Skip to content

حسابات بنكية في الإمارات للأعمال عالية المخاطر

الملخص التنفيذي

توفر دولة الإمارات العربية المتحدة فرصاً كبيرة للشركات عالية المخاطر (مثل شركات العملات المشفرة وخدمات الدفع والهياكل الخارجية)، بما في ذلك السياسات الضريبية المواتية، والوصول إلى مركز مالي ديناميكي، وبيئة تنظيمية داعمة للابتكار مع الحفاظ على معايير امتثال صارمة. يساعد هذا الدليل في التنقل خلال متطلبات AML/CFT المعززة بموجب استراتيجية الإمارات الوطنية 2024-2027.

المؤشرات الرئيسية للقطاع المصرفي في الإمارات 2024

فهم الإطار التنظيمي

أدت التغييرات الأخيرة في التشريعات الإماراتية إلى تعزيز متطلبات الامتثال، مما أثر بشكل كبير على الشركات عالية المخاطر من خلال فرض متطلبات توثيق أكثر صرامة، وتعزيز العناية الواجبة، وزيادة التزامات المراقبة:

١. اختيار البنك والتقييم الأولي

التحدي: لا تقبل جميع البنوك الإماراتية العملاء ذوي المخاطر العالية أو الهياكل التجارية المعقدة بسبب مخاوف تتعلق بالامتثال التنظيمي، ومتطلبات المراقبة المتزايدة، والمخاطر المحتملة على السمعة، وضمان التزامات AML/CFT العملية.

عملية اختيار البنك

الخطوات الرئيسية:

  • البحث في سياسات البنوك (على سبيل المثال، يقبل بنك المشرق وRAKBank عملاء محددين ذوي مخاطر عالية)
  • التحقق من متطلبات الحد الأدنى للإيداع (تتراوح من ١٣,٦٠٠ دولار إلى ١٣٦,٠٠٠ دولار)
  • ضمان توافق الترخيص مع اللوائح الإماراتية
  • تقديم طلبات الموافقة المسبقة لتقييم اهتمام البنك

2. إجراءات العناية الواجبة المعززة (EDD) والتوثيق

المستندات المطلوبة:

  • المستندات والتراخيص التجارية
  • البيانات المالية لمدة 12 شهراً
  • وثائق المالك المستفيد النهائي (UBO)
  • التحقق من مصدر الأموال
  • سياسات وإجراءات الامتثال

٣. مراقبة المعاملات وإدارة المخاطر

يجب على البنوك الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة إلى وحدة المعلومات المالية (FIU) من خلال منصة goAML.

خطوات تخفيف المخاطر:

٤. إدارة الحساب النشط

أفضل الممارسات:

  • البدء بالمعاملات الموثقة والمتوقعة (مثل مدفوعات الرواتب المنتظمة، والمدفوعات المتكررة للموردين)
  • الحفاظ على تواصل واضح مع البنك
  • تقديم تحديثات منتظمة عن الامتثال
  • المراقبة المستمرة للتغييرات التنظيمية

5. صيانة الامتثال

المتطلبات الرئيسية:

  • تحديثات التوثيق السنوية
  • عمليات التدقيق الداخلي المنتظمة
  • مسؤول امتثال مخصص
  • تدريب الموظفين على إجراءات AML/CFT

٦. التخطيط للطوارئ

الوقاية من المخاطر:

  • علاقات مصرفية احتياطية
  • مستشار قانوني جاهز
  • إعداد الوثائق للتحديات المحتملة
  • بروتوكولات اتصال واضحة مع الشركاء المصرفيين

العقوبات والتنفيذ

  • غرامات تصل إلى مليون درهم إماراتي (272,000 دولار أمريكي)
  • تجميد الحسابات وتعليق التراخيص
  • عقوبات جنائية للمخالفات الجسيمة
  • زيادة بنسبة 15% في حظر الحسابات منذ 2024

عقوبات وتنفيذ المصارف في الإمارات

حالات النجاح

  • نجح مزود العملات المشفرة في فتح حسابات من خلال تطبيق إجراءات قوية لـ KYC/AML، بما في ذلك التحقق التفصيلي من المالكين المستفيدين والإبلاغ الشفاف عن مصدر الأموال. ساعد هذا في الحصول على موافقة البنك رغم التردد الأولي.

  • تجنبت شركة الخدمات المالية تجميد الحسابات من خلال المراقبة الاستباقية للمعاملات، بما في ذلك التواصل المنتظم مع البنك بخصوص المعاملات ذات القيمة العالية وتقديم وثائق الامتثال المحدثة في الوقت المناسب لضمان التوافق التنظيمي.

المساعدة المهنية

للحصول على دعم شامل في إدارة الحسابات المصرفية والامتثال في الإمارات العربية المتحدة، نقدم الخدمات التالية:

  • إعداد المستندات
  • مراقبة المعاملات
  • الامتثال التنظيمي
  • استشارات إدارة المخاطر

الموارد القانونية

💜 هل تحتاج إلى توجيه الخبراء؟

تواصل مع خبراء المصارف لدينا لضمان الامتثال ومنع تجميد الحسابات في ظل المشهد التنظيمي المتطور في دولة الإمارات.

الأسئلة الشائعة للمحامين المحترفين

ما هي المستندات التنظيمية الضرورية للحسابات التجارية عالية المخاطر في الإمارات؟

  • يجب على الشركات عالية المخاطر تقديم مستندات شركة شاملة، وبيانات مالية لمدة 12 شهراً، ووثائق UBO، والتحقق من مصدر الأموال، وسياسات الامتثال. متطلبات العناية الواجبة المعززة قياسية. لمزيد من التفاصيل، راجع Federal Law No. 20 (2018).

ما هي البنوك في الإمارات الأكثر استعداداً للعمل مع العملاء ذوي المخاطر العالية؟

  • أظهرت بنوك مثل بنك المشرق وRAKBank استعداداً للعمل مع بعض العملاء ذوي المخاطر العالية، رغم أن القبول يعتمد بشكل كبير على ملف المخاطر الخاص بالعميل وجاهزية الامتثال. يُنصح بمراجعة سياسات البنك المحددة على مواقعهم الرسمية أو الاتصال بهم مباشرة للحصول على التوجيه.

كيف يمكن للشركات عالية المخاطر تخفيف مخاطر تجميد الحسابات؟

  • يجب على الشركات عالية المخاطر الحفاظ على تواصل استباقي مع البنك، وضمان الامتثال الكامل لمتطلبات AML/CFT، وتقديم تحديثات المستندات في الوقت المناسب، وإنشاء معاملات متوقعة وموثقة.

ما هي العقوبات التي قد تواجهها الشركات عالية المخاطر لعدم الامتثال في الإمارات؟

  • تشمل العقوبات غرامات تصل إلى مليون درهم إماراتي، وتجميد الحسابات، وتعليق الترخيص، وعقوبات جنائية محتملة للمخالفات الخطيرة. للاطلاع على إرشادات العقوبات التفصيلية، راجع Cabinet Resolution No. 10 (2019).

ما هي الخطوات الموصى بها للامتثال للوائح AML/CFT في الإمارات؟

  • تشمل الخطوات الرئيسية تعيين مسؤول امتثال مخصص، وإجراء تدقيق داخلي منتظم، وتحديث الوثائق سنوياً، وضمان تدريب الموظفين على إجراءات AML/CFT.

الهجرة إلى الإمارات: الفروق الرئيسية

احجز استشارة مجانية لمناقشة احتياجاتك المصرفية للشركات