اعلی خطرے والے کاروبار کے لیے متحدہ عرب امارات کے بینک اکاؤنٹس
تنفیذی خلاصہ
متحدہ عرب امارات زیادہ خطرے والے کاروباروں (جیسے کرپٹوکرنسی کمپنیاں، ادائیگی کی خدمات، آف شور ڈھانچے) کے لیے نمایاں مواقع فراہم کرتا ہے، جس میں سازگار ٹیکس پالیسیاں، ایک متحرک مالیاتی مرکز تک رسائی، اور جدت کے لیے معاون ریگولیٹری ماحول شامل ہے جبکہ سخت تعمیل کے معیارات کو برقرار رکھتا ہے۔ یہ رہنما متحدہ عرب امارات کی 2024-2027 قومی حکمت عملی کے تحت بڑھے ہوئے AML/CFT تقاضوں کی رہنمائی کرتا ہے۔
ریگولیٹری فریم ورک کو سمجھنا
متحدہ عرب امارات کے قوانین میں حالیہ تبدیلیوں نے تعمیل کی ضروریات کو مضبوط بنایا ہے، جس سے زیادہ خطرے والے کاروباروں پر سخت دستاویزی شرائط، بہتر احتیاطی تدابیر، اور نگرانی کی ذمہ داریوں میں اضافے کے ذریعے نمایاں اثرات مرتب ہوئے ہیں:
- وفاقی قانون نمبر 20 (2018)، 2024 میں اپ ڈیٹ کیا گیا
- کابینہ کی قرارداد نمبر 10 (2019)
- قومی AML/CFT حکمت عملی 2024-2027
- زیادہ خطرے والے ممالک کے لیے ضروریات
1. بینک کا انتخاب اور ابتدائی جائزہ
چیلنج: تمام UAE بینک ریگولیٹری تعمیل، نگرانی کی بڑھی ہوئی ضروریات، ممکنہ ساکھ کے خطرات، اور AML/CFT ذمہ داریوں کو یقینی بنانے کے حوالے سے تحفظات کی وجہ سے زیادہ خطرے والے کلائنٹس یا پیچیدہ کاروباری ڈھانچوں کو قبول نہیں کرتے۔
اہم اقدامات:
- بینک کی پالیسیوں کی تحقیق (مثال کے طور پر، Mashreq Bank اور RAKBank مخصوص ہائی رسک کلائنٹس کو قبول کرتے ہیں)
- کم از کم ڈپازٹ کی ضروریات کی تصدیق (13,600$ سے 136,000$ تک)
- UAE ریگولیشنز کے ساتھ لائسنس کی مطابقت کو یقینی بنانا
- بینک کی دلچسپی کا اندازہ لگانے کے لیے پیشگی منظوری کی درخواستیں جمع کرانا
2. اضافی احتیاطی جانچ (EDD) دستاویزات
درکار دستاویزات:
- کارپوریٹ دستاویزات اور لائسنس
- 12 ماہ کے مالیاتی بیانات
- UBO (حتمی فائدہ اٹھانے والے مالک) کی دستاویزات
- فنڈز کے ذرائع کی تصدیق
- تعمیل کی پالیسیاں اور طریقہ کار
3. لین دین کی نگرانی اور خطرات کا انتظام
بینکوں کو مشکوک سرگرمیوں کی رپورٹ فنانشل انٹیلیجنس یونٹ (FIU) کو goAML پلیٹ فارم کے ذریعے کرنی ہوگی۔
خطرات کو کم کرنے کے اقدامات:
- تمام لین دین کے لیے World-Check اسکریننگ کا نفاذ
- خصوصی طور پر نامزد شہریوں اور مسدود افراد کی فہرست ("SDN List") کی نگرانی
- حقیقی وقت کی لین دین کی نگرانی برقرار رکھیں
- اہم لین دین کے بارے میں بینکوں کو پیشگی مطلع کریں
4. اکاؤنٹ کی فعال نگرانی
بہترین طریقہ کار:
- قابل پیش گوئی اور دستاویز شدہ لین دین سے شروع کریں (مثلاً، باقاعدہ تنخواہ کی ادائیگیاں، وینڈرز کو مسلسل ادائیگیاں)
- بینک کے ساتھ واضح رابطہ برقرار رکھیں
- باقاعدگی سے تعمیل کی تازہ ترین معلومات فراہم کریں
- ریگولیٹری تبدیلیوں کی مسلسل نگرانی کریں
5. تعمیل کی دیکھ بھال
اہم تقاضے:
- سالانہ دستاویزات کی تجدید
- باقاعدہ داخلی آڈٹ
- تعمیل کے لیے مخصوص افسر
- عملے کی AML/CFT طریقہ کار پر تربیت
6. ہنگامی منصوبہ بندی
خطرات کی روک تھام:
- بینکنگ تعلقات کا بیک اپ
- قانونی مشاورت کی فوری دستیابی
- ممکنہ چیلنجز کے لیے دستاویزات کی تیاری
- بینکنگ شراکت داروں کے ساتھ واضح مواصلاتی پروٹوکول
جرمانے اور نفاذ
- 10 لاکھ درہم (272,000 ڈالر) تک جرمانے
- اکاؤنٹس کی منجمد کاری اور لائسنس کی معطلی
- سنگین خلاف ورزیوں پر فوجداری سزائیں
- 2024 سے اکاؤنٹ بلاکس میں 15% اضافہ
کامیابی کی مثالیں
ایک کریپٹوکرنسی فراہم کنندہ نے مضبوط KYC/AML اقدامات کے نفاذ کے ذریعے کامیابی سے اکاؤنٹس کھولے، جس میں اصل مالکان کی تفصیلی تصدیق اور فنڈز کے ذرائع کی شفاف رپورٹنگ شامل تھی۔ اس نے ابتدائی ہچکچاہٹ کے باوجود بینک کی منظوری حاصل کرنے میں مدد کی۔
ایک مالیاتی خدمات کی کمپنی نے فعال لین دین کی نگرانی کے ذریعے اکاؤنٹ منجمد ہونے سے بچ گئی، جس میں زیادہ قیمت والے لین دین کے حوالے سے بینک کے ساتھ باقاعدہ رابطہ اور ریگولیٹری مطابقت کو یقینی بنانے کے لیے تازہ ترین کمپلائنس دستاویزات کی بروقت جمع کرانا شامل تھا۔
پیشہ ورانہ معاونت
متحدہ عرب امارات میں بینک اکاؤنٹ کے انتظام اور تعمیل کے لیے جامع معاونت کے لیے، درج ذیل پر غور کریں:
- دستاویزات کی تیاری
- لین دین کی نگرانی
- ضابطہ کی تعمیل
- خطرات کے انتظام کے متعلق مشاورت
قانونی وسائل
- وزارت انصاف
- متحدہ عرب امارات کی مالیاتی انٹیلیجنس یونٹ
- goAML پلیٹ فارم
- متحدہ عرب امارات سنٹرل بینک کی AML/CFT گائیڈ لائنز
💜 ماہرانہ رہنمائی درکار ہے؟
متحدہ عرب امارات کے تبدیل ہوتے ہوئے ریگولیٹری ماحول میں تعمیل کو یقینی بنانے اور اکاؤنٹ منجمد ہونے سے بچنے کے لیے ہمارے بینکنگ ماہرین سے رابطہ کریں۔
پیشہ ور وکلاء کے لیے عام سوالات
یو اے ای میں ہائی رسک بزنس اکاؤنٹس کے لیے کون سے اہم ریگولیٹری دستاویزات درکار ہیں؟
- ہائی رسک کاروباروں کو جامع کارپوریٹ دستاویزات، 12 ماہ کی مالی رپورٹس، UBO دستاویزات، فنڈز کے ذرائع کی تصدیق، اور تعمیل کی پالیسیاں فراہم کرنا ضروری ہیں۔ اعلیٰ احتیاطی تقاضے معیاری ہیں۔ مزید تفصیلات کے لیے، وفاقی قانون نمبر 20 (2018) ملاحظہ کریں۔
یو اے ای میں کون سے بینک ہائی رسک کلائنٹس کے ساتھ کام کرنے کے لیے زیادہ رجحان رکھتے ہیں؟
- مشرق بینک اور RAKBank جیسے بینکوں نے کچھ ہائی رسک کلائنٹس کے ساتھ کام کرنے کی خواہش ظاہر کی ہے، حالانکہ قبولیت کلائنٹ کے مخصوص رسک پروفائل اور تعمیل کی تیاری پر انحصار کرتی ہے۔ بینک کی مخصوص پالیسیوں کا جائزہ لینے کے لیے ان کی سرکاری ویب سائٹس پر جانا یا رہنمائی کے لیے براہ راست رابطہ کرنا مناسب ہے۔
ہائی رسک کاروبار اکاؤنٹ منجمد ہونے کے خطرے کو کیسے کم کر سکتے ہیں؟
- ہائی رسک کاروباروں کو اپنے بینک کے ساتھ فعال رابطہ برقرار رکھنا چاہیے، AML/CFT تقاضوں کی مکمل تعمیل کو یقینی بنانا چاہیے، بروقت دستاویزات کی تجدید کرنی چاہیے، اور قابل پیش گوئی، دستاویز شدہ لین دین قائم کرنا چاہیے۔
یو اے ای میں عدم تعمیل پر ہائی رسک کاروباروں کو کن سزاؤں کا سامنا کرنا پڑ سکتا ہے؟
- سزاؤں میں 1 ملین AED تک جرمانے، اکاؤنٹ منجمد کرنا، لائسنس معطلی، اور سنگین خلاف ورزیوں پر ممکنہ فوجداری سزائیں شامل ہیں۔ تفصیلی سزا کی رہنما ہدایات کے لیے، کابینہ قرارداد نمبر 10 (2019) ملاحظہ کریں۔
یو اے ای کے AML/CFT ضوابط کی تعمیل کے لیے کون سے اقدامات تجویز کیے جاتے ہیں؟
- اہم اقدامات میں ایک وقف شدہ تعمیل افسر کی تقرری، باقاعدہ داخلی آڈٹ کا انعقاد، سالانہ دستاویزات کی تجدید، اور یہ یقینی بنانا کہ عملے کو AML/CFT طریقہ کار میں تربیت دی گئی ہے۔
