اعلیٰ خطرے والے کاروبار کے لیے UAE بینک اکاؤنٹس

خلاصہ تجزیہ

متحدہ عرب امارات (UAE) اعلی خطرے والے کاروباروں (جیسے کرپٹوکرنسی کمپنیاں، ادائیگی کی خدمات، آف شور اسٹرکچرز) کے لیے نمایاں مواقع فراہم کرتا ہے، جس میں سازگار ٹیکس پالیسیاں، متحرک مالیاتی مرکز تک رسائی، اور جدت کے لیے معاون ریگولیٹری ماحول شامل ہے جبکہ سخت تعمیل کے معیارات کو برقرار رکھا جاتا ہے۔ یہ گائیڈ UAE کی 2024-2027 قومی حکمت عملی کے تحت بڑھے ہوئے AML/CFT تقاضوں کی راہنمائی کرتی ہے۔

ریگولیٹری فریم ورک کو سمجھنا

متحدہ عرب امارات کے قوانین میں حالیہ تبدیلیوں نے تعمیل کی ضروریات کو مضبوط بنایا ہے، جس سے زیادہ خطرے والے کاروباروں پر سخت دستاویزی شرائط، بہتر احتیاطی تدابیر، اور نگرانی کی ذمہ داریوں میں اضافے کے ذریعے نمایاں اثرات مرتب ہوئے ہیں:

• Federal Law No. 20 (2018)، 2024 میں اپ ڈیٹ کیا گیا
• Cabinet Resolution No. 10 (2019)
• National AML/CFT Strategy 2024-2027
• Requirements for High-Risk Countries

1. بینک کا انتخاب اور ابتدائی جائزہ

چیلنج: متحدہ عرب امارات کے تمام بینک ریگولیٹری تعمیل، نگرانی کی بڑھی ہوئی ضروریات، ممکنہ ساکھ کے خطرات اور AML/CFT کی عملی ذمہ داریوں کو یقینی بنانے کے حوالے سے تحفظات کی وجہ سے زیادہ خطرے والے کلائنٹس یا پیچیدہ کاروباری ڈھانچوں کو قبول نہیں کرتے۔

اہم اقدامات:

• بینک کی پالیسیوں کی تحقیق (مثال کے طور پر، مشرق بینک اور RAKBank مخصوص ہائی رسک کلائنٹس کو قبول کرتے ہیں)
• کم از کم ڈپازٹ کی ضروریات کی تصدیق (13,600$ سے 136,000$ تک)
• متحدہ عرب امارات کے ضوابط کے ساتھ لائسنس کی مطابقت کو یقینی بنانا
• بینک کی دلچسپی کا اندازہ لگانے کے لیے پری اپروول کی درخواستیں جمع کرانا

2. اضافی احتیاطی تحقیقات (EDD) کی دستاویزات

درکار دستاویزات:

• کارپوریٹ دستاویزات اور لائسنس
• 12 ماہ کے مالیاتی بیانات
• UBO (حتمی فائدہ اٹھانے والے مالک) کی دستاویزات
• فنڈز کے ذرائع کی تصدیق
• تعمیل کی پالیسیاں اور طریقہ کار

3. لین دین کی نگرانی اور خطرات کا انتظام

بینکوں کو مشکوک سرگرمیوں کی رپورٹ goAML پلیٹ فارم کے ذریعے فنانشل انٹیلیجنس یونٹ (FIU) کو کرنی ہوگی۔

خطرات کو کم کرنے کے اقدامات:

• تمام لین دین کے لیے World-Check اسکریننگ کا نفاذ
• Monitor Specially Designated Nationals and Blocked Persons list ("SDN List")
• ریئل ٹائم لین دین کی نگرانی برقرار رکھیں
• اہم لین دین کے بارے میں بینکوں کو پیشگی مطلع کریں

4. فعال اکاؤنٹ مینجمنٹ

بہترین طریقہ کار:

• قابل پیش گوئی اور دستاویز شدہ لین دین سے شروع کریں (مثلاً، باقاعدہ تنخواہ کی ادائیگیاں، وینڈرز کو مسلسل ادائیگیاں)
• بینک کے ساتھ واضح رابطہ برقرار رکھیں
• باقاعدگی سے تعمیل کی تازہ ترین معلومات فراہم کریں
• ریگولیٹری تبدیلیوں کی مسلسل نگرانی کریں

5. تعمیل کی دیکھ بھال

اہم تقاضے:

• سالانہ دستاویزات کی تجدید
• باقاعدہ داخلی آڈٹ
• مخصوص تعمیل افسر
• عملے کی AML/CFT طریقہ کار پر تربیت

6. ہنگامی منصوبہ بندی

خطرات سے بچاؤ:

• بینکنگ تعلقات کا بیک اپ
• قانونی مشاورت کی دستیابی
• ممکنہ چیلنجز کے لیے دستاویزات کی تیاری
• بینکنگ شراکت داروں کے ساتھ واضح مواصلاتی پروٹوکول

جرمانے اور نفاذ

• AED 1 ملین (272,000$) تک جرمانے
• اکاؤنٹس کی منجمد کاری اور لائسنس کی معطلی
• سنگین خلاف ورزیوں پر فوجداری سزائیں
• 2024 سے اکاؤنٹ بلاکس میں 15% اضافہ

کامیابی کی مثالیں

• ایک کرپٹوکرنسی فراہم کنندہ نے مضبوط KYC/AML اقدامات کے نفاذ کے ذریعے کامیابی سے اکاؤنٹس کھولے، جس میں اصل مالکان کی تفصیلی تصدیق اور فنڈز کے ذرائع کی شفاف رپورٹنگ شامل تھی۔ یہ ابتدائی ہچکچاہٹ کے باوجود بینک کی منظوری حاصل کرنے میں مددگار ثابت ہوا۔

• ایک مالیاتی خدمات کی کمپنی نے فعال لین دین کی نگرانی کے ذریعے اکاؤنٹ منجمد ہونے سے بچ گئی، جس میں اعلیٰ قیمت کے لین دین کے حوالے سے بینک کے ساتھ باقاعدہ رابطہ اور ریگولیٹری مطابقت کو یقینی بنانے کے لیے تازہ ترین کمپلائنس دستاویزات کی بروقت جمع آوری شامل تھی۔

پیشہ ورانہ معاونت

متحدہ عرب امارات میں بینک اکاؤنٹ کے انتظام اور تعمیل کے لیے جامع معاونت کے لیے، درج ذیل پر غور کریں:

• دستاویزات کی تیاری
• لین دین کی نگرانی
• ضابطہ کی تعمیل
• خطرات کے انتظام کے متعلق مشاورت

قانونی وسائل

• Ministry of Justice
• UAE Financial Intelligence Unit
• goAML Platform
• UAE Central Bank AML/CFT Guidelines

💜 ماہرانہ رہنمائی درکار ہے؟

متحدہ عرب امارات کے تبدیل ہوتے ہوئے ریگولیٹری ماحول میں تعمیل کو یقینی بنانے اور اکاؤنٹ منجمد ہونے سے بچنے کے لیے Contact our banking experts سے رابطہ کریں۔

پیشہ ور وکلاء کے لیے عام سوالات

متحدہ عرب امارات میں ہائی رسک بزنس اکاؤنٹس کے لیے کون سے اہم ریگولیٹری دستاویزات درکار ہیں؟

• ہائی رسک کاروباروں کو جامع کارپوریٹ دستاویزات، 12 ماہ کی مالی رپورٹس، UBO دستاویزات، فنڈز کے ذرائع کی تصدیق، اور تعمیل کی پالیسیاں فراہم کرنا ضروری ہیں۔ اضافی احتیاطی تقاضے معیاری ہیں۔ مزید تفصیلات کے لیے، Federal Law No. 20 (2018) ملاحظہ کریں۔

متحدہ عرب امارات میں کون سے بینک ہائی رسک کلائنٹس کے ساتھ کام کرنے کے لیے زیادہ رجحان رکھتے ہیں؟

• مشرق بینک اور RAKBank جیسے بینکوں نے کچھ ہائی رسک کلائنٹس کے ساتھ کام کرنے کی خواہش ظاہر کی ہے، حالانکہ قبولیت کلائنٹ کے مخصوص رسک پروفائل اور تعمیل کی تیاری پر انحصار کرتی ہے۔ بینک کی مخصوص پالیسیوں کا جائزہ لینے کے لیے ان کی سرکاری ویب سائٹس پر جانا یا رہنمائی کے لیے براہ راست رابطہ کرنا مناسب ہے۔

ہائی رسک کاروبار اکاؤنٹ منجمد ہونے کے خطرے کو کیسے کم کر سکتے ہیں؟

• ہائی رسک کاروباروں کو اپنے بینک کے ساتھ فعال رابطہ برقرار رکھنا چاہیے، AML/CFT تقاضوں کی مکمل تعمیل کو یقینی بنانا چاہیے، بروقت دستاویزات کی تجدید کرنی چاہیے، اور قابل پیش گوئی، دستاویز شدہ لین دین قائم کرنا چاہیے۔

متحدہ عرب امارات میں عدم تعمیل پر ہائی رسک کاروباروں کو کن سزاؤں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے؟

• سزاؤں میں 1 ملین درہم تک جرمانے، اکاؤنٹ منجمد کرنا، لائسنس معطلی، اور سنگین خلاف ورزیوں پر ممکنہ فوجداری سزائیں شامل ہیں۔ تفصیلی سزا کی رہنما ہدایات کے لیے Cabinet Resolution No. 10 (2019) ملاحظہ کریں۔

متحدہ عرب امارات کے AML/CFT ضوابط کی تعمیل کے لیے کون سے اقدامات تجویز کیے جاتے ہیں؟

• اہم اقدامات میں ایک وقف شدہ تعمیل افسر کی تقرری، باقاعدہ داخلی آڈٹ کا انعقاد، سالانہ دستاویزات کی تجدید، اور یہ یقینی بنانا کہ عملہ کو AML/CFT طریقہ کار کی تربیت دی گئی ہے۔