndermemesi. | ✓ Golden Fish 950 ABD Doları tutarı elinde tutacak ve Müşterimiz tarafından ödenen kalan kurumsal banka hesabı açılış ücretlerini iade edecektir. |
| 6. | Müşterimizin hizmet sözleşmesinde işletmeleri hakkında olumsuz bilgileri (örneğin, geçmiş iflaslar ve yöneticiler ile hissedarların geçmiş mahkumiyetleri) gönüllü olarak açıklaması. | ✓ Golden Fish hizmete devam edecek ve banka stratejisini ayarlayacak; veya ✓ Hizmet sözleşmemizin imzalanmasından itibaren 3 ay içinde, Golden Fish Müşterimiz için bir banka hoş geldiniz e-postası alamazsa, 1.950 ABD Doları tutarı elinde tutacak ve Müşterimiz tarafından ödenen diğer tüm kurumsal banka hesabı açılış ücretlerini iade edecektir. |
| 7. | Hizmet sürecinde, Golden Fish veya bankanın Müşterimizin işletmesi hakkında açıklanmamış olumsuz bilgiler keşfetmesi. | ✓ Golden Fish, Müşterimize ücret iadesi yapmadan hizmeti sonlandırabilir; veya ✓ Golden Fish devam edecek ve banka stratejisini ayarlayacak; veya ✓ Firmamız hizmete devam edecek ancak ek ücretler talep edecektir. |
| 8. | Son altı ay içinde, personelimizin birden fazla uluslararası finansal kuruma başvurmasına rağmen, Müşterimizin işletmesiyle ilgilenen bir bankadan hoş geldiniz e-postası alamaması. Müşterimizin, örneğin ücretlerin çok yüksek veya yeterince yüksek olmaması nedeniyle bu olası çözümleri reddetmesi. | ✓ Müşterimiz herhangi bir hizmet ücreti iadesine hak kazanamaz, ve ✓ Müşterimiz bizden uluslararası finansal kurumlarla görüşmeye devam etmemizi isteyebilir. Ek ücretler uygulanır. |
| 9. | Personelimizin kurumsal banka hesabı açılması için aşırı iyimser süreler vaat etmesi (seyahatsiz 2 aydan az, seyahatli 1 aydan az). | ✓ Müşterimiz tam hizmet ücreti iadesi alır; veya ✓ Müşterimiz bizden çok para birimli kurumsal banka hesabı çözümü sağlamak için bankalar ve diğer lisanslı ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP) ile görüşmeye devam etmemizi isteyebilir. |
| 10. | Personelimizin Golden Fish'in makul süreler içinde hizmetleri sağlama yeteneğine güven ifade etmesi, ancak bankalar veya Müşterimiz kaynaklı beklenmedik gecikmeler yaşanması. | ✓ Müşterimiz herhangi bir hizmet ücreti iadesine hak kazanamaz, ve ✓ Müşterimiz bizden çok para birimli kurumsal banka hesabı çözümü sağlamak için bankalar ve diğer lisanslı ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP) ile görüşmeye devam etmemizi isteyebilir. |
| 11. | Müşterimizin bankalar tarafından talep edilen KYC belgelerini sağlamakta rahatsızlık duyması veya sağlayamaması. | ✓ Müşterimiz herhangi bir hizmet ücreti iadesine hak kazanamaz. |
| 12. | Personelimizin, bankaların kurumsal banka hesabı başvurusunda bulunan işletmenin aşağıdaki her biri için detaylı KYC belgeleri talep ettiğini Müşterimize bildirmeyi ihmal etmesi: İmza Yetkilisi, Hissedar, Yönetici, Nihai Faydalanıcı (UBO). | ✓ Müşterimiz tam hizmet ücreti iadesi alır; veya ✓ Müşterimiz bizden çok para birimli kurumsal banka hesabı çözümü sağlamak için bankalar ve diğer lisanslı ödeme hizmeti sağlayıcıları (PSP) ile görüşmeye devam etmemizi isteyebilir. |
Uluslararası Girişimciler için Yaygın Bankacılık Zorlukları
Uluslararası Girişimciler için Yaygın Bankacılık Sorunları
Büyük Bankalar (1. Kademe) - Temel Sınırlamalar:
Uluslararası Müşterilerle Çalışmaya İsteksizlik
- Yerel varlığı büyük, kurulu işletmeleri tercih etme
- Bankanın ana ülkesinde faaliyet gösteren şirketlere odaklanma
- Yerleşik olmayan KOBİ'ler ve startup'lara daha az hoşgörülü olma
Katı Yerleşim Gereksinimleri
- Bankanın faaliyet gösterdiği ülkede kurulmuş şirketlere güçlü tercih
- Yabancı kayıtlı işletmelere daha fazla inceleme
Çözümler ve Düşünülmesi Gerekenler:
- Alternatif Bankacılık Seçenekleri
- Kademe bankalar daha esnek çözümler sunabilir
- PSP (Ödeme Hizmeti Sağlayıcı) çözümleri dünya çapında mevcut
- Bu alternatifler uluslararası girişimciler için daha uygun olabilir
Müşteri Beklentileri için Önemli Uyarı:
Çok para birimli kurumsal banka hesabı açma sürecinde çeşitli zorluklar ortaya çıkabilir. Bu sınırlamaları baştan anlamak, uygun beklentileri belirlemek ve her müşterinin özel durumuna en uygun bankacılık çözümünü belirlemek hayati önem taşır.
| No | Sorun | Çözüm |
|---|---|---|
| 1. | Bankanın iç hukuk ve uyum departmanı, kurumsal banka hesabı açma başvurusunu inceleyerek, sürekli ek bilgi talep ederek işlemleri geciktirir; | ✓ Müşterimiz ve Golden Fish ekibi, ek belgeleri toplamak ve bankaya hızlıca iletmek için hızlı hareket eder; |
| 2. | Müşterimizin tercih ettiği bankanın iç hukuk ve uyum departmanı, banka yetkilisi ile bir toplantı (linki tıklayın) talep ederek işlemleri geciktirir; | ✓ Golden Fish ekibi, banka yetkilisi ile müzakere ederek müşterimiz adına bankayı ziyaret etmek üzere seyahat muafiyeti sağlar (seyahat masrafları uygulanabilir). ✓ Alternatif olarak, Skype üzerinden video görüşme veya müşterimizin yakınındaki bir banka şubesine ziyaret için müzakere eder. ✓ Eğer bu seçenekler başarılı olmazsa, müşterimiz seyahat etmek zorunda kalabilir veya biz ekstra ücret almadan iki ek banka başvurusu daha yaparız. |
| 3. | 20'den fazla banka, müşterimizin işletmesi için çok para birimli kurumsal banka hesabı başvurusunu reddederek işlemleri geciktirir; | ✓ Golden Fish, daha esnek lokasyonlarda 10 banka daha ile iletişime geçer; ✓ Eğer yukarıdaki çözüm başarısız olursa, Golden Fish iade politikamızı uygular; |
| 4. | Bankanın iç hukuk ve uyum departmanı, müşteri hakkında yapılan incelemeler için onaylanmış, çevrilmiş ve apostille damgalı fiziksel kopyalar talep ederek işlemleri geciktirir; | ✓ Golden Fish, bu talepten muafiyet sağlamak için müzakere eder; ✓ Eğer bu muafiyet verilmezse ve Golden Fish'in yardımıyla, müşterimiz bu idari görevi tamamlar. Müşterimiz ek üçüncü taraf masrafları için bütçe ayırmalıdır; |
| 5. | Banka, yüksek kurulum ve bakım ücretleri talep eder; | ✓ Bankacılık ilişkilerimizin gücü sayesinde, Golden Fish banka ile ücret muafiyeti için agresif ve ustaca müzakere eder. ✓ Eğer yukarıdaki çözüm başarısız olursa, firmamız ekstra ücret almadan iki ek banka başvurusu daha yapar; |
| 6. | Müşterimizin tercih ettiği bankanın iç hukuk ve uyum departmanı, çok para birimli kurumsal banka hesabı açma başvurusunu reddederek işlemleri geciktirir; | ✓ Bankacılık ekibimiz zamanında benzer kalite, olanaklar ve itibara sahip alternatif esnek bir banka bulur; ✓ Firmamız ekstra ücret almadan iki ek banka başvurusu daha yapar; |
| 7. | Bankanın iç hukuk ve uyum departmanı, 'yerel iş varlığı' şartını karşılamak için müşterimizin yerel bir yan kuruluş kaydı yapmasını talep ederek işlemleri geciktirir; | ✓ Golden Fish, bu maliyetli gereklilikten muafiyet için banka yetkilisi ile agresif ve ustaca müzakere eder; veya ✓ Müşterimiz, ek uluslararası kurumsal banka hesabı açma çözümlerini düşünür; |
| 8. | Bankanın iç hukuk ve uyum departmanı, müşterimizin işletmesi hakkında açıklanmamış olumsuz bilgiler (örn. çözülmemiş hukuki uyuşmazlıklar veya finansal sorunlar) keşfeder ve bu durum önemli işlemleri geciktirir; | ✓ Golden Fish, ücret iadesi olmaksızın müşteriyle olan sözleşmeyi sonlandırabilir; veya ✓ Golden Fish, sözleşmeyi sürdürür ve banka stratejimizi ayarlar; veya ✓ Firmamız, ek ücretler karşılığında sözleşmeyi sürdürür; |
| 9. | Banka, i) kurumsal banka hesabının dahil olacağı ülkedeki iş kanıtı kaynaklarını, satış sözleşmelerini ve yerel işletmelerle faturaları ve ii) şirketin kuruluş yargı bölgesini, kira sözleşmesini ve iş sözleşmelerini talep ederek işlemleri geri çevirir; | ✓ Müşterimiz ve Golden Fish ekibi, ek belgeleri toplamak ve bankaya hızlıca iletmek için hızlı hareket eder; ✓ Müşterimiz, alternatif uluslararası kurumsal banka hesabı açma çözümlerini düşünür; |
Uluslararası bankacılık hakkında bilmeniz gerekenler
Uluslararası bankacılık hakkında bilmeniz gerekenler
Düşük küresel faiz oranları nedeniyle, uluslararası bankalar cari hesaplardan minimal kâr elde etmekte, bu da yeni çok para birimli kurumsal banka hesabı başvurularına olan isteklerini azaltmakta ve red oranlarının artmasına yol açmaktadır.
Yukarıdaki nedenlerden dolayı, yeni kurumsal banka hesaplarına olan müşteri talebi, uluslararası bankacılık çözümlerinin arzından daha yüksektir. Sonuç olarak, uluslararası bankalar riski en aza indirmek için tüm kriterleri karşılayan düşük riskli müşterileri tercih etmektedir. Bunlar genellikle aynı ülkede kayıtlı, yerel personeli, ofis tesisleri ve yerel müşteri ve tedarikçi faturaları olan şirketleri içerir. Örneğin, bankalar i) yerel personel ve ofis tesisleri ve ii) yerel müşteri ve tedarikçi faturaları olan aynı ülkede kayıtlı bir şirketten gelen çok para birimli kurumsal banka hesabı açma başvurularını memnuniyetle karşılar;
Ne yazık ki, uluslararası bankalar aşağıdaki kaliteli Müşterileri, bu senaryolarla ilişkili algılanan uyum ve düzenleyici riskler nedeniyle Yüksek Riskli Müşteriler olarak sınıflandırır:
- Yabancı bir şirketin farklı bir ülkede çok para birimli kurumsal banka hesabı açması. Örneğin, Almanya'da çok para birimli kurumsal banka hesabı açmak isteyen bir Singapur LLC'si;
- Vergi nötr bir kuruluşun uluslararası bir bankada çok para birimli kurumsal banka hesabı açması. Örneğin, bir BVI IBC'nin HSBC Londra'da çok para birimli kurumsal banka hesabı istemesi;
- Yüksek riskli yargı bölgeleriyle iş ilişkileri olan yabancı bir şirket, yani kara para aklamayı ve terörizmin finansmanını önlemek için yetersiz önlemlere sahip olduğu bilinen, yaptırım uygulanan ve önemli yolsuzluk ve/veya suç faaliyetleri olduğu belirlenen herhangi bir ülke veya yargı bölgesinden olan veya orada bulunan Müşteri/Tedarikçi;
Uluslararası bankalarla çalışırken, bankanın ön ofis ilişki yöneticisi Golden Fish ve çok uluslu Müşterilerimize yardımcı olmaya isteklidir.
Bu banka görevlisinin rolü, bilgi toplamak ve bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanına doğru ve eksiksiz bir çok para birimli kurumsal banka hesabı açma başvurusu sunulmasını sağlamaktır.
Ne yazık ki, bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanı, yeni çok para birimli kurumsal banka hesabı başvuruları üzerinde nihai onay yetkisine sahiptir. Bu Departman oldukça risk karşıtıdır ve genellikle ticari gerçeklikle bağlantısı yoktur. Ayrıca, bankacılık düzenlemeleri, iç Hukuk ve Uyum Departmanının müşteriler veya Golden Fish ile konuşmasına izin vermez. Tüm iletişimler ön ofis banka görevlisi üzerinden yapılmalıdır. Sonuç olarak, Müşterilerimiz ve ekibimiz genellikle bankanın karar vericileriyle doğrudan iletişim kurma ve işlerini ve bankanın algıladığı riskleri yeterince açıklama fırsatı bulamaz.
Başarılı çok para birimli kurumsal banka hesabı onayı üzerine ve müşteriyle iş ilişkisi kurulduktan sonra, bankanın iç Hukuk ve Uyum Departmanı müşterinin kurumsal banka hesabını izlemeye devam eder. Bu nedenle, Golden Fish, Müşterilerimize bankayla istikrarlı ve sağlıklı kurumsal ilişkiyi sürdürmek için kurumsal banka hesaplarının her bankacılık işleminde sürekli uyumu sağlamak üzere düzenli iç denetimler, işlem izleme araçları ve personel için uyum eğitimi gibi iç sistemler ve süreçler oluşturmalarını önermektedir;